كيفية التخلص من الديون المتراكمة والعمل على حل المشكلات التي تنتج عن نقص الأموال لدى المستثمرين والأفراد في الحياة العادية سوف نتعرف عليها عبر موقع صناع المال .
تأتي مشكلة الديون كنتيجة طبيعية عند اقتراض الأموال لإنفاقها في الحاجات المختلفة سواء العملية أو الشخصية ولهذا سوف سنتعرف على الطرق الخاصة للتخلص من تلك الديون من خلال السطور التالية.
اقرأ أيضًا: طرق سداد الديون المتعثرة والتخلص منها
كيفية التخلص من الديون المتراكمة
هناك عدد من الطرق التي توضح كيفية التخلص من الديون المتراكمة والخروج من هذا المأزق ولكن هذا ليس بالأمر البسيط حيث توجد بعض الاحتمالات بأن يقدر الدين بعدة آلاف أو مئات الآلاف.
يجب أن يركز الشخص تفكيره على سداد تلك الديون بالسرعة الملائمة وهو ما يتحقق باستخدام خطة محكمة بها الخطوات التي تشمل طريقة زيادة الدخل والاقتصاد في مصاريف المعيشة ولذلك نقدم عدة أمور يجب الالتزام بها وهي كالتالي:
1_ سداد ديون البطاقات الائتمانية
نستطيع تخفيض أسعار الفائدة الخاصة بالبطاقات الائتمانية حتى تنخفض النفقات ونوفر بعض المدفوعات في كل شهر، ويمكن سداد البطاقات التي تأتي بفائدة مرتفعة قبل الأخرى.
كما يمكن استخدام قرض توحيد الديون من خلال دمج جميع البطاقات لتكون في بطاقة واحدة، وعندما لا يفلح الأمر يتم إلغاء جميع البطاقات للتخلص من الديون.
ويجب أن يتم تنظيم جميع المدفوعات الخاصة بالبطاقات حتى يقوم الفرد بالاحتفاظ بالتدفق النقدي لأطول وقت ممكن بدون أي مديونيات.
2_ نشر خبر الإفلاس
يعد من أقل الاختيارات جاذبية ويعتمد على تقديم طلب مفاده أن الشخص أفلس ولا يستطيع التخلص من الديون، ويتم من خلاله تقديم طلب يُفيد بالإفلاس ولكن من أهم عيوبه هو تأثيره على السمعة بشدة.
وفي مقابل هذا الأمر سيجد الشخص حماية من الدائنين وقد يأمر القاضي بسداد جميع الديون، ويجب قبل إتخاذ تلك الخطوة أن يتشاور الشخص مع المحامي الخاص به حتى لا يترك علامة سوداء في تقاريره الائتمانية لفترة 7 سنوات.
ما هو تعريف الدين؟
يُعرف الدين بأنه مبلغ مخصص من المال تم اقتراضه من خلال أشخاص أو مؤسسات أو دول في بعض الحالات، ويُستخدم نظام الاقتراض لزيادة القدرة الشرائية والتي لا يمكن إتمام تعاملاتها في الأحوال العادية.
كما يتم منح المقترض الإذن بالاقتراض من خلال ترتيب الديون ويحدث هذا بشرط وهو ضرورة السداد في الوقت المحدد وفي الكثير من الحالات يتم تسديده مع فائدة.
يُستخدم نظام الفائدة لضمان وجود تعويض للجهة أو الشخص الذي أقرض الأموال للطرف الآخر ولا يتحمل المخاطر الخاصة بذهاب هذه الأموال.
ويعمل على تشجيع المقترض على القيام بالسداد بالسرعة المطلوبة حتى لا يتحمل مبلغ الفائدة التي تنتج عن إجمالي المبلغ الذي تم اقتراضه.
