أنواع البنوك ووظائفها تختلف تبعًا للمهام التي يقوم بها كل بنك، حيث يتم تحديد وظائف البنك حسب نوعه ومجال عمله، وفي الحقيقة يوجد مجموعة كبيرة من أنواع البنوك ووظائفها تستطيع أن تتعرف على جميعها من خلال موقع صناع المال.
أنواع البنوك ووظائفها
يوجد أنواع متعددة من البنوك التي تقوم في كل دولة، حيث يختص كل نوع من أنواع هذه البنوك بشيء ما، وتتمثل أشهر أنواع البنوك فيما سنعرضه أمامك من خلال السطور التالية:
- البنوك التجارية
- البنوك الزراعية
- البنوك المركزية
- بنوك الاستثمار
- البنوك الصناعية
- البنوك الإسلامية
- البنوك العقارية
- بنوك الادخار
يمكنك أن تتعرف على الوظيفة الخاصة بكل نوع من أنواع هذه البنوك من خلال ما يلي:
اقرأ أيضًا: ترتيب أفضل البنوك السعودية
البنوك التجارية
هذا النوع من البنوك يطلق عليه في بعض الأماكن بنوك الودائع، حيث إن رأس المال الخاص به يكون عبارة عن الأموال التابعة لمؤسسات أو التابعة لودائع الأفراد، مع العلم أن هذه البنوك تتعامل فقط بالأصول المالية مثل القروض والأوراق المالية.
أما عن أهم الوظائف التي يقوم بها البنك التجاري فهي تتمثل فيما يلي:
- يمكنه أن يقدم دراسة الجدوى الخاصة بالمشاريع أو بعض الاستشارات المالية.
- يقبل الودائع من الأفراد، وذلك بهدف استثمار المدخرات بشكل جيد.
- يقوم بتمويل أنواع عديدة من المشروعات مثل المشروعات الخدمية والصناعية والتجارية والزراعية.
- يعطي القروض بفوائد عالية يحددها البنك المركزي تبعًا لحالة السوق في الدولة.
البنوك الزراعية
أما عن البنوك الزراعية فهي المسؤولة عن توفير كل ما تحتاجه الزراعة في الدولة، خاصة القروض التي يتم شراء الأدوات والمبيدات من خلالها، كما أنها تعمل على توفير التكنولوجيا الزراعية اللازمة، أي أن الهدف الأساسي لهذه البنوك هو التنمية الزراعية.
البنوك المركزية
تعتبر البنوك المركزية هي البنوك التي يقوم على أساسها النظام المصرفي للدولة كلها، حيث يكون هذا البنك هو الذي يقدم الخدمات الاقتصادية للشعب، أي أنه يعمل لصالح الدولة وليس لصالح تحقيق الأرباح، مع العلم أن أموال هذه البنوك تأتي من الدولة ومن بعض الودائع التجارية.
يوجد مجموعة كبيرة من الخدمات التي يقوم البنك المركزي بتقديمها للعامة، وتستطيع أن تتعرف على كافة هذه الخدمات من خلال ما سيعرض فيما يلي:
- هذا البنك هو المسؤول عن تقرير السياسة النقدية التي ستتبعها الدولة، سواء كانت انكماشية أو توسعية، مثل التحكم في أسعار الفائدة المقدمة من البنوك.
- هو من يصدر النقود الرسمية للدولة، وذلك بالنسبة للنقود المعدنية أو الورقية.
- يتم الاحتفاظ فيه بالذهب الخاص بالدولة، بالإضافة إلى الاحتفاظ بالعملات الصعبة.
- يقوم البنك المركزي بالإشراف على الجهاز المصرفي للدولة بكل البنوك التابعة له.
- هو المسؤول عن تقديم الخدمات المصرفية المختلفة للحكومة.
- على البنك المركزي أن يحافظ على قيمة عملة الدولة الرسمية من الوقوع أمام باقي العملات الأجنبية.
