عمل نموذج خطة مالية جاهزة من البنود الضرورية التي يجب على كل صاحب مشروع أو مؤسسة ألا ينساها، فالخطة المالية لا يتوقف دورها على حساب كل الأمور الواجب توافرها والمتوقع من النفقات، بل هي التي تحدد هل سير المشروع على الخطى الصحيحة أم يحتاج إلى تعديل ونوضح التفاصيل بموقع صناع المال.
نموذج خطة مالية جاهزة
إن الخطة المالية هي المؤشر الأساسي الذي يحتاجه صاحب العمل فهي بمثابة الإدارة الفردية التي تعمل بجانب خاص وحدها سواء كانت المؤسسة كبيرة أو حتى صغيرة، وحتى يتم هذا لا بد أن يتم اتباع الخطوات التالية:
- من المهم أن يتم تعريف ما هو المشروع بالتفاصيل والأهداف التي يرغب في تحقيقها في المستوى العام والمالي على المدى القريب والبعيد.
- ترتيب الأولويات والفترة الزمنية اللازمة لكل منها.
- تحديد المراحل الخاصة بتنفيذ المشروع وجدولة الوقات الومنيةزمنية.
- توقع التكاليف المترتبة عن كل مرحلة بدقة وواقعية وكم العائد من النظر في الموازنة التقديرية.
- وضع الموازنة العامة للمشروع وتحديد الفجوة التي يمكن أن تحدث بين الوضع المالي مقارنًة مع الإمكانيات النقدية بالإضافة إلى التدفق.
- تحديد هل هناك عجز أم فائض من الأرباح.
- إذا كان هناك عجز يجب أن يتم معرفة هل الإمكانيات والاحتياطي من المشروع كافي لسده أم أن هناك حاجة إلى الحصول على تمويل خارجي مع تحديد مصدره مع استخدام آليات أقل في التنفيذ.
- عند الحصول على التمويل الخارجي يجب أن يتم جدولة هذه الديون حتى لا يتم الوقوع في أزمة.
- ثم يتم الاهتمام بالمراجعة الدورية لكل المصروفات وكافة الإيرادات لاكتشاف أي عجز مفاجئ قبل أن يزيد.
- إعداد القوائم المالية الخاصة المحددة للإيرادات وصافي الأرباح والنسب المالية السنوية للحكم النهائي على نجاح أو فشل المشروع.
فوائد التخطيط المالي
في صدد عرض خطوات عمل نموذج خطة مالية جاهزة نشير هنا إلى أن هذا له فوائد عديدة على المشروع وهي:
- البعد عن منطقة المخاطرة الغير متوقعة والحساب لكل الظروف الطارئة التي يمكنها أن تهدد استقرار المشروع.
- ضمان التوازن بين التدفق المالي وبين المصروفات.
- رسم البرنامج الخاص بالنمو والتوسع على أكمل وجه.
- التنبؤ باتجاهات السوق ومواكبتها دون تعطل.
- الاستخدام الأمثل لكافة الموارد للموارد المتاحة والوصول لأكبر عائد ممكن من الاستثمار المرغوب.
اقرأ أيضًا: نماذج خطة مبيعات جاهزة
خصائص الخطة المالية الناجحة
في صدد عرض خطوات عمل نموذج خطة مالية جاهزة فيجدر الذكر أن كل خطة يكون لها بعض الصفات والسمات التي تشير إلى نجاحها أو الحاجة إلى تغييرها؛ لذلك نوضح أهم النقاط التي تدل على أنها الاختيار الصحيح وهي:
- أن يرى القائم على المؤسسة أن هذه الخطة هي الأداة الفعلية التي تزيده بالمعلومات الدقيقة والواضحة في الأوقات المناسبة.
- أن توضح له الخطة كافة الجوانب المالية بالتفاصيل سواء كان رأس المال أو التدفق المطلوب أو المال المتداول والثابت بالإضافة إلى المصروفات الترويجية في كل مرحلة وكذلك على أبعد مدى للمشروع.
- يجب أن يُرى فيها أنها هي بالفعل التي تحدد أفضل تمويل خارجي يمكن أن يحتاجه المشروع وطرق الصرف.
- من أهم الدلائل التي توضح نجاحها هي أن تكون قابلة للطي والتغير في حالة أي ظروف صعبة أو ظهور عوامل أخرى يمكنها أن تحسن منها بشكل أو بآخر حجت يتم الحد من الآثار السلبية.
- أن تكون المؤشر المالي لتحديد نقاط التعادل بين النفقات والمصروفات.
أنواع التمويل المالي الريادي
من العوامل التي يجب الاهتمام بها في موضوع نموذج خطة مالية جاهزة هي أنواع التمويل المالي الخاص بالمؤسسة أو المشروع، فالتمويل الريادي المعروف عنه أنه الذاتي الذي لا يحتاج إلى تقديم العديد من الطلبات أو حساب ديون مستقبلية لأنه مال جاهز ومدبر بالفعل لكن بجانبه يوجد بعض الأنواع الأخرى وهي:
1- القروض الشخصية
على الرغم من أن البعض يعتقد أن القروض الشخصية هي التي تعني الحصول على نوع تمويل بنكي إلا أنها هنا لها معنى آخر ألا وهو الحصول على المال من الأصدقاء والمعارف.
هذا يكون نظير استعادتهم له في وقت قصير وفي هذا جانبين الأول إيجابي لأنه يكون شبيه للتمويل الذاتي، أما الجانب الثاني فهو سلبي في بعض الأحيان لأنه يشكل ضغط قوي على صاحب المؤسسة لعدم وجود تسهيلات في الدفع.
