تجربتي مع شركة بداية كانت ناجحة في الحصول على تمويل عقاري، لا شك أن سوق العقارات في المملكة أخذ في النمو لأسباب ديموغرافية عديدة يصعب ذكرها هنا، إلا أن هذا السوق المتعطش قد فتح مجالًا لشركات ومنصات تمويل عقاري مستحدثة منها شركة بداية للتمويل التي تعد أحد المبادرات الهامة بهذا القطاع، وهذا ما نتناوله عبر موقع صناع المال.
تجربتي مع شركة بداية
عبر رحلتي مع شركات التمويل العقاري وجد أن تجربتي مع شركة بداية هي الأفضل من حيث الأمان والخدمات المتوفرة بكل شفافية، حيث تقدم الشركة منذ بداية تعاملها مجموعة من الحقوق التي تلتزم بأن يستفيد منها العميل.
يقوم طاقم شركة بداية وممثلية بالتعامل مع العملاء بشكل منصف ويعرفونهم على الشروط والأحكام بمنتهى الدقة والتفصيل والشفافية، وهذا الذي حصل معي عندما أجريت مكالمة هاتفية استمرت لدقائق طويلة مع ممثل الشركة الذي عرفني على تفاصيل التمويل والإجراءات وخطة السداد المتوقعة.
بجانب تجربتي الشخصية، أحب أن أطرح كذلك تجربة أحد زملائي في العمل مع التمويل، والذي كان له الفضل في تعريفي على خدمات الشركة، ويقول:
“أهم ما يميز التعامل مع شركة بداية هو أنهم يحرصون على طرح منتجاتهم بشكل يحترم عقل العميل، ويشيرون إلى العيوب والمميزات على السواء، وهم يتعهدون بحماية المعلومات الشخصية للمستفيد.
عندما أتممت التعاقد معهم حصلت على نسخة من عقد التمويل والملاحق القانونية المرتبطة، ودائمًا ما كان متاحًا لي التواصل مع قسم الشكاوى إذا كان لدي أي استفسار عبر بريدهم الإلكتروني: [email protected] “.
اقرأ أيضًا: تجربتي مع شركة اليانز
طريقة معرفة النسبة السنوية للتمويل في بداية
كان أول سؤال يخطر على بالي هو نسبة الفائدة على التمويل، وعندما سألت زميلي قال إن للشركة معايير يتحدد على أساسها معدل النسبة السنوي المعروفة اختصارًا APR.
قال زميلي إن شركة بداية والشركات التمويلية عمومًا تعرّف هذا المعدل على انه: “معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد مساوية للقيمة الحالية لدفعات مبلغ التمويل المتاحة للمستفيد“.
هذا التعريف بدا معقدًا لأول وهلة، إلا أن زميلي –والذي كان يعمل في قسم الحسابات- استرسل في الشرح فقال:
“معدل النسبة السنوي يتضمن عدة أجزاء مكونة له، مثل مبلغ التمويل الذي يستفيد منه العميل، وكلفة الأجل التي تحدد بالنسبة المئوية، بالإضافة إلى الرسوم وتكاليف استخراج الأوراق وخلافه.
باستعمال نظام المعدل السنوي يتم الاستفادة من المعطيات الحسابية السابقة للوصول إلى النسبة المقتطعة الإضافية خلال سداد أقساط التمويل”.
استمرت المسألة مبهمة إلى حد كبير، ولكنه أراحني في النهاية حين أخبرني أن كل هذه الحسابات غير مهمة بالنسبة للعميل العادي لأن الشركة عند إمضاء عقد التمويل تطلع العميل على نسبة المعدل السنوي وتكتبها أمامه في العقد بالنسبة المئوية والأرقام على السواء.
بذلك يظهر في العقد النهائي البيانات التالية بالترتيب: “نوع التمويل، معدل النسبة المئوية، مدة عقد التمويل، عدد الأقساط، مبلغ القسط الشهري بالريال السعودي، تاريخ استحقاق القسط الأول والأخير”.
طريقة استعمال حاسبة التمويل لشركة بداية
أرشح دائمًا قبل التقدم للحصول على تمويل استعمال الحاسبة الرقمية لمعرفة الخيار المتاح، قد يتم ذلك بشكل يدوي عبر برامج الحساب العادية، ولكن موقع شركة بداية الرسمي يقدم هذه الخدمة وفقًا لمعاييره ونسب التمويل المعتمدة.
- حتى أشرح لكم طريقة عمل الحاسبة سأترك لكم رابط الذهاب إلى الموقع من هنا.
![تجربتي مع شركة بداية]()
- النقطة الأولى هي تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على تمويل شراء أم تأجير.
- في حالة التأجير حدد مبلغ الإيجار الشهري الذي تريده من أسفل كلمة “تأجير”.
