جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك يعد واحدة من الخدمات التي تقوم جميع البنوك الموجودة في المملكة بتقديمها، وذلك من أجل توفير الدعم للمواطنين حتى يستطيعوا إكمال بناء الوحدات السكنية وفقًا لما يتناسب مع رغباتهم، وسوف نستعرض كافة المعلومات عن الموضوع عبر موقع صناع المال.
جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك
تختلف الدفعات المقررة من أجل سداد المبلغ المالي الذي يقدمه المصرف من بنك إلى آخر، وتتمثل أهم البنوك التي تقدم تمويل البناء الذاتي في:
أولًا: جدول دفعات البناء الذاتي بنك البلاد
يقدم بنك البلاد خدمة تمويل البناء الذاتي من خلال 4 دفعات يتم دفعها بصورة متتالية للعميل، حتى يتمكن من بناء منزل الأحلام وذلك خلال المراحل المختلفة للبناء.
في حال كانت قيمة العقار 500000 ريال سعودي، وراتب العميل يبلغ 10000 ريال فإن الحسابات تتم على المثال التالي:
| قيمة العقار | 500,000 ريال |
| نسبة التمويل مقابل قيمة العقار | 90 % |
| نسبة هامش الربح ثابتة / متغيرة | نسبة ثابتة |
| معدل النسبة السنوية APR | 6.70 % |
| مدة التمويل | 25 سنة |
| نوع الأقساط | أصل التمويل وربحه |
| قيمة التمويل | 450,000.00 ريال |
| القسط الشهري | 3,093.75 ريال |
| السداد المبكر | قيمة الأصل المتبقي مع أرباح 3 أشهر إضافية |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي في بنك البلاد
- يقدم البنك هذه الخدمة أيضًا للمتقاعدين وذلك مع نسبة استقطاع تصل حتى 65% من الراتب.
- تصل المبالغ المقدمة إلى 3 مليون ريال سعودي.
- يتوافق التمويل مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- تستطيع الحصول على التمويل بدون تحويل الراتب على البنك.
- تصل المدة التمويلية حتى 25 سنة.
- قد تصل الدفعة الأولى التي يستلمها العميل حتى 90% من إجمالي قيمة العقار، كما يمكنك ألا تقوم بتسديد أول قسط.
- تستطيع أن ترفع قيمة العقار مع كل دفعة من الدفعات التي تتحصل عليها.
يتم التقديم على طلب الحصول على تمويل البناء الذاتي من خلال الاتصال برقم خدمة العملاء في بنك البلاد 8001230000، أو زيارة أقرب فرع من موقعك.
ثانيًا: البناء الذاتي من البنك الأهلي
لم يقوم البنك الأهلي السعودي بتوضيح عدد معين من جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك، لكن قام البنك بإصدار رابط خاص من خلاله يستطيع العميل التقديم من أجل الحصول على طلب البناء الذاتي وتحديد الدفعات التي سيقوم البنك بتقديمها للعميل، وذلك ضمن الالتزام بمجموعة تراخيص منصة البلدي، وكود البناء السعودي.
تستطيع الدخول إلى حاسبة التمويل العقاري البنك الأهلي من هنا، كما يمكنك التقديم على طلب التمويل للبناء الذاتي عبر الموقع الإلكتروني من هنا، أو زيارة أقرب فرع بنك أهلي.
من الجدير بالذكر أنه من أبرز مميزات البناء الذاتي من البنك الأهلي هو توفر فرصة سماح تصل حتى 6 أشهر، كذلك يمكنك صرف التمويل بدون تحويل الراتب.
اقرأ أيضًا: شروط البناء الذاتي البنك الأهلي التجاري 1445
ثالثًا: جدول تمويل البناء الذاتي بنك الرياض
يقوم بنك الرياض بتقديم جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك أثناء فترة بناء الأرض وذلك من خلال 5 دفعات متتالية يتم صرفها من أجل العميل، وتتمثل نسبة التمويل للبناء الذاتي في حالة عقار يكلف 500000 ريال سعودي، وذلك لعميل يصل راتبه إلى 10000 ريال في:
| قيمة الأرباح | 23065 ريال |
| إجمالي المبلغ الممنوح للعميل | 141935 ريال |
| إجمالي المبلغ مستحق السداد | 165000 ريال |
| الدفعة المقدمة | 4858065 ريال |
| القسط الشهري | 2750 ريال |
| ضريبة القيمة المضافة 5% | 71 ريال |
| مدة التمويل | 5 سنوات |
| الرسوم الإدارية | 1420 ريال |
| نسبة مبلغ التمويل | 90% |
| معدل النسبة السنوي | 6.71% |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي في بنك الرياض
- تستطيع استلام قيمة التمويل قبل تاريخ إيداع الراتب الخاص بك.
