ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟

ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟ وهل يمكن تجديدها؟ حتى يتم ضمان استحقاق شهادات الاستثمار فقد عملت كافة البنوك على تحديد موقف كل شهادة استثمار لضمان أكبر قدر ممكن من الأرباح لعملاء كل بنك، لذا ومن خلال موقع صناع المال نقدم لكم إجابة سؤال ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟

ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟

تعتبر شهادات الاستثمار من أفضل الطرق التي يميل العديد من عملاء البنوك لاستخدامها، وذلك للحفاظ على كافة المدخرات الخاصة بهم والعمل على زيادتها، لاحتوائها على عائد ثابت.

فقد أجابت كافة البنوك التي تعمل على تقديم تلك الشهادات لعملائها عن السؤال المطروح مؤخرًا وهو “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، واتضح أنه يتم صرف مبلغ الشهادة للعميل أو يتم تجديدها إذا تم الاتفاق بين كلٍ من العميل والبنك على التجديد.

يمكنك الاضطلاع على: هل يجوز التنازل عن شهادات الاستثمار للغير؟

أنواع شهادات الاستثمار

تعددت أنواع شهادات الاستثمار التي يمكن الحصول عليها من البنوك المصرية، مع اختلاف العائد الخاص بكل شهادة، ويتراوح أجل كل شهادة لفترة عام وعام ونصف أو ثلاث وخمس أعوام بل قد تصل إلى عشرة أعوام في بعض الأحيان.

تتشابه كافة الشهادات في نفس ذات الإجابة على سؤال “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، وهذا بجميع أنواعها أي تشترك كل أنواع تلك الشهادات بنفس النتيجة عند انتهائها، وهي التجديد أو الحصول على أخرى أو أن يتم صرف المبلغ، وتتمثل تلك الشهادات فيما يلي:

شهادات المجموعة (أ)

هي الشهادات الخاصة بالعائد المجمع الممنوح للعميل، والتي يتم إصدارها للعميل بمبلغ لا يقل عن ألف جنية، ويمكن أن يتم إصدار الشهادة بمبالغ مالية أكبر تمثل مضاعفات هذا المبلغ، وتتلخص مميزاتها فيما يلي:

• تصل مدة الشهادة إلي عشر أعوام.
• يعتبر العائد الذي يتم منحة من هذه الشهادة عائد مجمع لذلك يتم منحة في نهاية مدة الشهادة.
• يتم إتاحة هذا النوع من الشهادات لكافة الأشخاص الاعتباريين والأشخاص العاديين.
• يصل سعر الفائدة لتلك الشهادة 10.25% سنويًا.

شهادات المجموعة (ب)

هي شهادات ذات عائد دوري ممنوح للعملاء، والتي يتم منحها للأشخاص العاديين فقط دون الهيئات الاعتبارية، وتتلخص مميزاتها فيما يلي:

• تقوم بمنح عائد 10.25% سنوي ويمكن صرفة ربع سنوي.
• قد تكون تلك الشهادة بأجل عام كامل.
• يمكن أن تكون بأجل لفترة 3 سنوات وتقوم بمنح عائد 10% سنوي ويمكن صرفة ربع سنوي.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: شهادات الاستثمار بنك القاهرة وانواعها وأفضلها

شهادة المجموعة (ج)

هي شهادات تتميز بتقديم الجوائز، فيحق لكل عميل الدخول في سحب على العديد من الجوائز والتي تبدأ قيمتها من مائة جنية وحتى خمسين ألف جنية، وتتلخص مميزات هذا النوع من الشهادات فيما يلي:

• إتاحة إنشاء تلك الشهادات بفئات الألف والخمسة آلاف والعشرة آلاف والمائة ألف والخمسمائة ألف جنية.
• تحمل كل فئة من الفئات الخاصة بتلك الشهادة بعض الأرقام بحسب ما تحتويه من جنيهات، ليتم استخدامها للدخول بالسحب.
• تصل مدة الشهادة إلى عشر سنوات ويتم تجديدها تلقائيًا لمدة عشر سنوات جديدة من التاريخ الذي يتم استحقاقها فيه.

شهادات المجموعة (د)

هي شهادة خاصة بالهيئات الاعتبارية فقط، والتي يحق لها أن تقوم بالشراء حسب القرارات الوزارية المنظمة بدون الشركات، وذلك بأجل يصل إلى 3 سنوات، وتعمل على منح عائد يصل إلى 10.75% سنويًا يمكن صرفه كل 3 شهور.

