شروط قرض التنمية الاجتماعية

ما شروط قرض التنمية الاجتماعية؟ وما برامج التمويل المقدمة من البنك؟ يقدم البنك باقة مميزة من البرامج الموجهة لذوي الدخل المنخفض والعاطلين عن العمل، ولإتاحة الفرصة في تمويل مشروع يُمكنهم من تلبية كافة الاحتياجات الأساسية لهم وللأسرة.

يسعى البنك في توسيع برامجه لاستفادة كافة الفئات معدومة الدخل، ورفع جودة المواطنين السعوديين، لذلك من خلال موقع صناع المال نوضح شروط قرض التنمية الاجتماعية، بالإضافة إلى البرامج المقدمة وكيفية فتح حساب البنك.

شروط قرض التنمية الاجتماعية

تحرص المملكة العربية السعودية دائمًا على إعانة ودعم شبابها وتوفير احتياجاتهم، وقامت عام 1971 بتأسيس بنك اجتماعي برأس مال 5 ملايين ريال من أجل تقديم قروض اجتماعية، وشهد البنك منذ النشأة العديد من التطورات إلى أن أصبح يقدم العديد من خدمات القروض المختلفة.

يساهم البنك في تنمية وتطوير المنشآت الصغيرة والناشئة أيضًا، والأسر المنتجة، والعديد من الخدمات الاجتماعية الأخرى، وحدد البنك بعض الشروط العامة لقرض التنمية الاجتماعية لجميع منتجات القروض المقدمة، وتتمثل الشروط فيما يلي:

• امتلاك المتقدم الجنسية السعودية، وتتوفر فيه كافة الشروط المحددة للمنتج المرغوب.
• أن يكون عُمر طالب الاقتراض لا يقل عن 21 عام، ولا يزيد عُمره عن 60 عام.
• أن يكون المتقدم متفرغ تمامًا حتى يتمكن من إدارة المشروع.
• لا يقوم المتقدم بتقديم طلب الحصول على أكثر من برنامج تمويل.
• أن يكون المتقدم ليس لديه دخل أساسي وشهري.
• توفير كافة الأوراق والمستندات المطلوبة من البنك.
• كتابة كافة البيانات اللازمة في نموذج طلب التقديم لبرامج البنك التمويلية.
• أن يمتلك المتقدم خبرة في مجال ما، أو امتلاكه لبعض المهارات، ولا تشترط الخبرة في المجالات التجارية والخدمية.
• يشترط وجود الخبرة في المتقدم بمدة لا تقل عن 6 أشهر في المجالات المهنية.
• أن يمتلك المتقدم القدرة على الكتابة والقراءة.
• أن يقوم المتقدم بتقديم بيان ضمان للبنك للحصول على البرنامج التمويلي، مثل عقار، سيارة وغيره.

لا يقتصر البنك على تقديم برنامج تمويلي واحد، بل تتعدد البرامج التمويلية إلى ستة برامج؛ وهي برنامج تمويل الأسرة، تمويل الزواج، تمويل كنف، تمويل آهل، تمويل الترميم، تمويل السيارات، تمويل الأسر المنتجة، منتج زود الادخاري، والتمويل النقدي.

نتعرف من خلال الفقرات الآتية على كافة تفاصيل البرامج المقدمة من البنك:

1- برنامج التمويل النقدي

يعمل بنك التنمية الاجتماعية منذ نشأته على تمويل العمل الحر والمهن الحرة لزيادة وعي الشباب السعودي، ويطلق على البرنامج اسم آخر وهو “نفاذ”.

تم تقديم البرنامج للمواطنين القادرين على العمل ولديهم الرغبة في التطوير وزيادة الدخل الشهري، وأيضًا لأصحاب المهن الحرفية والمهارات المختلفة.

بالإضافة إلى الأشخاص العاطلين عن العمل، وذلك لتوفير الدعم وإتاحة الفرصة في عيش حياة كريمة، وحددت قيمة الاقتراض في هذا البرنامج والتي تتراوح بين 60 ألف ريال سعودي و150 ألف ريال سعودي.

بحيث يتم سدادها بالتقسيط في مدة زمنية لا تزيد عن خمس سنوات، مع العلم أن قيمة الاقتراض خالية من الفوائد.

اقرأ أيضًا: شروط قرض العمل الحر من بنك التنمية الاجتماعية 2024

أهداف برنامج التمويل النقدي

كان هدف البنك في الإعلان عن تنفيذ برنامج التمويل النقدي لتمويل الأعمال الحرة هو رفع فئة الشمول المالي للأفراد في المملكة العربية السعودية، بالإضافة إلى عدة أهداف أخرى وهي:

• تقليل نسبة البطالة في المملكة.
• امتلاك المواطن السعودي لدخل أساسي شهري من العمل.
• فرصة تحسين الوضع المالي للمواطنين في المملكة.
• تحسين فرصة المواطنين العيش في حياة كريمة دون الحاجة للآخرين.

