شروط الكفيل في قرض العمل الحر هي التي ينبغي على كل من يريد الحصول على قرض عمل استيفائها بالكامل، ذلك أنه من الواجب اتباع التعليمات التي أعلنت عنها برامج التمويل والقروض لدعم المشاريع ومساعدة بعض الفئات من المواطنين السعوديين، ويمكن التعرف على تلك الشروط بسهولة من خلال موقع صناع المال.
شروط الكفيل في قرض العمل الحر
يحتاج الكفيل للحصول على قرض العمل الحر إلى تنفيذ بعض الشروط التي أوجبها بنك التسليف، وهي:
- يجب أن يكون المتقدم للحصول على القرض سعودي الجنسية من أب وأم سعوديين.
- ألا يقل عُمر المتقدم عن 18 عام ولا يزيد عن 60 عام.
- أن يكون مرتبه الشهري أقل من 14 ألف ريالًا.
- أن يكون المتقدم للحصول على القرض حاملًا لوثيقة العمل الحر المحررة من وزارة الموارد البشرية والتنمية الاجتماعية.
- أن يسمح الحد الأدنى للدخل الذي يحصل عليه بالحصول على قيمة القرض، وذلك لضمان السداد بجديّة في الفترة المحددة لسداد القرض.
- الحصول على ترخيص مزاولة نشاط إدارة المركبات.
- يجب أن يكون الوضع المادي للكفيل يسمح بالحصول على القرض ويتعهد بسداد قيمة القرض من راتبه في حالة تأخر المكفول عن السداد.
- يُشترط التواجد في وظيفة ثابتة وألا يكون عاطلًا عن العمل.
- الحصول على موافقة من البنك بعد فحص كافة الأوراق والمستندات الائتمانية للكفيل.
- أن يكون الضمان معادلًا لقيمة القرض المستحق أو أكبر منه.
- ألا يتجاوز مدة سداد القرض 40 شهرًا وهو ما يعادل الثلاث سنوات وثلاثة شهور.
- في حالة إذا كان الكفيل يعمل لدى شركة خاصة تُساهم الحكومة السعودية بقيمة 50% من رأس مال الكفيل.
- أن يكون الكفيل موظفًا في إحدى الجهات الرسمية بالمملكة أو صاحب شركة أو مساهم فيها.
إقرأ أيضًا: كم قسط قرض العمل الحر 120 ألف
شروط الكفالة لاستحقاق التمويل
هناك عدة شروط يجب توافرها للتمكن من الحصول على كفالة تضمن الحصول على قرض التمويل للأعمال الحرة، نوضحها فيما يلي:
- ألا يتجاوز عمر المكفول الـ 55 عام.
- أن يكون موظف حكومي أو موظف في شركة تُساهم بها الدولة بأكثر من 50% من حصة رأس المال.
- ألا تكون التزاماته المالية مرتفعة حسب السياسات المعتمدة لدى بنك التنمية.
- عدم وجود متأخرات أو أقساط غير مدفوعة أو متخلف عن دفعها لدى أي جهة أخرى.
- ألا يكون الكفيل متحمّل قرض آخر أو مستفيد من إحدى قروض بنك التنمية.
- لا تُقبل كفالة موظفين أرامكو أو سابك.
تكلفة الرسوم الإدارية لقرض العمل الحر للكفيل
يتحمل الكفيل رسوم بنكية إدارية تتعلق بالإجراءات التي تتم للحصول على التمويل، ذلك فقط في حالة تطبيق شروط الكفيل في قرض العمل الحر، وعلى ذلك يتم دفع رسوم إدارية تختلف قيمتها حسب حالة الكفيل، نوضحها فيما يلي:
- في حالة أن المستفيد من تمويل العمل الحر مُسجل ضمن برنامج الضمان الاجتماعي أو الإعاقة، يستوجب دفع رسوم إدارية مخفضة تُقدر بقيمة 4500 ريال.
- إذا كان المتقدم للحصول على القرض (طالب، عاطل، متقاعد، ربة منزل، سائق أجرة، متسبب) أو عمره أقل من 24 عام؛ يتحمل مصاريف إدارية قدرها 6750 ريال.
- في حالة أن المتقدم موظف بشكل مستمر في إحدى الوظائف المعتمدة ثابتةً الراتب؛ يتم تحميل مبلغ مصروفات إدارية بقيمة 9000 ريال.
على أن يتم خصم تلك المصروفات في جميع الأحوال من المبلغ الممنوح كقرض تمويلي للأعمال الحرة.
إقرأ أيضًا: كم يوم وينزل قرض العمل الحر
المستحقين لقرض العمل الحر
فيما يلي نعرض الحالات التي يتم فيها الموافقة من قبل بنك التسليف لمنح القرض المخصص للأعمال الحرة:
- العاطل عن العمل أو ربة المنزل: بشرط وجود كفيل حكومي له أو شركة حكومية معتمدة لدى البنك المانح للقرض، على أن تكون التزاماته أقل من 40% من قيمة القرض الممنوح.
