تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي

تحرير: فريق المراجعة أخر تحديث أكتوبر 24, 2023

تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي تحمل الكثير من المميزات والعيوب داخلها، قد مررت بالعديد مع بنك فيصل الإسلامي نظرًا لأنه واحد من أهم البنوك على مستوى الشرق الأوسط، ويضم مجموعة من الخدمات المتنوعة التي تجعله متميزًا عن غيره من البنوك الأخرى، ويعرض موقع صناع المال تجربتي مع البنك.

تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي

كانت تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي متميزة للغاية، كنت أقارن بين مجموعة من البنوك المختلفة لبدء فتح حساب توفير خاص بي، خاصةً بعدما حصلت على وظيفة أثناء دراستي، ورغبتي في الادخار من أجل شراء بعض الأمور التي قد أرغب بها، وفي النهاية وقع اختياري على بنك فيصل الإسلامي لعلمي أنه من البنوك التي تتعامل على أصول الشريعة الإسلامية.

بدأت في التوجه إلى أقرب فرع لي من فروع البنك، والحديث مع أحد موظفي خدمة العملاء وإخباره برغبتي أنني أرغب في القيام بحساب توفير خاص بي، فأخبرني أن هُناك مجموعة من الشروط التي يجب أن أكون على علم بها.

امتلاك الجنسية المصرية.
يتراوح أعمارهم بين 16: 21 سنة، دون التقيد بمهنة محددة.
لا يحتاج حساب التوفير إلى رسوم لفتحه، أو يلتزم بحد أدنى لفتح الحساب.
يبدأ الحساب في تحقيق عائد عندما يصل إلى 1000 جنيه مصري.
يكون التعامل في حساب التوفير من خلال العملة المحلية فقط، حتى عندما يكون تحويل بالعملة الأجنبية تتحول إلى العملة المصرية.
تكون مدة الاستثمار ثلاث أشهر ميلادية.
يبدأ العائد في الاحتساب بداية من الشهر الثاني من عملية الإيداع، ويُضاف العائد إلى نفس الحساب.
يكون هُناك مجموعة من المزايا للعام الأول فقط من الاشتراك وتتمثل في إصدار بطاقة خصم يُطلق عليها فيزا جولد، والاشتراك في المحفظة الإلكترونية، بالإضافة إلى خدمة الانترنت البنكي، وخدمة الرسائل النصية.
يمكن استخدام البطاقة داخل وخارج حدود الدولة في التعاملات الشرائية من المنافذ التجارية المختلفة.
إتمام إجراء عملية السحب النقدي من آلات الصراف الآلي، وتوفر إمكانية الشراء من خلال نقاط البيع pos.
هُناك حدود في التعاملات المالية على الحساب، حيث يكون الحد الأقصى لمبلغ السحب في اليوم هو 30000 جنيه مصري، بينما يصل الحد الأقصى الشهري إلى ما يقارب 100000.
يكون الحد الأقصى في حساب التوفير في بنك فيصل الإسلامي هو مليون جنيه مصري فقط.

القرض الحسن من بنك فيصل الإسلامي

كنت من ضمن فريق عمل بنك فيصل الإسلامي في فترة ما، وقد وجهت مجموعة من الأشخاص الذين يرغبون في معرفة كيفية الاستعانة بالبنك في سداد القروض الخاص بهم دون وجود رسوم فوائد على قيمة القرض والتعامل على أساس الشريعة الإسلامية.

كان الحل الذي يُناسب الأغلب هو القرض الحسن ومن خلال تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي يمكن القول إن هُناك مجموعة من الشروط التي لا بد من توفرها حتى يتمكن الشخص من الحصول على القرض، بالإضافة إلى أن هُناك حد أقصى لقيمة القرض الحسن

