طريقة رهن الأرض للبنك تنفيذها يتطلب الالتزام ببعض الشروط مُقابل الاستمتاع بمزايا الرهن، كذلك يحتاج القيام بتلك المسألة تجهيز بعض الأوراق والمستندات الرسمية المهمة، وهي ما تم الإعلان عنها فور التصريح عن ذلك النظام الجديد الذي أشادت به حكومة دُبي مُقابل استمتاع المواطنين بعدة مزايا، وسنوضح كافة التفاصيل المُتعلقة به عبر موقع صناع المال.
طريقة رهن الأرض للبنك
تلك الطريقة تعتمد على النظام الجديد الذي صرحت به وزارة إمارة دُبي، والذي اتضح من خلاله إمكانية حصول المواطن على قرض مُقابل رهن عقار، وذلك في حال قد استوفت به كافة الشروط التي وضعتها المنظمة مع إبراز الأوراق المرهونة لذلك.
آلية القانون تعتمد على منح العميل قرض، ويُقدم عقاره رهن لذلك، وفي حال تخلف العميل عن سداد هذا القرض يكون من حق الجهة الأخرى الراهنة لأرضه أو عقاره التصرف بها، سواءً كان ببيعها أو تأجيرها، مع إتاحة استردادها المبلغ الممنوح للعميل.
تلك المعاملة مكونة من طرفين، العميل المستفيد والجهة الراهنة أو المانحة للقرض، حيث يستطيع الطرف الأول وهو المستفيد من شراء عقار أو أرض مع تسديد المبلغ الخاص بها على فترة، مع شرط إرهان تلك القطعة من الأرض إلى الجهة المانحة لها.
في حال قد تمكن من تسديد المبلغ على مدى الأقساط التي أتاحتها له الجهة الراهنة، إذ يتمكن الطرف الثاني من شراء الأرض بالكامل، وذلك يتم عن طريق دفع أقساط شهرية تتناسب مع راتبه، وفي حال لم يقم بالسداد في المواعيد المُحددة له، فمن حق الطرف الأول التصرف في العقار أو قطعة الأرض المرهونة كيفما يشاء.
للاستفادة من ذلك القانون يتوجب عليك استيفاء كافة الشروط، بجانب إبراز كافة الأوراق الرسمية التي تضمن للجهة الأولى حقها من السداد، ومعرفة تلك الشروط والأوراق والسير في الإجراءات خطوة بخطوة هي طريقة رهن الأرض للبنك الواجب اتباعها بالكامل، وسنوضحها تفصيلًا من خلال السطور التالية.
إجراءات الرهن العقاري
طريقة رهن الأرض للبنك تتخلص في حركة البيع والشراء التي أوضحها القانون الجديد، والإجراءات جزء لا يتجزأ من تلك الحركة، لذا يتوجب علينا توضيحها بالتفصيل، وهي:
- تجهيز متطلبات الرهن مع الجهة المسؤولة عن منح القرض وهي البنك.
- إبراز كافة المستندات والأوراق المطلوبة من النظام الخاص بالبنك، وذلك يُمكن أن يتم إلكترونيًا عبر الموقع الرسمي له من خلال خدمة عملاء البنك الإلكترونية.
- تدقيق المعاملة وذلك يتم من قِبل مُدقق البنك.
- إرسال المعاملة إلى دائرة الأملاك لكي يتم التدقيق عليها.
- اقتطاع رسوم الدائرة وذلك من خلال حسابك البنكي.
- إصدار شهادة من موظف الدائرة والملصق الخاص بالرهان.
- التواصل معك من قِبل موظف البنك لإحضارك من أجل إتمام عملية الاستلام.
اقرأ أيضًا: برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة وشروطه
رسوم الرهن العقاري
ما زلنا نوضح لكم طريقة رهن الأرض للبنك، وذلك من خلال إبراز بعض الرسوم الخاصة بإتمام تلك المعاملة، والتي تشتمل على ما يلي:
- قانونية.
- إدارية.
- إلزامية يتم من خلالها تسجيل الأرض المرهونة.
- تقييمية.
- حال لم يقم بتسديد أي دفعة من الدفعات الشهرية المُتفق عليها.