- موظفين القطاع الخاص: شرط أن يكونوا مكفولين من إحدى الجهات الحكومية أو شركة معتمدة لدى البنك والتزاماته لا تتخطى 40%.
- المتقاعد: يُقدم بنفسه في برنامج تمويل العمل الحر على أن تقل التزاماته عن 20%.
- الموظف الحكومي: يُمكن للموظف الحكومي بالقطاع العسكري أو المدني التقديم على قرض لدى البنك على أن لا يزيد إجمالي التزاماته عن 39%.
كيفية معرفة المبلغ المستحق كقرض عمل حر
يُمكن من خلال معادلة حسابية بسيطة معرفة المبلغ الذي يُمكن أن تحصل عليه من خلال البنك الحكومي الذي يمنحك تمويل العمل الحر وذلك حسب حالة المتقدم للحصول على تمويل:
- في حالة كان المستفيد مستوفي كافة الشروط وموظف حكومي أو لديه كفيل حكومي؛ يُمكن معرفة المبلغ المستحق لقرض العمل الحر من خلال ضرب الراتب أو راتب الكفيل في 0.40 والرقم الناتج قم بطرح التزاماتك منه ومن ثم ضرب الناتج عنه في 40 ليظهر لك المبلغ المستحق بسهولة.
- إذا كان المتقدم للحصول على القرض متقاعد؛ يتم ضرب الراتب في 0.25 وطرح الإلتزامات عليه كاملةً من الناتج، وبعد ذلك ضرب المبلغ الناتج في 40 لتظهر النتيجة النهائية وهو مبلغ الاستحقاق.
ذلك مع العلم أن راتب الكفيل يكون إجمالي وشامل البدلات ماعدا حسم التقاعد، بالإضافة إلى عدم وجود تعثر في تسديد أقساط تابي أو تمارا أو أي منتج تمويلي من قبل المتقدم أو الكفيل، حيث أن ذلك يُعتبر من ضمن الالتزامات التي تؤثر على استحقاقه للقرض.
مسارات تمويل مهن العمل الحر
بعد التعرف على شروط الكفيل في قرض العمل الحر نتعرف على المسارات المختلفة التي يدعم فيها البنك مبالغ مالية للحصول على قرض العمل الحر، وهي ما يلي:
- توصيل الطلبات.
- المهن المحاسبية.
- المهن العقارية.
- الخدمات التخصصية.
- التنمية الريفية.
- الحرف اليدوية.
- مهن الأسرة المنتجة.
إقرأ أيضًا: متى يبدأ سداد قرض العمل الحر
متطلبات التقديم على قرض العمل الحر للكفيل
هناك بعض البنود والإجراءات التي تتطلبها عملية التقديم للحصول على قروض تمويلية للمشروعات والأعمال الحرة نوضحها فيما يلي:
- أن يكون مسجل حساب على موقع أبشر الإلكتروني.
- الحصول على وثيقة العمل الحر من الجهات المختصة.
- أن يكون للكفيل عنوان وطني.
- رقم جوال معتمد ومسجل في أبشر.
- تواجد حساب بنكي للمستفيد وتكون مربوطة بوثيقة العمل الحر الخاصة به.
مميزات الحصول على تمويل العمل الحر
يحصل المستفيد من قرض العمل الحر على الكثير من المميزات والتي من أهمها ما يلي:
- مدة تمويل طويلة السداد تصل حتى 40 شهر.
- يحصل المستفيد على تمويل كبير يصل قيمته حتى 120 ألف ريال سعودي.
- طرق بسيطة للسداد ومرنة وعلى الأغلب تكون شهرية.
- تكلفة رسوم إدارية للبنك بسيطة لا تتعدى قيمتها الـ 9000 ريال.
- الحد من البطالة وإتاحة فرص عمل حرة للشباب.
- تقليل الاعتماد على الوظائف في القطاع العام.
- تخفيض نسبة القروض غير الرسمية خارج البنوك والتي تتم بين المواطنين ومنها الحد من عمليات الاحتيال.
- رفع وتحسين المستوى المعيشي للمواطنين السعوديين.
- تمكين المواطنين المستحقين لقرض العمل الحر من الاعتماد على أكثر من مصدر دخل لتحسين الوضع الاجتماعي.
بعد الاطلاع على شروط الكفيل في قرض العمل الحر ومتطلبات التقديم للحصول على هذا القرض؛ يُمكن بسهولة تطبيق تلك الشروط للتمكّن من الاستفادة من مبلغ التمويل لبدء العمل الحر الخاص بك.