ما معنى التضخم المالي؟ وما هي أنواع التضخم المالي؟ إذ يُعد ها المُصطلح من أهم المصطلحات الاقتصادية التي يتداولها عدد كبير من المُستثمرين وأصحاب الأعمال الخاصة، ونظرًا لتداوله بكثرة سنعرض لكم من خلال موقع صناع المال المفهوم الخاص به وكذلك أنواعه وفقًا للعوامل التي تُقاس بها.
ما معنى التضخم المالي
المصطلح الأشهر في المجال الاقتصادي، والذي يُشير إلى ارتفاع الأسعار الخاصة بالسلع والمنتجات والخدمات التي تُقدم في الأسواق، والذي ينتج بناءً عليه انخفاض معدلات الشراء.
ذلك يعود إلى العلاقة العكسية بين قيمة الأموال وأسعار السلع، فكلما انخفضت القيمة المالية كان شراء السلع مرتفعة الثمن أمر بالغ الصعوبة، ويُشير ذلك المُصطلح إلى التدهور الحادث في قيمة النقود.
كما يوجد الكثير من المعاني التي تعد إجابة لسؤال ما معنى التضخم المالي، وذلك وفقًا لتعدد العلماء والرؤساء الذين قاموا بوصفه، ومنها:
- هو ما يؤدي إلى ارتفاع مستوى الإنتاج والأسعار دون مقابلة ذلك بأي تضخم في حجم الإنتاج، وذلك وفقًا لوصف كينز الاقتصادي الأشهر.
- قيل إنه تضخم يُشبه الإجرام في عنفه، ويُخيف كاللص تمامًا الحامل للسلاح، وقد يؤدي إلى الموت كالرجل القاتل، وذلك وفقًا للرئيس ريغان.
- هو ما يحدث عندما تتقدم حجم القوة الشرائية في السلع والمنتجات والخدمات ليكون هناك اتجاه مستمر في رفع الأسعار وفقًا للمعروض من السلع والخدمات وتفشل الـ FPO في توافق الطلب مع السلع، وهذا التعريف ينسب إلى هانسون.
- اسم يُطلق على التوسع في المعروضات بالقيمة النقدية الخاصة بها سواءً كان بالائتمان أو العملات بحيث لا تتجاوز تلك القيمة ما تسمح به الحكومة للتجارة، وهو تعريف يعود إلى سلفرمان.
- هو ما يحدث ناتج الزيادة على الطلب الكلي على ما يُطلق عليه مُسمى الطلب المتاح، ويبدأ التضخم بحركة التوظيف الكاملة.
اقرأ أيضًا: آثار التضخم الاقتصادي
أنواع التضخم
هناك الكثير من أنواع التضخم التي تعتمد على بعض العوامل، ومن خلال السطور التالية سنوضح كافة الأنواع بما تشتمل عليها من مصطلحات، مع إبراز نبذة عن كل نوع توضح كيفية وسبب حدوثه:
أولًا: بالنسبة لوقت الحدوث
التضخم حسب وقت حدوثه هو ما يتأثر بالحالة التي عليها البلاد، والتي وفقًا لها يتم التعرف على نوع التضخم الحادث وكيفية التعامل معه، أو التنبؤ بحدوثه في الفترة القادمة، ومنها:
1- التضخم وقت السلم
هو ارتفاع الأسعار الحادث في مرحلة السلام، وهي المرحلة التي لا تعاني بها البلاد من أي حروب، وتكون ناتجة عن الإنفاق على المشاريع لفترة من الوقت، أو بسبب ما حدث من تضخم في الإنفاق الحكومي.
2- التضخم وقت الحرب
هو التضخم الذي يحدث ناتج وضع الحكومة في أولوياتها تصنيع وإنتاج المزيد من السلع والمعدات العسكرية التي يحتاج إليها العساكر والضباط وقت الحرب، إذ تقوم الحكومة في تلك الفترة بتحويل كافة الموارد الإنتاجية الخاصة بها إلى خدمة تلك السلع.
3- التضخم بعد الحرب
في الفترة التالية مباشرةً للحرب التي تمر بها البلاد تكون فيما يُسمى فترة نقاهة، حيث تخف بها فترة الضوابط الدولية الحكومية، وهو ما يجعل ارتفاع الأسعار في شكله السريع المرتفع القدر الذي يفوق ما كان عليه وقت الحرب.
