قرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه، تتيح بعض البنوك والمؤسسات العديد من القروض لأبناء الشعب ومن هذه القروض قروض تُمنح بضمان عقار مقابل كتابة عقد أو الإمضاء على وثيقة برهن هذا العقار الذي يملكه المقترض، فعندما يرغب المقترض في عمل الاستثمارات او إقامة مشروع خاص وعدم توافر المال لديه فإن هذه البنوك تتيح له فرصة الحصول على تلك الأموال ويتم هذا الرهن أو البيع بشكل مؤجل، فعند سداد القرض يتم إلغاء الرهن أو عقد البيع ، وأما في حالة عدم السداد فيقوم البنك بالتحفظ على العقار المسجل وهذا يعرض المقترض للمسائلة القانونية، وفي هذا المقال سنوضح لكم قرض بضمان شقة وكيفية الحصول عليه وأهم الشروط والمستندات من خلال موقع صناع المال.
مزايا القرض بضمان شقة
- من أهم مميزات القرض بضمان شقة هو الحصول على المبلغ خلال مدة زمنية قصيرة، ويتم فيها مراجعة أوراق المقترض والتأكد من ملكيته للعقار.
- يساعد البنك المقترض من الحصول على مبلغ مادى كبير مما يساعد الفرد على التوسع في استثماراته .
- يساعد هذا القرض المقترض باستثمار عقاره داخل عقار آخر أكبر كما يساعده على إقامة مشروعه الخاص بتمويل فريد من نوعه يساعده على إقامة بند قوي داخل بنود النجاح .
نرشح لك أيضاً قراءة: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر 2024 مقارنة بين البنوك
سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة
- ومن سلبيات القرض بضمان عقار إنه يحق للبنك التحفظ على العقار في حين عدم التزام المقترض بدفع الرهان، وهذا لن يسبب الضرر للشخص نفسه بل لجميع أفراد أسرته.
- ومن السلبيات أيضاً هو عدم قدرة المقترض على وضع خطة ناجحة لمشروعه أو عدم قدرته على إدارة استثماراته، وهذا سوف يحول إلى خسارة فادحة وتقع هذه الخسارة خاصةً على من يقوم بتحويل الراتب الشهري بشكل مباشر للبنك.
- وأيضاً من السلبيات إذا حدث فشل للمشروع الاستثماري القائم على رأس مال القرض، فهذا يؤدى إلى استحواذ البنك على العقار وخسارة رأس المال بالكامل مما يعود بالضرر الكبير على الشخص المقترض وأسرته.
شروط الحصول على قرض بضمان شقة
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 5000 جنيه وبحد أقصى 700 ألف جنيه بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب، ويصل إلى 1.5 مليون جنيه بضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- أن يكون عمر المقترض لا يقل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً في نهاية التمويل.
- الحد الأدنى لمدة سداد التمويل عام ويكون الحد الأقصى 10 أعوام.
- أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري 1000 جنيه.
- أن يكون هناك حد أدنى لمدة الخدمة 3 شهور للعمالة الدائمة وألا تقل المدة المتبقية في الخدمة عن مدة سداد التمويل.
- أن يكون هناك تأمين على الحياة والعجز الكلي.
- أن يكون لدى المقترض حساب جاري مجاناً.
- عدم وجود مصاريف استعلام ائتماني.
- أن يكون بدون ضمان.
- أن يكون لدى المقترض الإمكانية لسداد قروض بنوك أخرى.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة
- أن يقدم المقترض خطاب معتمد من جهة العمل موضحاً به الدخل الشهري وتاريخ التعيين.
- أن تلتزم جهة العمل وتتعهد بتحويل المرتب أو القسط للبنك حتى الانتهاء من سداد القرض.
- أن يقدم المقترض صورة بطاقة الرقم القومي الساري.
- أن يقدم المقترض فاتورة كهرباء حديثة لم يمضِ على تاريخها 3 شهور بحد أقصى وأن تكون بقيمة 10 جنيهات بحد أدنى.
