الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب وهل يملك البنك أحقية تجميد الحساب؟

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب وهل يملك البنك أحقية تجميد الحساب؟ يمكنك التعرف عليها بالتفصيل عبر موقع صناع المال ، حيث أنه سوف نعرض لكم من خلال مقالنا، الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب المصرفي أو البنكي، وكيفية فك تجميد الحساب، وماذا يعني تجميد الحساب البنكي، ونصائح لتجنب تجميد الحساب، والإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب البنكي، والإجابة على سؤال هل يملك البنك حق تجميد الحساب، وماذا علينا أن نفعل حتى نتجنب تجميد الحساب.

كما أقدم لك: طريقة تنشيط حساب الراجحي المجمد بالخطوات 2020

ما معنى تجميد الحساب؟

  • يقصد بتجميد أو توقف الحساب، هو عدم مقدرة الشخص على القيام بسحب أو إجراء أي عملية شراء قبل التوجه للبنك، وفك تجميد الحساب، وعاداً ما يلجأ البنك لتلك العملية بسبب انتهاك العميل للأسباب المتفق عليها عند فتح الحساب.

الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب

هناك العديد من الأسباب التي تؤدي إلى تجميد الحساب البنكي أو المصرفي منها:

  • يقوم البنك بتجميد الحساب، في حالة عدم وجود رصيد كافي لاتمام عمليات الدفع.
  • عند ظهور مشاكل متعلقة بمن يملك الحساب، أو ظهور أكثر من شخص يدعي امتلاك نفس الحساب، يقوم البنك بتجميد الحساب.
  • عند التأكد من وجود نزاع حقيقي بين الطرفين، ولا يتم إعلامهم بأن الحساب يتجمد، حتى لا يقوم أحد طرفي النزاع بسحب الأموال، بل يتم إخبارهم بعد تجميد الحساب بالفعل، لحين حل النزاع بينهم.
  • والوصول لحل يرضي الطرفين، في تلك الحالة يتم إبلاغ البنك، ويقوم بعمل اتفاق جديد يتبعه صاحب الحساب، ويقوم البنك بإرسال إشعار لكل طرف على حده لأخباره بتجميد الحساب، ولا يعتمد البنك على طرف واحد يخبر الآخر.
  • في حالة وجود مشكلة في البنك نفسه، مثل عدم وجود سيولة كافية لسحب الشخص مبلغ كبير.
  • في حالة طلب إدارة الإيرادات الداخلية من البنك، التحقيق في الوضع الضريبي للعميل، وتقوم البنوك بتلك الإجراءات، حتى يكون عندها خلفية كاملة عن عملائها، وأنهم يقومون بدفع الضرائب ولا يتهربون منها.
  • وتقديم معلومات موثوق منها للسلطات الضريبية المختصة، فإذا لم يقدم العميل الأوراق المطلوبة لإثبات المعلومات الكافية، في هذه الحالة يتم تجميد الحساب، أو إغلاقه بشكل كامل، فعلي العملاء التوجه للبنك.
  • والتأكد من أنهم قاموا بتقديم كل الأوراق اللازمة، لعدم اتخاذ البنك إجراءات تجميد الحساب.
  • في حالة عدم تحديث العميل بياناته، أو انتهاء صلاحية بطاقة الرقم القومي، أو شهادة الميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة من الأطفال، الذي بلغوا من عمرهم الخمسة عشر عاماً.
  • في حالة تأخر صاحب الحساب، في سداد 3 قروض متتالية أو 6 قروض على فترات مختلفة.
  • في حالة عدم القيام بأي عملية سحب أو إيداع، في الفترة الموضحة في البنود الموضوعة في ورقة فتح الحساب، ومتفق عليها مع العميل، التي لا تتجاوز الستة أشهر.
  • في حالة وجود إثبات بأن الشخص غير قادر على سداد القرض المسحوب يتم تجميد الحساب لحين السداد.
  • في حالة ترك الشخص لعمله، وعدم وجود راتب ثابت له، وعدم استطاعته العثور على وظيفة لفترة يحددها البنك.
  • في حالة قيام الشخص المقترض، بفتح حساب في بنك آخر، ونقلة لراتبة دون إخبار البنك، والحصول على موافقة من الجهة المختصة.
  • في حالة عدم التزام الشخص بالشروط المتفق عليها أثناء عمل الحساب.
  • في حالة تحويل الحساب من حساب شخصي لتجاري يتم تجميد الحساب.
  • يتم تجميد الحساب البنكي للدبلوماسيين، والوافدين من الخارج بعد مرور 90 يوم، من انتهاء صلاحية الرقم القومي، أو الأوراق التي تثبت هوية الشخص.
  • في حالة تعرض الشخص للإفلاس، وعد سداد القروض المسحوبة، يقوم البنك في تلك الحالة بتجميد الحساب.
  • في حالة وفاة صاحب الحساب البنكي، ولم يكن هناك توكيل يسمح لأحد بالتصرف في الحساب.
  • في حالة إثبات أن الشخص يقوم بأعمال مشبوهة، وعدم وجود إثباتات كافية لإبطال الشك.
  • في حالة إثبات أن الشخص متورط في غسيل أموال، أو تمويل جهات إرهابية أو استخدام الشيكات في أمور غير مشروعة، وفي حالة إثبات أنه يلعب القمار، يتم في كل تلك الحالات تجميد الحساب.
  • في حالة تعرض الشخص للسجن في قضايا الفساد، يتم تجميد الحساب البنكي وكل الأرصدة التابعة له فوراً، أو ظهور أي شيء يدل على عدم كسب تلك الأموال بطرق مشروعة.
  • وتظل الأرصدة مجمدة حتى إسقاط المحكمة التهم المنسوبة إليه، وفي حالة إثبات التهم الموجهة إليه، للبنك حق مصادرة الأموال لأموال البنك نفسه.
  • في حالة قيام الشخص بإبلاغ البنك بأنه فقد البطاقة الائتمانية الخاصة به أو نسيان الرقم السري الخاص بالحساب.
  • إنهاء خدمات أو فصل المقترض لأي سبب من الأسباب.
  • عدم الاكتفاء بالمعلومات التي يقدمها الشخص لطلب قرض، أو الشك في مصداقيتها أو وجود ما يدل على عدم قدرة المقترض، على سداد القرض في موعده.
  • بعض شركات التأمين والبنوك، قبل الموافقة على توظيف شخص، تقوم بإعلامه أنه في أي خطأ يرتكبه في العمل سيتم تجميد حسابه، وللموظف حرية الاختيار، في قبول العمل أم رفضه.
  • يفضل في حالة أن الشخص غير قادر على سداد القرض، يفضل استشارة محامي إفلاس متخصص في مسألة الديون، لارشادك لكيفية التعامل مع الأمر، ومعرفة ما الإجراءات التي قد يتخذها البنك ضده، أفضل من البحث عن حق له.

