الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري يختلف وفقًا لطبيعة كلٍ منهما، لكن إذا كنت تنوي الحصول على تمويل من أحد البنوك السعودية لبناء عقار فيجب معرفة الفرق بينهما جيدًا؛ لذلك من خلال موقع صناع المال يُمكنك معرفة الاختلاف الجوهري بينهما.
الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري
إن البنوك الإسلامية تقدم هذا النوع من التمويلات العقارية في جميع أنحاء المملكة السعودية، ويوجد كثير من المواطنين لا يدركون الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري والذي يتضح فيما يلي من خلال بنك الراجحي كونه أبرز البنوك السعودية.
أولًا: البناء الذاتي
هو عملية بناء منزل أو مبنى بواسطة الشخص نفسه، حيث يتم القيام بجميع عمليات البناء من الأساسات حتى التشطيب بواسطة الشخص الذي يمتلك العقار.
- الملكية: يكون صاحب العقار هو المالك والباني للمنزل أو المبنى.
- التمويل: يتم توفير كل التمويل اللازم لشراء المواد اللازمة وتوظيف العمالة
- العمليات: يقوم الشخص بإجراء جميع عمليات البناء بنفسه أو بمساعدة العمالة التي يوظفها.
- المسؤولية: يتحمل المالك للعقار كل المسؤولية القانونية عن العملية بما في ذلك الأمور المتعلقة بالسلامة والتصميم والمواد المستخدمة.
شروط الحصول على تمويل البناء الذاتي
- تقديم صورة الهوية الوطنية سارية الصلاحية.
- تعريف بالراتب من جهة العمل التابع لها.
- ملء نموذج طلب الحصول على تمويل “البناء الذاتي”.
- أن يكون سعودي الجنسية.
- ألا يقل عمر مقدم الطلب عن الثامنة عشر عامًا.
- خطاب من جهة العمل بتحويل الراتب إلى البنك.
- التوقيع على إقرار للإفصاح عن كافة الالتزامات الشخصية.
- صورة من رخصة البناء.
- صك امتلاك أو إيجار الأرض.
- أن يكون قد مر على خدمة العميل بالعمل الملحق به مدة ثلاثة أشهر كحد أدني.
- أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري هو 7.000 ريال، والحد الأقصى هو 10.000 ريال سعودي.
اقرأ أيضًا: شروط البناء الذاتي بنك الراجحي
مميزات تمويل البناء الذاتي
- إن هذا التمويل يتوافق مع الشريعة الإسلامية.
- لا يتم دفع دفعة أولى من التمويل.
- تصل نسبة التمويل إلى 90% من قيمة الأرض التي سوف يقام عليها البناء.
- يقوم صندوق التنمية العقارية بتغطية نسبة الريح التي قد تصل إلى 500.000 ريال سعودي.
- الحصول على تأمين تكافلي لتغطية جميع العميل في حالة حدوث عجز أو وفاة لا قدر الله.
- يوجد حد أقصى من إجمالي الدخل لنسبة الاستقطاع يقدر بنسبة 65%.
- تحديد جدول للدفعات وتتمثل فيما يلي: 15% عند بدء البناء، 25%، و25% أثناء بناء المشروع، ومن ثم آخر دفعة تقدر بنسبة 35%.
- هذه الدفعات يجب أن تسدد على مدار 36 شهرًا.
- الحد الأدنى للتمويل 250.000 ألف ريال والحد الأقصى 7 مليون ريال.
ثانيًا: الرهن العقاري
عملية حصول الشخص على قرض من البنك أو مؤسسة مالية أخرى بضمان عقاره الخاص، وذلك بإقراض جزء من قيمة العقار للشخص ليتمكن من شراءه أو تمويل أي مشروع عقاري آخر.
- الملكية: الشخص يحصل على قرض مقابل وضع العقار كضمان، وبذلك يكون المقرض (البنك) صاحب العقار حتى تسديد القرض.
- التمويل: فإن البنك أو المؤسسة المالية تقدم التمويل اللازم لشراء العقار أو تمويل المشروع العقاري.
