شروط الرهن العقاري في الكويت يجب استيفاؤها عند التقديم على الرهن، حيث شرع البنك المركزي في الكويت في وضع بعض القوانين الهامة من أجل الحصول على التمويل العقاري بكل سهولة، هذا بالإضافة إلى أنها تتضمن المستندات الواجب تقديمها، لذا سنعرض لكم من خلال موقع صناع المال شروط الرهن العقاري في الكويت.
شروط الرهن العقاري في الكويت
يعتبر الرهن العقاري من أكثر الأمور التي تساعدك على الحصول على شقق للبيع في الكويت، حيث إن المنصة الخاصة بالدليل العقاري توفر العديد من الأماكن بالصور الخاصة بها، هذا بالإضافة إلى وجود شقق إيجار، ويمكنك البحث وفقًا لما يناسب دخلك المادي ورغبتك.
أما عن الشروط الخاصة بالتمويل العقاري في الكويت فيمكن أن تنحصر في الآتي:
- في حالة كان التمويل يتم بنظام المرابحة فإن الرهائن العقارية التي سوف يحتاجها البنك يجب ألا تقل عن اثنين.
- يتم الشرط الأول أيضًا إذا كان التمويل العقاري لمواد البناء بدون الأرض.
- إذا كان الشخص يمتلك عقار ممول من بنك الائتمان الكويتي ويرغب في الحصول على تمويل عقاري للعقار الثاني يجب توفير رهن عقاري ذو مرتبة ثانية للعقار الأول، لكن العقار الثاني يجب توفير رهن عقاري ذو درجة أولى للبنك.
- لا يمكن للمستفيد التصرف في العقار المرهون من خلال البيع أو وهبه دون الحصول على موافقة مسبقة من الجهة المانحة للتمويل.
- في حالة إخلاء العقار المرهون بسبب الإجراءات المتخذة ضد العميل يجب توفير برنامج إسكان اجتماعي بديل له.
- في حالة كانت القوانين الخاصة به تتعارض مع الأحكام الواردة في أي قانون آخر يجب إصدار حل أوسط لهم.
اقرأ أيضًا: شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي
الوثائق المطلوبة
توجد العديد من المستندات التي يجب توافرها عند التقديم على طلب الرهن العقاري، وتنقسم هذه الوثائق إلى الآتي:
1- المستندات الشخصية
وتختص هذه الأوراق بالشخص نفسه التي يجب أن يوفرها عند التقديم، والتي تتمثل في الآتي:
- البطاقة المدنية.
- وثائق توضح الدخل الشخصي.
- نموذج طلب استعلام من البنك المركزي الكويتي.
- كشف حساب.
- التحقق القانوني الخاص.
- شهادة براتب الشخص.
2- الأوراق الخاصة بالعقار
من أجل أن يتم الرهن العقاري هناك بعض الأوراق التي تتعلق بالعقار نفسه يجب أن يتم تقديمها والتي تتلخص في الآتي:
- نسخة طبق الأصل من السند الخاص بالملكية حتى يتم عمل الرهن به.
- إيصال موضح أنه خلال الثلاثة أشهر السابقين تم دفع الإيجار.
- صورة طبق الأصل لعقود الإيجار.
- كشف حساب ظاهر به إيداع كل إيجار.
- تقريران لتقييم حالة العقار.
3- مستندات البائع
هذه الأوراق هي التي يقدمها صاحب العقار عندما يتم الرهن، وترتكز في الآتي:
- البطاقة المدنية.
- يجب توضيح السعر.
اقرأ أيضًا: برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة وشروطه
المميزات الناتجة عن الرهن العقاري
في إطار الاطلاع على شروط الرهن العقاري في الكويت يمكن أن نطلع على المميزات الناتجة عنه، حيث يمكن للشخص الحصول على العديد من الفوائد عند التقديم والتي يمكن أن تنحصر في الآتي:
- يشمل التمويل شراء الوحدات السكنية كاملة التشطيب وجاهزة للسكن أو نصف التشطيب.
- يتوافر التمويل للعقارات بجميع محافظات الجمهورية ومدن المجتمعات العمرانية الجديدة.
- يمكن للموظفين سواء في القطاع العام أو الخاص أو أصحاب الأعمال والمهن الحرة والمصريين العاملين بالخارج والأجانب الاستفادة من الرهن العقاري.
- تصل قيمة التمويل إلى حوالي 80% من ثمن الوحدة.
- يصل معدل العائد المتناقص والمتغير إلى 13.5%.
- تصل مدة التمويل إلى 15 عام.
- يمكن الدمج بين دخل الزوج والزوجة.
- عدم وجود حد أقصى لقيمة الوحدة السكنية.
- لا تتعدى قيمة القسط 40% للتمويل العقاري.