شروط برنامج التمويل النقدي

قامت المملكة منذ نشأة البنك بتحديد شروط قرض التنمية الاجتماعية للحصول على التمويل النقدي للأعمال الحرة، وقام البنك منذ فترات زمنية قصيرة بتحديث هذه الشروط وإضافة بعض البنود، نتعرف عليها فيما يلي:

• من شروط قرض بنك التنمية الاجتماعية لبرنامج التمويل النقدي هو أن يكون المتقدم حاملًا الجنسية السعودية.
• يشترط على المتقدم ألا يزيد عُمره عن 60 عام ولا يقل عن 18 عام.
• يشترط على المتقدم تقديم وثيقة العمل الحر المعتمة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية في المملكة.
• يشترط على المتقدم امتلاك التراخيص اللازمة لفتح المشروع.
• يشترط على المتقدم عند تقديم طلب الحصول على البرنامج تقديم ضمان مقبول لدى البنك وهو عمل الفرد في إحدى الجهات الحكومية، أو تواجد كفيل ضامن للمتقدم ويمتلك أيضًا ضمان مقبول لدى البنك.
• من شروط قرض تمويل الأسرة التنمية الاجتماعية هو عدم حصول المتقدم على دخل شهر بقيمة 14 ألف ريال سعودي.
• يشترط على المتقدم أن يكون الوضع المالي يسمح بقبول البرنامج، مثل عدم امتلاكه لدخل ثابت شهري.
• يشترط على المتقدم ألا يجمع بين أكثر من برنامج تمويل في بنك التنمية الاجتماعية.
• يشترط على المتقدم ألا يتخطى مدة السداد للبرنامج وهي 40 شهر.
• يشترط على المتقدم ألا يتخطى قيمة التمويل 120 ألف ريال سعودي.
• أما للفئة العمرية التي تتراوح بين 18 عام إلى 21 عام لا تتخطى قيمة التمويل 32 ألف ريال سعودي.

كيفية التقديم

يُمكن للفرد التقديم للحصول على برنامج التمويل النقدي للأعمال الحرة بطرق سهلة، لكن لا بُد من توافر كافة الشروط المسبقة في المتقدم، وتتم عملية التقديم من خلال اتباع الخطوات الآتية:

1. في بداية الأمر يتم الدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من gov.sa/ar-sa/our-products.
2. يتم اختيار خانة النفاذ الوطني.
3. يتم تقديم بيان الضمان.
4. يتم تعبئة كافة البيانات وتحميل الأوراق المطلوبة.
5. إدخال جهة العمل التابع لها، في أيقونة الجهات الحكومية.

2- برنامج تمويل الأسرة

حرص البنك على تقديم قروض الأسرة لمساعدة رب الأسرة أو ربة الأسرة في تلبية كافة الاحتياجات، ويتيح البنك إمكانية الحصول على القرض للرجال أصحاب العمل لجهات حكومية، والنساء المطلقات، وكذلك الأرامل مادام يتواجد أطفال.

حدد البنك قيمة الحد الأقصى لقرض الأسرة 30 ألف ريال سعودي في حال كان المتقدم يتراوح عُمره من 60 عام إلى 65 عام، ولمن تجاوز عُمر 65 حتى 70 عام يكون الحد الأقصى لقرض الأسرة 18 ألف ريال سعودي.

كما تم تحديد شروط قرض التنمية الاجتماعية المختلفة لمتقدمي الحصول على تمويل الأسرة، وتتمثل الشروط العامة لتمويل الأسرة فيما يلي.

• من شروط قرض التنمية الاجتماعية لبرنامج تمويل الأسرة هو ألا يتخطى عُمر المتقدم 70 عام، وفي حالة وجود كفيل يشترط ألا يتخطى عُمره 55 عام.
• يشترط على المتقدم ألا تزيد قيمة الراتب الشهري له عن 12.500 ريال سعودي.
• يشترط ألا يتخطى قيمة القرض 3000 ريال للفرد الواحد للأسرة.
• في حالة وجود ابن لرب الأسرة يتم احتسابه من القيمة الإجمالية للقرض في حالة عدم تجاوزه عُمر 24 عام.
• أما عن البنت فلا يتم احتسابها من القيمة الاجمالية للقرض في حال كانت تمتلك وظيفة داخل المملكة.
• من شروط تقديم الحصول على قرض التنمية الاجتماعية أنه لا بُد من امتلاك طفل فأكثر للمرأة المطلقة أو الأرملة.