- انقر على “احسب” وستظهر لك المعلومات عن تمويلك في النافذة على اليسار.
- إذا كنت تريد تمويلًا تقليديًا لعقد تمليك يجب عليك إدخال البيانات التالية:
- سعر العقار بالريال السعودي.
- النسبة التي ستدفعها من سعر العقار كدفعة أولى (بالنسبة المئوية).
- فترة السداد بالسنوات.
- تحديد جهة العمل؛ قطاع حكومي، شبه حكومي، خاص، عامل حر، موظف غير موثق الأجر، لا تعمل.
- انقر على “احسب”، وستظهر لك البيانات التالية:
- مقدار الدفعة الأولى، القسط الشهري بالريال، التكلفة السنوية، الإجمالي.
لا تتوقف مميزات الحاسبة عند هذا الحد، حيث يتيح الموقع أكثر من حاسبة لأغراض متنوعة، وقد أجريت عن نفسي عددًا ليس بالقليل من خلال هذه الآلية لمعرفة الصفقة الأكثر مناسبة لي، مما وفر عليّ وقتًا طويلًا وأرحني من التفكير وتعقيدات الحساب.
حاسبة التمويل هي من أبرز معالم تجربتي مع شركة بداية التي تثبت لي مدة كفاءة الشركة في إيصال خدماتها التمويلية بأكثر درجة من الشفافية لعملائها، وهذه أمثلة على أنظمة الحساب الأخرى:
- حاسبة لمعرفة الحد الأعلى للتمويل الذي يمكن الحصول عليه، من هنا.
- حاسبة كم تبلغ القسط الشهري التي يتوجب عليّ سدادها؟ من هنا.
- حاسبة ما المبلغ الذي يمكنني الحصول عليه إذا كانت دفعتي الشهرية بهذا المقدار؟ من هنا.
- حاسبة المصاريف الشهرية للمنزل، من هنا.
شروط التمويل في شركة بداية
مبدئيًا فإن هناك معايير تتغير على إثرها قيمة التمويل النهائي، مثل أن يكون للعميل سجل ائتماني جيد أو سيء، ولكن بشكل عام دعوني أطرح عليكم الشروط التي كان يجب عليّ استيفائها للحصول على التمويل.
- لا تعطي شركة بداية تمويلًا أكثر من 90% من قيمة العقار، وذلك في حالة أن المتقدم هو مشتري المنزل الأول، وهي نسبة جيدة جدًا بالمقارنة بمقدمي الخدمة الآخرين.
- تنخفض نسبة التمويل إلى 85% من قيمة العقار في حالة كان المشتري هو المالك الثاني.
- يمكن للتمويل أن يرتفع مرة أخرى إلى 95% من قيمة العقار في حالة كان المتقدم من مستفيدي خفض الدفعة المقدمة.
- عند السداد المبكر لأحد الدفعات فإن هذا يبدأ بالانعكاس على فوائد الأشهر الأولى من العام الثاني للتمويل، تحديدًا الشهر الخامس والعشرين وما بعده إذا تم سداد أكثر من دفعة.
- يتكون القسط الشهري من ثلاثة أقسام: دفعة التمويل الشهرية، مبلغ كلفة الأجل مقسوم على الأجرة، ويتم مراجعة الأسعار شهريًا من قبل الشركة.
اقرأ أيضًا: التمويل العقارى بنك الاسكان والتعمير
خيارات التمويل المقدمة من شركة بداية
لا يجب أن تتلخص تجربتي مع شركة بداية في ذكر التمويل الذي حصلت عليه والشروط التي كان يجب عليّ استيفائها، ولكن يجب أن نتعرض أيضًا إلى مختلف برامج التمويل التي قد تكون مناسبة للغير.
تقدم شركة بداية عدة برامج تمويل كلها مطابقة للشريعة الإسلامية ويمكن التقديم عليها إلكترونيًا مع تحديد الخيار التمويلي المناسب، وهي كما يلي.
1- تمويل الوحدات السكنية الجاهزة
- يستفيد المتقدم على البرنامج بسقف تمويلي 5 مليون ريال مع خطة مرنة في السداد حسب الالتزامات.
- الحصول على المنتج بهامش تنافسي، وامتياز التأمين على العقار ضد الكوارث الطبيعية.
- يمكن الحصول على تمويل إضافي من خلال تضمان أحد الأقارب بشرط أن يكون من الدرجة الأولى.
- تشمل هذه الميزات أيضًا برنامج ” الرهن العقاري بصيغة الإجارة” التمويلي.
- الاستفادة من نفس البرنامج التمويلي للمقيمين ولكن حد التمويل الأقصى هو 3 مليون ريال مع الحفاظ على الهامش التنافسي.
2- تمويل الوحدات تحت الإنشاء
الحصول على نفس مميزات تمويل الوحدة السكنية الجاهزة، مع الاستفادة من تأمين تكافلي يتماشى مع مبادئ الشريعة في حالة الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي؛ والذي من شأنه تغطية باقي مبلغ التمويل.
