الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت بطريقة سهلة، وللحصول على هذا القرض يجب توافر عدة شروط ووجود الوثائق اللازمة لتقديم طلب للقرض، ومن خلال موقع صناع المال سنعرف المزيد عن كيفية الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت، بالإضافة إلى وجود أنواع للقرض أو التمويل.
الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت
يعد بنك الكويت المركزي ذا أهمية خاصة لتنظيم وتحسين علاقة البنوك المحلية بعملائها، بجانب حماية حقوق العملاء الذين يتعاملون مع البنوك، لذلك قام بنك الكويت المركزي بإصدار الكثير من التعليمات والتوجيهات التي تهدف إلى تعزيز وتوضيح مفهوم الشفافية والإفصاح عن المعاملات المالية والمصرفية التي تقوم البنوك بتقديمها؛ من أجل ضمان وحفظ حقوق العملاء.
كما يمكن الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت بقيمة قرض 1.000 دينار كويتي كحد أدنى، و70.000 دينار كويتي كحد أقصى، ويتم تحويل الراتب الشهري إلى بنك الكويت الوطني.
اقرأ أيضًا: الحصول على قرض منزلي في اليمن
عقد القرض
أشارت التعليمات الخاصة ببنك الكويت المركزي إلى منح وإعطاء القروض على الشفافية والتي تتم عن طريق قيام الجهة المانحة للقرض بتوفير ومنح المعلومات اللازمة للشخص المقترض قبل اتخاذ أي إجراء لتوقيع عقد القرض، لذلك يتم إعطاء مدة من الوقت للمراجعة من أجل اتخاذ قرار الاقتراض أو عدم الاقتراض.
يعد أهم المعلومات التي يمنحها البنك هي جداول احصائية واضحة بشكل تفصيلي؛ لتبين للعميل قيمة أقساط القروض وعدد الأقساط ونسبة الفوائد، كما تؤكد هذه التعليمات على ضرورة دراسة ومعرفة الوضع الائتماني للعميل والموافقة على الهدف والغاية من القرض، أو الموافقة على تمويل المطلوب، وأخذ كافة الاحتياطات في حال حدوث تغير في الأوضاع المالية للعميل.
كذلك أنواع القروض أو التمويل مقابل الراتب الشهري، حيث تكون التعليمات التي صُدرت في نوفمبر عام2018م التي تكون بشأن الأسس والقواعد لمنح البنوك وشركات الاستثمار القروض الاستهلاكية والقروض الإسكانية، ووضع بنك الكويت المركزي حدود قصوى للقرض وهو ألا يتخطى القرض والتمويل للعميل 25 ضعف الراتب الشهري له، ويعد مبلغ القرض كحد أقصى يصل إلى 25 ألف دينار، ويتم سداد الأقساط بالتساوي خلال فترة لا تتعدى 5 سنوات.
بالإضافة إلى قرض التمويل الإسكاني لا بد من عدم تخطى قيمة القرض للعميل 70 ألف دينار، ويتم سداد الأقساط شهرية وتوزع بالتساوي خلال فترة لا تتعدى 15 سنة، تبعًا لذلك يعد الحد الأقصى للقرض هو95 ألف دينار بشرط ألا تتجاوز نسبة كافة الأقساط الشهرية للعميل 40٪ من الراتب الشهري للموظفين و30٪ للمتقاعدين.
أنواع القروض
توجد عدة أنواع للقروض، ومن أجل الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت لا بد من الاطلاع ومعرفة ما هي أنواع القروض، وتكون هذه القروض كالآتي:
- القرض والتمويل الاستهلاكي: يعد هذا القرض والتمويل شخصي ومتوسط الأجل، حيث لا تتعدى مدته5 سنوات، ويقوم العميل بتقديم طلب الحصول على قرض لغاية وهدف تمويل الاحتياجات الشخصية الاستهلاكية.
- القرض والتمويل الإسكاني: تمويل وقرض طويل الأجل، حيث لا تتعدى مدته 15 سنة، ويقوم العميل بتقديم طلب الحصول على القرض بهدف شراء أو بناء سكن خاص له.
المستندات المطلوبة بشأن قرض منزل في الكويت
توجد عدة مستندات ووثائق مطلوبة للحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت، وهي كالآتي:
- صورة لإثبات الجنسية.
- بطاقة المدنية للزوج والزوجة، والأبناء.
- صورة من عقد الزواج.
- شهادة من قصر العدل باستمرارية الزواج في حالة عدم وجود مولود.
- شهادة من إدارة التسجيل العقاري والتوثيق بوزارة العدل باسم الزوج والزوجة والأبناء.
- شهادة راتب تفصيلية، وشهادة من التأمينات الاجتماعية.
- موافقة جهة العمل على تحويل الأقساط الشهرية، ومكافأة نهاية الخدمة.
