أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي

تحرير: فريق المراجعة في مارس 1, 2023

أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المناسبة لك وكيفية اختيارها، هناك العديد من الصناديق الاستثمارية التي يقدمها البنك الأهلي لعامة الناس وتتميز بارتفاع عوائدها وأرباحها مما يجعلها أكثر جاذبية للمستثمرين وخاصة المبتدئين، وسنستعرض كل ما يخص الأمر من خلال موقع صناع المال من حيث أنواع تلك الصناديق الاستثمارية وأفضل الطرق للاستثمار.

أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي المصري فكرة مبتكرة يطلق عليها اسم صناديق الاستثمار، وهي عبارة عن برنامج مشترك لكافة عملاء البنك الأهلي المصري، وهدفه الأساسي يتمثل في الاستثمار المشترك لجني الأرباح.

كما أنه يعطي فرصة لكل المستثمرين بالبنك الأهلي المصري لتحقيق المزيد من الأرباح الفردية، بحيث تكون تلك الأرباح الفردية تراكمية ويقوم شخص بإدارة الصندوق الاستثماري كما أن له بعض الاعتبارات المالية التي يتم الاتفاق عليها بشكل مسبق.

فتم إنشاء أنواع الصناديق المشتركة إما لتحقيق أرباح إضافية بغض النظر عن حجم المخاطرة، أو لتوخي الحذر عند القيام بالتعاملات المالية وزيادة الربح بشكل مدروس ومخطط له مسبقًا، وتتنوع أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري، وهي تتمثل فيما يلي:

1- صندوق استثمار النمو

يعد صندوق النمو من أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري وله غرض محدد مسبقًا، ويستهدف ذلك الصندوق الاستثمار في الأصول التي من المحتمل أن ترتفع في الفترة القادمة.

يهدف ذلك الصندوق إلى تحقيق الأرباح ولا يهتم بتوزيع تلك الأصول في المدة الحالية بشكل كبير، يعتبر العمل في الأصول مرتفع المخاطر مثل الأسهم في البورصة.

بالرغم من أن هذا الصندوق يتميز بارتفاع المخاطر ولكنه يحقق أرباحًا عالية، حيث إن العلاقة عكسية بين المخاطر والعائد فكلما ازدادت المخاطر ازدادت العوائد وكلما قلت المخاطر انخفضت العوائد.

اقرأ أيضًا: أسعار صناديق الاستثمار

2- صندوق استثمار الدخل

هو ثاني نوع من صناديق الاستثمار التي يقدمها البنك الأهلي المصري، ويستهدف الأصول كذلك وله غرض محدد مسبقًا، ولكنه يحتوي على الأصول التي يكون لها سجلات منفصلة لكافة التوزيعات النقدية والمالية.

تلك الأصول هي التي يتم البحث في عوائدها بشكل جيد، ويتم الاعتماد فيها على أذون الخزانة أو سندات الخزانة التي تقوم الحكومة بإصدارها، وينصح به فهو من ضمن أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري.

3- صندوق الاستثمار المتوازن

يعد هذا الصندوق من ضمن أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري، وهو ثالث نوع من صناديق الاستثمار التي يقوم بتقديمها البنك الأهلي المصري، ويكون له أيضا غرض محدد مسبقًا.

يكمن غرض ذلك الصندوق في الجمع والمزج بين أهداف صندوق الدخل وأهداف صندوق النمو لكي يحصل المستثمرين والعملاء على أفضل العوائد بشكل مدروس، فهو يمزج بين النوعين السابقين من الصناديق الاستثمارية ويتم اعتباره بمثابة صندوق متوسط المخاطرة.

4- صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الأول ذو العائد الدوري

هو واحد من أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي، والخطة الاستثمارية لهذا الصندوق عبارة عن القيام بتطبيق وتنفيذ الكثير من السياسات التي تمنح توزيع عائد دوري، والهدف الرئيسي منها هو المحافظة على كافة أموال المستثمرين والسعي لتنميتها وتقليل المخاطر المرتبطة بها.

لكي تم الاستثمار في هذا الصندوق يجب العلم ببعض الأمور التالية:

النشاط بمزاولة الترخيص تاريخ 1994/6/26
مواعيد الاكتتاب والاسترداد: تقدم طلبات الاكتتاب والاسترداد آخر يوم عمل من كل أسبوع، وتكون التسوية خلال أول يوم عمل.
مدير الاستثمار: شركة الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية.

5- صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الثاني ذو العائد الدوري

تتمثل استراتيجية الاستثمار للصندوق في تبني سياسات تستهدف تحقيق أعلى عائد ربع سنوي ممكن وتوزيعه مع الحفاظ على رأس المال وتنويع الأصول بالعملات المحلية والأجنبية.

كما يمكن استثمار جزء من أصول الصندوق في الأوراق المالية للشركات المتداولة علنًا، بافتراض أن هذه الشركات تحقق الأرباح.

6- صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الرابع النقدي

أنشأ البنك صندوق الاستثمار النقدي للبنك الأهلي المصري، والذي يقوم بدفع عائد تراكمي يومي ويوزع الأموال بشكل منتظم، اعتبارًا من 16 أبريل 2006 كان سوق المال في حالة تغير مستمر، ومن مميزات صندوق استثمار البنك الأهلي المصري الرابع النقدي ما يلي:

يعتزم الصندوق تلبية الاحتياجات الاستثمارية لأصحاب الحسابات الجارية للبنك، الذين يرغبون في الاحتفاظ بأرصدتهم النقدية مع تحقيق عائد معقول.
يهدف الصندوق إلى تزويد مستثمريه بعائد تراكمي يومي يضاف إلى سعر المستند بشكل يومي.
تم استيفاء معدل العائد على الاستثمار للتوزيع الربع سنوي،ووصلت معدلات الفوائد على صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري حتى آخر عام 2019 إلى 13.44% تقريبا، ووصلت توزيعات الصندوق إلى 77جم/ وثيقة حتى نهاية 2019.
يوجد الكثير من الفوائد التي تعود على الصناديق المشتركة في البنك الأهلي المصري، ومن ضمنها هو تشجيع كافة المشروعات التجارية والاستثمارية الجديدة.
كذلك فإنه يوفر حجم كبير من التكلفة، وهذا بدوره يساعد الكثير من المشروعات في البدء، كما يساهم بشكل واضح في القضاء على أي مخاطر استثمارية محتملة.

أنواع صناديق الاستثمار في مصر

تنقسم الصناديق الاستثمارية في مصر إلى نوعين أساسيين وهما كما يلي:

الصناديق الاستثمارية المغلقة

يتم إصدار ذلك النوع من الصناديق الاستثمارية مرة واحدة فقط وبعدد محدود من الأوراق المالية(الوحدات)، والتي تُباع للمستثمرين في شكل طرح عام، ثم يقوم مدير الاستثمار بعد ذلك باستثمار تلك الأموال في السوق.

إذا أراد المستثمر استرداد أمواله، فعليه أن يتوجه إلى وسيطه ويبيع استثماراته في البورصة، تمامًا مثل الأسهم المدرجة في البورصة المصرية.

الصناديق الاستثمارية المفتوحة

هذا النوع من الصناديق الاستثمارية يقوم بالسماح بإصدار أو استرداد الوثائق من خلال الجهة التي قامت بإصدارها، ويتم ذلك بدون الحاجة إلى البيع أو الشراء من خلال البورصة عكس الأمر مع الصناديق الاستثمارية المغلقة

كما أن هناك العديد من الأنواع الأخرى من الصناديق الاستثمارية في مصر سنتناولها بوضوح كما يلي:

1- صندوق الاستثمار ذو العائد الدوري

يقوم ذلك النوع من الصناديق الاستثمارية بتركيز الاستثمارات في الأوراق المالية ذات العائد الثابت والتي توزع كوبونات بصورة منتظمة خصوصًا السندات، حيث إنها تقوم بتوفير احتياجات المستثمرين المحافظين والذين يريدون أن يحصلوا على توزيعات بشكل دوري وبدون تحمل مخاطر كثيرة.

2- صندوق النمو الرأسمالي

يقوم ذلك النوع من الصناديق الاستثمارية باستثمار الأسهم التي تنمو نموًا رأسماليًا عبر مدة زمنية طويلة الأجل، ويعتبر ذلك الصندوق مناسبا بشكل كبير للمستثمرين الذين يريدون أن يستثمروا في الأجل الطويل.

3- الصندوق المتوازن

لذلك النوع من الصناديق الاستثمارية بعض الأهداف المهمة والتي تتمثل في الآتي:

أرباح معتدلة.
معدلات نمو رأسمالي معتدلة.
الحفاظ على رأس المال.

فذلك النوع يتناسب مع المستثمرين المعتدلين الذين يرغبون في تحقيق عوائد معقولة وتحمل مخاطر معتدلة بشكل ما.

