قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية

قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية عمل على تسهيل العديد من التعاملات المالية بين العديد من المنشئات والأفراد؛ لذلك ومن خلال صناع المال سنقدم لكم بعض المعلومات حول قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية.

قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية

عملت الدولة جاهدة في ظل التقدم التكنولوجي على الاعتماد بكافة الجهات الخاصة منها والغير خاصة، حيث يعمل قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية على حماية كافة المستفيدين من تلك الخدمات، وتيسير كافة التعاملات الممكنة التي يقوم بها الأفراد.

حيث عقد مجلس إدارة هيئة الرقابة المالية عدة بنود خاصة بقانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية، والتي تم تقسيمها على عدة فصول ومنها ما سنعرضه لكم من خلال السطور المقبلة.

يمكنك الاضطلاع على: التحليل المالي للقوائم المالية

 الأحكام العامة

حيث إنه تم وضع أسس خاصة بذلك وجعلها من الأساليب المعتمدة على التكنولوجيا؛ وذلك للتسهيل على الأفراد القائمين على الاستفادة من كافة الخدمات المالية، عبر توفير العديد من البرامج والمنصات الرقمية.

كما يتاح استخدام تلك الخدمات ليس للأفراد فقط وإنما الشركات أيضًا، عبر طرح كافة المنتجات والخدمات التي يحتاجها المستهلك.

شركات التمويل الجماعي

الجدير بالذكر أنه وجب الحصول على كافة التراخيص اللازمة من الهيئات المختصة والعمل على الالتزام بكافة الشروط والأحكام، التي قامت الهيئة بوضعها وتقييد الشركات بالسجلات الرسمية الخاصة بالهيئة، لكي تبدء الشركات بممارسة التمويل الاجتماعي.

 الشركات التابعة لقانون تنظيم وتنمية التكنولوجيا

تم تقسيم تلك الشركات إلى ثلاث فروع، فقد كان الفرع الأول مختصًا بالشركات التي تعتمد اعتمادًا كليًا على التكنولوجيا الرقمية، وتخصيص الفرع الثاني بالجهات والشركات التي حصلت على إذن واستخراج كافة التراخيص اللازمة لمزاولة الأنشطة المالية الغير مصرفية.

كما ألزمت الهيئات المختصة الشركات الحاصلة على إذن بإدارة أنشطتها بنفسها بمجرد الحصول على هذا الإذن، وقد اشتمل الفرع الثالث على وضع بعض الضوابط والتي تشترك فيها كلًا من الشركات التي تمارس الأنشطة باستخدام التقنيات المالية التكنولوجية، والشركات الأخرى المستخدمة للتقنيات المالية الرقمية.

مجالات توظيف التكنولوجيا

تم تحديد كافة الأنشطة المالية الغير مصرفية بمجالات التوظيف التكنولوجي، فيمكن تمويل كافة المشاريع الخاصة عبر اللجوء لمجموعة من المستثمرين، من خلال العديد من المنصات الإلكترونية المتوافرة، والتي يمكن الاستعانة بها بأي وقت.

العقوبات القانونية المالية

عملت الهيئة على وضع كافة التدابير اللازمة لمن يقوم بمخالفة القوانين التي تم وضعها أو القيام بمزاولة إحدى النشاطات، التي وردت بهذا القانون دون الحصول على ترخيص يتضمن الموافقة على ذلك.

نتيجة لمخالفة تلك الحدود التي وضعتها الهيئة المختصة بذلك، فقد تصل العقوبة لغرامة لا تقل قيمتها عن 200 ألف جنية كحد أدنى، ومن الممكن أن تصل إلى مليون جنية على أقصى تقدير.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: المشتقات المالية وانواعها المختلفة

أهمية التكنولوجيا المالية

أصبحت التكنولوجيا المالية من أكثر العناصر المستخدمة، خاصةً في الفترة الأخيرة في ظل التقدم التكنولوجي، وقد وجد لها العديد من الأهميات التي يتم السعي للحصول عليها، ومنها ما يلي:

• تعمل على تقديم العديد من الحلول والبدائل، والتي تتناسب مع كافة المستخدمين على اختلاف ثقافاتهم.
• سهولة الاستخدام خاصة بعد توافر العديد من الأدوات والبرامج التي يمكن استخدامها.
• التحسين المستمر بالخدمات لزيادة سرعة الاستجابة وتلبية كافة احتياجات كل عميل على حِدة.
• توفير كافة الخدمات المالية عبر العالم، ولا تقتصر على مكان أو دولة محددة، فيمكن أن تتم عبر الهواتف المحمولة أو عبر شبكة الإنترنت من أي مكان حول العالم.
• من الوسائل قليلة التكلفة مقارنة بالخدمات التقليدية الأخرى؛ مما أدى إلى اتجاه معظم العملاء لتلك الطريقة.
• سهولة تقديم الخدمات حسب البيانات المتواجدة لكل عميل، عبر اتباع نهج خاص معتمد على تلك الخدمات.
• تميزت تلك الخدمة بالأمان أكثر من غيرها من الخدمات الأخرى، حيث يمكن استخدام العملات المشفرة لضمان الحفاظ على المال من الضياع أو اختراق الحساب الخاص بكل عميل.

