قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن

قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن ، يسعى البنك الوطني الأردني إلى توفير مجموعة متنوعة من القروض للشباب، وسوف نتعرف من خلال موقعنا صناع المال على تلك القروض بالتفصيل، سواء الخاصة بالمشاريع الصغيرة أو المشاريع المتوسطة.

للمزيد من المعلومات اطلع على: قروض شخصية بالبطاقة الشخصية الأردن

قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن

 

هناك العديد من الشباب في الأردن يبحث عن قروض بتسهيلات في السداد، وتسهيلات أيضًا في الإجراءات، ولذلك عمل البنك الوطني على أن يقوم مجموعة مختلفة من التمويل، فهناك قرض يسمى قرض مشروعي وقرض آخر يسمى قرض وطني وقرض استثماري وتعليمي بالإضافة إلى القرض التشاركي والقرض صديق البيئة، وإليكم ضوابط الحصول على كل نوع من أنواع هذه القروض بالتفصيل:

خطوات الحصول على قرض وطني من البنك الوطني الأردني

هذا النوع من القروض مخصص للشباب الذين يرغبون في إنشاء المشاريع الخاصة بهم، ويرغبون في الدخول بأنفسهم إلى سوق العمل، وقد وفر البنك هذا القرض بدون تعقيدات، وهو مخصص أيضًا للمشاريع التي لا تحتاج إلى ترخيص، ويمكن لأصحاب الأعمال الميكروية الحصول عليه.

والجدير بالذكر أن القرض أيضًا متاح للعديد من الأغراض والغايات المختلفة وعلى رأسها:

• القرض الوطني متاح لتحسين المنازل في الأردن.
• القرض الوطني متاح للحصول على السلع المعمرة للمنازل.
• القرض الوطني متاح لأغراض التعليم.
• القرض الوطني متاح لغرض العلاج وتسديد الالتزامات مثل تسديد سعر السيارة أو صيانتها.
• القرض الوطني متاح للعديد من الأغراض الأخرى بشرط أن يوافق عليها البنك.

شروط الحصول على القرض الوطني

• متاح سقف التمويل من 200 إلى 599 دينار أردني وتصل مدة التمويل إلى 15 شهر.
• متاح سقف التمويل من 600 إلى 1000 دينار أردني وتصل مدة التمويل إلى 20 شهر.
• يتم دفع مصاريف إدارية كل شهر يتصل إلى 1.75%.
• يتم سداد قسط التمويل في اليوم الخامس والعشرين من كل شهر.
• يتم دفع رسوم دينار واحد كرسوم منح القرض عن الأقساط التي يتم دفعها شهريًا.
• في حال التأخير عن سداد قيمة القسط الشهري يتم دفع غرامة تصل إلى 0.0003 عن كل يوم تأخير وهي محسوبة من قيمة القسط، أما عن الحد الأدنى لكل يوم تأخير فسيكون واحد دينار.
• ينبغي ألا يقل عمر العميل عن 18 عام، ولا يزيد عن 65 عام.
• يمكن لأصحاب المشاريع الصغيرة الحصول على القرض أو أصحاب المشاريع المتناهية الصغر.
• يُمنح هذا القرض للذكور والإناث بشرط استيفاء الشروط.
• يمكن دفع قيمة القرض من خلال العديد من البنوك التجارية مثل بنك الإسكان للتجارة والتمويل أو يمكن السداد من خلال البنك الأردني الكويتي، ويمكن السداد أيضًا من خلال تطبيق البنك الوطني.
• والجدير بالذكر أن هناك خدمات مضافة على هذا القرض، ومن أهمها خدمة Efawateercom وكذلك التعويض الخاص ببدل الضرر في حال أقام العميل في أحد المستشفيات.

خطوات الحصول على قرض مشروعي من البنك الوطني الأردني

وهناك قرض مشروعي الذي يُمنح لأصحاب المشاريع الصغيرة أيضًا، ويُصرف بغرض تحسين مشروع قائم بالفعل أو مشروع ما زال قيد الإنشاء، والجدير بالذكر أن هذا القرض يتم منحه سواء للمشاريع التي تحتاج إلى ترخيص أو التي لا تحتاج إلى ترخيص، ويتم صرفه بغرض تحسين مستوى المعيشة لجميع عملاء البنك الوطني، وللأغراض التي ذكرناها الخاصة بقرض وطني، ولكن تختلف ضوابط الحصول على قرض مشروعي لتكون كالتالي:

• يبدأ حجم التمويل من 1.001 دينار أردني وحتى 1.999 دينار (خاص بمشروعي (أ))، بمصاريف إدارية شهرية تصل إلى 1.7%، وفترة سداد 24 شهر.
• يبدأ حجم التمويل من 2000 دينار أردني وحتى 2.999 دينار (خاص بمشروعي (ب))، بنسبة مصاريف إدارية تصل إلى 1.6% وفترة سداد 30 شهر.
• يبدأ حجم التمويل من 3000 دينار أردني وحتى 3.999 دينار (خاص بمشروعي (ج))، بنسبة مصاريف إدارية تصل إلى 1.5% وفترة سداد 36 شهر.
• يبدأ حجم التمويل من 4000 دينار أردني وحتى 5000 دينار (خاص بمشروعي (د))، بنسبة مصاريف إدارية شهرية تصل إلى 1.4%، وفترة سداد 36 شهر.