- هامش الربح صغير.
- يتم إرسال مسؤول من البنك من أجل تقييم الطلب في نفس يوم التقديم.
- تتميز خطة السداد في البنك بالمرونة.
- يقوم البنك بتقديم خطة المستشار الائتماني.
- تمويل البنك متوافق بشكل تام مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
يتم التقديم على التمويل من خلال الاتصال على الرقم الخاص ببنك الرياض 2020-124-800، أو زيارة أقرب فرع والتقديم على طلب التمويل.
رابعًا: جدول دفعات البناء الذاتي من البنك العربي
يقوم البنك بتقديم جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك من خلال 5 دفعات متتالية يحصل عليها العميل بالترتيب وفقًا لمراحل البناء المختلفة، ومن خلال الجدول التالي سوف يتم توضيح الدفعات لعقار يبلغ قيمته 500000 ريال سعودي:
| القيمة السوقية للعقار | نسبة التمويل إلى القيمة | سعر الربح ثابت أو متغير | معدل النسبة السنوي | الاستحقاق بالسنوات | نوع السداد | مبلغ القسط الشهري | رسوم السداد المبكر |
| 500,000 ريال | %90 | ثابت | 4.97% | 20 سنة | الأصل و الأرباح | 2,962.50 ريال | أرباح اقساط ٣ اشهر مستقبلية |
يقوم الجدول التالي بتوضيح دفعات البناء الذاتي للعميل لدى البنك العربي يصل راتبه إلى 10000 ريال سعودي:
| أعلى مبلغ تمويل | 53667 |
| القسط الشهري | 1000 |
| معدل النسبة السنوي | 5.07 |
| الرسوم الإدارية شاملة ضريبة القيمة المضافة | 617 |
| نسبة التمويل لقيمة العقار | 90 |
| مدة انتهاء التمويل | 5 سنوات. |
| نوع القسط | أصل التمويل و الفائدة. |
| نوعية هامش الربح السنوي | فائدة ثابتة. |
| رسوم السداد المبكر | فائدة 3 اشهر. |
| ضريبة القيمة المضافة على المسكن | الضريبة غير مطبقة. |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي من البنك العربي
- يتوافق نظام التمويل في البنك العربي مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
- يقوم البنك بتقديم تمويلات تصل حتى 3 مليون ريال سعودي.
- في حالة وفاة العميل، يتم إعفاء الورثة من سداد الديون الخاصة بالبنك.
- تبلغ فترة سداد الدفعات ما يقارب 30 سنة، وذلك بشكل سهل وثابت.
- يمكن التقديم على تمويل البناء الذاتي لجميع الفئات العاملة بالمملكة العربية السعودية.
تستطيع التقديم على طلب من أجل الحصول على تمويل الذاتي من البنك العربي من خلال الاتصال على الرقم 8001244141، أو زيارة أقرب فرع بنك من موقعك.
خامسًا: جدول دفعات البناء الذاتي في الراجحي
يحتوي جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك داخل البنك الراجحي على خمسة دفعات، ترجع إلى تكوين الوحدة السكنية ما إذا كانت دور واحد أو أكثر من دور، والمرحلة التي توقف عندها البناء، وذلك يتمثل في:
| رقم الدفعة | قيمة الدفعة | شروط صرف الدفعة |
| 1 | 15% | حسب تقييم العقار |
| 2 | 25% | من أجل صب سقف الدور الأرضي |
| 3 | 20% | حتى يتم صب سقف الدور الأول |
| 4 | 35% | لكي يكتمل البناء بشكل كامل وذلك مع البياض الداخلي، أو اللياسة |
| 5 | 5% | يتم التأكد من إتمام بناء الوحدة السكنية بشكل كامل، وتوافر جميع الخدمات الأساسية، بالإضافة إلى الحصول على الموافقة من أجل إتمام البناء وتقارير منصة بلدي، وكود البناء السعودي. |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي من بنك الراجحي
- هناك مجموعة من المشاريع التي يكون لديها الحق كاملًا في استرداد كافة الرسوم الإدارية.