- الحد الأدنى لسن العميل يجب ألا يقل عن 21 عام وألا يزيد عن 65 عام عند انتهاء التمويل.
- رفع نسبة تملك المواطنين للمساكن.
- تنشيط قطاع العقارات.
- التقليل من الضغوط عن مؤسسة الرعاية السكنية.
- زيادة درجة المنافسة بين المؤسسات في مجال تقديم القروض.
- خلق فرص عمل للعاملة الوطنية.
شروط ومتطلبات الرهن العقاري
بعد التعرف إلى شروط الرهن العقاري في الكويت يمكن أن نتعرف إلى شروطه ومتطلباته، حيث إن هناك بعض الشروط التي وضعها البنك المركزي الكويت من أجل تمكن الشخص من الحصول على الرهن العقاري ويمكن أن تكمن في الآتي:
- يجب تحديد إمكانية العميل المادية من خلال الدخل (العبء الديني).
- الحرص على اختيار العقار المناسب بواسطة التعرف إلى ملكية العقار ودراسة المستندات القانونية بشكل جيد.
- تجهيز كافة الأوراق المطلوبة من أجل الحصول على الرهن العقاري (مستندات الدخل + مستندات الاستعلام من بطاقة الهوية وإيصال المرافق بمحل السكن الحالي).
- تقديم كافة المستندات المطلوبة للبنك.
- التقييم الفعلي لثمن العقار.
- تقديم الطلب من خلال تعبئة استمارة الطلب الإلكترونية أو زيارة أقرب فرع للبنك.
سلبيات الرهن العقاري وخطورته
في سياق الحديث عن شروط الرهن العقاري في الكويت يمكن أن نتحدث عن سلبيات الرهن العقاري وخطورته، حيث إن هناك العديد من السلبيات الخطرة التي يمكن أن تنتج عن الرهن العقاري ويمكن أن نتطرق إليها فيما يلي:
- في حالة تم تحديد ركود عقاري في البلاد ستكون قيمة العقار تحت منظومة الرهن العقاري أقل من قيمة القرض الذي حصل عليه الشخص، وهذا الأمر قد ينتج عنه رفض المقرض تسديد أقسام البنك وهذا الأمر قد يصل إلى حدوث خسائر كبيرة.
- يقوم البنك بتقديم العديد من التسهيلات للعميل والتي يمكن أن تصل قيمتها إلى قيمة أكبر من قيمة العقار نفسه، وقد يؤدي هذا إلى رفض العميل تسديد القرض وهذا يعتبر خسارة كبيرة للبنك.
- عند الرغبة في الحصول على سيولة تكون هناك صعوبة كبيرة في التصرف في العقار المرهون حينها تصل نسبة الفائدة إلى قيمة أعلى وقد تصل إلى نسبة أكبر من القرض.
- زيادة أسعار الأراضي والعقارات.
- يظل العقار مرهون للبنك الممول ويتمكن البنك من سحبه في أي وقت في حالة التعثر في التسديد.
اقرأ أيضًا: حاسبة التمويل العقاري بنك الجزيرة وأنواعها المختلفة
الآثار الناتجة عن الرهن العقاري في الكويت
بعد إصدار قانون الرهن العقاري هناك العديد من الآثار النظامية التي نتجت عنه سواء للمقترضين أو المقرضين، ويمكن أن تتلخص في الآتي:
- يجب أن يحافظ الشخص المقترض على العقار المرهون سليمًا طوال فترة سداده للأقساط.
- يمتلك الدائن كامل الحق في تقديم الاعتراض في حالة تعرض العقار لأي تصرف يمكن أن يقلل من قيمته أو يصل بالعقار إلى الهلاك.
- للمقترض مطلق الحرية في أخذ أي إجراء يضمن له استمرار الحفاظ على سلامة العقار حتى يقدر على حفظ حقه.
- يمكن للجهة المقرضة الاعتراض بشدة في حالة ارتكب المقترض أفعال سيئة قد تؤدي بهلاك العقار.
- يتم تقديم طلب للجهة القضائية المختصة من أجل اتخاذ قرار يوقف استمرارية هذه الأفعال من خلال عمل كافة الأمور اللازمة لمنع حدوث أي ضرر.
- في حالة وقوع الضرر على العقار سيقع الدائن في أحد الخيارات التي تكمن في التالي:
- تسديد باقي المبلغ الذي تم اقتراضه في الوقت الحالي على الفور.
- أن يقوم برهن شيء آخر كبديل للعقار التالف كضمان له.
الرهن العقاري يعتبر من المميزات التي يتم تقديمها من خلال البنك المركزي، كما أنها تضمن للشخص الحصول على سكن ثابت من خلال مجموعة من الشروط البسيطة.