الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة ومميزات الأنواع الـ3

تحرير: راندا في مارس 4, 2023

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة واضح للجميع فلكل نوع حساب وظيفته وخدماته، فهناك الكثير من الحسابات البنكية الخاصة بالأفراد، التي تختلف أسمائها وأنواعها من بنك إلى آخر، ولكن غالبية هذه الحسابات لا تخرج عن ثلاثة أنواع أساسية، وهى حساب التوفير والحساب الجاري وحساب الوديعة، لذلك نعرض لكم في هذا الموضوع الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة من خلال موقع صناع المال.

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والوديعة

هناك عدة فروقات بين أنواع الحسابات البنكية الأساسية الثلاثة، ولكلٍ منها سمات تميزها عن بعضها البعض، وسوف نتعرف فيما يلي على هذه الأنواع ومزايا كلاً منها:

1- الحساب الجاري

هو عبارة عن حساب بنكي من غير فوائد، ويسمح هذا الحساب للعميل بالقيام بالكثير من العمليات التقليدية مثل السحب والإيداع من أجهزة الصرافة الآلية عن طريق بطاقة السحب.

من الممكن أن يتم استخدام بطاقة السحب في دفع قيمة المشتريات لنقاط البيع في أي وقت، ويكون ذلك في حدود رصيدك المتوفر في الحساب.

يمكن من خلال الحساب الجاري تحرير الشيكات، وكذلك يمكن دفع فواتير الخدمات مباشرةً عبر الإنترنت أو من خلال الخدمة المصرفية الهاتفية.

من أهم مزايا الحساب الجاري الآتي:

يتيح الحساب الجاري للعميل إمكانية سحب وإيداع الأموال الموجودة في الحساب الخاص به، طالما أن حسابه نشط، ولديه رصيد متاح.
يتيح هذا الحساب للعميل إمكانية الحصول على بطاقة صرافة آلية.
يتيح هذا الحساب للعميل إمكانية الحصول على دفتر شيكات.
يمكن للعميل أن يقوم باستلام كشف حساب دوري برصيده الخاص في البنك.
يمكن من خلال الحساب الجاري القيام باستلام وتحويل الأموال سواء دولياً ومحلياً.
لا يتم اشتراط حد أدنى للرصيد عند فتح الحساب الجاري.
يتم فتح الحساب الجاري بدون دفع أي رسوم.
ليس هناك أي أرباح أو عوائد على الأموال التي يتم ايداعها في الحساب الجاري.
يمكن للعميل أن يقوم بفتح حساب جاري مشترك.

2- حساب التوفير

هو حساب بنكي يتيح للعميل إمكانية تحريكه في أي وقت بالسحب والإيداع، دون الخضوع لمدة محددة، كما أنه يمنح العميل طريقة آمنة لحفظ أمواله، وغالبية هذه الحسابات تقدم هامش ربح على الرصيد المودع بالحساب.

تختلف آلية دفع حساب الأرباح طبقاً للعقد المبرم مع البنك، فقد يتم احتسابها يومياً أو شهرياً، وهناك بعض البنوك تقوم بمنح عملائها بطاقات للصرف الآلي عند فتح العميل حساب التوفير، وهناك بعض الحسابات التي لا تمنح دفتر شيكات لهذا النوع من الحسابات.

من أهم مزايا حساب التوفير الآتي:

يمكن من خلال حساب التوفير إيداع وسحب الأموال النقدية في أي وقت.
يمكن استخدام حساب التوفير كوسيلة للادخار، وكذلك يمكن استخدامه كوسيلة لتحقيق الخطط الاستثمارية قصيرة المدى.
بعض حسابات التوفير توفر أجهزة صرافة آليه لعملائها.
توفر حسابات التوفير هامشاً من الربح على الرصيد المدفوع.
يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية استخدام الخدمات البنكية الإلكترونية من خلال الانترنت، والهاتف المحمول.
يتيح حساب التوفير للعميل إمكانية الوصول لبيان حساب ربع سنوي.
قد يتطلب الحساب حد أدنى للإيداع، حتى يتمكن العميل من الحصول على أرباح.

3- حساب الوديعة

هو حساب يتيح للعميل إمكانية إيداع مبلغ من المال في البنك، وهذا المبلغ يكون تحت تصرف البنك لمدة زمنية محددة في مقابل هامش من الربح.

في حالة قيام العميل بطلب المبلغ كاملاً أو جزء منه قبل موعد الاستحقاق المتفق عليه، سوف يؤدي إلى فرض رسوم الدفع السابق، كما أنه لا يحصل على أرباحه التي حققها.