العمولات والرسوم التي يقدمها المقترض للبنك للحصول على قرض بضمان شقة
- المصاريف الإدارية 2% من مبلغ التمويل تدفع مرة واحدة مقدماً بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل على 7 سنوات و3% بحد أدنى 250 جنيه في حال سداد التمويل لفترة أكثر من 7 سنوات.
- دفع عمولة السداد المبكر للتمويل 3% من المبلغ المدفوع في حال السداد النقدي و10% في حالة السداد بأي وسيلة دفع أخرى.
- يوجد غرامة عند التأخير في سداد القسط تصل إلى 20 جنيه شهرياً، وإضافة إلى ذلك 2% من المبلغ المستحق الذي لم يتم دفعه.
لمزيد من المعلومات اقرأ: قروض بنك ناصر 2024… الأوراق المطلوبة والشروط لجميع أنواع القروض
البنوك التي تمنح قرض بضمان شقة للمواطنين
هناك العديد من البنوك المصرية التي تمنح هذه القروض للمواطنين، ومن أهم هذه البنوك:
1- بنك الإسكندرية
- يقوم بنك الإسكندرية بمساعدة المستثمر وأصحاب القروض بإعطائهم القرض الذي تصل قيمة الحد الأقصى له 70% من قيمة العقار، ويكون هذا مقابل تلك العقارات الخاصة بهم.
- إن عمر المتقدم على القرض من أهم الشروط لدى بنك الإسكندرية حيث إن البنك يفرض شرطاً وهو ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً، بمعنى أن يكون آخر عام لسداد القرض هو العام الستين للمتقدم على القرض وهذا الشرط يختص به الموظفين، أما بالنسبة لأصحاب العمل الحر فيقوم البنك بمنحهم خمس سنوات إضافية كحد أقصى 65 عاماً.
- يمنح بنك الإسكندرية فترة تقسيط بشكل القرض، وهذه الفترة تبدأ من سنة وتتراوح إلى خمسة عشر سنة.
- أما بالنسبة للدخل الشهري للمتقدم على القرض، فإن البنك يشترط بأن يكون هذا الدخل لا يقل عن 2500 جنيه مصري.
- وفى حالة إذا كان راتب المتقدم على القرض أقل من 10000 جنيه مصري فإن البنك يأخذ نسبة 40% من راتبه شهرياً، وأما في حالة أن راتب العميل أعلى من 10000 جنيه مصري فإن البنك يعمل على خصم نصف الراتب أي يحصل على 50% من راتبه.
- يشترط بنك الإسكندرية على العميل أن يعمل قسيمة تأمين على حياته ودفع هذه القسيمة في حالة حدوث أي ضرر له لضمان حق البنك.
اقرأ: القرض الشخصي بضمان المعاش من بنك الاسكندرية لأصحاب المعاشات
2- البنك التجاري الدولي
- يقوم البنك التجاري الدولي بمساعدة المواطنين والمستثمرين، فهو يقدم التمويل الكبير للمواطن لمساعدته على تحقيق مشاريعه، وأيضاً يساعد المستثمر ويمده بالتمويل الضخم لزيادة الاستثمار في الدولة وتحسين اقتصادها.
- يقدم البنك بند يسهل على العديد من العملاء وهو أن فترة السداد تصل 20 عاماً، مما يتيح لهم سهولة سداد القرض دون الإحساس بهذا العبء.
- يقدم البنك التجاري الدولي القروض لجميع مواطني الدولة سواء كانوا أصحاب العمل الوظيفي أو أصحاب العمل الحر أو العاملين بالزراعة.
- يطلب البنك من المقترض صورة بطاقة شخصية سارية أو صورة الرقم القومي من جواز السفر وإيصال مرافق كهرباء أو غاز أو مياه أو هاتف بحيث يكون تم الدفع بمدة لا تتجاوز ثلاثة أشهر كحد أقصى.
- يلزم البنك التجاري الدولي المقترض بعمل بيان مفردات المرتب وشهادة بتوضيح مدة العمل الحالي وتاريخ التعيين المقترض.