تكون أكثر الأشكال الشائعة للقروض هو القرض العقاري والديون الخاصة بالبطاقات الائتمانية وقروض السيارات وذلك لرغبة الكثيرون في امتلاك المنزل الملائم والسيارة والقدرة الشرائية.
اقرأ أيضًا: أضرار الديون وأسبابها
من هم المدينون؟
هناك أكثر من نوع للمقترضين الذين يلجؤون إلى الاستدانة للضرورة مثل الأب الذي يُريد استكمال المراحل التعليمية للأبناء وخاصة في الدراسة الجامعية.
ولذلك يقوم بالاقتراض من المعارف والأقارب للاستدانة كما أن هناك الكثير من الأحوال التي تستدعي الاستدانة بصورة خاصة.
ولذلك يرغب المقترضين في التعرف على كيفية التخلص من الديون المتراكمة في أسرع وقت ويكون أشهر أنواع لأصحاب الديون كالتالي:
1_ المقترضين من الأفراد
من أكثر الأنواع في الاقتراض حيث تتواجد العديد من الأسر والأفراد الذين يقترضون لشراء العقارات أو السيارة أو الديون الخاصة ببطاقات الائتمان والضرائب المتعلقة بالدخل.
الدين يعد الوسيلة التي تجعل الدخل يتناسب مع القوة الشرائية في الوقت الحالي والمستقبل قبل وصول هذا الدخل، وفي العادة يلجأ الكثير من الأشخاص المتواجدين داخل الدول الصناعية إلى الديون الرسمية لشراء المنازل والسيارات والأشياء باهظة الثمن.
وفي بعض الحالات تكون الديون غير رسمية من خلال الأقارب والمعارف والأصدقاء وهو النوع الشائع لدى الفئة الفقيرة ومن لا يستطيع الاستفادة من الائتمان بتكلفة مناسبة، وتتسبب تلك الديون في الكثير من المشاكل في حالة عدم سدادها في الوقت المحدد.
2_ الشركات والمؤسسات المختلفة
يمكن للشركات والمؤسسات أن تلجأ للاقتراض للقيام بتمويل جميع العمليات التي تأتي مع استراتيجيتها الكاملة لاستكمال المشروعات المتنوعة وتحقيق الربح.
يعد القرض من أبسط الأشكال الخاصة بالديون للمؤسسات ويتكون من اتفاق مخصص حتى يتم اقتراض مبلغ من المال وهو الأصلي ويتم تسديده خلال تاريخ معين.
وفي حالة الاستفادة من القروض التجارية تقوم الشركات باحتسابها كنسبة مئوية من خلال المبلغ الرئيسي الخاص بالسنة، ويتم سداد تلك النسبة مع الوصول إلى التاريخ المحدد أو دفعها بصورة دورية خلال الفترة الفاصلة التي يتم تحديدها بصورة شهرية أو سنوية.
3_ الحكومات المقترضة
يمكن للحكومات اللجوء إلى الاقتراض في حالة وجود عجز في النفقات الجارية ومواجهة بعض المشكلات في إنهاء المشروعات الرأسمالية الضخمة، ويتم إصدار هذا الدين من خلال الدول السيادية الكبرى والحكومات المحلية التي تُسمى البلديات.
اقرأ أيضًا: الطريقة الصحيحة للتخلص من الديون للأبد
عادات تؤدي إلى تراكم الديون
يوجد العديد من العادات التي تؤدي إلى حدوث الديون حيث لا تحدث من خلال الصدفة أو بدون قصد في الحياة اليومية.
وتتعلق تلك العادات بالإنفاق ولذلك يلجأ الكثيرون للبحث عن كيفية التخلص من الديون المتراكمة حتى يتم إدراك تلك العادات وتجنب الديون الخاصة بالبطاقات الائتمانية وتكون تلك العادات كالتالي:
1_ الإنفاق المبالغ فيه
الإنفاق فوق حدود الدخل وهو ما يحدث بدون إدراك ويجعل الديون تزداد عن طريق الآخرين أو البطاقات الائتمانية وهو ما يؤدي إلى الإنفاق بصورة أكبر.
