الفرق بين debit card و credit card لا بد من معرفته جيدًا، حيث إن هناك أوجه فروق كثيرة، ولكن أولًا وأخيرًا هي بطاقات بنكية يتم استخدامها في نطاق العمليات الشرائية والتبادلية، ونظرًا إلى أهمية معرفة الفرق بينهما سنوضحه اليوم من خلال موقع صناع المال.
الفرق بين debit card و credit card
سنهتم فيما يلي بعرض الفرق بين debit card و credit card:
1- بطاقة الخصم الفوري debit card
هذه البطاقة يتم إصدارها من البنوك ويتم إصدارها لتكون مرتبطة بالحساب البنكي سواء كان حساب توفير أو حساب جاري يمتلكه العميل في البنك التابع له، ويتم من خلال هذه البطاقة استخدام الحساب البنكي سواء كان حساب توفير أو حساب جاري يمتلكه العميل.
بواسطة هذه البطاقة يتم استخدام الرصيد المتاح في الحساب ليتم سداد المدفوعات الإلكترونية به أو سحب الأموال من الماكينة الخاصة بالصراف الآلي، ولا يمكن أن يتم استخدام مبالغ أكثر من المبالغ الموجودة في الحساب الخاص بالعميل.
الجدير بالذكر أنه يمكن استخدام بطاقات الخصم المباشرة لعمليات الشراء من المتاجر ونقاط البيع والسحب النقدي بماكينات الـ ATM وذلك دون أي عمولات إضافية.
اقرأ أيضًا: أنواع بطاقات الدفع الإلكتروني
2- البطاقة الائتمانية credit card
يتم استخراج هذه البطاقة عن طريق البنوك وذلك من خلال بعض شركات التمويل العاملة في السوق، ويكون لهذه الشركة حد ائتماني يحدد الرصيد المتاح وهذا تبعًا للاتفاق عليه بناءً على الضمانات والتحويلات الخاصة بالمرتب، أو بضمان الوديعة وشهادات الاستثمار للبنك وغيره.
تقوم البنوك بإصدار عدة أنواع من البطاقات ويتم تحديدها تبعًا للحد الائتماني الخاص بالرصيد المتاح بها كالبطاقات الكلاسيك والبلاتينية والذهبية وغيرها من البنوك الأخرى التي تصدرها البنوك.
يتم استخدام تلك البطاقة للشراء سواء كان هذا الشراء من المتاجر أو من خلال نقاط “البي أو إس” أو بواسطة الدفع الأونلاين، أو حتى أن يتم ربطها بالباي بال لأغراض دفع الرصيد أو سحبه المختلفة.
فترة السماح التي يتم إتاحتها من البنوك تكون لحاملي هذه البطاقات وتتراوح من 30 إلى 57 يوم، وفترة السماح لها تكون مرتبطة بسداد الأموال التي يتم استخدامها في سداد المدفوعات الإلكترونية أو من خلال السحب، ولو تم السداد في الفترة المسموح بها يكون ذلك متضمن الإعفاء من الفوائد.
أنواع البطاقات البنكية
بعد أن أشرنا إلى الفرق بين debit card و credit card ، نجد أن هناك أنواع مختلفة من البطاقات البنكية، وهذه البطاقات تتمثل فيما يلي:
1- البطاقة مسبقة الدفع Pri-paid card
هي البطاقة البلاستيكية التي يتم صدورها من أحد البنوك ويتم وضع الأموال فيها بصورة مسبقة، ويتم السحب منها بقيم المعاملات المالية المختلفة وذلك في إطار الرصيد المتاح للبطاقة ولا يجب أن يتم الحصول على فتح حساب للبنك، أما بالنسبة لحساب البنك فيكون مصدره أموال العميل التي تم شحن البطاقة بها.
اقرأ أيضًا: كيفية عمل بطاقة ائتمان خاصة بك
2- البطاقة الائتمانية المضمونة – Secured Credit Card
يتم إتاحة هذه البطاقة للأفراد غير المؤهلين وذلك من أجل الحصول على البطاقة الائتمانية التقليدية نتيجة افتقار الماضي الائتماني المعروف أو لأن هؤلاء الأطفال مدرجون في الشريحة الائتمانية المتدنية نتيجة مشكلات مادية سابقة.
3- بطاقة الحساب – Charge Card
هي البطاقة التي تتبع للحساب الشخصي والذي يتم استخدامها في شراء المنتجات أو دفع الفواتير، والجدير بالذكر أن البنك يقوم بخصم قيمة تلك الفاتورة بمجرد نزول المبلغ الشهري في الحساب، ولا يمكن تحمل المستهلك لهذه الفوائد.
4- بطاقة الإنترنت الائتمانية – Internet Credit Cards
هناك بعض البنوك في مصر وبعض الدول العربية تستخدم البطاقات الائتمانية ليتم استخدامها على الإنترنت فقط، ويتم تسميتها بالبطاقات مسبقة الدفع، ويتم إيداع الأموال بها بصورة مسبقة ويتم من خلالها عمليات البيع والشراء والتسوق خلال الإنترنت، ويمكن استخدامها في المعاملات المالية المختلفة.
