أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني

تحرير: فريق المراجعة في مارس 9, 2023

أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني توفر خدمات استقبال وإرسال النقود من أجل إتمام عملية شراء أو بيع سلعة معينة عبر الإنترنت، ويمكن استعمالها من خلال الهواتف الذكية أو الحواسيب، ونتناول أبرز مزاياها عبر موقعنا صناع المال.

أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني

تعتمد تطبيقات الدفع الإلكتروني على التعاون مع البنوك وأغلب المؤسسات المالية الموجودة في حدود الدولة وخارجها، وذلك حتى تيسر عمليات الشراء والبيع دون الرجوع إلى البنك بشكل مباشر، وفيما يلي أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني:

1- تطبيق PayPal

من أشهر تطبيقات الدفع الإلكتروني، كما يوفر العديد من الخدمات والتي يمكن طرحها خلال النقاط التالية:

يتيح إمكانية ربط البطاقة الائتمانية والحسابات البنكية الخاصة بك بالبرنامج.
يوفر إمكانية استعمال الأموال الخاصة بك في البرنامج كرصيد لك لتقوم بكل العمليات الخاصة بالشراء والبيع على الإنترنت.
يدعم إمكانية تحويل الرصيد الخاص بك أو جزء منه لأشخاص آخرين في أي مكان في العالم.
يدعم أغلب العملات الموجودة في العالم ويوفر إمكانية تحويلها لعملات أخرى أو صرفها أو إرجاعها لحسابك البنكي لاستلامها عبر أي ماكينة صرف.
إن كنت من المهتمين بمجال التجارة وتملك عدة مشاريع، سيكون باي بال هو الأفضل بالنسبة لك لإتمام العمليات التجارية المتعلقة بالصرف وتحويل النقود.
آمن فهو يعتمد على برمجيات متطورة لتواجه أغلب عمليات القرصنة.
يضمن سهولة الاستخدام وإجراء عمليات البيع والشراء، فلا يحتاج سوى بعض المعلومات عن المشتري مثل البريد الإلكتروني لإرسال المعلومات عن الفواتير وما إلى ذلك.
توجد بعض الدول العربية التي لا تتمتع بخاصية استقبال الأموال من خلال التطبيق، بل يمكنها فقط الإرسال، وتأتي أهمها في: “الصومال، جيبوتي، جزر القمر، اليمن، موريتانيا”.
بعض الدول العربية التي لا تتاح لها الخدمة من الأساس في الوقت الحالي وهم: “العراق، السودان، ليبيا، سوريا، تونس، فلسطين، لبنان”.
يمكنك تحميل التطبيق للأندرويد من هنـــا، وللأيفون من هنـــا.

2- Google Pay

أعلنت شركة جوجل عن تطبيقها لتيسير عمليات الدفع الإلكتروني Google Pay، ويمكن معرفة أهم خصائصه لترى مدى ملائمته لك من خلال النقاط التالية:

تقوم الخدمة على أساس تحويل هاتفك الذكي لمحفظة إلكترونية لتخزين الرصيد المالي وإمكانية التصرف فيه بإرساله أو استقبال الأموال على المحفظة أو استلامها من أقرب ماكينة صرافة.
توفر خاصية حفظ كل العمليات الإلكترونية المصرفية التي قمت بالفعل بإجرائها مسبقًا لمراجعتها.
يمكنك أن تقوم بربط كل حساباتك البنكية وبطاقات الائتمان بجوجل باي، وذلك حتى تضمن التسهيلات والخدمات التي يوفرها التطبيق.
يتيح خاصية تضمن طرح التقارير الدورية عن كل العمليات التي قمت بإجرائها، وذلك حتى تساعدك في تنظيم عملياتك ومعرفة أوجه الاستهلاك والفهم الأكثر لنفقات المستخدم.
تعمل الخدمة على إصدار أحدث مميزاتها وهي إنشاء حساب بنكي رسمي بالفعل تحت اسم Plex، وهو نوع من الحسابات البنكية الخاص بالهواتف الذكية ويوفر لك إنشاء حساب توفير أو حساب جاري بدون أي رسوم.
الأمان والخصوصية في جوجل باي يأتون طبقًا للمعايير العالمية، فمثلًا توفر لك خاصية التنبيه عند الدفع لعميل غريب حتى تأكد العملية أو تقوم بإلغائها، وغيرها من الإجراءات اللازمة لحمايتك.
يمكنك تحميل التطبيق للأندرويد من هنـــا، وللأيفون من هنــــا.