ويكون من الأفضل تجنب الإفراط في الإنفاق واستنزاف المدخرات على الأمور الترفيهية والحفاظ على حدود الدخل الشهري وسداد الديون السابقة.
2_ إنفاق أموال غير مكتسبة
من أهم الأمور التي تؤدي إلى تراكم الديون حيث يتم إنفاق الكثير من الأموال التي لم تأتي بعد ومنتظر وجودها في المستقبل.
ويتم ذلك من خلال البطاقات الائتمانية والقروض الرسمية والغير رسمية، وفي حالة استعمال تلك الطرق في تسديد الفواتير والشراء تزداد الديون إلى الحد الغير مقبول.
3_ سداد الديون باستخدام الديون
في حالة استعمال البطاقات الائتمانية في سداد الديون التي تتعلق بالقروض والبطاقات الآخرى فإننا نخلق مشكلات جديدة زيادة عن المتواجدة حاليًا.
حيث يؤدي هذا الأمر إلى خلط الديون التي تتراكم على الشخص وزيادة في الفوائد الخاصة بها ومواجهة بعض المشكلات القانونية في بعض الحالات.
اقرأ أيضًا: هل إعلان الإفلاس يسقط الديون
نصائح للتخلص من الديون المتراكمة
من خلال السطور التالية سنقوم بتوضيح العديد من النصائح التي يمكن من خلالها التخلص من الديون المتراكمة سواء أن كانت لأسباب شخصية أو للعمل.
خاصة وأن هذا الأمر يستغرق فترات طويلة وعمل شاق إلا أن هناك بعض الطرق لتحديد طريق التعامل مع تلك الديون وتجنب المسائلة القانونية وتلك النصائح تكون كالتالي:
1_ الاطلاع على تقرير الائتمان
هناك ضرورة قصوى للتعرف على جميع التقارير الخاصة بالبطاقات الائتمانية والوقوف على الحقائق وطلب توضيح المعلومات التي تتعلق بالديون وغيرها.
ويمكن البدء في التعرف على النتائج الخاصة بالائتمان والتأكد من الأشياء الصغيرة والتي يمكن أن يصبح تأثيرها كبير على الائتمان.
وبالرغم من أن درجة الائتمان هي تحليل سريع للمكان الذي وصل إليه الفرد من خلال مقياس موحد إلا أن التأكد من التقارير توضح النوع الخاص بالحسابات المفتوحة والنتيجة هي التعرف على الديون بكل وضوح ووضع خطة للتخلص من تراكمها.
2_ المفاوضات مع الدائنين
حتى يتم التخلص من جميع الديون المتراكمة يمكن اللجوء إلى التفاوض مع الدائنين وذلك في حالة وجود دين متراكم منذ فترة طويلة وعند النظر إليه من خلال الدائن نجد أنه أصبح خسارة له والتسوية الحل الأفضل لدفع مبلغ أقل.
3_ بيع بعض الأصول
في حالة وجود أصول لدى ال يمكن بيعها وسداد الديون المتراكمة ويتم ذلك بعد أوقات طويلة من التفكير وحساب الأمور لصالح الجميع ليصبح مستفيد من الوضع بدلًا من حدوث مشكلات عديدة.
ويتعلق الأمر بأصحاب الأعمال بصورة خاصة ولكن يجب مراعاة عدم الإضرار بالخدمات أو السلع المقدمة من خلاله والذي يحدث بسبب بيع الماكينات أو المعدات وغيرها.
اقرأ أيضًا: كيف تتخلص من الديون المتراكمة بخطوات منظمة
وبهذا نكون قد تعرفنا على كيفية التخلص من الديون المتراكمة بالإضافة إلى توضيح معنى الدين ومن هم المدينون وبعض النصائح التي تساعد على سداد تلك الديون.