2- الدعم الحكومي
من المعروف أن الدول في الفترة الأخيرة تعمل على تشجيع ومساندة كل المشروعات التي يمكنها أن تكون إضافة إلى الدولة من حيث قيمتها أو تساهم في الحد من البطالة، ومن ثم في نهاية المطاف تكون داعمة للاقتصاد الوطني.
يكون الدعم الحكومي للمؤسسات الناشئة أو القائمة من خلال الجهات المختلفة والهيئات العامة المتنوعة نظرًا لما تراه من أهميتها فعلى سبيل المثال في أمريكا 97 % من المشروعات الريادية بها توظف حوالي نصف العاملين، أما في دولة اليابان فتشكل المشروعات الريادية حوالي 99 % من المشروعات الناجحة التي يعمل بها حوالي 84 % من العمالة.
اقرأ أيضًا: نموذج خطة بحث بسيطة
3- القروض التجارية
من ضمن الاقتراحات التي يقولها فئة من الذين يواجهون مشكلة في تنفيذ نموذج خطة مالية جاهزة هي اللجوء للتمويل التجاري أو البنكي، فعلى الرغم من أنه يتطلب أوراق معقدة في بعض الأحيان ووقت حتى يتم الموافقة على الطلب إلا أنه يعد من المصادر المهمة وقت الأزمات الكبيرة.
فمن ضمن العيوب التي يمكنها أن تؤثر على المؤسسة هي الوقوع في الديون والفوائد التي يمكن أن تتكاثر في حين التعثر في الدفع مع التعرض للمساءلة القانونية حين عدم جدولة الأمر أو تقديم حل وسط يرضي البنك الذي تم التعاقد معه.
كما أنه من الصعب نسبيًا الحصول على قرض جيد للمشروعات الناشئة لأن البنوك تفضل القائمة بالفعل التي تمتلك أصول ثابتة يمكن أن تعتمد عليها، أما الصغيرة فتتبع عدة ضمانات أخرى حتى تثبت جديتها في التعامل.
4- الائتمان التجاري
هذا الطريقة معتمدة من قِبل الكثير من أصحاب المشاريع على الأخص التجار، وهي التي يتم فيها سحب البضائع والمعدات اللازمة من الموردين والدفع بالآجل حسب الاتفاق على معاد محدد سواء كان المبلغ على دفعة واحد أو عدة دفعات متتالية.
فهي من أفضل الطرق التي يمكن الاعتماد عليها ووضعها في نموذج خطة مالية جاهزة سنوية في حين تعطل أوراق القروض أو رفضها كما أنه لا يوجد بها فوائد وهذا بالطبع أفضل، بجانب أنه إذا تم الالتزام مع التجار سيكون التعامل بهذا الشكل سلسل معهم وبه قدر أعلى من الثقة وقت الأزمات لا قدر الله.
5- الدفع مقدمًا
هناك بعض المشروعات التي تطلب من المستهلكين الدفع المقدم ولو بنسبة معينة قبل الحصول على المنتج أو الخدمة، وتكون بمثابة التمويل الذي يمكن استثماره وإعادة تدويره دون الحاجة إلى القروض.
فعلى سبيل المثال أصحاب المشروعات العقارية تأخذ أموال التعاقد على الوحدة السكنية، ومن ثم تستخدمها في إكمال البناء أو التشطيب حتى موعد التسليم المحدد والحصول على الأرباح النهائية.
6- وجود المستثمرين
إن المستثمرين أو شركاء العمل من الحلول المثالية عن التعرض لأزمة ما في التوقعات الخاصة بعمل نموذج خطة مالية جاهزة، فهذا يكون بالتعاون مع جهة معنية تعمل على تحمل تكاليف المشروع بشكل كلي أو جزئي أو يتم توزيع المهام بين الطرفين.
حيث تقل الأعباء نظير حصة مالية أو أخذ نصيب من الأسهم والأصول، ويكمن التحدي الحقيقي هنا في إيجاد الشريك المناسب المثمر بالفعل وليس مجرد واجهة لا تفيد بشيء.
اقرأ أيضًا: نموذج دراسة جدوى مشروع خدمي
معايير اختيار مصدر التمويل
ننوه في حديثنا عن خطوات إنشاء نموذج خطة مالية جاهزة أنه من الضروري معرفة المعايير الخاصة باختيار مصدر التمويل الصحيح وتدوينه، وتتلخص في النقاط التالية:
- المدة المتوقعة لسداد الديون وحساب العراقيل التي يمكن أن تكون في المنتصف.
- التفضيلات الخاصة بصاحب المشروع والشخصية التي تسيطر على إدارته للمؤسسة، فقد يحب أن يستند على التمويل الذاتي مع الاعتماد على المال من الأقارب والأصدقاء وهنا يكون التمويل مختلط، أما لو كان فرد فهو الذي يعتمد فيه على عدم مشاركة الآخرين.
- توفير البدائل وتعددها فعلى سبيل المثال إذا كان من المتاح التعامل مع بنك حكومي ذو فائدة أقل وبنك تجاري بفائدة أعلى فبالطبع سيكون الاختيار الأول هو الأفضل.
- نوع المشروع يحكم على مدة الأقساط المحددة فالمشروعات الصناعية تـأخذ فترة أطول أما التجارية فتكون تسهيلاتها أقل.
- الشروط تتحكم في اختيار مصدر التمويل فصاحب المؤسسة بالطبع سيميل للشروط الأقل حدية عن التعقيدات التي يمكن أن تعطله أو تعرضه لأزمة ما.
إن التفاصيل الصغيرة التي توضع في الخطط السنوية الخاصة بالمشروعات يمكنها أن تؤثر بالإيجاب أو السلب، وتحكم على مدى نجاحها على المدى البعيد لذلك يجب عملها على أكمل وجه.