اقرأ أيضًا: أنواع التضخم الاقتصادي
ثانيًا: التضخم على أساس التغطية
من بين أنواع التضخم الأشهر التي يتوجب علينا توضيحها والتعرف على سبب حدوثها تلك التي تعتمد على وجهات نظر النطاق والتغطية، وفيما يلي سنوضح ما يتفرع منها من أنواع:
- التضخم المُتقطع: يحدث عندما يكون هُناك ارتفاع في الأسعار الخاصة ببعض السلع بمناطق متفرقة ومحدودة من البلاد.
- التضخم الشامل: يُطلق عليه التضخم الواسع، ويحدث عندما يكون هناك تضخم في كافة السلع بمختلف البلاد.
ثالثًا: وفقًا لارتفاع الأسعار
توجد ستة أنواع من التضخم الناتج عن ارتفاع الأسعار الحادث في البلاد، وكل نوع يحدث عندما ترتفع الأسعار بنسبة معينة سنوضحها لكم في الجدول التالي:
| نوع التضخم | نسبة ارتفاع الأسعار سنويًا |
| الجاري | 10 ـ 20% |
| المفرط | 1000% |
| الزاحف | 3% |
| المتسارع | 20 ـ 1000% |
| المنتقل | 3 ـ 10% |
| المعتدل | أقل من 10% |
| المزمن | يوجد منه المتقطع والمستمر دون نِسب |
رابعًا: التضخم وفقًا للأسباب المتعددة
من بين أنواع التضخم التي تحدث هي تلك التي تختلف باختلاف الأسباب، وفي التعريف بكل نوع ستجدون إجابة لما معنى التضخم المالي بها، وهي:
| نوع التضخم | التعريف |
| الائتمان | يحدث نتيجة المبالغة في الائتمان المصرفي للاقتصاد |
| التنمية | تحدث ناتج زيادة الطلب على السلع |
| العجز | ناتج عن التمويل لتعويض العجز |
| السكاني | زيادة أسعار السلع ناتج التزايد في عدد السكان |
| الندرة | ناتج عن اكتناز بعض التجار |
| الأجور | عدم التوافق بين زيادة الإنتاج وارتفاع الأجور |
| الضريبي | ارتفاع معدل الضرائب الغير مباشرة |
| المالي | ارتفاع مستوى الإنفاق الحكومي |
| قوة التسعير | يُطلق عليه احتكار القلة |
| القطاعي | ارتفاع سعر خدمة من خدمات قطاع معين |
| دفع التكلفة | ارتفاع في معدل دفع الأجور، دفع الأرباح، التكاليف المادية |
| التجارة الخارجية | ارتفاع أسعار السلع المستوردة |
| ارتفاع الأسعار ناتج زيادة الصادرات |
اقرأ أيضًا: قواعد وإرشادات التخطيط المالي وأهم المبادئ المالية
الآثار السلبية للتضخم المالي
بكل تأكيد ووفقًا لما تم توضيحه في الإجابة عما معنى التضخم المالي سيلقى الجميع تأثير بالسلب عنه، ومن بين أشهر آثاره السلبية ما يلي:
- الضعف الاقتصادي.
- انخفاض معدل الشراء.
- ضعف التنمية الاقتصادية.
- التأثير بالسلب على حالة تطور البلاد بوجه عام وشامل.
- انخفاض مستوى الإيرادات الخاصة بالمؤسسة.
- محاولة استكشاف طرق أخرى يتمكن صاحب العمل بالادخار من خلالها.
أعلى دول التضخم المالي في العالم
من الملاحظ أن التضخم المالي لا يتبين في ثوبه الواضح سوى في الدول النامية، وفي الجدول الآتي سنعرض لكم أكثر الدول تضررًا منه، مع توضيح نسبة التضخم الحادث بها، وهي:
| الدولة | نسبة التضخم |
| فنزويلا | 222.30% |
| السودان | 220.70% |
| لبنان | 206.24% |
| سوريا | 139% |
| زيمبابوي | 131.7% |
| تركيا | 73.5% |
| سورينام | 59.80% |
| الأرجنتين | 58% |
| إيران | 39.3% |
| أثيوبيا | 36.6% |
اقرأ أيضًا: الذهب أم البيتكوين ما هو الأفضل للتحوط من التضخم في عام
طرق مكافحة التضخم المالي
للمحافظة على البلاد والمؤسسات من خطر الآثار السلبية الناتجة عن التضخم المالي لا بُد من اتباع طرق مكافحته وأخذها بعين الاعتبار، وفيما يلي سيتضح لكم كيفية تحقيق ذلك:
1- الاعتماد على السندات
حيث تعمل السندات على تقديم عائد يرتبط بالاقتصاد الكلي، وعلى الرغم من ذلك إلا أنها تؤثر على حالة التضخم الاقتصادي، والكثير من المستثمرين يحرصون على الحصول على عوائد منها، وتُعد الطريقة الأشهر لهم لمكافحة التضخم المالي.
