طريقة إدارة المصارف التجارية وأنواعها والمهام الأساسية لها

طريقة إدارة المصارف التجارية هي طريقة معقدة وتحتاج لكثير من الشرح؛ نظرًا لأن المصارف التجارية تساهم بشكل كبير في الاقتصاد والتجارة، كما أن لها العديد من الأنواع المختلفة والتي تختلف حسب كل تخصص وحسب طبيعة النشاط، لذلك نحن في موضوعنا هذا من خلال موقع صناع المال سنتعرف معًا على طريقة إدارة المصارف التجارية والتي تقدم عدة مهام يمكن من خلالها معرفة كيف تدار هذه المصارف.

طريقة إدارة المصارف التجارية

طريقة إدارة المصارف التجارية

يعتبر إنشاء الائتمان من أهم الوظائف التي تقوم بها المصارف التجارية خلال عملية معاقبة قرض عميل، حيث لا يتم تقديم نقود للمقترض، بل بدلًا من ذلك يتم فتح حساب إيداعي يتمكن المقترض من خلال أن يسحب منه، أي أنهم تلقائيًا يقومون بإنشاء الودائع أثناء معاقبة القروض.

إن المصارف التجارية تدير عملها من خلال الوظائف التي تقدمها مثل قبولها من الناس أنواع متعددة من الودائع خاصة من عملائها، وذلك يتضمن ودائع حسابات التوفير والودائع الثابتة والودائع المتكررة، ويتم إعادة تلك الودائع في الوقت الذي يحدده العملاء أو بعد مدة زمنية محددة.

تقوم المصارف التجارية بتقديم أشكال وسلفيات مختلفة ويشمل ذلك عمليات تسهيل السحب المكشوف وخصم الفواتير والائتمان النقدي والمال عند الطلب وغيرها من تلك الأمور، كما تمنح المصارف التجارية القروض تحت الطلب والفروض من أجل جميع أنواع العملاء في مقابل ضمان ملائم، بالإضافة إلى أنهم يعملون أوصياء على وصايا العملاء.

إن إدارة المصارف التجارية في معظم بلاد العالم تخضع البنوك التجارية لقواعد تنظيمية صارمة ويكون ذلك عن طريق البنك المركزي للدولة، حيث يقومون بفرض عدد من الشروط على البنوك التي يقومون بتنظيمها مثل الاحتفاظ باحتياطيات هذه البنوك والمحافظة على الحد الأدنى من احتياجات رأس المال

تقوم البنوك التجارية بتقديم عدد كبير من الخدمات للعملاء ونستطيع تقسيمها إلى خدمات مصرفية رئيسية على سبيل المثال: القروض والودائع والخدمات المالية.

وحتى يتثنى لنا فهم الطريقة التي تدار بها المصارف التجارية لا بد لنا من معرفة الوظائف الرئيسية والثانوية لأي مصرف تجاري فهذه النقطة تحديدًا هي من توضح لنا كيفية إدارة المصارف التجارية.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على: رفع الحظر عن المتعثرين في البنوك بعد تسهيلات البنك المركزي

مهام المصارف التجارية الأساسية

من الوظائف الأساسية الخاصة بالمصارف التجارية:

  • قبول الأموال بحسب الأنواع المختلفة من حسابات الودائع ، وإدارة النقود وإدارة الخزينة.
  • إقراض أموال من خلال السحب على المكشوف والقروض الغير مضمونة والمضمونة.
  • إصدار الشيكات البنكية والحوالات وتوفير حسابات للمعاملات وتمويل الأسهم الخاصة.
  • معالجة المدفوعات من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عن طريق طرق دفع أخرى أو من خلال التحويل البرقي.

مهام المصارف التجارية الثانوية

أما عن الوظائف الثانوية الخاصة بالمصارف التجارية:

  • أولا: وظائف الوكالة وهي تحصيل الشيكات ومسحها وتحصيل الأرباح ومسحها هيهي ومذكرة الفوائد، دفع إيجار قسط التأمين، والتعامل في المعاملات المصرفية الأجنبية، وشراء الأوراق المالية وبيعها، وكذلك القيام بوظيفة المراسل والمحامي والمنفذ، وقبول عائدات الضرائب والإقرارات الضريبية.
  • ثانيًا: وظائف المنفعة وهي توفير التسهيلات من أجل تحويل الأموال، وتوفير صناديق من أجل أمانات العملاء، والعمل كحكام وإصدار الشيكات الخاصة بالسياحة المعروفة بالشيكات السياحية، وقبول فواتير دفع مختلفة مثل فواتير الهواتف والمياه والغاز وغيره، وتوفير بطاقات متعددة مثل بطاقات الخطم وبطاقة الائتمان.