بنوك الاستثمار
إن بنوك الاستثمار هي البنوك التي تكون مسؤولة عن التعامل مع الأوراق المالية مثل السندات والأسهم، وهي تعتمد بشكل أساسي على الودائع والأموال الخاصة، أما عن الوظائف التي يقوم بها بنك الاستثمار فهي تتمثل فيما يلي:
- يقوم البنك بتقديم مجموعة من الاستشارات الاستثمارية.
- بنك الاستثمار هو المسؤول عن إدارة الاستثمارات الكبيرة وصناديق التقاعد.
- يقدم عدد من القروض للمشروعات، وهذه القروض تكون طويلة الأجل.
- الشركات التي تريد الحصول على تمويل يمكنها التقديم على ذلك في بنوك الاستثمار، حيث ستحصل على سندات وأسهم طويلة الأجل.
- يتم شراء الأنواع المختلفة من الأوراق المالية مثل السندات والأسهم ثم يتم بيعها في البورصة بدلاً عن العملاء.
- في أغلب الأوقات تدخل هذه البنوك كشريك للمنشآت الكبرى الصناعية.
- يقوم بنك الاستثمار بتنشيط الاقتصاد.
البنوك الصناعية
تهتم هذه البنوك بعملية تطوير الصناعة في الدولة، فهي المسؤول الأول عن تقديم الخدمات التي تحتاج إليها المنشآت الصناعية، وذلك سواء كان المطلوب قروض كبيرة أو متوسطة، كما أن هذا النوع من البنوك هو الذي عليه أن يقدم دراسة جدوى للمنشآت الجديدة في مجال الصناعة.
اقرأ أيضًا: ما هي البنوك الإلكترونية
البنوك الإسلامية
لا يوجد في هذه الأنواع من البنوك ما يسمى بالفائدة الثابتة المتعارف عليها في باقي البنوك، حيث تعمل تبعًا لأحكام الشريعة الإسلامية فقط، لذا نجد أن كل ما يريده الفرد من أموال يحصل عليه بطرق شرعية، وهذا النظام قد أثبت فاعليته أمام كافة الازمات التي مر بها العالم.
البنوك العقارية
يعمل هذا النوع من البنوك مع الجزء الخاص بقطاع العقارات في الدولة، حيث نجده يقدم مجموعة من التسهيلات إلى المستثمرين، بالإضافة إلى تقديمه عدد ليس بقليل من الخدمات المصرفية لهم، كما أن هذا البنك يقوم بإنشاء مشاريع ضخمة في مجال العقارات، ويمكنه أن يعطي قروض للأشخاص والجمعيات والمؤسسات.
بنوك الادخار
بالنسبة لبنوك الادخار فهي تهتم فقط بالأشخاص أصحاب الأجور المنخفضة، فنجد أنها تقبل أنواع الودائع الصغيرة، بالإضافة إلى أنها تعطي عليها فائدة، وذلك لتشجيع هذه الطبقة من الشعب على الاستثمار والادخار، وأشهر هذه البنوك ما يعرف بالبنوك البريدية.
أنواع أخرى من البنوك
ضمن إطار عرض أنواع البنوك ووظائفها، هناك أنواع أخرى من البنوك غير متعارف عليها بشكل كامل، أي أنها غير متواجدة في كل مكان، ويمكنك أن تطلع على المعلومات التي سنعرضها لمتابعة هذه الأنواع فيما يلي:
بنوك الاتحادات الائتمانية
إن هذه البنوك تمثل مجموعة من المؤسسات المالية التي لا تسعى إلى تحقيق أرباح عالية من عملها، فهي فقط تحاول مساعدة الأشخاص، وهذه البنوك تسهل الكثير من الخدمات على العملاء مثل:
- إقراض الأشخاص الأموال سواء كانوا متمثلين في عملاء فرديين أو شركات أو مؤسسات.
- إمكانية فحص الحسابات الخاصة.