3- تمويل الأراضي السكنية
- الحصول على تمويل بسقف 5 مليون ريال بحيث لا يتخطى 90% من قيمة الأرض.
- خطة سداد مرنة وهامش تنافسي، وتأمين على الحياة.
- تأمين على العقارات المبينة على هذه الأرض من الكوارث الطبيعية.
5- التمويل العقاري التجاري
ينقسم التمويل العقاري التجاري إلى ثلاثة أقسام؛ العقارات التجارية الجاهزة، الأراضي العقارية، إعادة تمويل الأصول، وتكون الشروط كما يلي:
- التمويل لا يتخطى 75% من قيمة الأصل، وفي حالة تمويل “إعادة تمويل الأصول” فإن النسبة تنخفض إلى 70% للعقارات الجاهزة، 65% في حالة الأراضي.
- التمويل تصل قيمته إلى 5 مليون ريال بغض النظر عن نوع الأصل.
- مدة التمويل تصل إلى 30 عامًا.
- يستفيد العميل من مختلف الميزات الأخرى المعمول بها في باقي البرامج.
معلومات عن شركة بداية للتمويل العقاري
أهم ما يميز الشركة بالنسبة لي هو أنها غير موجودة على أرض الواقع، فهي منصة إلكترونية بالكامل ليس لها مكان إلا على المتصفح، وقد يرى أناسٌ آخرون أن هذا عيب وليس ميزة، ولكنني أؤمن بأهمية الثقة في التعاملات المالية الإلكترونية والتخلي عن النظم الرتيبة.
بدون إطالة أريد في هذه الجزئية لفت النظر إلى بعض المعلومات المهمة التي عرفتها من خلال تجربتي مع شركة بداية:
- شركة بداية هي أحد المبادرات التي انطلقت على إثر الأزمة السكانية والنقص في الوحدات السكنية بالمملكة، حيث تقدر الوزارة أن حجم العجز المتوقع هو 1.5 مليون وحدة خلال الخمسة سنوات القادمة.
- أضف إلى ذلك أن عدد ملاك المساكن في المملكة لا يتخطى 30% من السكان، وأن ثلثي سكان المملكة دون سن التاسعة والعشرين، وغيرها من العوامل الأخرى التي تدل على أن السوق العقاري هو استثمار مناسب بالوقت الراهن.
- حصل شركة بداية في 2014 على عدد من الاتفاقيات الهامة مع مؤسسات مثل وزارة المالية، الشركة العربية للاستثمار، شركة جواهر ومنافذ القابض.
- في 2015 كان اجتماع مجلس الإدارة الأول للشركة وانطلاق الخدمات بعد تعيين الرئيس التنفيذي وإصدار السجل التجاري المعترف به للشركة.
- منحت بداية ترخيص العمل من مؤسسة النقد العربي السعودي، وهي تعمل بالنظام التشغيلي للشركات، وأخيرًا وقّع أو عقد تمويل للشركة في 2016.
اقرأ أيضًا: شركات التمويل العقاري المعتمدة من مؤسسة النقد
طريقة الحصول على تمويل عقاري شركة بداية
تخبرنا شركة بداية أن للحصول على خدماتها التمويلية يجب اتباع ثلاثة خطوات، الأولى هي الاجتماع بممثلي الشركة لمناقشة التمويل المطلوب، ثانيًا هي مشاركة الوثائق، وأخيرًا الانتقال إلى المنزل الجديد.
- الخطوة الأولى للتقديم هو الذهاب إلى قسم إنشاء الحساب من هنا.
![تجربتي مع شركة بداية]()
- اكتب رقم هويتك المعتمدة (الذي سيلازمك قانونيًا طوال الاستفادة من التمويل).
- أدخل رقم الجوال معرّفًا بكود الدول.
- أدخل تاريخ ميلادك، ووافق على الشروط والأحكام.
- أدخل كلمة التحقق المرئية وانقر على “التالي”.
- للحصول على الطلب يجب عليك المرور بثلاثة مراحل.
- المرحلة الأولى هي الحصول على الموافقة المبدئية من خلال التواصل مع ممثلي الخدمة.
- المرحلة الثانية هي الموافقة المشروط استيفاء الشروط من خلال تقديم المستندات والضمانات حتى يتحقق فريق الشركة من أهليتها.
- المرحلة الأخيرة تكون بالحصول على عقد الملكية وتوقيعه.
بالتعرف على تجربتي مع شركة بداية وتجارب الآخرين الذين حصلوا على منتجات تمويلية من الشركة فإننا لا نجد من أظهر انطباعًا سلبيًا من الشركة أو اشتكى من قلة المصداقية أو عدم النزاهة من خلال تجربته الشخصية.