2- الاستثمار في الأسهم
مع أن الأسعار الفردية للأسهم مُنخفضة إلى أنها على المدى البعيد تكون في زيادة مستمرة مما يجعلها الطريقة الأكثر انتشارًا للتغلب على التضخم.
3- الاستثمار في الذهب
الكثير من الأشخاص والذين لا يصلون إلى مستوى المستثمرين يتجهون إلى شراء الذهب كنوع من أنواع المحافظة على أموالهم من الخسارة ناتج التضخم المالي، ولكن حالة الاضطراب بين ارتفاع وانخفاض قيمته لها دور في تذبذب البعض في اعتباره وسيلة آمنة.
4- الانكماش المالي
تعتمد تلك السياسة على 3 عوامل، وهي ما تظهر على شكل خطوات يتبعها البنك المركزي في مكافحة حالة التضخم المالي، وفيما يلي سنوضحها لكم:
- الرفع من معدل الفائدة.
- تقليل سعر السندات.
- تخفيض التداول النقدي في السوق.
5- رفع نسبة الاحتياطي في البنوك
للحكومة دور في مكافحة ذلك التضخم من خلال بعض السياسات التي تتبعها فيما يخص البنوك، حيث تمتنع البنوك في كافة فتراتها عن زيادة الإقراض مُحافظةً منها على قيمة الأموال التي يتم سحبها.
اقرأ أيضًا: حل مشكلة التضخم الاقتصادي
طرق الاستفادة من التضخم المالي
قد يتعجب البعض من أمر الاستفادة من تلك المشكلة التي يتعرض لها المستثمرون من وقت إلى آخر والتي تؤثر على البلد بشكل عام، وهو ما تبين لكم بالرد على ما معنى التضخم المالي، ولكن الاحترافية تتبين في الاستفادة منه لا التأثر بالسلب به، ومن تلك الطرق:
- زيادة الاستثمارات: حيث إن ارتفاع معدل الفائدة ينعكس بالإيجاب على مدخرات أصحاب الأعمال مما يُحقق له الربح الأكبر، حيث تدفعهم تلك الزيادة نحو وضع أموالهم في استثمارات عقارية أو تداول الأموال في البورصة تيقنًا منهم بأنها ستُحقق أعلى عائد ربحي.
- زيادة الوظائف: وذلك لأن الزيادة في التضخم تعني الزيادة في معدل الأموال المتداولة، وكذلك الزيادة في الإنفاق، وهذا يُشير إلى زيادة النمو الاقتصادي الذي يجذب أصحاب الأعمال وبالتالي يزداد نسبة وعدد الموظفين.
- زيادة الاستثمار في الأسهم: لتكون تلك الوسيلة الأكثر أمانًا لحفظ قيمة الأموال، فكلما زاد مستوى التضخم كان هُناك قدرة على الاعتماد على الأسهم في التغلب على التضخم المالي.
- زيادة عوائد الادخار: إذ تُعد تلك الطريقة واحدة من الطرق المتبعة في ضبط سوق المال بناءً على جهود البنوك المركزية، فكلما ارتفع سعر الفائدة كان العائد على المدخرات أكبر.
- زيادة الدخل الشخصي: إذ تدفع زيادة التضخم إلى دفع المؤسسات نحو تعديل تلك الرواتب لكي تكون أكثر توافقًا مع حالة التضخم المرتفع التي تمر بها البلاد.
التضخم المالي يُعد واحدًا من الكوارث التي قد تلحق بالدولة بشكل كامل، وفي بعض الأحيان يتم معالجته بما يخالفه وهو الانكماش المالي والذي يُعد أسوأ منه في التأثير المترتب عليه.