مع العلم أن هذه البنوك يكون هدفها سكان المنطقة الواحدة، أو القطاع الواحد، لذا نجد أن المستوى الخاص بها يكون متقارب، وفي الأغلب يكون من أصحاب الأجور القليلة.
بنوك الظل
هو نوع من أنواع البنوك التي لا تخضع إلى البنك المركزي في عملها، بل تعتمد على الأموال الخاصة بها في عملية دعم المستثمرين من العملاء، وتعتبر أكثر الخدمات التي تقدمها هي خدمات الأصول والائتمان.
بنوك التجزئة
هي أنواع البنوك التي تقوم بالتعامل مع الشركات والأفراد بشكل مباشر، حيث تقدم لهم خدمات عامة مالية مثل بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية، بالإضافة إلى القروض والودائع.
البنوك التعاونية
هو أحد أنواع البنوك التي تعتبر جزءًا من البنوك التجارية، لكن الفرق بينهم أنها بنوك غير عالمية، فهي تعمل بشكل محلي في المنطقة، وفي أغلب الأوقات تأخذ الشكل الائتماني في العمل، ويكون أغلب عملها متمثل في إدارة الأعمال.
وظائف البنوك بشكل عام
بعد أن تعرفت على أنواع البنوك ووظائفها، إذا كنت تريد التعرف على الوظائف التي تقوم بها البنوك بشكل عام، فيمكنك أن تتابع ما سنعرضه أمامك عبر السطور التالية:
اقرأ أيضًا: أفضل البنوك الأجنبية في السعودية
منح السلف والقروض
تقوم البنوك بإعطاء القروض والسلف إلى العملاء التابعين لها، لكن هذا يتم تبعًا للكثير من المعايير والمتطلبات التي يتم الاتفاق عليها، مع العلم أن البنك يحصل على نسبة فائدة من ذلك، كما يضع البنك أوقات محددة لدفع أقساط القرض أو السلفة بالنسبة لكل شخص.
توفير خدمات الصالح العام
يقصد بذلك السعي إلى المنفعة العامة للدولة، حيث يقوم البنك بتأمين الأسهم أو بإصدار بعض الخطابات التي تقوم على اعتماد أمر ما، كما يمكن أن يكون الأمر عبارة عن تداول الذهب والعملات الأجنبية، كما تتيح البنوك إلى العملاء إمكانية الاحتفاظ بأمورهم الشخصية الهامة في أماكن محددة مقابل أجور مخصصة، وذلك للحفاظ عليها من السرقة والنهب.
قبول الودائع
تعتبر هذه هي الوظيفة الأولى للبنوك، حيث يقوم العميل بوضع الأموال الخاصة به في الحساب الشخصي له داخل البنك، لكن يجب أن تكون على علم أن أنواع الودائع مختلفة، فهي تتمثل فيما يلي:
- الودائع الجارية
- ودائع التوفير
- الودائع الثابتة
خدمات الوكالة
هذه الخدمات هي التي يقدم من خلالها البنك مجموعة من الخدمات بالنيابة عن بعض العملاء التابعين له، وهذا الامر يتم عن طريق تفويض العميل للبنك للقيام بذلك، ومن أشهر هذه الخدمات ما يلي:
- تحويل الأموال
- إدارة المحافظ المالية
- تحصيل الشيكات
خدمات دفع الفواتير
من الممكن أن يستعين العملاء بالبنك بهدف دفع الفواتير الخاصة بهم سواء كانت فواتير كهرباء أو مياه أو غاز أو انترنت أو فاتورة الهاتف.
اقرأ أيضًا: رسوم التحويل بين البنوك للتحويلات المحلية والدولية
قدمنا لكم في هذا الموضوع كافة المعلومات والتفاصيل التي يمكن أن يحتاج إليها الشخص بهدف التعرف على أنواع البنوك ووظائفها، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم فيما يخص أنواع البنوك ووظائفها.