خصائص التكنولوجيا المالية

تتميز التكنولوجيا المالية بالعديد من الخصائص التي عملت على جذب العديد من العملاء للشروع في الاستفادة منها، وتتمثل تلك الخصائص فيما يلي:

• إمكانية استخدامها عبر الهواتف عن طريق العديد من التطبيقات التي تختص بذلك، والتي تسهل كافة عمليات الاستثمار.
• لا تتطلب جهد ووقت كبيرين عند التعامل بها.
• ربط كافة المستثمرين بجميع أصحاب الشركات الناشئة.
• تتيح زيادة كبيرة بالنمو الاقتصادي؛ مما أدى إلى توفير العديد من الأرباح خاصة للمستثمرين الصغار.
• إتاحة فرص جديدة لعملية التجديد المالي.
• إتاحة ميزة التعلم الآلي وتحليل البيانات، مع إمكانية التسويق على حسب البيانات المتواجدة.
• التأثير على قرارات كل فرد بالإيجاب؛ لاتخاذ القرارات المالية بصورة متوازنة وصحيحة.

تحقيق الشمول المالي للأفراد والدول

ساهم التطور التكنولوجي بتيسير نشر كافة التعاملات والخدمات المالية عبر العديد من الدول، وتقديم كافة المنتجات المالية بأشكالها المختلفة والتي عمل على الاستفادة منها العديد من الأفراد، خاصة لقلة تكاليف تلك الخدمات وسهولة وصولها.

أتاحت أيضا العديد من المنتجات بتكلفة أقل من التكلفة الأصلية، وحماية الأفراد من السرقة عبر استخدام المنتجات المالية التكنولوجية، وليس فقط من الدولة التابع لها وإنما من أي مكان حول العالم.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: شروط التسجيل في هيئة السوق المالية وخدماتها

أهمية التكنولوجيا المالية لتطوير المدن الذكية

وجدت العديد من الدول بضرورة تحويل استخدام تعاملاتهم من التعاملات النقدية إلى التعاملات التكنولوجية المالية؛ لضمان توفير الوقت وزيادة السرعة أثناء القيام بالتعاملات.

فمع التنافس الشديد بين العديد من المنظمات والكيانات المالية للتكيف مع هذا التطور، أصبحت العديد من الخيارات المتوافرة لدى العملاء، لإضافة قيمة أثناء تجربة هذا النوع الجديد من التعاملات المالية، فقد أصبحت للتكنولوجيا المالية دورًا رئيسيًا لتحول وتطور كافة الأنظمة الرقمية بالعديد من الدول.

مخاطر التكنولوجيا المالية

رغم توافر العديد من المميزات والفوائد التي يتم استغلالها من قبل العديد من مستخدمي التكنولوجيا المالية إلا أنها قد تؤثر بالسلب على بعض المجالات الأخرى مثل:

• اتخاذ العديد من المستهلكين القرارات بسرعة عند العمل على شراء بعض المنتجات المالية عبر الإنترنت والتي قد تكون غير مناسبة للعديد من المستهلكين.
• يتم استخدام نماذج مختلفة لمقدمي الخدمات التقليدية المختلفة، وبذلك يصبح التحقق من الخدمات التي يتم إخضاعها تحت بند التنظيم أمرًا صعبًا، مما يؤدي لصعوبة معرفة حقوق كل مستهلك.
• إمكانية التعرض لبعض المخاطر التكنولوجية إذا تم استخدام البيانات الشخصية للعميل بصورة خاطئة، مما يؤدي للسرقة أو الاحتيال ببعض الأحيان عند التعامل مع بعض المواقع الغير موثوق فيها.

مستخدمي التكنولوجيا المالية

تعدد مستخدمي التكنولوجيا المالية نتيجة لما توفره من خدمات عبر الإنترنت وأجهزة المحمول، حيث تعمل على تحليل كافة البيانات وتحويل الأموال من وإلى أي مكان، وفيما يلي سوف نشير إلى الفئة التي ينقسم إليها مستخدمي التكنولوجيا المالية:

• المستهلكين.
• عملاء البنوك من رجال الأعمال.
• مستخدمين الB2B للبنوك.
• مستخدمين الB2C للشركات الصغيرة.

يمكنك الاضطلاع أيضًا على: ما هو نظام السوق المالي وكيف يعمل؟وكيفية تحليله

بذلك نكون قد قدمنا لكم في السطور السابقة بعض التفاصيل حول قانون تنظيم وتنمية استخدام التكنولوجيا المالية في الخدمات المالية غير المصرفية، كما أشرنا إلى أهمية التكنولوجية المالية ومدى تأثيرها على الدول والأفراد، والتي تعمل على تقديمها العديد من شركات التكنولوجيا المالية، والمخاطر التي قد يواجها بعض الأفراد، مع توضيح كافة الأحكام العامة والعقوبات التي يتم فرضها على المخالفين لتلك الأحكام، ونرجو أن نكون قد قدمنا لكم الإفادة والنفع.