شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار

شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار لا بد من تطبيقها للحصول على التمويل المراد الانتفاع منه، حيث إن بنك الادخار السوداني يعني تمويلات الفئات الضعيفة في المجتمع، وللحصول على التمويلات يجب التعرف على الشروط والأهداف.

هناك أيضًا أنواع من التمويل؛ فيوجد تمويل فردي وتمويل وسائط مجتمعية، وأيضًا العديد من المجالات التي يقدم التمويل فيها قروضًا، لذا من خلال موقع صناع المال سنتطرق إلى كل ما يوضح ذلك.

شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار

قبل معرفة فروض التمويل الأصغر من بنك الادخار يجب علينا أولاً معرفة مفهوم التمويل الأصغر، ألا وهو تقديم البنك للعملاء النشطين اقتصاديًا ذوي القدرة على الإنتاج وتحقيق الأرباح من خلال حزمة من الخدمات المالية أو العينية.

فالحزمة الأولى عبارة عن الائتمان والتحويلات والتأمين والادخار أما الحزمة الثانية عبارة عن الخدمات العينية، فتهتم بتقديم التدريب والدعم الفني والاستثمارات، وذلك دون التقيد بحد أدنى وإليكم الشروط:

  • تقديم طلب من قبل العميل موضحًا أدناه العنوان ورقم التليفون.
  • ملء استمارة الطلب.
  • إحضار فواتير مبدئية بأسعار السلع أو الخدمات مع ضرورة وجود فاتورة نهائية لدى العميل.
  • شهادة مختومة من اللجنة الشعبية بهدف التمويل الأصغر.
  • شهادة تحتوي على قيمة الدخل السنوي.
  • تعهد كتابي من الضامن على أنه يقوم بسداد أي مبلغ قد يتعثر العميل في سداده.
  • صورة بحجم الباسبورت لا بد وأن تكون حديثة.
  • شهادة بمزاولة النشاط التجاري.
  • ضرورة وجود حساب جاري لدى العميل.

اقرأ أيضًا: افضل حساب ادخار في البنوك السعودية 2022

ماهي مجالات التمويل الأصغر؟

في سياق التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار توجد مجالات عديدة يقدمها بنك الادخار لمنح المواطنين تمويل صغير، ومنها:

  • المجال الصناعي (مصانع الصابون والزيوت وورش الحدادة).
  • المجال الزراعي (الجمعيات التعاونية والحدائق).
  • المجال الحيواني (مزارع الأسماك وتربية المواشي ومزارع الدواجن).
  • المجال الخدمي بشتى أنواعه.

الضمانات الواجب تقديمها عند الإقبال على التمويل الأصغر

عند التحدث عن شروط التمويل من بنك الادخار يجب علينا توضيح الضمانات، حيث ينبغي للعميل تقديمها عند طلب الحصول على التمويل الأصغر، وهي:

  • إحضار شهادة تحويل لمرتب العميل من جهة عمله.
  • تحرير شيك بمبلغ الالتزام.
  • الأصول الموجودة التي يمكن أن يرهنها البنك، مثل الأصول العقارية أو الودائع أو الأوراق المالية.
  • إحضار ضامن شخصي ذو مقدرة مادية، ويشترط قبوله من طرف البنك والتوقيع على وثيقة الضمان أمام الموظف المختص.

الفئات المستهدفة للتمويل الأصغر

بعد التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار فإن عملاء التمويل الأصغر هم الفئة المستهدفة لتنشيط التمويل من شتى قطاعات المجتمع في المدينة والأرياف، ومنها الحرفيين والصناعات اليدوية وربات الأُسر وصغار المزارعين والخريجين والمعاشيين ومحدودي الدخل.

الأوراق المطلوبة عند تقديم طلب التمويل

في سياق التعرف على شروط التمويل الأصغر من بنك الادخار، هناك متطلبات للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة لا بد من الأخذ بعين الاعتبار لكل من يتقدم لطلب تمويل مشروع صغير أن يقوم بإحضارها، وهي كالآتي:

  • عقد إيجار أو شهادة مزاولة وذلك لإثبات موقع المشروع.
  • عدد 2 صورة فوتوغرافية للعميل.
  • صورة من الرقم القومي.
  • دراسة جدوى بسيطة وواضحة للمشروع.
  • توضيح المبلغ المطلوب والغرض منه وفترة استطاعة العميل سداد التمويل.
  • شهادة سكن ذات تاريخ حديث.
  • فاتورة مبدئية تتضمن توضيح الأسعار.
  • إثبات الشخصية من خلال (بطاقة عسكرية أو قومية أو جواز سفر).