- التمويل مفتوح بالنسبة لجميع عملاء البنك الراجحي في المملكة.
- يصل المعدل السنوي للفائدة إلى نسبة 2.9%.
- تبلغ المدة التمويلية ما يقارب 25 سنة.
- يتوافق التمويل مع كافة أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
- لا يتبدل هامش الربح طوال فترة التمويل.
يتم التقديم على تمويل البناء الذاتي عبر الاتصال على رقم الهاتف 8001241222، كما يمكنك أن تقوم بزيارة أقرب فرع للبنك الراجحي.
على سبيل المثال في حال قدمت على دفعات البناء من أجل عقار بقيمة 500000 ريال سعودي فإن الدفعات تتمثل في:
| قيمة العقار | نسبة التمويل إلى القيمة | نسبة ثابتة أو متغيرة | معدل النسبة السنوية | عدد سنوات الاستحقاق | نوع السداد | مبلغ السداد الشهري | رسوم السداد المُبكر |
| 500,000 ريال | 90% | ثابتة | 5.01% | 10 سنوات | أصل المبلغ والأرباح | 4,751 ريال | أرباح ثلاثة أقساط مستقبلية |
اقرأ أيضًا: مصرف الراجحي طريقة دفعات البناء الذاتي
سادسًا: جدول دفعات البناء الذاتي مصرف الإنماء
يقوم مصرف الإنماء باتباع طريقة رهن العقار بصيغة المرابحة، وذلك من خلال تقديم مبلغ التمويل الخاص بالبناء الذاتي للعقار على هيئة دفعات، وذلك بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ويعد واحد من أفضل البنوك التي تقدم جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك، وتتمثل الدفعات لعقار تصل تكلفته إلى 500000 ريال سعودي في:
| قيمة التمويل | نسبة الربح | نوع التمويل | هامش الربح –APR | مدة التمويل | مبلغ التمويل + هامش الربح | القسط الشهري | السداد المبكر |
| 500,000 ريال | 62% | ثابت | 4.41% | 25 سنة | 810,927 ريال | 2,703 ريال | المبلغ المتبقي من الأصل + أرباح ثلاثة أشهر القادمة |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي لمصرف الإنماء
- الرسوم الإدارية قليلة جدًا، حيث تبلغ 1% فقط من إجمالي قيمة المبلغ أو 5000 ريال سعودي وذلك حسب أيهما أقل.
- تستطيع امتلاك العقار خلال 7 أيام.
- هامش الربح يعتبر قليل جدًا.
- تتوافق شروط التمويل مع ضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- تستطيع التقديم على طلب التمويل والحصول عليه دون الحاجة إلى تحويل راتبك على البنك.
- تصل مدة التمويل إلى ما يقارب 25 سنة.
- تستطيع التقديم على طلب التمويل للبناء الذاتي حتى عمر 75 سنة.
- يتم قبول التمويل حتى للجهات الغير معتمدة.
- الحصول على طلب التمويل سهل وخلال فترة محدودة جدًا، وذلك في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
تستطيع التقديم على طلب من أجل الحصول على تمويل البناء الذاتي من خلال الموقع الإلكتروني للبنك من هنا، أو عبر الاتصال على رقم خدمة العملاء الخاصة بالبنك، أو زيارة أقرب فرع للبنك من موقعك.
سابعًا: جدول دفعات البناء الذاتي البنك السعودي الفرنسي
تختلف عدد الوحدات التي يقوم البنك السعودي الفرنسي بتحديدها وذلك تبعًا لمبلغ التمويل المطلوب، وتكلفة العقار لكنه يقع ضمن جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك، على سبيل المثال تبلغ الدفعات التمويلية لعقار تصل قيمته إلى 800000 ريال سعودي إلى:
| رسوم السداد المبكر | قيمة القسط الشهري |
كيفية السداد |
مدة التمويل | معدل النسبة السنوي | هامش ربح ثابت أم متغير | مبلغ التمويل لقيمة الأصل | القيمة السوقية للعقار |
| ربح 3 أقساط مستقبلية | 6,394 ريال | أصل التمويل والأرباح | 15 سنة | 6.81% | نسبة ثابتة | 90% | 800,000 |
إيجابيات تمويل البناء الذاتي في البنك السعودي الفرنسي
- في حالة وفاة العميل يتم إعفاء الورثة بشكل كامل من سداد باقي الأقساط.