تعريف المصارف التجارية

إن المصارف التجارية هي بنوك تهدف  لقبول الودائع ومنح القروض واستثمار ما یتبقى من الأموال لدیها، كما أنها تقبل الودائع تحت الطلب وتقرض باعتماد شخص أو بضمان بضاعة أو بأوراق تجاریة وتقبل ودائع صناديق التوفير وودائع أخرى وتمنح القروض وعي بنوك تستثمر أموالها بسندات القروض الحكومية أو أسهم وسندات شركات منافسة أو أذونات الخزينة.

تعتبر البنوك التجارية من أهم المؤسسات التي تقوم عليها التنمية الاقتصادية، وذلك عن طريق مـا تقوم به من أعمال، وما تقوم به من وظائف وخدمات تؤدي إلى رفع كفاءة الاقتصاد القومي، وتوفر التمويل اللازم لكافة أنواع القطاعات للقيام بنشاطها على أكمل وجه.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على: أفضل 10 مواقع لتحويل الأموال بين البنوك الإلكترونية

أنواع المصارف التجارية

بعد أن تعرفنا معًا على طريقة إدارة المصارف التجارية سنقوم بالتعريف بأنواع المصارف التجارية وهي الأتي:

البنوك ذات الفروع: تأخذ شكل شركات المساهمة كما أن لها فروع في جميع أنحاء العالم وتتبع اللامركزية في عملية إدارتها حيث تترك فراغ لتدبير شؤونها الخاصة إلا في المسائل الهامة فقط التي تتطلب تدخل الرئيس حسب ما ينص عليه النظام المصرفي، لا سيما فيما يتعلق بالمسائل المركزية والسياسات الهامة والتي تعمل وفقًا لتشريعات وقوانين الدولة.

تتميز سياسة الاقتراض في هذه المصارف أنها تقوم بمنح قروض قصيرة الأجل يمكن استخدامها في تمويل رأس المال العامل من أجل سرعة استرداده.

بنوك السلاسل: قد نشأ هذا النوع من البنوك بسبب نمو حجم المصارف التجارية وكبر حجم أعمالها وضخامته، وتستمد بنوك السلاسل نشاطها عن طريق فتح سلسلة فروع متكاملة وهي عبارة عن مصارف منفصلة عن بعضها البعض في الإدارة لكنها يتم الإشراف عليها من مركز رئيسي يتولى القيام برسم هذه السياسات ويقوم بالتنسيق بين أعمالها، وهذا النوع  من البنوك موجود فقط في الولايات المتحدة الأمريكية.

بنوك المقايضة: تشبه شركات المقايضة التي تقوم بإنشاء مجموعة بنوك أو شركات مالية وتملك معظم رأس المال الخاص بها وتشرف على طريقة توجيه كما أن لها طابع احتكاري كبير.

المصارف الفردية: هي عبارة عن بنوك صغيرة يمتلكها شركات أشخاص أو يمتلكها أفراد ويقتصر عملها في أغلب الأحيان على منطقة صغيرة، وغالبًا ما تستثمر مواردها في الأصول عالية السيولة مثل الأوراق التجارية المخصومة والتي تقدر على تحويل النقد في وقت قصير وبدون أيه خسائر، وكذلك الأوراق المالية.

البنوك المحلية: هي عبارة عن بنوك يقتصر نشاطها في رقعة جغرافية محددة قد تكون محافظة أو حتى مدينة ما، كما أن هذا النوع من المصارف التجارية يخضع لرقابة من قبل السلطات المحلية وقد تحذر السلطات المحلية هذه البنوك من تجاوز حدود المنطقة الواقعة فيها.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على: ترتيب أفضل البنوك المصرية

عوامل اختيار نمط تنظيم المصارف

هناك عدة مؤشرات ودلائل لعملية اختيار النمط التنظيمي للمصارف بكل أنواعها وهي الآتي:

  • يجب أن يتم اختيار النمط التنظيمي الذي يساهم في تحقيق الرقابة والتنسيق المطلوب من أجل تحقيق أهداف المصرف.
  • يجب أن يتم اختيار نمط تنظيمي يحقق الاستخدام الأمثل للموارد مثل الآلات والتجهيزات الرأسمالية المتنوعة.
  • لا بد أن يكون النمط التنظيمي سامح بالتكامل مع الوحدات المختلفة ومجهودات الأشخاص في كافة المجالات والتخصصات.
  • يجب أن يتناسب النمط التنظيمي مع التخصصات المتعددة داخل المصرف حتى يتمكن من استيعاب الكل.

يمكنك أيضًا الاضطلاع على: أعلى فائدة في البنوك على حساب التوفير

هكذا بعد أن عرفنا طريقة إدارة المصارف التجارية ننوه بالدور الهام الذي تلعبه المصارف التجارية في الاقتصاد القومي وقيامها بتجميع الموارد المالية واستخدامها في نشاطات لها عائد مردود، ولا يتحقق ذلك إلا بالتخطيط الجيد لإدارة هذه المصارف من أجل الوصول للأهداف المرجوة.

قد يعجبك أيضًا
التعليقات

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.