أولًا: شروط القرض الحسن من بنك فيصل الإسلامي

لا بد من التقدم بطلب واحد فقط للحصول على القرض الحسن، ولا يسمح بالتقدم أكثر من مرة.
يتم إلغاء طلب القرض الخاص بالمتقدم عند اكتشاف أنه قام بتقديم أكثر من نموذج بأسماء مختلفة، ولكن تعود في النهاية إلى نفس الشخص.
يشترط وجود تأمين خاص بضمان القرض الحسن، ويكون عن طريق التأمين على الحياة من خلال الشركة التابعة إلى بنك فيصل الإسلامي.
يوقع المتقدم على مجموعة من الشيكات والتي تحفظ في خزائن البنك، ويكون الغرض منها تأمين القرض وتغطيته تكلفته، إذا عجز الشخص على السداد.
لا بد أن يكون المتقدم للحصول على القرض الحسن يتراوح عمره بين 21: 60 عام.
يشترط أن يقدم المستفيد من القرض بنسخة من مفرادات المرتب، بالإضافة إلى المستندات المطلوبة للحصول على القرض في حالة كان عاملًا في المؤسسات الحكومية، أو المؤسسات المشهورة.
يشترط على أصحاب الأعمال الحرة تقديم مستند من قبل محاسب قانوني تضم على المعاملات البنكية الخاصة به في الستة أشهر قبل تاريخ تقديم الطلب.
يكون مدة الطلب على طلب القرض تصل في الأغلب إلى يومين من تاريخ تقديم الطلب، ويحصل العميل على المواقف إذا كان مستوفي لجميع الشروط.

ثانيًا: قيمة القرض الحسن

تختلف قيم القرض الحسن بناءً على سبب الحصول عليه، وقُحدد ذلك من قبل البنك، ولكن تكون أقصى قيمة يمكن الحصول عليها في هذا القرض هو 300 ألف جنيهًا.
يوفر البنك مدة مناسبة حتى يتم سداد قيمة القرض، وتصل المدة إلى الكثير من الأحيان إلى خمس أعوام، بل يمكن أن تزداد حتى تصل إلى 7 أعوام إذا لزم الأمر.
تختلف مدة سداد القرض من شخص إلى بناءً على ما يتم الاتفاق به بين البنك والعميل، مع الأخذ في الاعتبار مهنة المستفيد، والدخل الشهري الخاص به.
تكون مدة الحد الأدنى التي يمكن سداد القرض بها هي هي ستة أشهر من تاريخ الحصول عليه، يكون السداد في تلك الحالة نسبة حوالي 35% من قيمة الدخل الشهري.
يكون هُناك رسوم خاصة بالمصاريف الإدارية والتي تكون بين نصف في المائة، أو واحد ونصف في المائة، ويكون ذلك طبقًا للاتفاق القائم بين البنك والعميل.

تجربتي مع التمويل العقاري من بنك فيصل

بدأت في الفترة الأخيرة البحث عن خدمات التمويل العقاري من البنوك على المواقع الإلكترونية المختلفة، مع السؤال المقربين مني عن ما يخص التمويل العقاري.

وجدت إجابة أحد الأشخاص على المنشور الخاص بي، وبدأ في الحديث أن هُناك مجموعة من البنوك التي توفر تلك الخدمة، ولكنه فضل التوجه إلى بنك فيصل الإسلامي.

أكمل حديث أنه إلى الآن لا يعلم إذا كان هذه الخدمة من البنك متميزة، أم مثل غيرها من سائر البنوك، ولكن تحدث أنه علم عن إمكانية الحصول على سكن ملائم لمحدودي ومتوسطي الدخل ويكون سعر العائد لهم متناقص تدريجي 8%، بالإضافة إلى الحد الأقصى للسداد هو 20 عام.

يكون هُناك مجموعة من الشروط التي لا بد من توافرها لإمكانية الحصول على التمويل العقاري من البنك وقد تمكن من معرفتها عندما تحدث مع خدمة العملاء أثناء تواجده في أحد فروع البنك، بالإضافة إلى مجموعة من المزايا المتنوعة.