- يتوافق التمويل المقدم من البنك مع كافة ضوابط الشريعة الإسلامية.
- هامش الربح يعتبر قليل كما أنه نسبة ثابتة.
- تتوفر خدمة إعادة التمويل، وذلك في حالة اكتمال كل مرحلة من مراحل الإنشاء.
- تتوافر مبالغ تمويل بناء ذاتي تصل حتى 5 مليون ريال سعودي.
- في حالة كان العميل متقاعد تتوفر خدمات الأقساط المتناقصة.
- تبلغ مدة التمويل ما يقارب 25 سنة.
- يتم إتاحة التمويل للعملاء حتى سن 75 سنة.
يمكنك تقديم طلب الحصول على تمويل البناء الذاتي من خلال التقديم على الموقع الإلكتروني من هنا، أو عبر الاتصال على رقم الهاتف الخاص بالبنك 8001240006.
ثامنًا: جدول دفعات البناء الذاتي بنك الجزيرة
تصل الدفعات المستحقة للعميل من قبل بنك الجزيرة إلى 4 دفعات في جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك ، وذلك حتى يتمكن العميل من إتمام بناء منزله، المثال التالي يوضح الدفعات الخاصة لعقار قيمته تصل إلى 500000 ريال سعودي:
| سعر الشراء | 500,000 |
| القيمة السوقية للعقار | 540,000 |
| الدفعة الأولى | 25,000 |
| مدة التمويل بالشهور | 10 |
| نسبة هامش الربح | 2.36% |
| صافي التمويل | 475,000 |
| إجمالي التمويل | 587,100 |
| نسبة التمويل FTV | 95% |
| القسط الشهري | 4,892.50 |
| نوع السداد | أصل التمويل + الأرباح |
| معدل النسبة السنوي APR | 3.55% |
| رسوم إدارية | 5,000 |
| رسوم السداد المبكر | أرباح ثلاث أقساط مستقبلية + أصل التمويل + الأرباح الغير مدفوعة لأول سنتين من التمويل |
جدول دفعات البناء الذاتي من بنك الجزيرة حسب الدخل
| دخل العميل | 10,000 | 15,000 | 25,000 |
| الدفعة الأولى | 132,000 | 198,000 | 390,000 |
| مدة التمويل بالشهور | 240 | ||
| صيغة التمويل | مرابحة | ||
| نسبة هامش الربح | 2.85% | ||
| صافي التمويل | 1,865,160 | 1,782,000 | 3,510,000 |
| أقصى مبلغ للتمويل | 1,320,000 | 1,980,000 | 3,900,000 |
| نسبة التمويل FTV | 90% | ||
| القسط الشهري | 13,271.50 | 15,675.00 | 30,875.00 |
| نوع السداد | أصل التمويل + الأرباح | ||
| معدل النسبة السنوي APR | 6.11% | 9.08% | 9.06% |
| رسوم إدارية | 5,000 ريال سعودي | ||
| رسوم السداد المبكر | المبكر ربح ثلاث أقساط مستقبلية | ||
تتمثل أهم المميزات في بنك الجزيرة للإنماء في كون فترة البناء لا تتعدى عامان، كما أن الدعم الذاتي للبناء قد يصل إلى 100% محد أقصى 500000 ريال سعودي، ويمكنك التقديم على طلب التمويل من خلال الاتصال على رقم الهاتف الخاص بخدمة العملاء 8002440404.