هذا الحساب له العديد من المسميات منها حساب الوديعة لأجل، حساب الوديعة الثابتة، حساب الوديعة الاستثمارية.

من أهم مزايا حساب الوديعة الآتي:

يتطلب حساب الوديعة حد أدنى لمبلغ الوديعة.
في هذا الحساب لن يحصل العملاء على دفاتر شيكات.
يسمح حساب الوديعة بحصول العملاء على هامش ربح على الوديعة.
في هذا الحساب لن يحصل العملاء على بطاقة للصرافة الآلية.
في هذا الحساب سوف يتم فرض رسوم عند قيام العميل بسحب الوديعة، قبل إنتهاء فترة سريانها المتفق عليها.
يمكن للعميل من خلال هذا الحساب أن يقوم بمد فترة سريان الوديعة.
هامش الربح لحساب الوديعة يكون غالباً أعلى من هامش الربح لحسابات التوفير.

كيف تختار الحساب البنكي المناسب لك لوضع أموالك؟

في الغالب فإن الحساب الجاري لا يكون مناسباً للأفراد، وذلك لأن العميل سيكون مضطر للذهاب إلى البنك في كل عملية سحب وإيداع، وهو من الأمور المرهقة والغير متاحة دائماً، فمثلاً قد يغلق البنك ليلاً أو في أيام العطل، أو يكون أمين الصندوق ليس بالخدمة.
إن الحساب الجاري يكون مناسباً للشركات التي لا تريد الاحتفاظ بأموالها داخل خزانة خاصة في الشركة، خاصةً إذا كانت كبيرة ولها فروع عديدة.
إذا كنت تمتلك راتب، على سبيل المثال، وترغب في خصم نسبة شهرية منه وتحصيلها فيما بعد لكي تقوم بشراء شيئاً ما، أو تريد أن تدخره في المستقبل لأطفالك عندما يكبرون، أو لأي هدف أخر طويل الأجل، فإن حساب التوفير يكون مناسب لك.
إذا كنت تمتلك مبلغاً كبيراً من المال، ولا تريد أن تحتفظ به في المنزل، ولست بحاجة له في المستقبل القريب، فيكون حساب الودائع لأجل هو الأنسب لك من بين الحسابات البنكية الأخرى.

أنواع الحسابات البنكية في البنوك الإسلامية

أنواع الحسابات البنكية في البنوك الإسلامية هي نفس الأنواع المذكورة أعلاه، مع وجود اختلافات بسيطة، وهذه الاختلافات هي:

أن الحساب الجاري لا يعطي أي أرباح، وكذلك لا يتيح الاستدانة فوق الرصيد.
أن حساب التوفير يعطي للعميل ربح مرتين سنوياً.
أن حساب الودائع لأجل يعطي للعميل ربح مرتين سنوياً، أي أنه في حالة انتهاء وديعته فعلى العميل أن ينتظر حتى موعد توزيع الأرباح في حالة تحققها.

شروط فتح حساب بنكي جديد

يجب أن لا يقل عمر العميل عن 18 عام.
يقوم العميل بمليء نموذج فتح الحساب.

خطوات فتح حساب جديد في البنك

حتى يتمكن العميل من فتح حساب جديد في البنك، يجب عليه اتباع الخطوات الأتية

يتوجه العميل إلى فرع البنك الذي يريد أن يفتح به الحساب في منطقة سكنه حسب بطاقة الرقم القومي، ويشترط أن تكون بطاقة الرقم القومي الخاصة به محدثة وسارية.
يتوجه العميل إلى خدمة العملاء بالبنك، ويطلب فتح حساب بنكي حسب النوع الذي يختاره هل هو حساب توفير، أو حساب جاري، أو حساب وديعة.
في حالة كون العميل موظفاً في القطاع الخاص، فقد يطلب الموظف منه مفردات مرتب من جهة عمله، أما في حالة أصحاب الشركات والمهن الحرة فقد يتم طلب البطاقة الضريبية، أو السجل التجاري من أجل الاطلاع عليه.
تختلف مصاريف فتح الحساب البنكي الجديد من بنك إلى أخر، إلا أنها غالباً ما تكون في حدود 150 إلى 200 جنيه في أغلبية البنوك.
يمكن للعميل أن يحصل على كشف حساب ربع سنوياً من البنك، ويتم توصيله على عنوان المنزل الخاص به.

بعد أن تم التعرف على أنواع الحسابات البنكية، ومعرفة الفرق بينها، ومزايا كلًا منها، ومعرفة كيف تقوم باختيار الحساب المناسب لك، وكذلك التعرف على خطوات وشروط فتح حساب جديد في أي بنك من البنوك، نرجو أن يكون المقال قد أفادكم.