الجدير بالذكر أن البنوك العاملة في السوق المحلية يبلغ عددها حوالي 38 بنك وهذا ما يجعلها تمتلك حوالي 4451 فرع ينتشر على مستوى محافظات جمهورية مصر العربية، وقامت تلك البنوك بزيادة عدد ماكينات البطاقة الائتمانية نتيجة إقبال المواطنين على استخدام البطاقات البنكية مع زيادة عدد نقاط البيع والتي يتم من خلالها سداد المشتريات والفواتير الخاصة بالخدمة الحكومية وغير الحكومية.
الفرق بين الفيزا والماستر كارد
لا توجد فروق جوهرية بين الفيزا والماستر كارد حيث إن الفرق الوحيد يعتمد على طبيعة الامتيازات التي تخص كلًا منهما، فمثلًا تجد أن الجهة المسؤولة عن إصدار البطاقة الخاصة بالفيزا أو الماستر كارد هي من تحدد أسعار الفائدة والأسقف الائتمانية والمكافآت المترتبة على البطاقة وغيرها من الأمور الأخرى.
كما نجد أن هناك بعض الفروق الأخرى التي تظهر كرغبة عملاء المصارف في استخدام أنواع معينة من البطاقات كالحصول على التأمين الخاص بالسيارات المستأجرة على سبيل المثال، وتقدم بطاقة الماستر كارد بعض الخدمات الأخرى التي يستفيد منها عملاء المصارف.
اقرأ أيضًا: الفرق بين الفيزا والماستر كارد بالتفصيل
أهمية البطاقة الائتمانية
في ضوء عرض الفرق بين debit card و credit card ، سنوضح أهمية البطاقة الائتمانية فيما يلي من نقاط:
- البطاقة الائتمانية تعتبر من أهم الأدوات المستخدمة في السداد للالتزامات المالية المترتبة على عمليات البيع، أو من خلال الحصول على الخدمات المختلفة كسداد قيمة الرسوم والضرائب والفواتير.
- تعمل البطاقة الائتمانية على تحقيق نجاح في المجالات كتوفير الأمان والحماية لمن يضيعون أموالهم.
- المساهمة في ضمان الحقوق الخاصة بأصحابها كالتأكد من الخبرة المالية للبطاقة الائتمانية ومعرفة الحساب المصرفي المرتبط بالبطاقة.
- تستخدم في العديد من المحلات التجارية كالمطاعم وغيرها، وهذا يعمل على زيادة حجم المبيعات للشركة.
مميزات البطاقة الائتمانية
في إطار عرض الفرق بين debit card و credit card ، نجد أنه يتم تقسيم مميزات البطاقات الائتمانية على حسب المستفيد لتكون كالتالي:
1- مميزات صاحب البطاقة
تتمثل مميزات البطاقة لصاحبها في التالي:
- هي وسيلة مناسبة للدفع المالي.
- المساعدة على تنفيذ الموازنة المالية والتي يتم تحديدها على فترات ثابتة.
- طريقة يتم تسديد بها الدفعات المالية العالمية بسبب قبولها في كافة دول العالم.
2- مميزات المصرف
تتمثل مميزات المصرف الخاصة بالبطاقة الائتمانية، فيما يلي من نقاط:
- تعمل البطاقة كوسيلة للحصول على السيولة المالية التي تفيض في المصرف.
- يعمل على دعم التوزيع الجغرافي للخدمات المصرفية المختلفة.
- تساهم في مصادر الإيرادات المالية للمصارف ويتم تحصيل قيمة العمولات المترتبة عليها وتوفير خدمات بيع العملات الأجنبية لأصحابها.
3- مميزات المتاجر
توجد مجموعة من المميزات التي تستفاد بها المتاجر من البطاقة الائتمانية، والتي تتمثل فيما يلي:
- تعتبر البطاقة الائتمانية من أساليب الترويج الغير مدفوعة حيث يتم الإعلان عن الأسماء التجارية للمتاجر التي تتعامل مع البنوك بالبطاقات الائتمانية الصادرة عنها.
- يتم تقديم البطاقة الائتمانية للمتجر كنوع من أنواع الضمانات المالية وذلك يرجع إلى تعهد المصرف لسداد قيمة العمليات الشرائية التي تترتب على العملاء أصحاب البطاقات المختلفة.
اقرأ أيضًا: طريقة إلغاء البطاقة الائتمانية
4- مميزات المجتمع
هناك بعض المميزات التي تعود على المجتمع، والتي تتمثل فيما يلي:
- تعتبر البطاقات الائتمانية من الوسائل المناسبة للدفع في العمليات التجارية ذات الحجم الصغير.
- تعمل البطاقة الائتمانية على تقديم الحلول المناسبة للمشكلات التي تواجه الاقتصاد، فعندما يتم تقديم البطاقات الائتمانية للعملاء ينعكس ذلك على القدرة الشرائية للأفراد وهذا ما يساعد على تنشيط الأسواق وبالتالي تعزيز عملية الإنتاج.
- تقوي النمو الخاص بالقطاع المالي نتيجة دورها في تحويل الشركات والبنوك لمنشآت تدين الأفراد، وذلك بدل الاعتماد على الشراء بالديون.
- المساهمة في تقليل حالات السرقة والجرائم الاحتيالية التقليدية.
البطاقة الائتمانية يتم إصدارها من المصارف، ويوجد منها أنواع مختلفة ومتعددة، ولكلٍ منها مميزات سواء للعميل أو للمتاجر وغيره، ولهذا عليك معرفة مميزات البطاقة التي تحصل عليها من المصرف ومعرفة وظيفتها بشكل واضح منعًا للخلط بين البطاقات.