قرض بضمان شقة .. كيف تحصل عليه وأهم الشروط والمستندات

قرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه، تتيح بعض البنوك والمؤسسات العديد من القروض لأبناء الشعب ومن هذه القروض قروض تُمنح بضمان عقار مقابل كتابة عقد أو الإمضاء على وثيقة برهن هذا العقار الذي يملكه المقترض، فعندما يرغب المقترض في عمل الاستثمارات او إقامة مشروع خاص وعدم توافر المال لديه فإن هذه البنوك تتيح له فرصة الحصول على تلك الأموال ويتم هذا الرهن أو البيع بشكل مؤجل، فعند سداد القرض يتم إلغاء الرهن أو عقد البيع ، وأما في حالة عدم السداد فيقوم البنك بالتحفظ على العقار المسجل وهذا يعرض المقترض للمسائلة القانونية، وفي هذا المقال سنوضح لكم قرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه وأهم الشروط والمستندات من خلال موقع صناع المال.

مزايا القرض بضمان شقة

  • من أهم مميزات القرض بضمان شقة هو الحصول على المبلغ خلال مدة زمنية قصيرة، ويتم فيها مراجعة أوراق المقترض والتأكد من ملكيته للعقار.
  • يساعد البنك المقترض من الحصول على مبلغ مادى كبير مما يساعد الفرد على التوسع في استثماراته .
  • يساعد هذا القرض المقترض باستثمار عقاره داخل عقار آخر أكبر كما يساعده على إقامة مشروعه الخاص بتمويل فريد من نوعه يساعده على إقامة بند قوي داخل بنود النجاح .

نرشح لك أيضاً قراءة: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2022 مقارنة بين البنوك

سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة

  • ومن سلبيات القرض بضمان عقار إنه يحق للبنك التحفظ على العقار في حين عدم التزام المقترض بدفع الرهان، وهذا لن يسبب الضرر للشخص نفسه بل لجميع أفراد أسرته.
  • ومن السلبيات أيضاً هو عدم قدرة المقترض على وضع خطة ناجحة لمشروعه أو عدم قدرته على إدارة استثماراته، وهذا سوف يحول إلى خسارة فادحة وتقع هذه الخسارة خاصةً على من يقوم بتحويل الراتب الشهري بشكل مباشر للبنك.
  • وأيضاً من السلبيات إذا حدث فشل للمشروع الاستثماري القائم على رأس مال القرض، فهذا يؤدى إلى استحواذ البنك على العقار وخسارة رأس المال بالكامل مما يعود بالضرر الكبير على الشخص المقترض وأسرته.

شروط الحصول على قرض بضمان شقة

  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى 700 ألف جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب، ويصل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
  • أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً في نهاية التمويل.
  • الحد الأدنى لمدة سداد التمويل عام ويكون الحد الأقصى 10 أعوام.
  • أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
  • أن يكون هناك حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة وألا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
  • أن يكون هناك تأمين على الحياة والعجز الكلي.
  • أن يكون لدى المقترض حساب جاري مجاناً.
  • عدم وجود مصاريف استعلام ائتماني.
  • أن يكون بدون ضمان.
  • أن يكون لدى المقترض الإمكانية لسداد قروض بنوك أخرى.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة

  • أن يقدم المقترض خطاب معتمد من جهة العمل موضحاً به الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
  • أن تلتزم جهة العمل وتتعهد بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
  • أن يقدم المقترض صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
  • أن يقدم المقترض فاتورة كهرباء حديثة لم يمضِ على تاريخها 3 شهور بحد أقصى وأن تكون بقيمة 10 جنيهات بحد أدنى.

العمولات والرسوم التي يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض بضمان شقة

  • المصاريف الإدارية 2% من مبلغ التمويل تدفع مرة واحدة مقدماً بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل على 7 سنوات و3% بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل لفترة أكثر من 7 سنوات.
  • دفع عمولة السداد المبكر للتمويل 3% من المبلغ المدفوع في حال السداد النقدي و10% في حالة السداد بأي وسيلة دفع أخرى.
  • يوجد غرامة عند التأخير في سداد القسط تصل إلى 20 جنيه شهرياً، وإضافة إلى ذلك 2% من المبلغ المستحق الذي لم يتم دفعه.