اقرأ أيضًا: قرض بدون فوائد في السعودية من مختلف البنوك وأهم مميزات كل نوع من القروض

الأوراق المطلوبة للتقديم على برنامج تمويل الأسرة

بعد توضيح شروط قرض التنمية الاجتماعية، نرى أن الأوراق المحددة من قِبل البنك للحصول على تمويل الأسرة تختلف باختلاف جنس المتقدم، نتعرف فيما يلي على الأوراق المطلوبة للرجال والنساء:

1- رجال الجهات الحكومية

حدد البنك الأوراق المطلوبة للرجل التابع لجهة عمل حكومية فيما يلي:

• صورة البطاقة الشخصية.
• صورة سجل الأسرة الكامل.
• تقديم أصل لنموذج 104 موثق بختم جهة العمل، ويتواجد في البوابة الرسمية للبنك داخل أيقونة نماذج التقديم، يُمكنك الحصول عليه بالدخول gov.sa.
• يوفر المتقدم بيان أصل رقم حساب الآيبان الخاص به وموثق بختم البنك التابع له.
• يوفر المتقدم بيان أصل كشف حساب الراتب الخاص به أخر ثلاثة أشهر حديثة بنفس تاريخ تعبئة نموذج 104 المتواجد في الموقع الرسمي للبنك.
• يوفر المتقدم بيان تصريح له حديث صادر من موقع وزارة الداخلية.
• يوفر المتقدم بيان تصريح لأبنائه حديث صادر من موقع وزارة الداخلية للذكور الذين تتراوح أعمارهم من 18 إلى 24، والبنت التي تجاوزت عُمر 18 عام.

2- ربة المنزل

بعد ما أتاح البنك إمكانية حصول ربة المنزل على تمويل الأسرة بوجود طفل فأكثر، حدد الأوراق المطلوبة المتمثلة فيما يلي:

• صورة البطاقة الشخصية للمتقدمة.
• صورة سجل الأسرة كامل بجميع بيانات الأبناء.
• صورة البطاقة الشخصية للكفيل.
• تقديم أصل نموذج 104 موثق بختم جهة عمل الكفيل، ويتواجد في البوابة الرسمية للبنك داخل أيقونة نماذج التقديم، يُمكن الحصول عليه بالدخول sa/ar-sa/family-loan.
• توفر المتقدمة للطلب بيان أصل بتفاصيل الراتب الخاص بالكفيل وموثق بختم جهة العمل.
• توفر المتقدمة للطلب بيان أصل رقم حساب الآيبان الخاص بها وموثق بختم البنك التابع له.
• توفر المتقدمة للطلب بيان تصريح لها حديث صادر من موقع وزارة الداخلية.
• توفر المتقدمة للطلب بيان تصريح للكفيل صادر من موقع وزارة الداخلية.
• نرى من شروط قرض التنمية الاجتماعية لبرنامج تمويل الأسرة أنه يجب توفير طلب بيان تصريح للأبناء حديث صادر من موقع وزارة الداخلية للذكور الذين يتراوح عُمرهم من 18 إلى 24، والبنت التي تجاوزت عُمر 18 عام.
• توفر المتقدمة للطلب أصل بيان عقد إعالة الأبناء.
• تقديم صور شهادات الميلاد الخاصة بالأبناء.
• توفر المتقدم أصل نموذج مطابقة الهوية الوطنية، وإقرار ذوي العصبة وقرض المهجورة، والذي يتواجد في الموقع الرسمي للبنك داخل أيقونة نماذج التقديم، وللحصول عليه يُمكن الدخول إلى gov.sa/family-loan.

3- برنامج تمويل الترميم

منذ إعلان بنك التنمية الاجتماعية عن تقديم برنامج تمويل الترميم وأقبل الكثير من الناس للحصول عليه، لذا يُعد من أكثر برامج التمويل التي تضم عددًا كبيرًا من المستفيدين، كما أتاح إمكانية الحصول على القرض للنساء والرجال لكافة الوظائف الحكومية، والقطاع الخاص، أيضًا لربات المنزل.

قام البنك بتحديد الفئة العمرية لإمكانية الحصول على برنامج تمويل الترميم وهي ألا يقل عُمر المتقدم عن 18 عام وألا يزيد عن 70 عام، وحدد قيمة القرض بحد أقصى 30 ألف ريال سعودي لمن تجاوز عُمر 60 وأقل من 65 سنة.