أولًا: شروط التمويل العقاري

يستفيد من التمويل العقاري كلٍ من موظفي القطاع العام والخاص، بالإضافة إلى أصحاب المهن الحر، وأصحاب الأنشطة التجارية المالكين للسجلات التجارية، أو البطاقات الضريبية.
يشترط أن يكون المتقدم لطلب التمويل العقاري مصري الجنسية.
يحق للعميل الاستفادة من مبادرة التمويل العقاري مرة واحدة فقط.
ينبغي عدم استفادة المتقدم على التمويل العقاري من مبادرات التمويل العقاري السابقة، دون الاهتمام بالقروض العقارية التي حصل عليها خارج إطار التمويل.
يشترط أن تكون الوحدة السكنية بغرض السكن الدائم، ولا يمكن استخدامها في الأمور السياحية وغيرها.
تُقيّم أسعار الوحدة السكنية من قبل أعضاء اللجان المقيمة للعقارات، والذين يكنون درجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة في قوائم البنك المركزي المصري.
يشترط أن يكون التقييم حديثًا، حتى يتم تحديد سعر القيمة المالية الحقيقية للوحدة، بالإضافة تكون الوحدة كاملة التشطيب، وجاهزة للسكن.
لا بد من الحصول على وثيقة تأمين على حياة المستفيد ضد الموت أو العجز.

ثانيًا: مزايا التمويل العقاري

يمكن أن يقدم التمويل العقاري لكلٍ من العقارات السكنية والتجارية والأراضي.
يصل قيمة التمويل العقاري إلى ما يقارب من 70 %.
يمكن القيام بإعادة جدولة الديون والتمويل العقاري بغرض تخفيض الأقساط على العملاء.
تصل فترات السداد إلى ما يقارب العشرين عامًا.

تجربتي مع الشهادات الادخارية بنك فيصل

كنت من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على شهادة ادخار خاصة به؛ ولذلك تحدثت مع أحد المقربين لي عن رغبتي في ذلك الأمر، وقد اقترح لي التوجه إلى بنك فيصل الإسلامي؛

نظرًا أنه يملك ما يقارب من أربعة أنواع من الشهادات ، وتحدث معي قائلًا يمكن بعد تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي في هذا الأمر أن أُحدد لك أهم ما يميز تلك الشهادات.

1 شهادات الادخار الرباعية (ذات العائد الربع سنوي)

شهادة الادخار الرباعية بالجنيه المصري.
مدة تلك الشهادة هي 4 سنوات.
تُجدد بشكل تلقائي، إذا لم يتم إخطار البنك بعكس ذلك قبل تاريخ الاستحقاق.
تكون قيمة الشهادة هي 1000 جنيه مصري، أو مضاعفات الرقم، وعدم وجود حد أقصى لها.
يمكن استخدام تلك الشهادة من خلال الشراء بأسماء القصر، ولا يوجد حد أقصى لها، ولكن يكون بناءً على قرار يُصدر من قبل المحكمة المختصة.

2- شهادات الادخار الثلاثية

ذات عائد متغير.
مدة تلك الشهادة هي 3 سنوات وتجدد سنويًا إذا لم يتم إخطار البنك بعكس ذلك.
قيمة الشهادة هي 1000 جنيه مصري.
يتم احتساب العائد الشهري من بداية الشهر الثاني لعملية الشراء.
توفر الشهادة عائد ربح سنوي بناءً على الشريعة الإسلامية على أسس نتائج أعمال فعلية.
يمكن استخدام تلك الشهادات كضمان لعقد عمليات البيع الثانوي، ولكن يكون هُناك شروط لها ويحددها البنك.
إذا تجاوزت قيمة الشهادة ما يصل إلى 5000 جنيه مصري، يمكن الدخول على سحب أداء العمرة والذي يجريه البنك مرتين في العام.
يمكن شراء تلك الشهادات من قبل كلٍ من المصريين والأجانب دون وجود حد أقصى.
يعتبر عائد تلك الشهادة أعلى من حسابات الاستثمار الأخرى.
يوفر البنك إمكانية استرداد قيمة تلك الشهادة، ولكن يشترط مرور 6 أشهر على تاريخ شرائها، وقبل تاريخ الاستحقاق، وتلك أحد القواعد التي يضعها البنك.
تُضاف العائدات إلى الحساب الجاري الخاص بالعميل في عقب انتهاء ربع السنة الميلادي، إذا لم يُقدم العميل طلبًا بإضافة العائد إلى حساب الاستثمار الحر عندما يصل إلى الحد الأدنى.