في حالة عدم وجود الشروط السابقة لا بد من إحضار كفيل يعمل وموظف بالقطاع الحكومي لأتاحه فرصة توفير المستندات الآتية:
- صورة إثبات جنسية.
- صورة البطاقة المدنية.
- كتاب خطي موجه للبنك يُفيد بالكفالة.
- أصل البطاقة المدنية لوالد الزوج.
- شهادة راتب شهري لا يقل عن15٪ من إجمالي الراتب المقترض.
- كتاب من المؤسسة العامة للرعاية السكنية بعلاقة الزوج والزوجة والأبناء.
- صورة مز حكم تعديل اللقب أو الاسم، والتعديل في عقد الزوج بجانب الشهادات المطلوبة بالاسم القديم والجديد، وهذا في حالة تغيير اللقب أو الاسم.
معدلات الفائدة
يعد معدل الفائدة الحالي على القرض أو التمويل على نسبة 4.5٪ سنويًا، ويتم حساب الفائدة تبعًا على المبلغ المتبقي.
كما يمكن استخدام خدمة حاسبة القروض للإطلاع وأخذ فكرة عن المبلغ الذي يمكن للعميل اقتراضه والدفعات الشهرية المستحقة.
بيت التمويل الكويتي
يكون عبارة عن بنك كويتي يمتلك شهرة كبيرة ومعرفة على مستوى البنوك الأخرى، كما أنه من بنوك مجال الصيرفة الإسلامي والتي يطلق عليها اسم التمويل الإسلامي أو باسم البنوك المصرفية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، حيث تم تأسيس هذا البنك عام 1977م وكان يعد الأول من هذا النوع في دولة الكويت.
مع مرور الوقت صار هذا البنك من قادة العمل المصرفي على مستوى العالم في الوقت الحاضر، كذلك يتميز هذا البنك بأنه من أكبر الممولين بالسوق الكويتي والإقليمي، بالإضافة إلى أنه يقوم بتقديم العديد والكثير من الخدمات المتنوعة والتي تتوافق مع مبادئ وأحكام التشريع الإسلامي، ومنها الآتي:
- الخدمات التجارية.
- الخدمات التمويلية للشركات والأفراد في الكويت والبحرين والسعودية، والإمارات وتركيا وماليزيا وألمانيا.
- الخدمات العقارية.
- التداول المالي.
اقرأ أيضًا: فتح حساب في البنك التونسي الكويتي والأوراق المطلوبة
قروض بيت التمويل الكويتي
يقوم البنك الكويتي “بيت التمويل” بتوفير خدمات مميزة ومتعددة لكل المواطنين والوافدين إلى الكويت، ومن هذه الخدمات منح القروض حيث توفر البنوك وتعطي قروض شخصية واستهلاكية للكويتيين والوافدين الأجانب، ولكن يوجد عدة شروط لطلب القرض من بيت التمويل الكويتي للمواطنين والوافدين ولا بد من توافر هذه الشروط بالعميل، بجانب المعرفة والاطلاع على الراتب الشهري للعميل.
شروط قرض بيت التمويل الكويتي للوافدين
توجد عدة شروط يجب توافرها من أجل القيام بطلب قرض أو تمويل من البنك الكويتي للوافدين، ومن هذه الشروط الآتي:
- القيام بسداد القرض خلال الوقت المحدد والمتفق عليه بين العميل وبيت التمويل الكويتي، ويكون هذا السداد من خلال أقساط شهرية.
- أن يكون العميل لديه مهنة أو وظيفة للحصول على راتب شهري ثابت.
- لا بد من العمل بوظيفة ومؤسسة معترف بها رسميًا بالكويت.
- التحقق من صلاحية الإقامة في الكويت سارية.
- بالإضافة إلى وجود مكافأة نهاية الخدمة تساعد على سداد قيمة القرض.
- يتم منح القرض بقيمة تقدر بحوالي 25ضعف الراتب للعميل.
- تعد أغلى قيمة للقرض كحد أقصى للوافدين هي 81 ألف دولار.
- العثور على كفالة مواطن من مواطني الكويت.
شروط الحصول على التمويل الكويتي
هناك عدة شروط لا بد من وجودها من أجل الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت، وهذه الشروط هي:
- يُحدد البنك قيمة القرض والتمويل على حسب الأوضاع الائتمانية للعميل والمعايير لتقدير ومعرفة احتياجات العميل؛ من أجل تغطية العجز أو التقصير النقدي لدى العميل عند دفع القرض.
- لا يتم الاستفادة من القرض للعملاء الغير منتظمين في سداد الأقساط الشهرية.
- كما يقدم البنك القرض أو التمويل على عدة دفاعات، ويتم تحديد ذلك على حسب الاحتياجات المطلوبة لسداد العجز المالي لدى العميل، أو سد الضرر عند العميل المُقترض.
- كذلك يلتزم كل من العميل والبنك بصرف القرض على حسب هدف وغرض الاستخدام، كما يراعي التنسيق مع البنوك الأخرى من أجل تحويل المستحقات التي منها الرواتب، الإيجار وغير ذلك.
- بجانب تولى البنك إدارة المديونية ويقوم بتحمل جميع الأضرار والمخاطر الائتمانية عن تمويله أو قرضه، في المقابل تحصل البنوك على فوائد صدرت في الباب الخامس من التعليمات والضوابط.
التمويل المقسط من بنك التمويل الكويتي
يقوم بيت التمويل الكويتي بتقديم خدمة تمويل مقسط لجميع العملاء بأنماط متنوعة، وذلك للوصول إلى غاية تلبية احتياجات كافة العملاء، ومن تفاصيل التمويل المقسط ما يأتي:
1ـ التمويل الإنشائي والعقاري
يعد هذا التمويل من الخدمات الرئيسية في بيت التمويل الكويتي، حيث إنه يُقدم حلول متنوعة ومتكاملة للقرض والتمويل العقاري؛ لكي تناسب احتياجات جميع العملاء، كما أن الغاية منه هي تيسير الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت.
للحصول على هذا التمويل لا بد من توافر بعض الأوراق، وهي كالآتي:
- أصل البطاقة المدنية للمشتري.
- صورة من البطاقة المدنية للبائع.
- شهادة لإجمالي الراتب الشهري ولا بد من أن تكون حديثة ومفصلة.
- صورة من وثيقة العقار الذي يريده العميل.
- رسم تخطيطي للعقار إن كان قيد الإنشاء.
2ـ التمويل ضمن مقابل مادي
يعد قرض أو تمويل يحصل عليه العميل مقابل ضمان مالي كحجز حساب التوفير الشخصي لديه، والغاية من هذا التمويل تغطية الاحتياجات التجارية لجميع العملاء، كما أنه يتم الحصول على هذا التمويل عند توفر عدة شروط، وهي التالي:
- تكون الوديعة باسم العميل.
- تقوم الوديعة بتغطية نسبة 105٪ من قيمة المديونية وهذه النسبة تشمل الأرباح والتكلفة.
- لا يوجد حد أقصى لقيمة القرض.
- لا يمكن خصم الالتزام من حساب الراتب ولا يعتد به.
- كما لا يُسمح بالتعامل مع حسابات مشتركة.
3ـ تمويل بدفعات ثابتة
تميز البنك الكويتي المركزي بتمويل الإسكان دفعات ثابتة خاصة؛ من أجل العملاء الذين يرغبون في تسديد أقساط بنفس المقدار في جميع الشهور، كما يمكن في الوقت الحالي امتلاك بيت بأقساط قد تصل إلى 120 شهر وبمعدلات تناسب جميع العملاء.
4ـ تمويل بدفعات غير منتظمة
يرغب بعض العملاء في تسديد كل شهر بقيمة مختلفة وليست قيمة ثابتة، حيث إن هذه الخدمة تتيح فرصة تقليل أو رفع قيمة مبلغ سداد الأقساط، بالإضافة إلى أنه يمكن للعميل وضع خطة للدفع خاصة به.
5ـ التمويل العقاري للمغتربين والأجانب
يتيح هذا التمويل العقاري فرصة لجميع المغتربين والأجانب والمواطنين دون التمييز بين شخص وآخر، ويمكن الاستفادة من هذا التمويل بالليرة التركية وبالعملة الأجنبية.
6ـ تمويل الأرض- المتجر
عند رغبة العميل في شراء أرض بهدف الاستثمار، تعد هذه الخدمة من طرق تسهيل التمويل للعملاء، حيث تصل فترة السداد إلى 60 شهر، وللاستفادة والاستعلام عن تمويل الأرض يستطيع العميل الذهاب إلى أقرب فرع أو التواصل بمركز النداء للبنك الكويتي التركي من خلال الرقم الآتي: 4440123
اقرأ أيضًا: الحصول على قرض منزل في البحرين بيت بالقسط في البحرين
المشاريع السكنية المتعاقدة عليها
مشاريع البناء الجارية والمنجزة(Dip/Bip): يعد هدف هذه المشاريع هو دعم المقاول عبر تسريع المبيعات لمشاريع البناء الجارية، منجز أقل من 70٪ أو أكثر من 70٪ بعد تهيئة الظروف اللازمة.
يعد استخدام هذه القروض أو التمويل من أجل الحصول على قرض منزل في الكويت بيت بالقسط في الكويت، حيث يستخدمه الكثير من المواطنين أو الوافدين والأجانب من أجل تحقيق هدف وغاية معينة.