أما من تجاوز عُمر 65 حتى 70 عام يكون الحد الأقصى لقيمة القرض 18 ألف ريال سعودي، وتم تحديد شروط قرض التنمية الاجتماعية الواجب توافرها في المتقدم على برنامج تمويل الترميم، وهي:

• يشترط ألا يقل عُمر المتقدم عن 18 عام وألا يتخطى عُمر 70 عام.
• من شروط قرض ترميم التنمية الاجتماعية هو امتلاك المتقدم عقد ينص على ملكية المنزل المُراد ترميمه.
• يشترط على المتقدم ألا يزيد الراتب الشهري له عن 12.500 ريال سعودي.
• يشترط على المتقدم أن يتجاوز سنة في حال قام بنقل ملكية العقار له.
• يشترط على المتقدم ألا يتجاوز مساحة العقار الخاص به ألف متر مربع.
• يشترط على المتقدم أن يقوم بتحديد القيمة الإجمالية لترميم المنزل وهي عدم تجاوز 30 ألف ريال سعودي، إذا تواجد العقار في منطقة شعبية.
• أما عن المنازل المبنية المؤسسة بالخرسانة المسلحة فيشترط على المتقدم تحديد القيمة الإجمالية للترميم وألا تتجاوز 30 ألف ريال سعودي.
• من شروط قرض التنمية الاجتماعية لبرنامج تمويل الترميم هو انتظار المتقدم لمدة عام قبل التقديم في حال تم تقديم طلب للحصول على تمويل الترميم لنفس العقار.

الأوراق المطلوبة للتقديم على برنامج تمويل الترميم

بعد معرفة شروط قرض التنمية الاجتماعية، حدد البنك كافة المستندات المطلوبة للحصول على برنامج تمويل الترميم والتي يُمكن تقديمها بكُل سهولة من خلال الموقع الرسمي الخاص بنك التنمية الاجتماعية وتحديد قرض الترميم ويُمكن الدخول من sdb.gov.sa/renovation-loan.

لا بُد قبل جمع الأوراق المطلوبة ورفعها في بوابة البنك الرسمية، أن يقوم المتقدم بإنشاء حساب في موقع أبشر الإلكتروني، ويُمكن الدول وإنشاء الحساب على المنصة من absher.sa/wps/aoffices.

تتمثل كافة الأوراق المطلوبة للجنسين رجال ونساء لكافة جهات العمل فيما يلي:

• تقديم صورة البطاقة الشخصية للمتقدم.
• تقديم بيان عقد المنزل.
• تقديم بيان ترخيص حديث لترميم المنزل المُراد.
• تقديم أصل نموذج 104 موثق بختم جهة العمل، ويتواجد في البوابة الرسمية للبنك في قرض الترميم داخل أيقونة نماذج التقديم، يُمكنك الدخول والحصول عليها من gov.sa/ar-sa/our-products.
• تقديم بيان أصل حساب الآيبان الخاص وموثق بختم البنك.
• تقديم بيان تصريح للمتقدم حديث صادر من موقع وزارة الداخلية.
• تقديم أصل بيان يشتمل على كافة تفاصيل تكاليف ترميم العقار المُراد.
• تقديم بيان أصل للشهادة العمرية العقار صادر من البلدية التابع لها، ويجب عدم تجاوز العقار عُمر 5 سنوات وإلا ينتظر المتقدم عام للتقديم على الطلب.
• في حال كان العقار في وضع الرهن، لا بُد من توفير بيان بالموافقة صادر من الصندوق العقاري.
• في حالة كان المتقدم يمتلك العقار بواسطة بنك تجاربي أو شركة، يجب تقديم صورة من عقد الملكية.
• في حال وجود ورثة للعقار المُقدم للترميم، يجب تقديم الوثيقة الرسمية الخاصة بحصر الإرث.
• في حال وجود ورثة وتم التنازل عن العقار، يجب تقديم أصل نموذج عقد التنازل بتوقيع جميع الورثة ويتم توثيقها من وزارة الداخلية.
• في حالة التنازل يُقدم صور البطاقات الشخصية الخاصة بالورثة.
• بالإضافة إلى تقديم صور البطاقات الشخصية الخاصة بالشهود الموقعين على عقد تنازل الورثة للمتقدم.

اقرأ أيضًا: طريقة فتح حساب بنك التنمية الاجتماعية 2024

طرق التواصل مع بنك التنمية الاجتماعية

في سياق الحديث عن شروط قرض التنمية الاجتماعية وخدمات البنك، نعرض فيما يلي طرق الاتصال المختلفة المجانية التي قام بتوفيرها البنك حتى يتمكن العملاء من التواصل والاستفسار بكُل سهولة بالإضافة إلى تقديم الشكاوى الموجودة.