أما عن العمولة التي يحصل عليها البنك وهي عمولة السماح فيتم احتسابها وفقط المعادلة التالية:

نحسب عدد الأيام منذ الفترة من الحصول على الشيك إلى أن نصل إلى فترة السماح، ثم نقوم بقسمتها على 360، مضروبة في مبلغ القرض في نسبة الفائدة.

• يتم سداد الدفعة الشهرية من القرض في كل يوم 25 من كل شهر ميلادي.
• يتم دفع رسوم بقيمة 1 دينار عن كل قسط شهري في حال الحصول على قرض يبدأ من 1.001 حتى 1.999 دينار.
• يتم دفع رسوم بقيمة 2 دينار أردني عن كل قسط شهري في حال الحصول على قرض يبدأ من 2000 دينار أردني حتى 5000 دينار أردني.
• تصل غرامة التأخير إلى نسبة 0.003 في اليوم من إجمالي القسط، بحد أدنى دينار واحد في اليوم الواحد.
• يُمنح القرض لكلا الجنسيين سواء ذكور أو إناث.
• يشترط ألا يزيد العمر عن 65 عام ولا يقل عن 18 عام.
• ويمكن أيضًا الدفع من خلال البنوك التجارية أو الدفع من خلال تطبيق بنك وطني.

نرشح لك أيضًا:

• قروض شخصية إسلامية في الأردن
• قروض بنك دبي الإسلامي الأردن
• قروض حسنة بدون فوائد في الأردن

شروط الحصول على قرض استثماري من البنك الوطني الأردني

وتمويل استثماري يتم منحه في الأردن من قبل البنك الوطني الأردني لمن يرغب في إقامة المشاريع الصغيرة أو المشاريع المتوسطة، ويتم الحصول عليه بشروط وضوابط معينة وهي:

• يتم منح التمويل بقيمة تبدأ من 5000.1 دينار أردني وحتى 50 ألف دينار أردني.
• تصل نسبة المصاريف الشهرية إلى 11% في العام الواحد.
• تصل فترة سداد التمويل حتى 48 شهر.
• يتم سداد الدفعة في الخامس والعشرين من كل شهر، ويمكن أن يُسدد شهريًا أو سنويًا.
• يتم دفع رسوم لتقديم الحصول على القرض بقيمة 40 دينار خاصة بالعميل الجديد في البنك، أما العملاء المعادين فيقومون بدفع 30 دينار أردني.
• يُمنح القرض برسوم شهرية 5 دينار أردني يتم حسابها من الوقت الذي تم فيه إصدار الشيك.
• يتم دفع غرامة تأخير بقيمة 0.003 من قيمة القسط المتأخر، بحد أدنى يصل إلى دينار واحد في اليوم.
• يُمنح القرض لأصحاب القطاع الصناعي والخدمة وأصحاب القطاع التجاري والقطاع الإنتاجي.
• ينبغي أن يكون عمر المشروع أكبر من أربعة أشهر.
• ينبغي أن يكون المتقدم للحصول على القرض لا يقل عمره عن 18 عام، ولا يزيد عن 65 عام.

ضوابط الحصول على قرض تشاركي من البنك الوطني

نستطيع أن نقول أن قرض تشاركي يُمنح لنفس الأسباب الخاصة بقرض وطني وقرض مشروعي، فالغاية منه هو تأسيس المشاريع التي لا تحتاج إلى تراخيص، أو لشراء أغراض تعمل على تحسين المنازل أو للتعليم والعلاج، ويُمنح ضوابط كالتالي:

• سقف التمويل يبدأ من 300 دينار ويصل إلى 699 دينار بفترة سداد تصل إلى 15 شهر.
• سقف التمويل يبدأ من 700 دينار ويصل إلى ألف دينار بفترة سداد تصل إلى 20 شهر.
• سقف التمويل يبدأ من 1.001 دينار وينتهي عند ألفين دينار بفترة سداد تصل إلى 24 شهر.
• نسبة المصاريف الإدارية التي تسدد شهريًا حوالي 1.75%.
• تُسدد الدفعة في يوم 25 من الشهر، ويتم دفع رسوم دينار عن كل قسط شهري.
• وغرامة التأخير تصل إلى دينار بنسبة 0.003 من قيمة القسط الإجمالية.