3- تطبيق Circle Pay

أيضًا من أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني، ويمكن بيان أهم تفاصيله فيما يلي:

المجانية: لا تحمل الخدمة أي رسوم ضريبية أو أي رسوم من أي نوع للتسجيل أو القيام بعمليات الشراء والبيع الإلكترونية الخاصة بك.
الأمان والحماية: توفر الأمان للمستخدم من خلال خواص مثل الـ Touch ID، والأقفال والمصادقة الثنائية Two-factor Authentication، فهي تعتمد على شركات أمن سيبراني لضمان الحماية ضد عمليات الاختراق والقرصنة.
سهولة الاستخدام: تضمن السهولة في القيام بعمليات الشراء والبيع والتحويل المالي، كما أنها خدمة عالمية متاحة في أغلب الدول على مستوى العالم.
يمكنك تنزيل التطبيق للأندرويد من هنـــا، أو للأيفون من هنــــا.

4- تطبيق Venmo

يأتي تطبيق فينمو من ضمن أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني، والتي تمتاز ببساطتها وموجهة للعمليات المالية الصغيرة، ويمكن بيان أهم خصائصه فيما يلي:

يمكنك تنزيل التطبيق والتمتع بخدماته بشكل مجاني وبدون أي رسوم، ويتيح لك ذلك إتمام كامل عمليات البيع والشراء وإرسال الأموال إلى الطرف الآخر بسهولة، وذلك ما يجعله من ضمن أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني.
يتم ربط التطبيق بحساب بنكي أمريكي، ولا يمكن استعمال التطبيق في العمليات النقدية إلا بعد إتمامك هذه الخطوة، فحتى الآن هو غير متاح للربط بأي حساب مصرفي خارج الولايات المتحدة.
تأخذ الخدمة رسوم على عمليات التحويل الفورية فقط، والتي تستغرق مدتها 30 دقيقة تقريبًا، وتساوي الرسوم 1% من عملية التحويل، مع حد أدنى 0.25 دولار أمريكي للمعاملة.
يمكنك الاستمتاع بمجانية عمليات التحويل ولكن في هذه الحالة تستغرق عملية التحويل من يومين إلى ثلاثة أيام حتى يتم إتمام العملية بنجاح.
يوجد حد للتحويلات المالية للمستخدمين لكل أسبوع، وتساوي 299 دولار أمريكي للعملاء الجدد، ولكن بمجرد إتمام عمليات الأمان واستكمال بياناتك الشخصية يصل الحد إلى 5 ألاف دولار أمريكي تقريبًا.
يمكنك بالإضافة إلى ذلك القيام باستهلاك أموالك لدى الموردين المعتمدين في البرنامج لحد يصل إلى 2000 دولار أمريكي، وهذا ما يجعل الحد الأقصى الإجمالي أسبوعيًا مساويًا لــ 6000 دولار.
بالنسبة للتحويلات المالية للحسابات المصرفية فيكون الحد الأقصى للمستخدمين الجدد 999 دولار، و20 ألف دولار تقريبًا للمستخدمين الذين تم التحقق من بياناتهم بالفعل وذلك لكل أسبوع.
الأمان والحماية: فيوفر عدد من الخاصيات التي من شأنها أن تحافظ على حسابك من عمليات الاختراق، فهي تقوم بتشفير عملياتك المالية، وتتيح خاصية الأقفال لكل عملية.
غالبًا ما يتم استخدام فينمو للعمليات المالية البسيطة والتي تكون بين الأصدقاء أو على مستوى العائلة والأشخاص المقربين.
بإمكانك تحميل التطبيق للأندرويد من هنـــا، وللأيفون من هنــــا.

حماية أموالك على الإنترنت

بعد أن تناولنا أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني، فإن كنت تقوم بإجراء العمليات الإلكترونية النقدية باستخدام بطاقتك الائتمانية أو حسابك البنكي، فيجب عليك اتباع الإرشادات التالية:

1- الاتصالات المزيفة

تمارس بعض المنظمات الإلكترونية نشاط حديث عن طريق إرسال رسائل مزيفة أو إجراء الاتصالات على لسان البنك الذي تتعامل معه، وذلك حتى تقوم بإملاء كامل البيانات المصرفية الخاصة بك مثل الرقم السري لبطاقة الائتمان أو الرقم المسلسل.

فيجب أن تعلم أن البنوك أو المؤسسات المالية لا تقوم بأخذ البيانات الخاصة بك عبر التواصل الهاتفي، فهي تملك جميع بياناتك بالفعل، فلا تقوم بالرد على مثل هذه المحاولات الاحتيالية والتي تعتمد على أسباب مثل: تحديث بياناتك المصرفية أو إنزال بعض المكافآت على رصيدك أو حصولك على جائزة من شركة مجهولة.

