أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي

تحرير: فريق المراجعة في أكتوبر 10, 2023

أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي من أهم المعايير التي يجب الوقوف عليها أثناء التقدم بطلب التمويل علمًا بأنه، هُناك بعض الأسباب التي تُعيق التمويل الشخصي من البنوك تتعلق بالمعلومات الائتمانية للشخص المُتقدم، فيما يلي نسرد عليكم تفصيلًا أبرز أبعاد هذا الموضوع عبر موقع صُناع المال.

أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي

يضع بنك الراجحي بعض الشروط التي تستوجب أن تتوافر في العميل حتى يضمن اكتمال إجراءات التمويل الشخصي من المصرف، تتعلق هذه المعايير بشكل عام في قدرة العميل على سد قيمة الأقساط الشهرية أو الاستقطاع من الراتب بالنسبة التي حددها المصرف.

إذا كان الدخل الشهري الذي يحصل عليه العميل لا يتوافق مع الحد الأدنى الذي حدده المصرف (يختلف الحد الأدنى باختلاف قيمة التمويل).
أن تزيد نسبة مديونية العميل عن النسبة التي حددتها مؤسسة النقد السعودي، علمًا بان المؤسسة قد حددت نسبة 33% كحد أقصى للمديونية للفرد الواحد.
تستند إدراج الشركات في قوائم الراجحي إلى مستوى الأداء والتواجد في سوق العمل وحجم الشركة وقدرتها الإنتاجية وسياسة دفع الرواتب وما إلى ذلك حتى تضمن حصول الموظف على راتبه في الموعد وبالتالي سداد المديونية المُجتزأة من الراتب.
في حال التأكد من التعثر المالي لدى العميل وأنه لا يمتلك القدرة على سد قيمة التمويل.
في حالة عدم توافر أو اكتمال الأوراق والمُستندات التي يطلبها المصرف من العميل أثناء تقديمه على التمويل، أو في حالة تأخر العميل عن القيام بأي شرط من شروط التمويل في الفترة المُحددة لذلك.
في حالة عدم وجود كفيل (بالنسبة للمُقيمين) لا يتم الموافقة على طلب التمويل في حالة كون الطالب للتمويل الشخصي هي شركة من الشركات المُتوسطة أو الصغيرة يتم الموافقة على طلبها وفقًا لبعض المعايير.
في حالة لم يكن العميل مُتواجدًا في عمله لمدة مُعينة (تُحدد من قبل المصرف) وتختلف هذه المُدة باختلاف طبيعة العمل (عسكرية – مدنية – قطاع خاص) بمعنى ألا يكون موظف جديد في عمله.
من معايير الرفض درجة المُخاطرة في منح التمويل لتلك المشاريع، وامتلاك أصحاب هذه الشركات رأس مال أو مصدر دخل يُساعدهم على سد المديونية وعدم الاعتماد الكلي على الأداء المالي للشركة.
يتم تصنيف الشركات (مُعتمدة وغير مُعتمدة) فإذا كانت الشركة التي يعمل بها العميل غير مُعتمدة لدى المصرف لا تتم المُوافقة على التمويل الشخصي، علمًا بأن اعتماد الشركة أو إدراجها ضمن الشركات الثقة لدى مصرف الراجحي يتم وفق معايير عدة.

شروط التمويل الشخصي الراجحي

بعد التعرف على أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي يجب التعرف على بعض الشروط التي يحددها مصرف الراجحي عبر موقعه الرسمي على الإنترنت ويجب توافرها لدى العميل حتى يتمكن من التقديم على طلب تمويل شخصي.