مميزات شهادات الاستثمار

تعددت أنواع الشهادات الاستثمارية مما جعلها أكثر قابلية لتتناسب مع العديد من مختلف العملاء، وقد احتوت كافة الشهادات على بعض المميزات المشتركة بينها، والتي تتمثل فيما يلي:

• تعتبر أكثر أمانًا من غيرها من الحسابات وبعض المعاملات الأخرى كالمتواجدة بالبورصة، فاحتمال الخسارة فيها معدوم تقريبًا، حيث يتم استعادة كافة الأموال الخاصة ببساطة بمجرد انتهاء الفترة المحددة لها بالإضافة إلى كافة الأرباح والفوائد التي تم إضافتها.
• لا يوجد حد أقصى لشهادات الاستثمار التي يمكن شرائها.
• توفرها بالعديد من الفئات الأخرى والتي تتناسب مع العديد من الفئات المختلفة.
• يتم منح شهادة الاستثمار باسم الشخص، ويمكن شرائها بأكثر من اسم مشتركين.
• تعتبر خيار جيد للحفاظ على الأموال واستثمارها.
• إتاحة إمكانية حصول العملاء على قروض ميسرة من البنوك وذلك بحسب الشروط التي يحددها البنك.
• يتم إعفاء شهادات الاستثمار والأرباح التي تصدر منها من الضرائب وذلك بالنسبة للأشخاص العاديين فقط.
• إضافة العائد لحساب العميل داخل البنك بدون أي مصاريف إدارية.
• إمكانية توكيل الغير لسحب العائد أو مبلغ الشهادة كاملًا.
• يتم تجديد الشهادة تلقائيًا إذا لم يقم العميل بسحب مبلغ الشهادة.
• يمكن أن يتم كسر الشهادة بفترة تتراوح بين 3 و6 شهور.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: شهادات الاستثمار حلال أم حرام؟

عيوب شهادات الاستثمار

تنوعت مميزات شهادات الاستثمار لكن قد وجد لها بعض العيوب التي قد لا تتماشى مع بعض العملاء، ومن تلك العيوب:

• تعتبر الأرباح الناتجة من الاستثمارات أقل من الأعمال التجارية والأسهم.
• عدم قابلية الاسترداد لشهادة الاستثمار إلا بعد مرور الفترة التي تم تحديدها.

الفرق بين شهادة الاستثمار وشهادة الادخار

قد يخلط البعض بين كلٍ من شهادات الادخار وشهادات الاستثمار، ولكنها يختلفان عن بعضهما البعض من حيث الفائدة وطريقة الكسر والحد الأدنى وغيرها من الأمور الأخرى، ومن الفروق التفصيلية المتواجدة بكل منهما الآتي:

• يتم تحديد سعر الفائدة لشهادات الاستثمار من قبل كل بنك بسعر أقل أو أعلى من سعر الفائدة الذي تم الإعلان عنه من قبل البنك المركزي وقد تزداد أو تنخفض تلك الفوائد قبل الميعاد النهائي حسب قرار البنك المركزي، بينما تصبح الفائدة ثابتة لشهادات الادخار.
• يتم تحديد أوقات صرف الفائدة حسب كل بنك ويتم دفع تلك الفوائد شهريًا أو ربع سنويًا أو نصف سنويًا أو حتى يمكن الحصول عليها بنهاية فترة الشهادة.
• يمكن أن يتم كسر كل من شهادة الاستثمار وشهادة الادخار بعد 6 شهور من القيام بشرائها، لكن يقوم العميل بدفع غرامة يتم تحديدها حسب الفوائد المكتسبة إذا تم كسر إحدى الشهادتين قبل انتهاء صلاحيتها.
• تم الإقرار على أن سعر الحد الأدنى لشهادات الاستثمار وشهادات الادخار للبدء هو 1000 جنية، وهذا هو السعر المتواجد بمعظم البنوك.
• تشترك كلا الشهادتان من حيث الأجل لكل منهما، والتي قد تصل إلي سنة ثلاث سنوات، خمسة سنوات، سبعة سنوات، عشرة سنوات.
• تتيح كلاهما إمكانية اقتراض القروض بضمان يصل إلى 90% بحد أقصى.

محفظة الشهادات الاستثمارية

يلجأ العديد من أصحاب رؤوس الأموال الضخمة للقيام باستثمار شهادات الاستثمار بما يعرف بمحفظة الشهادات الاستثمارية، حيث يتم معرفة أفضل البنوك التي يفضل التعامل معها نتيجة لما تقدمة من نسب ضخمة من الفوائد لتلك الشهادات.

فيتم شراء العديد من شهادات الاستثمار المختلفة من حيث العوائد وفترات الصلاحية المختلفة لكل منها، ليتم الحصول على العوائد من كافة الشهادات بالعديد من الفترات المختلفة.

فيتم تقسيم المبلغ المراد استثماره إلى عدة أجزاء متساوية على عدة سنوات متتالية، وبالتالي يتم ضمان الحصول على عوائد كل عام طوال الفترة التي تم إنشاء فيها تلك المحفظة.

لا يقتصر الأمر على ذلك فقط وإنما يمكن القيام بتوظيف تلك الأرباح بشراء إحدى الشهادات الأخرى وذلك لضمان الحصول على ربح أكبر.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري بنك cib

بذلك نكون قد عرضنا لكم إجابة سؤال “ماذا يحدث بعد انتهاء مدة شهادة الاستثمار؟”، وما المميزات التي تقدمها لعملائها للاستفادة من أكبر قدر ممكن منها، مع توضيح العديد من أنواع تلك الشهادات التي يمكن بدء الاستثمار الخاص بك من خلالها، وما الفرق بين كلٍ من شهادات الاستثمار وشهادات الادخار، وما هي المحفظة الخاصة بشهادات الاستثمار، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم.