قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر والمستندات المطلوبة 2024
قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024
قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024 هي خدمة يحتضن بها البنك فئة أخرى من المجتمع ليشد من أزرها حتى تتمكن من القيام بمشاريعها الخاصة أو سداد احتياجاتها بيسر، الأمر الذي جعل البنك مظلة كبيرة تحمي العديد من أبناء المجتمع من العوز وتساعدهم في بناء غد أفضل، لذا من خلال موقع صناع المال سيكون موضوعنا هو قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024.
قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024
بنك مصر هو بنك لكل المصريين وانطلاقًا من هذا الأساس يحاول البنك دومًا أن يكون بجانب كافة أبناء المجتمع، حيث يقوم البنك بتوفير خدمات مختلفة تلائم احتياجات كل فئات المجتمع مع تسهيلات في الإجراءات تجعل الغالبية يختارون بنك مصر مطمئنين للتعامل الذي يهتم بمصلحة العميل ولا يأثر اهتمامه بحقوق البنك فقط.
من هذه الخدمات التي يقدمها البنك هي خدمة القروض، وقسم البنك القروض إلى أنواع، وكل نوع منهم متعلق بأمر مختلف وذلك كالآتي:
- قرض الاسكوتر.
- قروض السيارات.
- قروض التعليم.
- قروض خاصة بالسلع المعمرة.
- القروض الشخصية.
- قروض التمويل العقاري.
- قرض محطات الطاقة الشمسية للمنازل.
- قرض المرابحة بالوكالة.
بالإضافة إلى كل ما سبق ذكره قام البنك بتوفير خدمة (القرض الفوري) لعملاء المرتبات، وجاء هذا القرار مع تسهيلات في الإجراءات، حيث قام البنك بالتيسير على العملاء وتطوير الإجراءات الروتينية فأصبح العميل يمكنه الحصول على القرض وإنهاء كافة الاتفاقات المتعلقة به فقط خلال ساعتين زمن.
كل ما على الموظف أن يفعله للحصول على هذا القرض هو تجهيز كافة المستندات الرسمية التي يتطلبها البنك، ومن ثم سيتم تفعيل الخدمة ويحصل على القرض المُراد على الفور.
جدير بالذكر أن بالإضافة للميزة السابقة التي أقرها البنك للتسهيل على العملاء إلا أنه قام أيضًا بإعفائهم من الآتي:
- مصاريف فتح الحساب البنكي.
- الدمغة النسبية.
- رسوم الاستعلام الائتماني.
كما أن باستطاعة عملاء المرتبات حيازة وثيقة تأمين على الحياة مقدمة لهم من البنك وبشكل مجاني تمامًا دون أي رسوم على الوثيقة.
يمكنك الاضطلاع على: موقع بنك مصر الإلكتروني والخدمات والقروض المقدمة منه
المستندات المطلوبة من الموظفين للحصول على القرض
للحصول على قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024، فهناك مستندات مطلوبة للحصول على هذه القروض تتمثل في الآتي:
- صورة بطاقة هوية شخصية بشرط أن تكون سارية، مع ضرورة إحضار الأصل ليطلع عليها الموظف المختص.
- وثيقة رسمية بمفردات الراتب الشهري للعميل، أو أي وثيقة رسمية تثبت دخل الموظف.
- إيصال مياه أو كهرباء أو غاز حديث، بحيث يكون الإيصال لم يتخطى مدة أكثر من الثلاثة شهور.
- موافقة رسمية من مكان العمل بتحويل الراتب الشخصي للموظف على البنك.
- أن يقدم العميل طلب للبنك برغبته في الحصول على القرض، مع تحديد نوع القرض الذي يرغب بالحصول عليه.
شروط حيازة قرض من بنك مصر
قام البنك بتحديد عدة شروط أساسية يجب أن تكون متوفر للعميل حتى يوافق البنك على منحة قرض، وذلك في ظل دراسة دقيقة تم الخروج منها بالمعايير القادمة، وذلك ليضمن البنك حقوقه وحقوق العملاء، هذه الشروط هي:
- أن يكون سن المتقدم متراوح بين 60:21 عام.
- ألا يزيد عمر العميل عن 65 عام في حالة كان العميل من أصحاب الأعمال الحرة.
- أن يتجاوز العميل فتر الـ 3 شهور على الأقل في عمله في وظيفته الراهنة.
- ألا يقل الدخل الشهري للعميل الموظف عن ألف جنية مصري، وهذا في حالة قام العميل بتحويل الراتب على البنك.
- ألا يقل الدخل الشهري للعميل عن ألفي جنية مصري، وهذا إذا لم يقم العميل بتحويل الراتب الشهري على البنك.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: أماكن تقسيط فيزا مشتريات بنك مصر
فوائد القرض في بنك مصر
من المعروف أن أي بنك يحصل على فوائد شهرية على أي قرض يمنحه للعملاء، وبالنسبة لعملاء المرتبات (الموظفين) فإن الفائدة التي يتحصل عليها البنك منهم تتمثل في الآتي:
- 75% في حالة تحويل الموظف لراتبه على البنك.
- 5% في حالة لم يقم الموظف بتحويل راتبه على البنك.
مما سبق يتجلى لنا أن البنك يقوم بزيادة نسبة فائدة القرض إذا لم يقم العميل بتحويل راتبه على البنك، لذا إذا كان العميل يرغب بتقليص المبلغ الشهري الذي يتحصل عليه البنك منه فعليه أن يحرص على تحويل راتبه على البنك، ذلك لأن قيمة 1% ليست قيمة هينة في حالة كان المبلغ المقترض كبير.
كما يجب ذكر أن الفوائد السابق ذكرها تتضاءل تدريجيًا كل عام، مثال: إذا كانت الفائدة على القرض أول سنة هي 14.75% ففي العام التالي أي بمرور سنتان على القرض ستتضاءل النسبة إلى 13.75 أو 14% وهذه النسبة متغيرة ويحددها البنك.
مميزات اختيار بنك مصر للقروض
ليس بنك مصر فقط من يقدم خدمات القرض للمجتمع، حيث إن في الوقت الحالي أصبحت كافة البنوك تقدم هذه الخدمة، ولكن ما يميز قروض بنك مصر عن باقي قروض البنوك هو الآتي:
- يحرص بنك مصر على الحصول على أقل قيمة بنكية للفائدة بالنسبة لباقي البنوك.
- الرسوم الإدارية قليلة.
- لا يتطلب القرض وجود ضامن.
- يمنح العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة، كما يسري هذا في حالة العجز الكامل أيضًا.
- لا توجد مصاريف إضافية على فتح الحساب.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: الموقع الرسمي لبنك مصر والخدمات الخاصة به
ما هي قروض عملاء المرتبات؟
عملاء المرتبات المقصود بهم الموظفين، وقروض عملاء المرتبات هي القروض التي يوافق البنك على منحها للموظفين، وذلك حتى يتمكن الموظف من اعتماد مشروع جديد لزيادة دخله، أو يمكنه أن يستخدم القرض لشراء منزل، أو لسدد تكاليف التعليم أو الزواج أو ما إلى ذلك.
يوافق البنك على منح الموظفين قروض تصل إلى مليون جنيه مصري، مع فترة سداد تمتد حتى عشر سنوات، وذلك في حالة توافق قيمة الراتب مع القيمة المالية التي يسعى الموظف للحصول على قرض بها، وذلك حتى يتمكن الموظف من السداد للبنك في المواعيد المتفق عليها.
قروض الموظفين تسري قواعدها على موظفين القطاع الحكومي أو الخاص على حد سواء.
تصنيف القروض البنكية لعملاء المرتبات
قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024 هي قروض تسهل الكثير على الموظفين، حيث يمنحهم الأمر الحرية المالية لشراء ما يحتاجون إليه مع مميزات سداد تصل لسنوات، ولكن هذه القروض يتم تصنيفها لتصنيفين، نذكر هذه التصنيفات في الآتي:
أولًا: قروض الرواتب المحولة على البنك
في حالة اختار الموظف تحويل راتبه على البنك فهو يحصل على مميزات عدة هي:
- إمكانية الحصول على قرض تصل قيمته إلى مليون جنيه.
- يحصل العميل على تسهيلات في السداد، بحيث يختار المدة المناسبة له ليسدد القرض وهي من 6 شهور إلى عشر سنوات، ولكن هذا يقتصر على موظفي الحكومة فقط.
- الفائدة التي يتحصل عليها البنك من الموظف الذي قام بتحويل راتبه للبنك أقل من الفائدة للأشخاص الذين لم يقوموا بتحويل راتبهم.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: عمولة بنك مصر على الحوالات المصرفية
ثانيًا: قروض الرواتب الغير محولة على البنك
إذا لم يقم العميل بتحويل راتبه على البنك فإن المميزات التي يحصل عليها تكون مختلفة عن الحالة السابقة، وسنوضح ذلك في الآتي:
- أقصى حد لقيمة القرض الذي يمكن الحصول عليه هو 750 ألف جنيه مصري.
- الفائدة التي يتحصل عليها البنك تكون 15.5%.
- أقصى مدة لسداد القرض هي 8 سنوات فقط.
الحسابات المتعلقة بالقروض في بنك مصر
قروض البنك تقوم على أساس التكنولوجيا الرقمية الحديثة، حيث اعتمد البنك في كافة تعاملاته سواء بالنسبة للقروض أو أي خدمات أخرى على الإنترنت والتكنولوجيا، الأمر الذي يجعل البنك إحدى البنوك التي تواكب العصر وتسعى دائمًا لتبنى أجدد التقنيات التي تسهل التعاملات البنكية.
من المستجدات التي يوفرها البنك لعملائه هو إمكانية حساب القرض والمصاريف المتعلقة به من خلال الموقع الرسمي للبنك، وذلك حتى يتمكن العميل من التفكير في مناسبة الحسبة له أولًا قبل القيام باعتماد القرض من البنك مباشرة، ويمكن حساب القرض إلكترونيًا كالآتي:
- الدخول إلى صفحة بنك مصر الرسمية لحساب القروض من هنا.
- قم باختيار نوع القرض.
- قم باختيار نوع برنامج القرض.
- كتابة قيمة القرض الذي تبغي الحصول عليه من 10 آلاف وحتى مليون جنيه.
- قم بكتابة الخانة الخاصة بالمدة التي ترغب بها لسداد القرض.
- اضغط على (احسب).
ستظهر لك البيانات والمعلومات الخاصة بالقرض، وعندها يمكنك دراسة الأمر جيدًا ثم الشروع في الذهاب للبنك لتحصل على القرض الخاص بك بعد تجهيز المستندات المطلوبة.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: فيزا ميزة بنك مصر وأماكن الحصول عليها وشروطها
قروض المهن الحرة
يوفر البنك أيضًا قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024 ولكن لذوي الأعمال الحرة، إلا أن الوضع معهم يختلف عن الموظفين الذين يحصلون على راتب شهري ثابت من عملهم، ويبرز الاختلاف في الآتي:
- قيمة القرض الذي يمكن للعميل أن يحصل عليه يصل إلى نصف مليون جنيه فقط.
- أقصى فترة للسداد تصل حتى 5 سنوات.
- الفائدة كبيرة نسبيًا، حيث تصل إلى 17.5%.
كما يطلب البنك من العميل الذي لديه عمل حر بعض الإجراءات الإضافية التي تختلف عن الموظف العادي مثل: (السجل التجاري، البطاقة الضريبية).
شروط حصول ذوي المهن الحرة على قرض بنكي
هناك عدة شروط يجب توافرها في الأشخاص أصحاب الأعمال الحرة حتى يتمكنوا من الحصول على قرض بنكي، هذه الشروط تتمثل في الآتي:
- أن يكون مر على مشروعهم أو عملهم الخاص مدة تتخطى العام.
- أن يتراوح سن العميل بين 21 إلى 65 عام.
- أن يكون صافي الربح الشهري من المشروع أكبر من ألفي جنيه مصري.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: رسوم التحويل من بنك مصر المحلية والدولية وطرق إجرائها
قروض شخصية لعملاء مرتبات بنك مصر 2024 تمنحك إمكانية شراء ما تحتاج إليه مع تسهيلات في الإجراءات وفترات سداد مرنة تصل حتى عشر سنوات، لذا قدمنا لكم في هذا الموضوع كافة المعلومات التي تتعلق بقروض الموظفين في بنك مصر، ونتمنى أن نكون قد أفدناكم.