تجارب الناس مع التمويل العقاري ما سألت عنه مرارًا وتكرارًا عند الرغبة في امتلاك عقار سكني دون رأس مال كافي، فقبل إقدامي على التجربة كنت أشعر بالريبة من الفوائد التي تُضاف إلى المبلغ، علاوةً على أنظمة السداد، لذا تساءلت عن مدى نجاح تجاري الآخرين، وذلك ما يتبين مُفصلًا خلال موقع صناع المال.
تجارب الناس مع التمويل العقاري
سمعت عن التمويل العقاري وتسهيلاته فعزمت على التجربة مع أحد البنوك.. ولكن أردتُ أولًا الاطلاع على تجارب الناس مع التمويل العقاري؛ للإحاطة بقدر وافِ من المعلومات.. حيث وجدت أخ لصديق لي يُدلي بتجربته، التي بالفعل تكللت بالنجاح لما حققته له من إفادة.
- قيمة النقود المدفوعة في العقار أقل من قيمته في المستقبل وهذا أفضل استثمار يُمكنه أن يدر له دخل.
- العفو عن مبلغ كبير من الضرائب في بعض تكاليف شراء العقار.
- بقاء حقوق الملكية الخاصة بالعقار مع المستفيد مما يعني استرجاع هذه الأموال بعد سداد للقرض في حال بيع هذا العقار.
- ارتفاع قيمة العقارات في كل وقت مما يعني وجود ربح كافي عند بيعه مجددًا لوجود فرق في السعر عند شرائه وبيعه.
اقرأ أيضًا: مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى وشروطها
شروط التمويل العقاري
في ظل بحثي عن تجارب الناس مع التمويل العقاري، رأيت رب العمل لديّ الذي خاض التجربة بنفسه، لكنها لا تُلاقي أي نجاحات، حيث لم يتمكن من سداد الأقساط، علاوةً على عدم الدراية الكافية بسعر الفائدة الذي أدى بدوره إلى تغيير الأقساط، مُضاف إلى ذلك أنه يرى أن شروط التمويل العقاري تعسفية إلى حدٍ ما.
- التقديم على وحدة سكنية واحدة في محافظة واحدة.
- عدم امتلاك المُتقدم للطلب مسكن أو حصوله على ميراث شرعي.
- إقرار المتقدم للطلب بصحة بياناته كاملة.
- ألا يقل عمر المتقدم للطلب عن 21 عامًا وألا يتجاوز عن عمر 60 عامًا.
- وجود دخل كاف لسداد الأقساط ويجب أن يُمثل القسط 40% من قيمة الراتب.
- تقديم مستندات بالراتب من الشركة التي تعمل بها سواء كان قطاع حكومي أو قطاع خاص، وموثق بختم الشركة مع كتابة تاريخ التوظيف ومرتبك وتوقيع مدير الشركة المسؤول.
- في حال كان عملك خاص بك يجب تقديم الإقرار الضريبي أو تقديم بيان مُوثق يُبين الدخل الشهري مُفصلًا.
- سداد الأقساط في البنك أو شركة التمويل.
- امتلاك الجنسية المصرية.
- المُقبل على الزواج يقوم بدفع مقدم 20% من سعر الوحدة، ويدفع الأعزب 15% من سعر الوحدة.
أنواع التمويل العقاري في مصر
في ظل بحثي عن تجارب الناس مع التمويل العقاري تأكدت من وجود أنواع مُتعددة تتيحها البنوك المصرية.
- تمويل الإجارة: أن يمتلك البنك العقار ويؤجره للعميل، وفي هذا النوع من الإجارة تظل النسبة المدفوعة متغيرة.
- التمويل بالمشاركة: فيها يشترك العميل والبنك في شراء العقار ويشتريه البنك كاملًا ثم يشتري العميل حصة البنك.
- التمويل بالمرابحة: البنك يشتري العقار ثم يبيع العقار للعميل وهذا النوع من التمويل تكون نسبة الفائدة ثابتة.
اقرأ أيضًا: ما الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
أهم البنوك للتمويل العقاري
على الرغم من شروط التمويل العقاري التي تظهر للبعض أنها تتسم بالصرامة، إلا أنه مُتاح من قِبل عِدة بنوك.
- البنك الأهلي المصري
- بنك الاتحاد الوطني
- البنك التجاري الدولي
- بنك الاستثمار العرب
- بنك القاهرة
- بنك بلوم
- بنك التعمير والإسكان
- بنك مصر
- بنك المصرف المتحد
- بنك فيصل الإسلامي المصري
- بنك CIB
- بنك الإسكندرية
مُضاف إلى ذلك أنه هُناك عِدة شركات مصرفية تابعة للبنوك تعمل على دعم التمويل العقاري، بالإضافة إلى إتاحة الحصول عليه بسهولة.
- الشركة المصرية
- شركة الأهلي المتحدة
- شركة العربي الأفريقي الدولي
- شركة كونتكت
- شركة الأهلي
- شركة التعمير
- شركة أملاك
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري
بعد الاطلاع على كل التجارب تمكنت من اتخاذ قراري، لذا قمت بتحديد الجهة التي أحصل منها على التمويل العقاري، ثم بدأت في تحضير المستندات المطلوبة.
- الرقم القومي، صورة البطاقة، قسيمة الزواج للمتزوجين.
- مستند لإثبات الراتب والدخل الشهري.
- تقديم إيصال مرافق لا يزيد عن ثلاثة أشهر.
- صورة شهادة ضريبية.
- كشف حساب بنكي لأصحاب المهن الحرة.
اقرأ أيضًا: التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
عيوب التمويل العقاري
في ظل مطالعة ودراسة عِدة تجارب قد توصلت إلى أن هُناك معايير تؤدي إلى رفض التمويل من قِبل البنك، ومنها ارتفاع نسبة الدين أو انعدام الحساب البنك، أو حتى وجود مشكلة في الوحدة السكنية، لكن توجد بعض العيوب التي تعتري نظام التمويل نفسه.
- رفض بعض البنوك أصحاب المعاشات وأصحاب الأعمال الحرة من الاستفادة من التمويل العقاري.
- فرض رسوم مادية أخرى على العميل لعمليات التمويل العقاري.
- طول مدة سداد القرض.
- تغير الفوائد مما يؤدي لتغير نسبة الأقساط المدفوعة.
يُعد نظام التمويل العقاري من الأنظمة التي سهلت للجميع لاسيما السباب امتلاك وحدة سكنية، لكن يجب استيفاء الشروط الموضحة من قِبل الجهات المعنية لإمكانية الحصول على الوحدة.