تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الإجتماعي ، لقد أصبحت فكرة إقامة المشروعات الصغيرة أو المتوسطة من الأزمات التي تواجه الشباب في وقتنا المعاصر، وذلك بسبب إرتفاع ثمن الخامات والألات اللازمة لإقامة هذه المشروعات.
وقد تنبهت الدولة لأهمية هذه المشروعات في حل مشكلة البطالة، لذلك قامت بدعم الصندوق الإجتماعي بالقروض من بعض المؤسسات الدولية لإعادة إقراضها للشباب كما سوف نقدم لك اليوم من على موقعنا صناع المال .
كما أقدم لك: شروط مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة
:: الصندوق الإجتماعي للتنمية ::
- لقد كان الصندوق الإجتماعي سابقاً يقدم التمويل اللازم لإنشاء المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر من أجل خلق فرص عمل والمساعدة في حل مشكلة البطالة، وقد حقق الصندوق نجاحاً على مدار خمسة وعشون عاماً.
- ثم تم تحويل الصندوق الإجتماعي إلى جهاز المشروعات المتوسطة والصغيرة فأصبح هدفه هو الإهتمام بالمشروعات المتوسطة والمشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر، أي أنه قد أضيفت المشروعات المتوسطة إلى مهام الجهاز، حيث كانت مهامه تقتصر على المشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر فقط.
- أصبح لجهاز المشروعات دوراً تنسيقياً هاماً وهو القيام بالتنسيق بين جميع الجهات والهيئات والمباردرات المرتبطة بالمشروعات الصغيرة، ولا يقتصر التنسيق هنا على الناحية التمويلية فقط، بل تنمية القطاع بشكل كامل سواء عن طريق الخدمات التمويلية أو الغير مالية.
- بعد ذلك يبدأ دور الجهاز التنفيذي لتلك المبادرات سواء المالية أو الغير مالية، وبذلك قد أصبح دور الجهاز أعم وأشمل على عكس الصندوق الإجتماعي سابقاً، الذي كان عبارة عن هيئة للإقراض فقط.
:: تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الإجتماعي ::
- يقدم الصندوق الإجتماعي التمويل اللازم للمشروعات الصغيرة سواء كانت تلك المشروعات صناعية، أو إنتاجية، أو تجارية، أو حرفية، أو خدمية، بالإضافة إلى دوره في تمويل مشروعات الثروة السمكية والحيوانية والدواجن.
- يقدم الصندوق الإجتماعي التمويل للمشروعات الصغيرة بمقدار 2 مليون جنيه كحد أقصى للمشروع الواحد، وذلك من خلال نظم التمويل الأتية
- يقدم الصندوق الإجتماعي القرض لصاحب المشروع الصغير عن طريق جهات وسيطة مثل الجمعيات، أو البنوك، أو غيرها من المؤسسات المالية الأخرى.
- يقدم الصندوق الإجتماعي القروض لأصحاب المشروعات بنظام التمويل الإسلامي مثل المشاركة أو المرابحة.
- يقدم الصندوق الإجتماعي القروض لأصحاب المشروعات من خلال نظم الحسابات الجارية المدينة.
- يقدم الصندوق الإجتماعي القروض لأصحاب المشرعات عن طريق استغلال حقوق الإمتياز التجارية.
:: شروط الحصول على التمويل من الصندوق الإجتماعي ::
هناك عدد من الشروط اللازمة لكي يستطيع صاحب المشروع أن يحصل على التمويل اللازم لإقامة مشروعه، وتتمثل هذه الشروط في الأتي
- يجب أن يكون المقترض متمتعاً بالسيرة والسلوك الحسن.
- لا بد أن يكون المقترض مجيداً للكتابة وللقراءة.
- يجب أن يكون المقترض متفرغاً للمشروع ولإدارته، كما يجب أن يكون متواجداً في نفس المحافظة القائم بها المشروع.
- يجب أن يكون المقترض قد انتهى من تأدية خدمته العسكرية، أو قد تم تأجيلها، أو أخذ إعفاء منها لمدة تناسب مدة القرض.
- يجب أن لا يقل عمر المقترض عن 21 عام، وأن لا يتجاوز عمره 60 عام.
- يجب أن لا يكون المقترض طالباً بإحدى الكليات، أو المعاهد، أو المدارس.
- يجب أن لا يكون المقترض موظفاً في القطاع الخاص أو القطاع الحكومي.
- لا بد أن يقدم المقترض شهادة من هيئة التأمينات.
- يجب أن يكون المقترض حاصلاً على مؤهل أو شهادة خبرة مناسبين لطبيعة المشروع المراد تمويله.
:: المستندات المطلوبة من أجل الحصول على تمويل الصندوق الإجتماعي ::
هناك عدد من المستندات التي يتم طلبها من أصحاب المشرعات التي يراد تمويلها من أجل الحصول عل التمويل اللازم لهذه المشروعات، وتتمثل هذه المستندات في الأتي
- يجب أن يقدم صاحب المشروع عقد إيجار أو ملكية لمقر المشروع المراد تمويله، بشرط أن يكون العقد مسجلاً بالشهر العقاري.
- يقدم صاحب المشروع “بطاقة الرقم القومي للمشروعات الصغيرة”، والتي يمكن الحصول عليها من إحدى المكاتب الإقليمية للصندوق الإجتماعي.
- يقوم صاحب المشروع بتقديم كافة التراخيص اللازمة لممارسة النشاط.