أن يكون العميل حالة من اثنتين (مواطن سعودي – مُقيم) على أن يكون المواطن أو المُقيم مُتواجدًا داخل حدود المملكة أثناء تقديم الطلب.
ألا يقل عمر المُتقدم لطلب الدعم عن 18 سنة بالنسبة للمواطنين وألا يقل عن 23 سنة بالنسبة للمُقيمين.
ألا يزيد عمر المُتقدم على طلب التمويل عن 60 عام للموظفين و75 للمُتقاعدين (عند سداد آخر قسط).
أن يكون العميل يعمل لدى إحدى المؤسسات أو الشركات المُعتمدة لدى المصرف.
ألا يقل الراتب الشهري عن:
المواطنين: 200 ريال
المُتقاعدين: 1900 ريال
المُقيمين: 5000 ريال

الأوراق المطلوبة للتقديم على التمويل الشخصي الراجحي

بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة للعميل المقيم.
خطاب تعريف الراتب مصدق عليه من جهة العمل.
وثيقة تثبيت الراتب.
نموذج طلب التمويل وتعبئته بالبيانات الشخصية الصحيحة.

مُميزات التمويل الشخصي الراجحي

في حالة تم قبول طلبك الخاص بالتمويل الشخصي ستتمتع ببعض المُميزات التي تجعل من هذا التمويل الخيار الأفضل لأصحاب المشاريع لما فيه من تسهيلات، وتتمثل المُميزات في التالي:

معدل نسبة سنوية يبدأ من 2.92%.
إمكانية الحصول على تمويل وطني بفترة استحقاق تصل إلى 60 شهر.
تحصيل هامش ربح لا يُوفره أي مصرف آخر.
سرعة الإجراءات الخاصة باستلام مبلغ التمويل (في حالة توافر الشروط واستيفائها لدى العميل).
يُمكن للعميل الذي تمت المُوافقة على طلبه أن يتمتع بالمُنتجات التمويلية والخدمات التي يُوفرها مصرف الراجحي.
يُمكن التقديم على التمويل الشخصي ومُتابعة كافة الإجراءات من خلال تطبيق الراجحي على الهاتف الجوال أو من خلال موقع المصرف على الانترنت.
يُمكن للعميل ألا يلتزم بمواعيد الأقساط في حالة رغبته في السداد المُبكر.
يصل مبلغ التمويل الشخصي إلى 2 مليون ريال سعودي.
يتم الإعفاء من باقي أقساط المديونية في حالة توفى الشخص الحاصل على التمويل أو في حالة العجز الكُلي (لا قدر الله).

مثال على مبلغ التمويل وتفاصيل دفع الأقساط

يختلف القسط الشهري وعدد سنوات الاستحقاق باختلاف قيمة المبلغ المطلوب للتمويل الشخصي، لكن لتقريب الصورة نُقدم لكم هذا المثال لتوضيح التمويل الشخصي.

مبلغ التمويل	الاستحقاق بالسنوات	مُعدل النسبة السنوي	مبلغ القسط الشهري
441,539,60 ريال	5	6.91%	9,901 ريال

طريقة التقديم على طلب التمويل الشخصي الراجحي

يوفر مصرف الراجحي أكثر من طريقة لتقديم الطلب على التمويل الشخصي سواء إلكترونيًا أو بالشكل التقليدي.

عن طريق الموقع الرسمي، يُمكنك الدخول على هذا الرابـــــــــــــــط، والضغط على أيقونة “تسجيل الدخول” وإكمال إجراءات الطلب.
يُمكن الاتصال على الرقم الذي يُوفره المصرف وسيتم الرد عليك من خلال أحد مُمثلي خدمة العُملاء داخل المصرف ومُساعدتك في إكمال إجراءات التقديم على طلب التمويل.
يُمكنك أيضًا التقديم على التمويل الشخصي من خلال زيارتك لأقرب فرع من فروع بنك الراجحي علمًا بأن الفروع تُغطي كل مناطق وأحياء المملكة.

يجب الإلمام بأسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي قبل الشروق في تقديم الطلب، حيث تعد هذه الخدمة أحد طُرق الدعم المادي للمشاريع الكبيرة والمتوسطة والصغيرة علمًا بأن مبلغ التمويل قد يصل إلى 2 مليون ريال كحد أقصى.