تاسعًا: جدول دفعات البناء الذاتي البنك السعودي الاستثماري
تبلغ عدد جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك للبنك السعودي الاستثماري حوالي 4 دفعات، كما أن البرنامج مدعوم من صندوق التنمية العقارية، وذلك حتى تقدم المملكة الفرصة للراغبين في بناء منازلهم كما يرغبون، وتتمثل الدفعات في:
| رقم الدفعة | قيمة دفعة البناء الذاتي |
| أولى | 15% وذلك عند بداية البناء |
| ثانية | 25% |
| ثالثة | |
| رابعة | 35% |
على أن يتم الانتهاء من البناء في مدة لا تزيد عن 36 شهر من تاريخ بداية التمويل، ويوضح الجدول التالي قيمة الدفعات لعقار تصل قيمته 500000 ريال سعودي.
| سعر العقار بالريال السعودي بعد التقييم | 500,000 |
| النسبة المئوية للتمويل تبعًا لقيمة العقار | 90 |
| نوع كلفة الأجل | ثابتة |
| معدل النسبة السنوي APR | 6.07 |
| مدة التمويل | 15 سنة |
| طريقة الدفع | استقطاع شهري من راتب العميل |
| مبلغ القسط الشهري بالريال السعودي | 3,413.91 |
| مبلغ السداد المبكر | سنة إلى سنتين: إجمالي إرباح السنتين الأولى.
سنتين: أرباح الثلاثة أقساط اللاحقة. |
إيجابيات البناء الذاتي لدى البنك السعودي الاستثماري
- يبدأ مبلغ التمويل من 25 ألف وحتى سبعة ملايين ريال سعودي.
- تتراوح مدة التمويل ما بين 5 وحتى 25 سنة.
- التمويل يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- تتوفر تغطية تأمينية متكاملة.
- لا يتم طلب أي دفعة مقدمة من العميل.
- يقوم صندوق التنمية بالتكفل بنسبة الربح في حال وصل التمويل بحد أقصى إلى 500000 ريال سعودي.
يتم التقديم من خلال زيارة أقرب فرع للبنك.
اقرأ أيضًا: شروط البناء الذاتي بنك الراجحي
عاشرًا: جدول دفعات البناء الذاتي البنك السعودي البريطاني SABB
يقوم البنك بتقديم مجموعة من الدفعات المتتالية تبعًا لقيمة العقار، وذلك من خلال منح العميل عدد من الدفعات المتتالية ويتم سداد التمويل على هيئة أقساط شهرية ضمن جدول دفعات البناء الذاتي في البنوك ، حيث أنه على سبيل المثال في حال كانت قيمة العقار 500000 ريال سعودي، فإن الدفعات سوف تتمثل في:
| رسوم السداد المبكر | القسط الشهري | طريقة الدفع | فترة التمويل | معدل النسبة السنوي | هامش ربح متغير أو ثابت | نسبة الحد الأقصى للتمويل | قيمة العقار |
| أرباح ثلاثة أشهر التالية | 3,030.00 | أصل المبلغ بالإضافة إلى هامش الربح | 25 سنة | 6.78% | ثابت | 90% | 500,000 |
إيجابيات التمويل الذاتي عبر بنك ساب
- يسمح للعملاء حتى سن 77 عام سداد الأقساط الشهرية على طلب التمويل، ولكن بشرط أن يكون عمر العميل عند التقديم على الطلب لأول مرة.
- التمويل متوافق مع ضوابط الشريعة الإسلامية.
- يمكن الحصول على نوعين من التمويل ما بين التمويل الشخصي والعقاري، لكن يتم التخفيض في حالة اقتراب سن التقاعد.
- يصل التمويل العقاري إلى نسبة 90% من إجمالي قيمة العقار.
- يستطيع العميل تخفيض القسط في حالة اقتراب سن التقاعد.
- يتراوح قيمة مبلغ التمويل ما بين 15000 وحتى 500000 ريال سعودي.
- الأقساط ثابتة.
- تتوافر خدمة القسط المرن والتي تسمح للعميل الحصول على أكثر من خدمة تبعًا لالتزاماته.
- نسبة الرسوم الإدارية 1%، أو 5000 ريال سعودي حسب أيهما أقل.
- تبلغ مدة التمويل حوالي 30 سنة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل 3500 ريال سعودي.
- يتوفر إمكانية الحرية في اختيار نوع العقار الذي يريده العميل.
يتم التقديم على الطلب من خلال زيارة أقرب فرع لك، أو من خلال الموقع الإلكتروني للبنك من هنا، أو عبر رقم الهاتف 8001248888.
تقوم جميع البنوك الموجودة في المملكة العربية السعودية بتوفير خدمة التمويل من أجل البناء الذاتي وذلك حتى توفر وحدات سكنية تتحقق فيها رغبات كافة العملاء، بتمويلات تتوافق مع الشريعة الإسلامية.