- يقوم صاحب المشروع بتقديم السجل التجاري للمشروع المراد تمويله.
- يقوم صاحب المشروع بتقديم البطاقة الضريبية.
- يقوم صاحب المشروع بتقديم دراسة جدوى إقتصادية وفنية للمشروع المراد تمويله.
:: الضمانات المطلوبة من أجل الحصول على القرض ::
لابد من توافر بعض الضمانات قبل حصول أصحاب المشروعات على التمويل اللازم لمشروعاتهم التي تتضمن سداد قيمة القرض الممنوح لهم، وتتمثل هذه الضمانات في الأتي
- قدرة المشروع الذي يراد تمويله على تحقيق أرباح تكون كافية لتغطية الإلتزامات المالية للمقترض.
- شركات التأمين التي تعمل في مجالات التغطية التأمينية تتحمل نسبة 80% كحد أدنى من قيمة القرض في حالة عدم السداد، على أن يتحمل النسبة الباقية كلاً من البنك والصندوق.
هل تعلم: طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر
:: المزايا التي يقدمها الصندوق الإجتماعي لأصحاب المشروعات ::
يمنح الصندوق الإجتماعي عدد من المزايا لأصحاب المشروعات التي تسهل لهم إقامة المشروعات الخاصة بهم، ومن أهم هذه المزايا الأتي
- يمنح الصندوق إعفاء ضريبي لصاحب المشروع لمدة خمس سنوات بالنسبة للمشروعات الجديدة الفردية التي قد حصلت على التمويل قبل البدء الفعلي في مزاولة النشاط.
- سعر الفائدة التي يقوم بدفعها صاحب المشروع أقل من سعر الفائدة المفروض من قبل البنوك.
- يمنح الصندوق للعميل أفكار مشروعات يصاحبها دراسات جدوى للمشروع.
- يقوم الصندوق بمنح الدعم الفني والتدريبات المتخصصة لصاحب لمشروع.
- يقدم الصندوق الخدمات التسويقية للعميل، وذلك عن طريق معارض الجهاز القائمة في كافة أنحاء الجمهورية.
- يساعد الصندوق اصحاب المشاريع على استخراج جميع المستندات المطلوبة عن طريق المجمعات المعنية بخدمات المنشآت الصغيرة التي تتبع الجهاز والموجودة بكافة المحافظات.
- التسهيل على المقترض من خلال نسبة المساهمة الذاتية التي تقدم منهم للمشروعات الممولة، مع مراعاة المصروفات التي قام العميل بصرفها على تأسيس المشروع المطلوب تمويله.
- تسهيل الإجراءات الخاصة بمنح القروض عن طريق تطبيق “النظام الرقمي للجدارة الإئتمانية” على القرض المباشر حتى مبلغ خمسين ألف جنية، ولا يطلب من العميل تقديم أي ضمانات عينية مثل الرهن العقاري، أو التجاري، أو القيام بتحويل المرتبات، وغير ذلك.
إليك مـــن هــــنــــا: كيف يتم تمويل المشروعات الصغيرة بدون فوائد ؟
:: هل القرض المقدم يكون قرض نقدي أم عيني ؟ ::
- يقوم الجهاز بصرف القروض التي تخصص لتمويل رأس المال بموجب شيكات للعميل.
- كما يقوم بصرف القروض التي تخصص لتمويل المعدات والآلات بموجب شيكات للجهات التي تورد للعميل.
هل يمول الجهاز شراء سيارات النقل أو الأجرة ؟
- لا يقوم الجهاز بتمويل شراء سيارات الملاكي، بينما يقدم التمويل من أجل شراء السيارات بهدف إنشاء مشروع، على أن يكون معدل المساهمة الذاتية في المشروع للعميل بحد أدنى 15%.
- يجب أن يكون شراء السيارة من الوكيل، أو من خلال الموزعين المعتمدين، أو عن طريق تقديم 3 عروض أسعار وذلك في حالة أنه لم يوجد موزع معتمد للسيارات المراد تمويلها في المحافظة التي سيقام بها المشروع.
:: هل يمول الجهاز نشاط المقاولات ؟::
يقوم الجهاز بتمويل نشاط المقاولات عن طريق العقود المبرمة مع البنوك المختلفة في حالة توافر شروط التمويل.
اقرأ ايضًا عن: تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر + الأوراق المطلوبة
:: ما هى البنوك التي يتعامل معها الجهاز ؟ ::
هناك عدد من البنوك المصرية التي يتعامل معها الصندوق الإجتماعي من أجل تمويل المشرعات، وهذه البنوك هى
- بنك عودة.
- البنك الأهلي المصري.
- بنك البركة.
- بنك الشركة المصرفية العربية الدولية.
- بنك التنمية الصناعية والعمال المصري.
- المصرف المتحد
- بنك الإسكان والتعمير.
وبذلك نكون قد وصلنا إلى نهاية المقال عن تمويل المشروعات الصغيرة من الصندوق الإجتماعي ، وذلك بعد أن تم توضيح كافة المعلومات عن الصندوق الإجتماعي للتنمية، وكيفية تمويل المشروعات الصغيرة منه، ومعرفة الشروط والمستندات اللازمة للحصول على التمويل من الصندوق الإجتماعي، والتعرف على أهم المزايا التي يقدمها الصندوق لأصحاب المشروعات، والبنوك التي يتعامل معها، ونرجو أن ينال المقال على إعجابكم.