الصناديق الاستثمارية ذات السياسة الاستثمارية المندفعة

يشبه هذا الشكل من صناديق الاستثمار صندوق النمو الرأسمالي، ولكن بدلاً من الاستثمار في الأصول منخفضة المخاطر، يقوم المستثمر بالاستثمار في الأوراق المالية عالية المخاطر على أمل تحقيق عوائد أكبر، هذه الصناديق مناسبة للمستثمرين الباحثين عن عوائد عالية ومخاطر كبيرة.

صناديق المؤشرات أو ETFs

تلك النوعية من الصناديق الاستثمارية يتم فيها الاستثمار في مجموعة من الأسهم التي تحتوي على مؤشر محدد في البورصة، على سبيل المثال هناك العديد من الصناديق الاستثمارية التي تقوم بالاستثمار فقط في الشركات التي تم إدراجها في مؤشر EGX 30

صناديق سوق المال قصير الأجل

تستثمر تلك الصناديق فقط في أدوات سوق المال قصير الأجل، مثل أذون الخزانة وشهادات الإدخار وغيرها من أدوات سوق المال قصير الأجل، مع آجال استحقاق تقل عن 90 يومًا، ويعد هذا النوع من الصناديق مناسب للمستثمرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بمستويات عالية من السيولة من أجل تلبية أي احتياجات غير متوقعة.

صناديق الاستثمار الإسلامية

تعد من ضمن أحدث أنواع الصناديق الاستثمارية في مصر، والتي انتشرت بشكل كبير بعد ظهور البنوك الإسلامية سواء في مصر أو في الوطن العربي بأسره، وهذا النوع من الصناديق الاستثمارية يتم فيه الاستثمار على الأصول التي تتناسب مع ما تحدده لجنة الشريعة الإسلامية في المؤسسة المالية التي تكون مسؤولة عن إدارة ذلك الصندوق.

الاستثمار في صناديق السيولة النقدية

يتم تقديم طلب لشراء عدد من الوثائق إلى أي فرع من فروع البنك الأهلي المصري، وتؤثر استثمارات الصندوق في أذون وسندات الخزانة، وكذلك الودائع على سعر الوثيقة على أساس يومي.

أما عن الحد الأدنى لعدد الوثائق التي يتم الحصول عليها هو 5 وثائق، بتكلفة حوالي 1400 جنيه مصري، ويمكن لأي حامل لتلك الوثيقة بيعها في البنك دون قيود من اليوم الثاني للشراء، ولا توجد تكاليف لخرق السياسة؛ بدلاً من ذلك، يتم إرجاعها بدون أي خصومات.

يقوم البنك الأهلي المصري باحتساب الفائدة يوميًا بدءًا من يوم الحصول على الوثيقة، بالإضافة إلى العائد التراكمي على المستند، وبالرغم من أن البنك الأهلي المصري يقوم بصرف كوبون كل ثلاثة أشهر، فإن معظم صناديق السيولة النقدية تكتفي بتقديم العائد التراكمي للوثيقة في تاريخ الاستحقاق.

يتم السماح بالاقتراض من أي بنك بضمان تلك الوثائق بنسب معينة من إجمالي قيمتها الاسمية.

مميزات الاستثمار في صناديق استثمار البنك الأهلي المصري

تتمتع صناديق الاستثمار التي يديرها البنك الأهلي المصري بالكثير من المميزات ومن أهم تلك المميزات ما يلي:

تحمل الصناديق برامج متوازنة عبر جميع قنوات الاستثمار المتنوعة، وهذه من المميزات التي تجعل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي أفضل ما تكون.
من خلال توسيع الموارد وتقليل الالتزامات، مع احتمال استمرار الدفع النقدي لحاملي الوثائق بشكل منتظم يحصل المستثمر على عائد مرتفع.
يقدم البنك الوطني مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار، بما في ذلك العائد الدوري التراكمي، والعائد النقدي ذا العائد اليومي التراكمي، والعائد الدوري ربع السنوي، والعائد الدوري التراكمي والجوائز، والصناديق الإسلامية.

ذلك بالإضافة إلى الصناديق ذات العائد نصف السنوي، وصناديق الاستثمار في أدوات دين واعدة ذات عائد دوري.