- رسوم حال رغبة العميل بتغيير تاريخ استحقاق القرض.
- عند رغبة العميل بتغيير المبلغ الخاص بالدفعات الشهرية.
- حال الرغبة في تجديد قرض برهن الأرض ذاتها.
- رسوم أخرى يتم اكتشافها حال السير في تلك الخدمة.
شروط الرهن العقاري
يجب الالتزام ببعض الشروط الواجب توافرها فيمن يرغب بالاستفادة من تلك الخدمة، وهي:
- أن يكون مُقدم الطلب سعودي الجنسية.
- غير مسموح أن يقل عمره عن 21 سنة.
- يكون لديه حساب خاص لدى البنك الذي سيتعامل معه.
- خدمة العميل للجهة التي يعمل بها لا تقل عن شهر، وقد تختلف المُدة لدى بعض البنوك.
- تحويل الراتب إلى البنك.
- صافي الدخل الشهري له لا يقل عن 3,000 ريال سعودي، وقد تختلف تلك القيمة من بنك إلى آخر.
المستندات المطلوبة للقرض مقابل رهن الأرض
سيطلب منك البنك إعداد بعض المستندات التي تضمن له حقه، وتجعله أكثر اطمئنانًا للتعامل معك، وتقديمها خطوة مهمة يجب القيام بها في تنفيذ خطوات طريقة رهن الأرض للبنك، وهي:
- بطاقة الهوية الوطنية، ويُمكن استبدالها بسجل الأسرة ساري الصلاحية.
- إفصاح من العميل بالالتزامات الشخصية.
- نموذج يُفصح عن تحويل العميل راتبه إلى البنك.
- صورة من بطاقة العمل، وذلك حال كان المُستفيد من موظفي القطاعات العسكرية.
- تعبئة النموذج الخاص بطلب التمويل مُقابل الرهن العقاري، ويوجد على الموقع الرسمي للبنك.
- تعريف من جهة العمل، ويجب أن يتوافر به بعض المعلومات المهمة عن العميل، وهي الراتب الشهري، تاريخ الالتحاق بالوظيفة، والتاريخ الذي سينتهي به عقد العمل.
اقرأ أيضًا: التمويل العقاري بنك فيصل الإسلامي السوداني
أنواع الرهن العقاري
توجد ثلاثة أنواع من الرهن العقاري يُمكن للعميل الاختيار من بينها الأكثر تناسبًا معه، وفي توضيح طريقة رهن الأرض للبنك سنتحدث عن تلك الأنواع:
1- قرض عقاري ذو فائدة ثابتة
هذا النوع له عدة مميزات تجعل العملاء أكثر رغبة في التعامل مع البنك عن طريقه، وهي:
- الاقتراض سيكون بفائدة ثابتة، أي من خلال أقساط ثابتة على المُدة التي يتم الاتفاق عليها من قِبل الطرفين.
- نسبة الفائدة التي تنم تحديدها لا علاقة لها بالتغيّرات التي تحدث بمرور الزمن.
- يتميز بأنه قليل المخاطر على عكس غيره من الأنواع الأخرى التي يوجد بها نسبة خطر تُهدد استقرار العميل والتزامه.
- المقترض يكون مُلم بالمبلغ الذي يجب عليه تسديده شهريًا.
- يشغل بال مُتبعي هذا النظام نسبة الفائدة التي قد يحدث بها انخفاض بوقت لاحق بعد أن يتم الحصول على قرض بنسبة فائدة مُحددة وثابتة، وفي تلك الحالة يكونون قد خسروا الكثير، ويُعد ذلك عيبًا على الرغم من كافة المميزات التي اشتهر بها هذا النوع.
2- القرض ذو الفائدة المُتغيرة
هذا النوع يُخالف النوع السابق في كافة الخصائص التابعة له، والتي سنوضحها لكم من خلال النقاط التالية:
- نسبة الفائدة الخاصة به مُتغيرة من وقت إلى آخر.
- يتبع تغيُر نسبة الفائدة تغيُّرات في قيمة القسط المدفوع شهريًا.
- يتأثر بالتغيُّرات الحادثة في السوق.