لمزيد من المعلومات اقرأ: قروض بنك ناصر 2022… الأوراق المطلوبة والشروط لجميع أنواع القروض

البنوك التي تمنح قرض بضمان شقة للمواطنين

هناك العديد من البنوك المصرية التي تمنح هذه القروض للمواطنين، ومن أهم هذه البنوك:

1- بنك الإسكندرية

  • يقوم بنك الإسكندرية بمساعدة المستثمر وأصحاب القروض بإعطائهم القرض الذي تصل قيمة الحد الأقصى له 70% من قيمة العقار، ويكون هذا مقابل تلك العقارات الخاصة بهم.
  • إن عمر المتقدم على القرض من أهم الشروط لدى بنك الإسكندرية حيث إن البنك يفرض شرطاً وهو ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً، بمعنى أن يكون آخر عام لسداد القرض هو العام الستين للمتقدم على القرض وهذا الشرط يختص به الموظفين، أما بالنسبة لأصحاب العمل الحر فيقوم البنك بمنحهم خمس سنوات إضافية كحد أقصى 65 عاماً.
  • يمنح بنك الإسكندرية فترة تقسيط بشكل القرض، وهذه الفترة تبدأ من سنة وتتراوح إلى خمسة عشر سنة.
  • أما بالنسبة للدخل الشهري للمتقدم على القرض، فإن البنك يشترط بأن يكون هذا الدخل لا يقل عن 2500 جنيه مصري.
  • وفى حالة إذا كان راتب المتقدم على القرض أقل من 10000 جنيه مصري فإن البنك يأخذ نسبة 40% من راتبه شهرياً، وأما في حالة أن راتب العميل أعلى من 10000 جنيه مصري فإن البنك يعمل على خصم نصف الراتب أي يحصل على 50% من راتبه.
  • يشترط بنك الإسكندرية على العميل أن يعمل قسيمة تأمين على حياته ودفع هذه القسيمة في حالة حدوث أي ضرر له لضمان حق البنك.

اقرأ: القرض الشخصي بضمان المعاش من بنك الاسكندرية لأصحاب المعاشات

2- البنك التجاري الدولي

  • يقوم البنك التجاري الدولي بمساعدة المواطنين والمستثمرين، فهو يقدم التمويل الكبير للمواطن لمساعدته على تحقيق مشاريعه، وأيضاً يساعد المستثمر ويمده بالتمويل الضخم لزيادة الاستثمار في الدولة وتحسين اقتصادها.
  • يقدم البنك بند يسهل على العديد من العملاء وهو أن فترة السداد تصل 20 عاماً، مما يتيح لهم سهولة سداد القرض دون الإحساس بهذا العبء.
  • يقدم البنك التجاري الدولي القروض لجميع مواطني الدولة سواء كانوا أصحاب العمل الوظيفي أو أصحاب العمل الحر أو العاملين بالزراعة.
  • يطلب البنك من المقترض صورة بطاقة شخصية سارية أو صورة الرقم القومي من جواز السفر وإيصال مرافق كهرباء أو غاز أو مياه أو هاتف بحيث يكون تم الدفع بمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر كحد أقصى.
  • يلزم البنك التجاري الدولي المقترض بعمل بيان مفردات المرتب وشهادة بتوضيح مدة العمل الحالي وتاريخ التعيين المقترض.
  • يلزم البنك المقترض بعمل مراجعة حسابية بنكية لآخر ستة أشهر من تاريخ التقديم، وهذا في حالة إذا لم يقوم المقترض بتحويل الراتب بشكل مباشر للبنك.
  • في حالة إذا كان المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، فعليه بتقديم مستخرج أصلى للسجل التجاري له وصورة البطاقة الضريبية وشهادة توضيح الموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني.

اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: قروض التمويل العقاري من بنك مصر بالتفصيل

وفى النهاية فإن البنوك المصرية تقدم العديد من القروض بكثير من الضمانات حسب إمكانيات المواطن المصري وتتنوع الشروط والبنود فيها حسب قدرة المقترض لكى تتناسب مع الجميع وأيضاً تقدم هذه القروض للمستثمرين لزيادة الاستثمار في الدولة مما يعود بالنفع على الجميع ورفع عجلة الاستثمار.

قد يعجبك أيضًا
التعليقات

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

56 تعليق
  1. محمود يقول

    عندي شقه تمليك ومعنديش دخل ثابت ومتزوج وعايز قرض ممكن رد لو سمحتم ٠١٢٧٦٦٣٩٦٠١

  2. حنفي مجدي حنفي احمد يقول

    انا قاعد في شقه ورثه ايله للسقوط في السيده زينب دوران زينهم عايز قرض شقه

  3. احمد القاضي يقول

    عندي شقة تمليك ينفع اخد قرض بامانه..

