تسديد القروض واستخراج قرض جديد أمر هام يرغب في معرفته أغلب المستثمرين العقاريين، وكذلك المواطنين العاديين، وخاصةً الأشخاص التي تعاني من مشاكل مادية سيئة تصعب عليهم سداد القرض، مما قد يجعلهم يتعثرون في السداد، ويعرضهم إلى الدخول إلى السجن بسبب رفع البنك قضايا عليهم، وهذا الموضوع سنتحدث عنه من خلال موقعنا صناع المال.
تسديد القروض واستخراج قرض جديد
بنك الراجحي يقدم مجموعة متنوعة من خدمات التمويل من أجل تسهيل تسديد القروض واستخراج قرض جديد، ومن أنواع التمويل التي يقدمها البنك:
- التمويل العقاري.
- التمويل الشخصي.
- تمويل السيارات.
اقرأ أيضًا: نعطيك قرض حتى لو عندك قرض
أهم شروط الحصول على التمويل الشخصي
يوجد مجموعة من الشروط الهامة التي يجب اتباعها للحصول على تمويل شخصي من البنك، من أجل تسديد القروض واستخراج قرض جديد، ومن أهم هذه الشروط:
- بدء الحد الأدنى من الخدمة بعد شهر، ولكنها تختلف عبر اختلاف جهات العمل في البنك.
- العمل على تحويل الراتب.
- الحد الأقصى المسموح به للعمر هو 60 عامًا عند تسديد الدفعة الأخيرة من القرض.
- الحصول على موافقة البنك.
- الحد الأدنى لعمر المتقدم لا يقل عن عمر 18 عامًا.
- مدة الخدمة لموظفي القطاع العام لا تقل عن ثلاثة أشهر.
- مدة الخدمة لموظفي القطاع الخاص هي 12 شهرًا.
- الحد الأدنى لراتب موظفي القطاع الخاص هو 6000 ريال سعودي.
- الحد الأدنى لرواتب موظفي القطاع الحكومي هو 5000 ريال سعودي.
أهم المستندات المطلوبة من أجل القرض الجديد
يوجد هناك مجموعة من الأوراق والمستندات التي يجب تحضيرها من أجل تقديم طلب التمويل الشخصي، وهم:
- يجب تعبئة نموذج الطلب المخصص للتمويل الشخصي.
- نسخة مصورة من الهوية الشخصية.
- خطاب تعريف من خلال جهة العمل.
- خطاب خاص بتحويل الراتب من خلال جهة العمل.
- المبلغ المسموح للتمويل هو 50,000 ريال سعودي.
- يكلف التمويل نسبة تقدر بنسبة 3.12%.
- تقدر المدة الخاصة بالتمويل مدة 60 شهر.
- القسط الشهري يتم تسديده بمبلغ 900 ريال سعودي.
- توجد رسوم إدارية بتكلفة 500 ريال سعودي.
شروط الحصول على قرض من بنك الرياض
هناك مجموعة من الشروط الهامة من أجل تسديد القروض واستخراج قرض جديد وخاصة الحصول على قروض من بنك الرياض، ومن أهمها:
- أن يكون الحد الأدنى للعمر هو 18 عامًا.
- الحد الأدنى من الراتب 3.000 ريال سعودي.
- لا توجد مدة خدمة لأصحاب الرواتب التي تبدأ من 4000 ريال سعودي فما أعلى.
- يجب مراعاة سن التقاعد لدى الرتب العسكرية.
- يجب إيداع الراتب في البنك عبر نظام سريع.
أهم شروط قروض الشركات ببنك الرياض
توجد مجموعة من الشروط المخصصة للشركات يجب مطابقتها قبل التقديم على القروض، ومن أهمها:
- أن يكون الحد الأدنى للعمر هو 22 عامًا.
- أن يكون الحد الأدنى لصافي الراتب هو 5,000 ريال سعودي.
- بالنسبة إلى من تبدأ رواتبهم من مبلغ 5,000 ريال وتصل حتى 14,999 ريال سعودي تكون مدة الخدمة هي ثلاثة أشهر.
- يجب القيام بإيداع الراتب الخاص بالعميل في بنك الرياض باستخدام نظام سريع.
أهم شروط إعادة التمويل من بنك الرياض
هناك مجموعة من الشروط يجب الالتزام بها من أجل إعادة التمويل من بنك الرياض ومنها تسديد 20% من القرض السابق، ومن أهمها:
- إعادة التمويل متوفر للسعوديين.
- إعادة التمويل متوفر للمقيمين غير السعوديين.
- الحد الأدنى للعمر بالنسبة للسعوديين أو المقيمين هو 18 عامًا.
- أن يكون العميل سدد من أقساط التمويل الشخصي السابق 20%.