2- الحواسيب العامة

تأتي بيانات البطاقة الائتمانية والحساب المصرفي من أهم البيانات التي يجب عليك الاحتفاظ بها لنفسك فقط، فقم بتجنب مشاركتها حتى مع الحواسيب غير الخاصة بك، مثل الحواسيب المستخدمة في المقاهي الإنترنت أو النوادي والمكتبات الكبيرة، وذلك لأنها قد تكون مقرصنة وفي حين اختراقها تصبح جميع بياناتك في خطر.

كما يشمل ذلك عدم إجراء العمليات المصرفية عبر الإنترنت إن كنت منضم إلى شبكة وايفاي عامة في وقت إجراء العملية، وذلك لأنه من الممكن أن تكون شبكة الوايفاي بمثابة جهاز تجسس على مستخدميها، وهذا من شأنه أن يشكل الخطر على بياناتك المصرفية.

3- عمليات الاحتيال الإلكترونية

قد تكون واجهت من قبل عرض من العروض الغريبة على منتج ما تريده على الإنترنت، ولكن الموقع كان مجهولًا أو تصميمه غريب ويطلب منك البيانات الخاصة بحسابك البنكي وذلك لإتمام العملية، وهذه تعد من أشهر عمليات الاحتيال المستخدمة حتى الآن ويقع فيها كثير من العملاء.

فعليك التأكد من قيامك بالشراء من موقع تابع لشركة موثوق منها ومشهورة، وقد تقابل أيضًا مواقع تعتبرك سعيد الحظ لحصولك على الجائزة السنوية بمقدار ملايين الدولارات، وتجذبك بكل طرق الإقناع حتى تقوم بتسجيل بياناتك البنكية لاستكمال عملية استلام الجائزة وتحويل المبلغ لمحفظتك، فاحذر منها وتجنبها تمامًا فهي 100% عملية احتيال.

4- التحديثات الحاسوبية والهاتفية

من شأن عمليات الاختراق أن تستهدف هاتفك أو حاسوبك الخاص، وذلك حتى تصل إلى كل المعلومات الموجودة عليه وليست المعلومات البنكية فقط، فهي عمليات اختراق خبيثة تقوم بتشفير البيانات الخاصة بك وتطلب فدية لإرجاعها أو تقوم بسرقتك بشكل مباشر.

يمكنك تفادي مثل هذه العمليات عبر تنزيل برنامج حماية للحاسوب موثوق فيه حتى يواجه هذه العمليات، كما يجب توخي الحذر في حين تحميلك لتطبيق أو مستند معين من موقع مجهول، فتأكد من كونه موثوق حتى لا يكون بالملف فيروس يصيب الجهاز، ومن المهم أيضًا عمل التحديثات الدورية للهاتف والحاسوب.

5- الروابط الإلكترونية

تعتمد كثير من عمليات الاحتيال على المواقع المزيفة والتي تحمل رابطًا مغاير عن الرابط الأصلي للشركة، فتقوم بتقليد تصميم الموقع الأصلي حتى تعتقد بأنك في الموقع الأصلي للشركة الموثوق منها بالفعل.

فلتجنب هذه المشكلة، من الأفضل أن تقوم بزيارة الموقع بنفسك عن طريق البحث عنه في جوجل والدخول على العناوين البحثية الأولى، واحذر دائمًا من الدخول عبر الروابط المرسلة لك إلكترونيًا، خاصةً التي تصل لك من أشخاص لا تعرفهم.

6- البيانات البنكية

تقوم كامل العمليات الاحتيالية السابق ذكرها على أساس استهداف بياناتك الخاصة بالمعاملات المصرفية والحساب البنكي، لذا احذر تمامًا من مشاركة بياناتك لأي أحد، وذلك مثل الرقم السري أو الرقم المسلسل وغيرها من البيانات الخاصة بك.

كما يقوم البنك الذي قمت بالتسجيل فيه مؤخرًا بتحذيرك من القيام بإشراك حسابك لأحد آخر حتى يقوم بمعاملة بنكية من خلال حسابك على سبيل المثال، وأغلب البنوك في الوقت الحالي باتت ترسل رسالة تأكيد للعميل على عمليات الشراء والبيع لضمان حماية أكثر.

تأتي أفضل تطبيقات الدفع الإلكتروني بتحديثات عديدة لضمان سهولة الاستخدام وزيادة عوامل الحماية والأمان، فإن كنت مقبلًا على التسجيل، ستحظى بتجربة آمنة وممتعة وسهلة بالتأكيد إن التزمت بعوامل الحماية بقدر الإمكان.