  4. جاد ماهر احمد جاد يقول

    أنا أسمى جاد ماهر احمد جاد عندى شقه تمليك بعقد عليه صحه توقيع من المحكمه في بيت والدى وليس لدى دخل ثابت هل ممكن أخذ قرض بضمان هذه الشقه برجاء الرد على

  5. اميرة كمال يقول

    لو عندي شقة باسمي انا واخواتي ومتاجرة ايجار قديم في منطقة غالية العجوزة مقدرة من الضرايب ب ٢ مليون ينفع اخد قرض بضمانها للبنك

  6. غير معروف يقول

    أنا عايز قرض بضمان الشقه

  7. اسامه يقول

    كنت عايز قرد 150000
    بدمان شاه ارجو الافاده واه هيا البنوك وشكراً

  8. هانى رجب احمد يقول

    انا معايه عقد شقتين ومحل بى اسم ولدى المتوفى وعوز اعمل قرض اعمل ايه

  9. محمد الجبالي يقول

    انا عندي شقه في الاسكندريه تمانها 400000 جنيه وعايز اخد قرض 50000 جنيه الأوراق المطلوبه والفيده كام على فتره سداد 60شهر وانا بشتغل شيف مطبخ

    1. محمد الجبالي يقول

      01012981299 ده رقم تلفوني

  10. رأفت يقول

    لدي شقتين سكنيتين قيمتهما السوقيه ٣٠٠ الف جنيه .هل يحق لي أخذ قرض بضمانهما وكم قيمة القرض.وكم فترة السداد
    ارجو الرد

  11. رأفت يقول

    لدي شقتين سكنيتين قيمتهما السوقيه ٣٠٠ الف جنيه .هل يحق لي أخذ قرض بضمانهما وكم قيمة القرض.
    ارجو الرد

  12. غير معروف يقول

    انا عدي شقه ملك قمها لاتقل عن 750000الف ومحتج قرص قيمته 150000الف بضمان الشقه بس انا مش شغال ممكن وجميع الازرق موجوده

  13. ميرفت يوسف يقول

    انا عاوزه قرض بضمان الشقه وحدود 100الف جنيه ايه الشروط المطلوبة

  14. رشا محمد عوض الله عبد الكريم يقول

    انا عايزة قرض ب٥٠٠٠٠الف ومعايا شقة تمليك ومرتبي قبض مش فيزا 2500 متاح ليا اعمل قرض الرد ضروري

  15. غير معروف يقول

    عندي شقتين في بيت ورثه هاعمل لهم صحه توقيع وعايز اعمل قرض عليهم شغال حر معنديش وظيفه ايه المطلوب

    1. اسلام يقول

      الاوراق المطلوبه لطلب قرض بضمان شقه

  16. مصطفى عبدالفتاح يقول

    انا عندى شقة ملكي واورها موجوده ومسجلها في الشهر العقاري باسمي وعايز قرض
    01201816554

  17. غير معروف يقول

    انا عندى شقة ملكي واورها موجوده ومسجلها في الشهر العقاري باسمي وعايز قرض
    01201816554

  18. يحيى يقول

    انا شغال نجار مسلح وعايز قرض على عقد البيت ينفع 01001979216

  19. غير معروف يقول

    السلام عليكم ،، والدتي عندها شقة تمليك ،، عمر ولدتي ٥٦ سنة هل ينفع تقترض لعمل مشروع ٠١١٢٢١٠٩٩٩٠

  20. محمد يقول

    ممكن رقم الهاتف

  21. زيناهم حيدر عبدالرحمن أحمد يقول

    انا عايزه قرض بضمان عقار وانا امتلكه ومتسجل بالشهر العقارى
    بس ما عندي وظيفه ولا ضامن موظف
    ممكن احصل على القرض بضمان عقد منزلي
    ارجو الرد

  22. اسامه رجب يقول

    كل الشكر والتقدير للبنوك المصرية بتقديم هذه المزايا المحمحترمة وفقكم الله في مساعدة المواطنين والنموبالاقتصاد ورفعة الوطن

  23. غير معروف يقول

    انا واخد قرض من بنك اسكندريه على المرتب فهل يمكن ان اخذ قرض اخر بضمان الشقه

  24. اميررشدي توفيق يقول

    انا طالع من معاش ٤ سنين عاوز اعمل قرض بمبلغ ٣٠٠الف ج على ١٠ سنوات ١٥سنه بضمان الشقه تمليك ٩٥متراأو بتحويلي المرتب أو بضمان مكافاه نهايه الخدمه انا بشركه كهرباء بالمنيا هل ينفع ولا

  25. اميررشدي توفيق يقول

    انا طالع من معاش ٤ سنين عاوز اعمل قرض بمبلغ ٣٠٠الف ج على ١٠ سنوات ١٥سنه بضمان الشقه تمليك أو بتحويلي المرتب أو بضمان مكافاه نهايه الخدمه انا بشركه كهرباء بالمنيا هل ينفع ولا