- يجب إيداع الراتب لدى البنك.
- ينبغي أن تكون الشركة إحدى الشركات المعتمدة لدى البنك.
اقرأ أيضًا: قرض بنك الرياض كم راتب
شروط تسديد القروض واستخراج قرض جديد للعسكريين
طريقة تسديد القروض عبر المكاتب تعد إحدى الطرق المفيدة في تسديد القروض واستخراج قرض جديد وهي تهدف إلى مساعدة العملاء، لأنها تستخدم لهدف الاستثمار حيث تساعد البنك على زيادة أرباحه، ومن أهم الطرق:
- يمثل المكتب الوسيط بين البنك والعميل.
- فائدة القرض الجديد تكون قليلة.
- يتم تسديد أقساط القرض للعسكريين عبر تسديد جزء من القيمة المحددة للقرض في البنك.
- تشترط المكاتب على البنك تخفيض قيمة الفائدة المستحقة على باقي الأقساط.
أهم مميزات العروض المقدمة من التمويل الشخصي
هناك مميزات عديدة للتمويل الشخصي وهي تميزه عن غيره، ومن أهمها:
- التوافق مع الشريعة الإسلامية وأحكامها.
- يتميز بأن فترة السداد تستمر حتى 60 شهرًا.
- تحدد مدة فترة السداد طبقًا للاتفاق.
- يمتد التمويل المقدم للعملاء حتى 250000 ريال سعودي.
- يتم تمويل المشاريع الناجحة برأس مال قليل.
- يتم طلب هامش خاص بالربح التنافسي من العميل.
طرق تسديد قروض البنك
يوجد العديد من الطرق لتسديد قروض البنوك، ومن أهمها:
- استقطاع جزء من المرتب كل شهر.
- الدفع بشكل سنوي.
- التسديد مع تغير في نسبة الفائدة.
- التفاوض بين العميل والبنك.
التسديد مع تغير في نسبة الفائدة
تعتمد هذه الطريقة في تسديد القروض واستخراج قرض جديد على:
- دفع جزء من مبلغ القرض بفائدة ذات قيمة ثابتة.
- دفع الباقي من القرض مع وجود نسبة من قيمة الفائدة ولكنها غير ثابتة.
1- التفاوض بين العميل والبنك
إذا كان العميل يعاني من إلزامه بدفع مبلغ كبير من الدين يساعده البنك عبر:
- وضع حل حتى لا يتعرض لأي مساءلة قانونية.
- العمل على تحديد جزء من القرض دفعة مع أخذ إعفاء عن باقي المبلغ.
- يجب تقديم ما يثبت بعدم قدرة العميل على سداد باقي مبلغ القرض بسبب معاناته من الظروف المادية.
2- نظام الدفع بشكل سنوي
تعتمد هذه الطريقة في تسديد القروض واستخراج قرض جديد عبر نظام سنوي، ويعتمد على:
- إلزام العميل بالدفع خلال عام.
- دفع نسبة الفوائد التي تم تحديدها مع المبلغ الأصلي.
3- استقطاع جزء من المرتب كل شهر
طريقة الاستقطاع تعد من أفضل الطرق وأكثرها استخدامًا وتعتمد على الآتي:
- أخذ مبلغ محدد من مرتب العميل كل شهر، ويستمر ذلك حتى الانتهاء من تسديد المبلغ بشكل كامل، لذا يفضل الكثير من العملاء هذه الطريقة.
عواقب عدم تسديد القرض البنكي
يوجد هناك عقوبة لمن يتخلف عن تسديد القروض وتختلف طبقًا لعدة ظروف، ومن أبرز هذه العواقب:
- التعرض للمساءلة القانونية بعد رفع البنك قضايا ضد العميل.
- صعوبة الحصول على أي قروض من البنك مرة أخرى.
- الحجز على منزل العميل وممتلكاته.
- إيقاف الحسابات البنكية الخاصة بالعميل بشكل كامل.
- ذهاب العميل إلى السجن.
اقرأ أيضًا: هل يمكن بيع العقار قبل إتمام سداد القرض البنكي
أهم النصائح قبل استخراج القروض
هناك مجموعة من النصائح يجب اتباعها قبل استخراج القرض، ومن أهمها:
- تحديد مبلغ القرض الذي يناسب احتياجات العميل.
- معرفة إمكانيات العميل الخاصة به، من أجل معرفة مدى قدرته على سداد أقساط القرض بشكل شهري.
- يجب القيام بمراجعة التقرير الائتماني قبل الموافقة على طلب العميل.
نظرًا لارتفاع أعداد طلبات القروض في مختلف البنوك لذا يجب التعرف على طرق تسديد القروض واستخراج قرض جديد وطرق التمويل المتاحة.