شروط الحصول على قرض تعليمي من البنك الوطني

أما عن قرض تعليمي فهو يُمنح بهدف تشجيع الطُلاب على التفوق في الدراسة ولكي يستطيعون المساهمة في الحياة الاجتماعية، ويُمنح القرض أيضًا لتمويل الدراسة في الجامعة، وفق ضوابط تتلاءم مع الدخل الخاص بالأسرة، ويتم مراعاة الطلبة المعاقين والمشتركين في العديد من الأعمال التطوعية فيما يخص الخصومات، وتنحصر شروط الحصول على هذا القرض في التالي:

• يتم منح القرض بحد أدنى 200 دينار أردني ويصل إلى 1.099 دينار أردني وفترة سداد تصل إلى 20 شهر.
• يتم منح القرض بحد أدنى 1.100 دينار أردني ويصل إلى 3000 دينار أردني وفترة سداد تصل إلى 24 شهر.
• أما فيما يخص نسبة المصاريف الإدارية فيتم حسابها بضوابط خاصة، حيث أن الجامعات التي تمكنت من التوقيع على مذكرة التفاهم بينها وبين البنك الوطني لكي يتم تبرئة ذمة الطلاب فتُحسب المصاريف الإدارية للطلاب الذين لا يستطيعون الوصول إلى جيد جدًا أو امتياز إلى 18% في العام، بينما الطلاب الذين استطاعوا الحصول على جيد جدًا أو إجمال المعدل وصل من 80 إلى 90% نسبة الرسوم الخاصة بهم هي 16% في العام الواحد، والطلاب الحاصلين على امتياز نسبة مصاريفهم الإدارية 14% في العام.
• أما الطلاب المساهمون في الأعمال الخيرية والتطوعية في الكثيرة من المؤسسات المرموقة يحصلون على خصم 1% من النسبة التي ذكرناها، والطلاب المعاقين يحصلون على خصم إضافة يصل إلى 2%، وفي حال امتلك الطالب الجامعي شقيق آخر في التعليم الجامعي يحصل على خصم يصل إلى 1%.

أما الطلاب المنتسبين إلى جامعات لم تقوم بإمضاء اتفاقية التفاهم فتصل نسبة المصاريف الإدارية الشهرية لديهم إلى:

• الطلاب الذين لم يستطيعوا الوصول إلى معدل جيد جدا أو معدل امتياز يتم تحديد النسبة بحسب الشريحة الخاصة بالمنتج، فهناك شريحة وطني أو مشروعي (أ)، أو مشروعي (ب).
• أما من استطاع الحصول على جيد جدًا أو وصل إلى معدل 80 إلى 90% تُطرح نسبة 2% من الأساس.
• الطلاب الذين استطاعوا الحصول على تقدير امتياز يُطرح من نسبة الأساس قيمة 4%.
• المساهمة في الأعمال التطوعية يحصل الطالب على نسبة خصم 1% من الأساس.
• يحصل الطالب على خصم 2% من الأساس في حالة الإعاقات.
• امتلاك الطالب لشقيق أو أكثر في التعليم الجامعي تجعله يحصل على خصم 1%.
• وهذا معناه أن نسبة المصاريف للتمويل الذي يصل إلى ألف دينار أردني تكون 1.75% في الشهر، والتمويل الذي يصل إلى 1.999 دينار أردني تكون 1.7%، بينما التمويل الذي يصل إلى 3000 دينار مصاريفه الإدارية 1.6% في الشهر.

خطوات الحصول على قرض صديق البيئة

أما ما يخص قرض صديقة البيئة فهو القرض الذي يتم منحه حتى يتم العديد من الأجهزة التي تعمل في المنازل والتي تعمل على توفير الطاقة، أو الأجهزة التي تعمل بالطاقة الشمسية، ويتم منح هذا القرض بالضوابط التالية:

• يصرف القرض بقيمة 200 إلى 599 دينار وفترة سداد تصل إلى 15 شهر.
• يصرف القرض بقيمة 600 دينار أردني وفترة سداد تصل إلى 20 شهر.
• تصل قيمة المصاريف الإدارية إلى 0.5% في الشهر.
• لا يتم تطبيق عمولة السماح على هذا القرض.
• غرامة التأخير عن سداد القرض تصل إلى 0.003 من القيمة الإجمالية من القسط المستحق.

وبهذا نكون قد وفرنا لكم قروض البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن للمزيد من المعلومات اترك تعليق أسفل المقال وسوف نقوم بالرد عليكم على الفور.