3- شهادات الادخار الخماسية

قيمة الشهادة هي 1000 جنيه مصري، مدتها هي 5 سنوات.
العائد الشهري متغير لتلك الشهادة، بالإضافة إلى أنونه يُصرف بعد التسوية خلال الشهر التالي من عملية إتمام الشراء.
يمكن شراء تلك الشهادة من قبل المصريين والأجانب، بالإضافة إلى إمكانية الشراء تحت أسماء القصر بالولاية، أو الوصية.
يشترط مرور 6 أشهر على تاريخ شرائها قبل إمكانية استرداد قيمة تلك الشهادة، بالإضافة إلى قبل تاريخ الاستحقاق أيضًا، وتلك أحد القواعد التي يضعها البنك.
تُجدد الشهادة بشكل تلقائي، إذا لم يتقدم العميل بطلب لوقفها، ويتم إَافة العائدات إلى حساب العميل.
يدخل العميل سحب على أداء العمرة والذي يحدث مرتين في العام، بشرط أن تكون قيمة الشهادة هي 5000 جنيه مصري، بالإضافة إلى مرور 6 أشهر على تاريخ شراء الشهادة.
هناك مجموعة من الشروط التي يحددها البنك إذا رغب العميل في استخدام الشهادات كضمان لعقد عمليات استثمارية.

4- شهادات الادخار السباعية

مدة تلك الشهادة هي 7 سنوات، وتكون قيمتها هي 1000 1000 جنيه مصري ومضاعفاته.
لا يكون هُناك حد أقصى للشهادة، ويمكن شرائها من قبل المصريين والأجانب.
يجوز شراء تلك النوع من الشهادات بأسماء القصر.
يحتسب عائد الشهادة بداية من شهر الإصدار، ولكنه لا يُصرف إلى العميل، بل يُعاد استثمار قيمته وقيمة الشهادة لفترة الربع التالي حتى تنتهي المدة الزمنية لها، والذي يوفر زياة معدل العائد التراكمي.
يمكن استخدام تلك الشهادة في عمليات استثمارية طويلة الأجل، والتي توفر عوائد مرتفعة نظرًا إلى لاستقرار الموارد المالية لتلك الشهادات وثباتها.
عند مرور 4 سنوات يحق للعميل الحصول على نسبة 50% العائد المجمع للشهادة.
يمكن للعميل القيام باسترداد قيمة الشهادة وأرباحها بعدما يمر ما يقارب العامين من تاريخ الإصدار بناءً على جداول الاسترداد الخاصة بها.

تجربتي مع أجهزة الصراف الآلي لبنك فيصل الإسلامي

عندما رغبت في فتح حساب بنكي لي، كنت أرغب كثيرًا في اختيار بنك فيصل الإٍسلامي، ولكن عندما كنت أتحدث مع أحد أصدقائي عن هذا الأمر نصحني بتغيير فكرتي تمامًا، حيث لا يوفر بنك فيصل الإسلامي أجهزة الصراف الآلي بكثرة، والذي يعوق من إمكانية عمليات السحب والإيداع بسهولة.

بل إذا صادفت ماكينة للبنك الإسلامي قد تجدها في أغلب الأوقات خارجة عن الخدمة والأمر الذي يُسبب إزعاجًا كبيرًا، وأكمل حديثه بجملة تجربتي مع بنك فيصل الإسلامي كانت سيئة للغاية.

يرجع ذلك إلى قلة الماكينات حيث يتطلب الأمر أحيانًا إلى الذهاب إلى الفرع نفسه لإتمام السحب والإيداع والذي يهدر كثيرًا من الوقت.

تختلف تجارب الآخرين فيمكن أن تكون جيدة كتجربتي مع بنك فيصل الإسلامي ، ويمكن أن تُسبب للآخرين ضررًا كبيرًا في حياتهم، ولكن لا يمكن الاختلاف على الخدمات والمزايا التي يوفرها بنك لدعم المواطنين.