ما هو حساب التوفير؟ وما الفرق بينه وبين الحساب الجاري؟ من المهم على كل منا أن يعي جيدًا ماهية حساب التوفير ومميزاته، حتى يتأكد إن كان فتح ذلك الحساب سيفيده أم لا، لذا سنبرز لكم من خلال موقع صناع المال أهم المعلومات الواجب معرفتها عن حساب التوفير بداية من تعريفه، ومرورًا بذكر أنواعه نهايةً بتوضيح أبرز مميزاته بالطبع.
ما هو حساب التوفير
بشكل موجز نجد أن حساب التوفير هو حساب مصرفي يتميز بأن له عائد، ويمكن للعميل من خلاله السحب والإيداع في أي وقت، ويتميز هذا الحساب أيضًا بأن العائد منه يزداد بزيادة المبلغ المودع فيه.
عادة ما يتم استخدام حساب التوفير في حفظ الأموال وادخارها لحين الحاجة لها في المستقبل، ويمكن لأي شخص أن يمتلك هذا الحساب أيًا كان عمره، فبإمكان الآباء إنشاء حساب توفير لأبنائهم الصغار بهدف ادخار الأموال لهم، ولا يحق للأطفال التحكم في هذا الحساب إلا بعد بلوغ سن الرشد القانوني.
يعتبر حساب التوفير هو المكان الآمن والممتاز لتخزين الأموال وذلك لتحقيق أهداف مالية، وذلك بشكل منفصل، وبعيد تمام البعد عن مصاريف متطلبات الحياة اليومية.
اقرأ أيضًا: كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير في أي بنك بسهولة
مميزات حساب التوفير
لحساب التوفير العديد من المميزات، لذلك دائمًا ما يسعى كل منا لفتح حساب خاص به، أو فتح حساب خاص بأبنائه، وفيما يلي سنوضح تلك المميزات:
- يوفر حساب التوفير إمكانية الحصول على العوائد بصورة دورية، وذلك يتم حسب اتفاق العميل مع البنك التابع له، سواء بشكل: (شهري ـ ربع سنوي ـ نصف سنوي ـ سنوي).
- بإمكان العميل استخدام حساب التوفير بهدف الادخار أو تنفيذ خطط استثمارية قصيرة المدى، وذلك يرجع إلى أن ذلك الحساب يتمتع بسهولة السحب والإيداع في أي وقت.
- تحدد قيمة الفائدة الخاصة بحساب التوفير حسب المبلغ المودع فيه.
- يقدم البنك كشف حساب مفصل لمختلف العمليات التي تتم في حساب التوفير.
- من الممكن لأصحاب حسابات التوفير السحب والإيداع في أي وقت خلال ماكينات الصرف الآلية.
- بإمكان كل بنك أن يحدد قيمة المبلغ الذي تحسب الفوائد بناء عليه، وتلك القيم تختلف من بنك لآخر.
- من مميزات حساب التوفير أنك لست بحاجة لمبلغ كبير حتى تقوم بفتح حساب توفير فالأمر يعتبر في غاية السهولة.
- تتميز أسعار الفائدة على حسابات التوفير بأنها غير مقفلة، أي أنها تتغير وفقًا للسوق، والبنك التابع له الحساب.
عيوب حساب التوفير
بعد معرفة ما هو حساب التوفير ومعرفة أهم مميزات ذلك الحساب، لا بد لنا من توضيح عيوب حساب التوفير كذلك، وهي:
- معدلات عائد منخفضة: من المعتاد أن حسابات التوفير لا تدفع فائدة أكثر من الحسابات الجارية، ولكن تلك الفائدة لا تكون بمعدل عائد مرتفع مثلما نجد في أنواع الحسابات الأخرى.
- قيود الانسحاب: أي أن حسابات التوفير لا تتيح الحرية بشأن عدد التحويلات المالية مثل الحسابات الجارية، فمع أنك لك مطلق الحرية في إيداع الأموال بالقدر الذي تريد إلا أن اللوائح المصرفية لا تسمح سوى بستة تحويلات، أو سحوبات يتم تحديدها بصورة مسبقة.
- متطلبات الرسوم والحد الأدنى للرصيد: لبعض حسابات التوفير بعض الرسوم الشهرية يجب عليك أن توفيها، ففي حالة كان المبلغ المودع في حسابك أقل من المستوى المطلوب، فذلك سيكلفك الكثير.
ما هو حساب التوفير الإلكتروني
إن حساب التوفير الإلكتروني هو حساب يتم إدارته بالكامل عبر الإنترنت، ويتميز بأن معدلات الفائدة الخاصة به تنافسية، ويتم تشغيل تلك الحسابات من خلال الخدمات المصرفية الخاصة بالأفراد فقط، ومن المميز في تلك الحسابات أيضًا أنه بإمكانك الوصول إلى حسابك في أي وقت ومن أي مكان.