  26. Ahmed يقول

    Alhwary elprice

  27. غير معروف يقول

    ناصر عندي شقة تمليك وأريد قرض ما عندي وظيفة معينه ولكن للتجارة

  28. سيد يقول

    شقة تمليك ماجرى واكتشفت انا المسثاجر مقديم على قرض على الشقه فماذا افعل

  29. هبه صقر يقول

    عندى شقه تمليك اريد قرد عليها برجاء المساعده والطريقة كيف

  30. احمد عبد القادر سيد يقول

    عندى منزل وعاوز اخذ قرض بضمان ايه الاوراق المطلوبه

  31. هبه محمد يقول

    اناعندىشقه تمليك وانا ربه منزل ينفع اخود قرض بضمان شقه تمليك

  32. غير معروف يقول

    انا عندي شقه تمليك وعايز قرض 100 الف جنيه مش موظف الاوراق المطلوب اسمي مصطفى عبد الهادي ورقم تليفوني
    01110709066

  33. الحسن فتحي يقول

    عايز قرد بضمان الشقه ارجو من سيدتكم للتوصل ع الرقم الوتس 01140071600
    اسمي حسن وجزاك الله خيراً

  34. الحسن فتحي يقول

    انا عندى شقه وعايز قراد عليه

  35. فايزة يقول

    انا عندي شق وعوز قراض الورك اية

    1. غير معروف يقول

      عندى بيت ثلاث ادوار وليس موظف
      ينفع احصل على قرض والبيت بااسمى ارجو الرد

  36. نعمه إبراهيم يقول

    عندى شقة تمليك باسمي 145 متر في برج في وجهة الكورنيش في حلوان وعايزا اعمل قرض بضمان الشقة وليس. عليها أي اقصاط وانا ليس مو ظفة انا ربة منزل وعايزا اعمل مشروع سوبر ماركت لاصرف منه على اولادي هل ينفع اعمل قرض

  37. Khaled kamel يقول

    عندى عقد شقة بالزيتون دور تاسع كامل الدور مقسمه الشقتين وعليها تصالح وخلصت ورقها فى الحى وقدمت مبلغ التصالح فى البنك الأهلى و معايا المستندات والمساحة ١٤٠ متر طوب احمر وعايز قرض …مع العلم ان انا عامل قرض من بنك ناصر

  38. عيدفوزى درويش يقول

    انا عندى شقه ومش موظف اى المطلوب وكيف احصول على القرض

    1. غير معروف يقول

      لو عايز قرض بضمان شقة فى بيت ورث مع اخوتى وانا اعمال حرة ومش موظف

  39. غير معروف يقول

    عندى شقه باسمى بس العقد مش مسجل الكهرباء باسمى والغاز باسمى اعمل بالقطاع الخاص ومرتبى 4500جنيه ايه الورق المطلوب والفائدة اد ايه

    1. محمد سليمان يقول

      لو عايز قرض بضمان شقة فى بيت ورث مع اخوتى وانا اعمال حرة ومش موظف ومش عايز مبلغ كبير

  40. محمد امال زكى يقول

    ارجوقرص

  41. غير معروف يقول

    انا عندي شقه وعايزة اخد قرض عليها بس انا مش بشتغل

  42. غير معروف يقول

    لدي عقار تحت الانشاء ، فماذا يحدث إذا أخذت قرض بضمان هذا العقار ولم استطع سداد القرض فهل يمكنني ان ابيع هذا العقار للبنك ؟

  43. غير معروف يقول

    شكرا لكم على هذا الموضوع الرائع والمعلومات القيمة

  44. فهد يقول

    انا واخد شقة من الاسكان الاجتماعى ومحتاج 20000 جنية قرض تانى ينفع اخد القرض وانا واخد الشقة وبدفع اقساطها

  45. alshamy يقول

    ما هو الحال اذا كان المقبل على القرض ليس لديه منزل ملك وانما ورث لجميع الاخوة وسبق للمقبل على القرض اخذ قرض من بنك اخر؟

    1. وليد سعيد بسيونى يقول

      انا عندى شقه فى بيت مشاع وعاوز قرض خمسين الف جنيه وانا مش موظف هل ينفع

  46. بلال السيد يقول

    السلام عليكم ورحمة الله وبركاته انا بلال السيد كمال من الاسكندريه انا حلايق اريد قرض شخصى بالتقسيط افتح صالون حلاق هل ممكن عند شقه تمليك وشكرا ارجو الرد 01552006914 وده رقمي

  47. Ahmed يقول

    انا عندى شقه اسكان اجتماعى وعايز قرض متاح وايه الشروط اللازمه ولحد كام القرض

  48. طارق ممدوح عبد الحافظ يقول

    لدى قطعة ارض وارغب فى اخذ قرض بضمان عقار وانا موظف راتبى 3400 كم قيمة المبلغ لبناء برج عليها

    1. صالح محمد يقول

      انا واخد قرض من بنك اسكندريه على المرتب فهل يمكن ان اخذ قرض اخر بضمان الشقه

    2. ياسر ابراهيم محمد جبر يقول

      عايز قرض بضمان شقه قيمتها 100000جنيه متاح ليا قرض لحد كام