اقرأ أيضًا: البنك الشعبي المغربي للقروض الصغرى .. الشروط والاوراق المطلوبة

معرفة قيمة التمويل والمبلغ وهامش الربح في بنك الادخار

إن الحد الأقصى لمبلغ التمويل للقطاعات الآتية هو (150000)، بالإضافة إلى مصروفات التأمين أو أي مصروفات أخرى للقطاعات مثل: الزراعي نباتي أو حيواني، القطاع الصناعي، الخريجين.

إن مبلغ التمويل للقطاعات الأخرى التي لم نذكرها هو (100000) بالإضافة أيضًا إلى أي مصاريف تأمين أو مصاريف إضافية، ومن حيث هامش الربح يكون 16% للعام، وتكون فترة العملية التمويلية هي عامين لأقصى حد وفترة السماح هي من شهر الى ثلاثة أشهر.

إن فترة سداد التمويل يتم تحديدها على حسب نوع المشروع ومقدرة العميل على السداد، ولكن بشرط ألا تتجاوز فترة السداد 60 شهرًا كأقصى حد ممكن.

أساسيات لحماية العميل

هناك عدة مبادئ يجب مراعاتها والحفاظ عليها لحماية العميل، وإليكم المبادئ فيما يلي:

  • توضيح طريقة للدفع والتقسيط والعقود.
  • تفعيل عدة وسائل لتواصل العملاء من خلالها في حين وجود شكاوى كالخط الساخن أو صندوق الشكاوى.
  • توضيح الرسوم وهوامش الربح.
  • يجب التنبيه الفوري عند التأخير لتسهيل مساعدة العميل على تفادي المشكلات.
  • أهمية وضمان خصوصية بيانات العملاء.
  • التزام الموظفين بالتعامل بطريق مهذبه وراقيه مع العملاء.

دورات تدريبية لموظفي التمويل الأصغر من بنك الادخار

قد قام المصرف من أجل تحسين مستوى الفقر بإتاحة الفرصة لجميع موظفي البنك للتدريب حتى ترتفع كفاءتهم وبذلك تتحسن آلية العمل في بنك الادخار، وذلك من خلال:

  • دورة عن الخدمات البنكية لمنظمة طلائع البشير وكيفيتها.
  • دورة في تصميم وتسويق المنتجات الجلدية.
  • دورة عن كيفية الوصول لعمليات التمويل الأصغر للعاملين بشركة شباب بيزنس.
  • قامت بعمل خمس دورات لمعرفة طرق دراسة الجدوى.
  • دورة عن كيفية الوصول لعمليات التمويل الأصغر للمنظمة العالمية لدعم الأسر.

نماذج للمشاريع ذات التمويل الأصغر

من نماذج تمويلات بنك الادخار للمشاريع الصغيرة مشروع إدماج صغار المزارعين بالسوق، ويهدف هذا المشروع إلى تحويل المزارع التقليدي الصغير إلى مصدر منتج، بحيث يكون لديه اكتفاء ذاتي مع تحقيق الأرباح، وذلك عبر التمويل والتأمين.

هدف التمويل الأصغر من بنك الادخار

أُنشئ من قبل بنك الادخار تخفيفًا لحدة الفقر، وهناك أهداف عامة وأهداف تفصيلية لإنشاء السودان لبنك الادخار سنوضحها الآن:

  • تحسين المستوى المعيشي لشتى قطاعات المجتمع من خلال تعمير الأرض، وهذا من الأهداف العامة.
  • تشجيع النشاطات التي قد تكون سببًا في دعم اقتصاد البلد ويُعد هذا من الأهداف العامة.
  • تطبيق النموذج الإسلامي في التمويلات.
  • من الأهداف التفصيلية معرفة كيفية التعامل مع الفئة التي تحتاج إلى قرض تمويلي ولا تملك أي ضمانات له.
  • العمل على خلق قنوات مع منظمات أجنبية ومحلية للنهوض بمستوى الفقر.
  • العمل على تجميع الموارد والمدخرات لأفراد المجتمع.

اقرأ أيضًا: فتح حساب في بنك أمدرمان الوطني في السودان 2022

التمويل الأصغر للأسر من بنك الادخار

إن الفئة المستهدفة من هذا التمويل الأصغر هي المواطنين والمواطنات، وتكون رسوم الخدمات في هذا التمويل مجانية، فهذه التمويلات تكون هادفة ولها كثير من الآثار الإيجابية على المجتمع فإن تمويل الأسر يمنح محدودي الدخل فرص للمساعدة وتحمل أعباء وتكاليف الأمور الحياتية.

اشترط بنك الادخار بعض النقاط التي ذكرناها سابقًا ويعتمد التمويل الأصغر على مبدأ المشاركة من القاعدة إلى القمة، حيث إن هدفه النهوض بمستوى الفقر في البلد عن طريق تقديم التمويلات لإنشاء مشاريع صغيرة.

قد يعجبك أيضًا
التعليقات

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.