كما حرص على توفير خدمة عملاء متاحة على مدار 24 ساعة لتلقي كافة الاستفسارات والشكاوى من العملاء، من خلال السطور الآتية نذكر كافة الطرق المختلفة للتواصل مع البنك:

• يُمكن الاتصال على مركز الاتصال الوطني وعرض كافة الاستفسارات من خلال رقم: 199099.
• يُمكن الاتصال على رقم بنك التنمية الاجتماعية وعرض كافة الاستفسارات من خلال رقم: 920008002
• يُمكن التواصل لعرض الاستفسارات من خلال الموقع الالكتروني الرسمي للبنك بالدخول gov.sa/call-center.
• يُمكن التوجه إلى أقرب فرع للبنك، قم بالدخول على gov.sa/our-branches حتى تتمكن من معرفة فروع البنك في المملكة.
• يُمكن التواصل والاستفسار من خلال الموقع الرسمي للبنك عبر تويتر بالدخول على com/SDB_sa.
• يُمكن التواصل والاستفسار من خلال الموقع الرسمي للبنك عبر الفيسبوك بالدخول على com/pages/category/Bank.
• في حالة وجود مُشكلة يُمكن حلها من خلال تحميل التطبيق الخاص بالبنك واتباع التعليمات اللازمة، لتحميل التطبيق على الجوال يُمكن الدخول على google.com/store/sdb.gov.sa.app.

كيفية إنشاء حساب بنك التنمية الاجتماعية

في بداية الأمر لا بُد من امتلاك المستخدم حساب خاص على منصة أبشر الإلكترونية ويُمكن الدخول والتسجيل الآن من absher.sa، بعد ذلك يُمكنك إنشاء حساب بنك التنمية الاجتماعية إلكترونيًا بخطوات سهلة وسريعة، وهي كالآتي:

1. يتم الدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من scsb.gov.sa.
2. يتم النقر على خانة حساب جديد.
3. يتم كتابة اسم المستخدم وكلمة السر الخاصة بمنصة أبشر الإلكترونية.
4. يتم إدخال رمز التحقق المرئي المتواجد أمامك بشكل صحيح والتأكد منه.
5. يتم النقر على أيقونة تسجيل دخول.
6. بعد ذلك سيتم استقبال الرقم السري الخاص بحساب البنك في رسالة نصية عبر الهاتف المُسجل في منصة أبشر الإلكترونية.
7. يتم النقر على أيقونة متابعة.
8. يتم كتابة كافة البيانات المعروضة أمامك مثل: الاسم الأول، الرقم القومي، تاريخ الميلاد، العنوان، البريد الإلكتروني.
9. يتم كتابة جهة إصدار البطاقة الشخصية.
10. يتم إدخال الرمز المرئي المعروض أمامك بشكل صحيح.
11. قم بالتأكد من كتابة كافة البيانات بشكل صحيح.
12. بعد ذلك يتم النقر على أيقونة تسجيل الحساب.
13. يقوم البنك بمراجعة البيانات والتأكد من صحتها بعد ذلك يتم تفعيل الحساب.

اقرأ أيضًا: برنامج كنف بنك التنمية الاجتماعية

كيفية حجز موعد بنك التنمية الاجتماعية

بعد أن قُمنا بتوضيح كافة شروط قرض التنمية الاجتماعية وشرح كيفية فتح حساب البنك، نذكر لكم طرق حجز موعد في البنك في حال رغبة الشخص الذهاب إلى الفرع بدلًا من التواصل مع خدمة العملاء، ويتم حجز موعد للحضور من خلال اتباع بعض الخطوات البسيطة، وتتمثل في الآتي:

1. يتم الدخول على الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية من scsb.gov.sa.
2. يتم النقر على أيقونة الموافقة على الشروط والأحكام.
3. يتم إدخال بيانات حسابك الخاص في بنك التنمية.
4. يتم النقر على أيقونة خدمة حجز موعد.
5. تقوم خدمة العملاء بتوفير موعد للعميل والرد عليها.
6. يقوم العميل بالنقر على الخدمة المُرادة للاستفسار عنها في فرع البنك.
7. يتم كتابة بيانات حجز الموعد المعروض أمامك.
8. بعد تحديد الموعد المناسب يتم النقر على أيقونة تأكيد الحجز.

يسعى بنك التنمية الاجتماعية إلى رفع المستوى المادي للمواطنين السعوديين من خلال تقديم العديد من الخدمات والبرامج الفعالة، دون تعقيد في شروط الحصول على قرض بنك التنمية الاجتماعية.