- العمليات: فإن عمليات البناء تتم عادةً بواسطة شركة متخصصة تعمل بناءً على تنفيذ المشروع بالكامل.
- المسؤولية: يتحمل المقترض المسؤولية عن سداد القرض ويتحمل جميع الأمور المتعلقة بالسلامة، والتصميم، والمواد المستخدمة.
شروط الحصول على تمويل الرهن العقاري
- امتلاك صاحب الطلب حساب جاري في البنك.
- أن يكون سعودي الجنسية، ومقيم بأراضي المملكة.
- الحد الأدنى لعمر مقدم الطلب يكون 18 عامًا.
- الالتحاق بالعمل في إحدى المؤسسات المعتمدة في المملكة.
- الحد الأدنى للخدمة في العمل الملتحق به يكون ثلاثة أشهر.
- ألا يقل الراتب الشهري عن 7.000 ريال.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل الرهن العقاري
- بطاقة الهوية الوطنية سارية الصلاحية.
- التوقيع على إقرار للإفصاح عن جميع الالتزامات الشخصية.
- ملء نموذج طلب التمويل “رهن عقاري”.
- تعبئة نموذج تحويل الراتب إلى البنك المتعاقد معه.
- صورة لصك امتلاك الأرض أو إيجارها.
- تقديم التعريف بالراتب من جهة العمل.
- تقديم رخصة البناء.
- رسم هندسي لموقع العقار.
اقرأ أيضًا: شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي
مميزات تمويل الرهن العقاري
- إمكانية السداد المبكر وفقًا لضوابط البنك.
- الحد الأقصى للتمويل هو 5 مليون ريال سعودي.
- سهولة الإجراءات وسرعة الحصول عليه.
- فترة السداد تصل على 25 عام، مع إمكانية إمداد الفترة إلى 30 عام للمستفيدين من برامج الدعم.
- هامش ربح تنافسي وثابت.
- متوافق مع اللجنة الشرعية للمملكة.
- يستطيع المستفيدين من دعم صندوق التنمية العقارية، ووزارة الإسكان الحصول على التمويل.
ما هو منتج كلًا من البناء الذاتي، والرهن العقاري
المنتج هو طلب العميل في الحصول على التمويل العقاري، ويوجد العديد من البنوك في المملكة السعودية يقدمون هذا التمويل، وأشهرهم هو بنك الراجحي، لذا من المهم عرض منتج كلا المنتجين من خلال بنك الراجحي السعودي.
1- منتج البناء الذاتي
منتج البناء الذاتي من بنك الراجحي هو برنامج تمكين وتملك العقار، حيث يقدم البنك تمويلًا لبناء العقار السكني الخاص بك.
يمكنك الاستفادة من هذا المنتج لتحقيق رغبتك في بناء منزلك الخاص دون الحاجة للانتظار وتوفير مبلغ البناء بنفسك، وتتوافر قروض البناء الذاتي من الراجحي بأسعار فائدة تنافسية وأقساط مرنة تناسب احتياجاتك الشخصية، كما يشترط البنك عادة توفر تمويل ذاتي مقداره 30% من قيمة العقار.
اقرأ أيضًا: ما الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
2- الرهن العقاري
تقدم بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية خدمات الرهن العقاري للعملاء الراغبين في شراء أو تمويل عقار. يتم توفير الرهن العقاري للعملاء الأفراد والشركات، ويشمل التمويل العقاري شراء قطعة أرض، أو البناء، أو شراء المنزل، أو إعادة تمويل العقار المملوك بالفعل.
يتطلب الحصول على قرض عقاري من بنك الراجحي تقديم الوثائق المطلوبة، واجتياز الشروط والأحكام، بما في ذلك الدخل ووضع العميل المالي، وتختلف معايير القرض العقاري حسب نوع العقار، ومبلغ التمويل المطلوب، وقدرة العميل على سداد المبلغ.
إذا كنت ترغب في الحصول على تمويل عقاري يجب أولًا معرفة الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري حتى تستطيع تقديم طلب الحصول على الأنسب إليك، كما أن لكلًا منهما مميزاته، وشروطه التي يجب أن تعرفها.