- في كل تاريخ استحقاق يتم إعلام المُستفيد بقيمة الاستحقاق الواجب عليه سدادها بشكل شهري، مما يجعله غير مُلم بقيمة القسط التي سيدفعها شهريًا.
- لا يُمكن للعميل التنبؤ بالقيمة التي سيدفعها، ولا يوجد أمامه خيار سوى أن يُخبره البنك بالمبلغ المدفوع.
- بإمكان المستفيد الاستفادة من انخفاض سعر الفائدة، مما يجعله قادرًا على دفع مبلغ أقل من المدفوع شهريًا، وهي الميزة الوحيدة التي يتمتع بها هذا النوع من الرهن العقاري.
3- إعادة التمويل
نوع من الأنواع يتماشى مع قدرات المُستفيد حسب إمكانياته، ويتبين ذلك من خلال الخصائص التي يشتهر بها، وهي:
- يستطيع المستفيد إعادة التخطيط للتمويل الذي حصل عليه.
- إذا حدث تغيير في إمكانيات العميل يستطيع وضع خطة جديدة تتماشى مع ما طرأ عليه من تغييرات.
- للاستفادة من ذلك النوع يجب الالتزام بمجموعة مُحددة من الشروط مُتعلقة به فحسب، ومن بينها أن يتم “إجراء دراسة لسعر الفائدة بموجب القرض الحالي، والخاصة بالقرض الجديد ـ يتم دراسة تكلفة إعادة التمويل ـ يجب التأكد ما إذا كنت ستضطر لدفع أي غرامات حال القيام بذلك أم لا”.
- بُناءً على تحديد كافة العوامل السابقة تستطيع اختيار هذا النوع من الرهان أو تركه جانبًا.
الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
من أكثر الأشياء التي يتم الخلط بينها في طريقة رهن الأرض للبنك هي عملية الرهن والتمويل، وهو ما يدفع إلى السير على خُطط مالية خاطئة، ولكن ما سيُذكر في الفرق بينهم سيتم من خلاله تحديد القرض المراد الاستفادة منه، وهي:
1ـ الرهن العقاري
يكون المُقترض مالكًا للعقار ولا ينقصه سوى المال ليمتلكه بشكل كامل، وهذا النوع يُساعده في إكمال ما ينقصه للحصول عليه ولكن بوضع شرط واضح وصريح يتوجب على المستفيد القبول به وهو رهن تلك القطعة من الأرض أو العقار للجهة المُقرضة له.
والجدير بالذكر أن هذا النوع يكون المُستفيد به غير مالك للأرض أو العقار ولا يملك المال في الوقت نفسه للحصول عليها، وما يفعله أنه يعيش في المكان ويستفيد منه مُقابل دفع المبلغ الخاص به عن طريق أقساط وفي الوقت ذاته لا يمتلكه بشكل رسمي سوى بعد تسديد كافة الأقساط.
اقرأ أيضًا: شروط التمويل العقاري بنك الراجحي
2ـ التمويل العقاري
نوع من أنواع المساعدات المالية، يستفيد منها الراغب في الحصول على أرض أو عقار، والمسؤول عن تقديمها هو البنك، حيث يقوم بتقديم جزء من المبلغ الخاص بالعقار أو الأرض للمُستفيد يستطيع من خلاله الحصول على ما يريد، وعلى العميل تسديد هذا المبلغ بسعر فائدة يضعها البنك يوتم تحديدها عن طريق الأوضاع الخاصة بالأسواق في ذلك الوقت.
على المستفيد تسديد ذلك المبلغ بسعر الفائدة الخاصة به عن طريق دفع أقساط شهرية، وما عليه سوى الالتزام بها، ويكون مُتاح له الاختيار بين أنواع الرهن بما يتناسب معه.
طريقة رهن الأرض للبنك أتاحت للكثير من الأشخاص امتلاك ما يريدون والتسديد على فترة طويلة، وبإمكانهم الكسب من تلك الأرض وتسديد الدفعات من خلالها، فقد كانت طريقة مثالية سمحت للكثير بتحقيق أحلامهم وامتلاك ما يريدون، ولا تحتاج سوى الالتزام.