كما أوضحنا سابقًا نجد أن هذا الحساب يمكن استخدامه للأفراد فقط، ولا يسمح من خلاله بتحويل الراتب، ومن الجدير بالذكر أن حساب التوفير الإسلامي الإلكتروني يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
اقرأ أيضًا: كيفية حساب الخصم من الراتب
أنواع حسابات التوفير
في صدد الإجابة عن سؤال ما هو حساب التوفير، نوضح لكم أن هناك أنواع مختلفة من حسابات التوفير، وسنشرحها تفصيلًا في الفقرات الآتية:
1ـ حسابات التوفير الأساسية
إن حسابات التوفير الأساسية هي مجرد حسابات يتم استخدامها في ادخار الأموال، ويمكن إيداع الأموال بها في أي وقت، كما يمكن إجراء عمليات السحب من خلاله، ولكن يجب العلم أنه من الممكن أن يفرض البنك بعض القيود على عدد مرات السحب.
2ـ حسابات سوق العمل
تتميز بأغلب خصائص وسمات حسابات التوفير الأساسية، ولكنها تتميز بسمة إضافية كالحصول على دفتر شيكات خاص بصاحب الحساب، ويتقيد أصحاب ذلك الحساب بست معاملات شهرية، ولا تختلف كثيرًا نسبة الفائدة بحسابات سوق العمل عن حسابات التوفير الأساسية.
3ـ حسابات توفير عالية الفائدة
إن حساب التوفير عالي الفائدة لا يختلف كثيرًا عن حساب التوفير العادي، ولكن من اسمه يتضح أنه يتم دفع فائدة معدلها أعلى بكثير.
4ـ حسابات التوفير الطلابية
هي حسابات تقدمها البنوك للطلاب بهدف مساعدتهم على تجنب الرسوم إلى أن يتمكنوا من الحصول على وظيفة، ويمكن أن يتم إعفاؤهم تمامًا من تلك الرسوم الشهرية.
5ـ حسابات التوفير الموجهة نحو هدف
هناك بعض البنوك تقدم خدمة فتح حسابات التوفير الموجهة، وتلك الحسابات تكون مخصصة لأهداف معينة كشراء سيارة أو منزل جديد أو الشروع في إنشاء مشروع خاص، وفائدة هذا النوع من الحسابات تعد فائدة معنوية.
أي أنه يساعد العميل في وضع هدف محدد حتى يسلط الضوء عليه ويسعى إلى الوصول إليه، وذلك سيخلق حافز قوي للعميل يعنيه على ادخار أكبر قدر من الأموال، ولن يجعله في حاجة إلى تكرار عمليات السحب.
6ـ حسابات التوفير عبر الإنترنت
إن هذه الحسابات كانت تتوفر في البداية في البنوك التي كانت تتعامل بشكل إلكتروني فقط، ولكن الآن سعت معظم البنوك لتوفير تلك الميزة، ومن مميزات حسابات التوفير عبر الإنترنت أن أسعار فائدتها عالية، كما أنها تتميز بانخفاض رسومها الشهرية وقد تكون منعدمة.
اقرأ أيضًا: هل الحساب الجارى له أرباح
ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري
دائمًا ما يتبادر على أذهانكم سؤال ما الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري، وبعد معرفة ما هو حساب التوفير، دعونا نوضح لكم ذلك الفرق في النقاط الآتي:
- إن فكرة الحساب الجاري تقوم على التعاملات البنكية الكثيرة والمتكررة من سحب وإيداع، أما حساب التوفير فيعد حساب طويل الأمد يكون الهدف من حفظ الأموال وادخارها.
- يتميز صاحب الحساب الجاري بأنه يستلم دفتر شيكات من البنك، أما صاحب حساب التوفير فتضاف له فوائد بصورة دورية على حسابه.
- يتلاءم الحساب الجاري مع المستثمرين والتجار لأنهم يقومون بعمليات سحب وإيداع متكررة، أما حساب التوفير فهو مناسب أكثر للأشخاص الذين يرغبون في ادخار أموالهم.
إن معرفتك لما هو حساب التوفير تتيح لك اتخاذ القرار بشأن فتحه، وإنك كنت ترغب في ادخار أموالك لاستثمارها في المستقبل فننصحك بفتح هذا الحساب، ولكن يجب العلم أن هناك حد أدنى يجب إيداعه حتى تتمكن من الحصول على عوائده، دون خسارتها بسبب مصاريف خدمة الحساب.