كما أقدم لك: تنشيط مستفيد في البنك الأهلي التجاري بالخطوات التفصيلية

نصائح لتجنب تجميد الحساب

  • تحديث المعلومات الشخصية بشكل دوري.
  • طلب الاستشارة البنكية عند العجز في السداد.
  • قراءة المعلومات المقدمة من البنك بعناية، والتأكد من عدم تعارض بند من البنود معك.
  • اتباع الشروط والأحكام.
  • عدم المخاطرة في الدخول في قروضا لا تتناسب مع ظروفك المالية، لعدم التعثر في الدفع.
  • الاختيار بعناية الحساب أو البطاقة المناسبة لاحتياجك.
  • الحفاظ على سرية معلومات البطاقة والرقم السري.
  • التعامل مع البنك عن طريق البريد الإلكتروني، لضمان الخصوصية.
  • توخى الحذر من إعطاء توقيعك على أوراق فارغة أو غير مكتملة.
  • طلب الحصول على نسخة من أي أوراق تعطي توقيعك عليها.

ما الحالات التي يوافق البنك فيها على فك تجميد الحساب

  • يقوم البنك بإرسال إخطار للعميل أنه تم تجميد حسابه فلفك تجميد الحساب، يجب على الشخص المتجمد حسابه، التوجه إلى البنك، وسداد القروض المتأخر سدادها، وإذا كان يوجد مشكلة متعلقة بوفاة الشخص.
  • أو انتهاء صلاحية الرقم القومي، أو أي أوراق مقدمة لإثبات الشخصية بشكل عام، أو في حالة خروجه من السجن، أو سقوط التهم المنسوبة إلية، وتقديم ما يثبت برأته، أو عدم وجود أي من الأسباب الموضحة في الأعلى.

الإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب البنكي

  • يتم إرسال إشعار للعميل بأن الحساب تجمد، ولا يتم إخبار العميل إلا بعد عملية التجميد، حتى لا يقوم بسحب الأموال قبل تنفيذ العملية.
  • يمكن للعميل مراجعة قرار تجميد الحساب، من خلال البريد المرسل إلية، أو التوجه لأحد فروع البنك لمعرفة المشكلة، أو من خلال خدمة العملاء.

اقرأ من هنا: أسباب تجميد الحساب في الراجحي وطريقة تنشيطه

هل يملك البنك أحقية تجميد الحساب؟

  • يملك البنك كامل الحق في تجميد الحساب البنكي لأي عميل قام بانتهاك الشروط والأحكام المتفق عليها أثناء فتح الحساب، أو استخدام الحساب في تحويل الأموال خارج البلاد إلى جهات متعددة، مما يثير الشك في مشروعية الأموال.
  • إذا كان هناك شركة أو مؤسسة كبير، وتملك حساب في البنك، وعلم البنك بأن هناك أزمة أو نزاع بين الشركاء، في للبنك كامل الحق في تجميد الحساب البنكي للشركة حتى تصفية النزاع.
  • إذا كان هناك حساب مشترك بين عميلين وحدث بينهم شجار، للبنك حق تجميد الحساب حتى تصفية النزاع، ومعرفة لمن الحق في استخدام الحساب.
  • يرسل البنك للعملاء، إخطار بأن تم تجميد الحساب، ويتم فك الحساب إذا تم حل النزاع الموجود في الحالات التي ذكرناها، أو دفع الأموال المتأخر سدادها.

وهكذا نكون أجبنا عن أكثر التساؤلات والحالات التي يتم فيها تجميد الحساب، راجين من الله أن نكون قد افدناكم، وعرضنا مقال يشمل كل المعلومات التي ترشد السائرين، لمعرفة إجابة سؤالهم.

قد يعجبك أيضًا

لديك تعليق؟ يشرفنا قرأته

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.