كما تتميز أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي بالشفافية والإفصاح، حيث يتم نشر المراكز المالية للصناديق في الصحف على أساس نصف سنوي.
تخضع الصناديق للرقابة من قبل البنك الأهلي المصري وهيئة الرقابة المالية ومدققي حسابات الصندوق.
يحدث تقييم يومي عن طريق تحديث المحافظ الاستثمارية لكل صندوق للوصول إلى القيمة العادلة لسعر المستند الذي يتم نشره بشكل دوري في الصحف الوطنية، وكذلك على موقع البنك الإلكتروني حسب دورية كل صندوق (أسبوعي / يومي).

مما يسمح لعملاء البنوك بالتعرف بسهولة على السعر الذي سيتم به شراء المستندات وبيعها.

يمكن استعادة الأموال بسهولة وفقًا لسياسات الواردة خلال نشرة الاكتتاب الخاصة الخاصة بكل صندوق بالسعر المعلن للمستند، وهذا في أوقات العمل الرسمية.
يسمح بالاقتراض بضمان الوثائق من البنك الأهلي المصري وفق سياسات الإقراض بالبنك.

معايير اختيار الصندوق الاستثماري بشكل عام

هناك الكثير من المعايير التي يتم اختيار الصندوق الاستثماري بناء عليها وهي تتمثل فيما يلي:

تكلفة الوحدة الاستثمارية في حقوق الملكية وسندات الصندوق الاستثماري.
ارتفاع أو نقصان حجم الصندوق الاستثماري.
قدرة الصندوق الاستثماري على تحقيق أهدافه المعلنة، بالإضافة إلى العائد السنوي المتوقع على الاستثمار وإمكانية توزيع الأرباح.
كمية السيولة المتوفرة في الصندوق الاستثماري وقدرة المستثمر على التصفية أو الانسحاب من الصندوق.
الأداء السابق للصندوق الاستثماري ومؤهلات الأشخاص المسؤولين عن إدارته.
يتم تحديد مصداقية الصندوق الاستثماري من قبل المؤسسة التي تروج له وتديره.

الفرق بين الصناديق الاستثمارية والاستثمار المباشر

من أبرز الاختلافات بين الصناديق الاستثمارية والاستثمار المباشر هو أن صندوق الاستثمار لا يسمح بأي سيطرة أو تحكم لأنه يديره متخصصون في المستندات، ولا يمكن إدارة قيمة الصندوق وهذه الأسهم، وهو على العكس تماما مقارنة بالاستثمار المباشر والذي من الممكن التحكم فيه.

نشأة صناديق الاستثمار

بعد أن تعرفنا على أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي، يجب علينا في البداية، التعرف على ماهية صندوق الاستثمار وكيف نشأت، وما هي طبيعة عملها؟

صندوق الاستثمار عبارة عن تجمع مالي يضم آلاف المستثمرين وملايين الدولارات، ويديره متخصصون، مدربون من أجل إجراء أبحاث متنوعة عن أفضل الشركات للاستثمار فيها لضمان أفضل عائد محتمل.

بسبب كون صناديق الاستثمار تضم المجموعات المتنوعة من الأسهم والسندات، يعتقد الكثيرين أنها الخيار الأمثل للمستثمرين المبتدأين، كما أنها توفر التنويع وتقلل المخاطر مقارنةً مع الاستثمار المباشر في سوق الأموال الورقية.

نشأت صناديق الاستثمار عن طريق تأسيس الشركات الاستثمارية في القرن التاسع عشر في دولة هولندا، والتي انتشرت منها إلى دولة فرنسا ثم إلى المملكة المتحدة، التي كانت في ذلك الوقت الدولة الصناعية الرائدة.

ظهرت صناديق الاستثمار في البداية في الولايات المتحدة في نهاية القرن التاسع عشر، وفي عام 1940م صدر قانون محدد يعرف بقانون شركات الاستثمار للتحكم في تشكيلها وتأسيسها وإدارتها.

يقدم الصندوق أوراقًا مالية في شكل مستندات استثمار ذات قيمة اسمية واحدة مقابل أموال من المستثمرين، تتغير قيمة الاستثمار مع ارتفاع وانخفاض سعر الأسهم والسندات التي يتكون منها الصندوق الاستثماري. كما يتم تحديد قيمة الصندوق من خلال عاملين أساسيين هما:

النسبة المئوية للارتفاع في سعر الوثيقة.
الأرباح النقدية التي يحددها مدير الاستثمار.

قبل أخذ قرار الاستثمار من الضروري التعرف على أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي المصري، فهي من ضمن أفضل الخيارات الاستثمارية التي ننصح بها نظرا لانخفاض نسبة المخاطر وارتفاع معدل العائد منها.