- يلزم البنك المقترض بعمل مراجعة حسابية بنكية لآخر ستة أشهر من تاريخ التقديم، وهذا في حالة إذا لم يقوم المقترض بتحويل الراتب بشكل مباشر للبنك.
- في حالة إذا كان المقترض من أصحاب الأعمال الحرة، فعليه بتقديم مستخرج أصلى للسجل التجاري له وصورة البطاقة الضريبية وشهادة توضيح الموقف الضريبي موقعة من محاسب قانوني.
اقرأ أيضاً لمزيد من الإفادة: قروض التمويل العقاري من بنك مصر بالتفصيل
وفى النهاية فإن البنوك المصرية تقدم العديد من القروض بكثير من الضمانات حسب إمكانيات المواطن المصري وتتنوع الشروط والبنود فيها حسب قدرة المقترض لكى تتناسب مع الجميع وأيضاً تقدم هذه القروض للمستثمرين لزيادة الاستثمار في الدولة مما يعود بالنفع على الجميع ورفع عجلة الاستثمار.
عند شقه ممكن قرض
عاوزين الرقم
عندي شقه تمليك ومعنديش دخل ثابت ومتزوج وعايز قرض ممكن رد لو سمحتم ٠١٢٧٦٦٣٩٦٠١
انا قاعد في شقه ورثه ايله للسقوط في السيده زينب دوران زينهم عايز قرض شقه
عندي شقة تمليك ينفع اخد قرض بامانه..
أنا أسمى جاد ماهر احمد جاد عندى شقه تمليك بعقد عليه صحه توقيع من المحكمه في بيت والدى وليس لدى دخل ثابت هل ممكن أخذ قرض بضمان هذه الشقه برجاء الرد على
لو عندي شقة باسمي انا واخواتي ومتاجرة ايجار قديم في منطقة غالية العجوزة مقدرة من الضرايب ب ٢ مليون ينفع اخد قرض بضمانها للبنك
عندى شقه تمليك ممكن قرض
أنا عايز قرض بضمان الشقه
كنت عايز قرد 150000
بدمان شاه ارجو الافاده واه هيا البنوك وشكراً
انا معايه عقد شقتين ومحل بى اسم ولدى المتوفى وعوز اعمل قرض اعمل ايه
انا عندي شقه في الاسكندريه تمانها 400000 جنيه وعايز اخد قرض 50000 جنيه الأوراق المطلوبه والفيده كام على فتره سداد 60شهر وانا بشتغل شيف مطبخ
01012981299 ده رقم تلفوني
لدي شقتين سكنيتين قيمتهما السوقيه ٣٠٠ الف جنيه .هل يحق لي أخذ قرض بضمانهما وكم قيمة القرض.وكم فترة السداد
ارجو الرد
لدي شقتين سكنيتين قيمتهما السوقيه ٣٠٠ الف جنيه .هل يحق لي أخذ قرض بضمانهما وكم قيمة القرض.
ارجو الرد
انا عدي شقه ملك قمها لاتقل عن 750000الف ومحتج قرص قيمته 150000الف بضمان الشقه بس انا مش شغال ممكن وجميع الازرق موجوده
انا عاوزه قرض بضمان الشقه وحدود 100الف جنيه ايه الشروط المطلوبة
انا عايزة قرض ب٥٠٠٠٠الف ومعايا شقة تمليك ومرتبي قبض مش فيزا 2500 متاح ليا اعمل قرض الرد ضروري
عندي شقتين في بيت ورثه هاعمل لهم صحه توقيع وعايز اعمل قرض عليهم شغال حر معنديش وظيفه ايه المطلوب
الاوراق المطلوبه لطلب قرض بضمان شقه
انا عندى شقة ملكي واورها موجوده ومسجلها في الشهر العقاري باسمي وعايز قرض
01201816554
انا عندى شقة ملكي واورها موجوده ومسجلها في الشهر العقاري باسمي وعايز قرض
01201816554
انا شغال نجار مسلح وعايز قرض على عقد البيت ينفع 01001979216
السلام عليكم ،، والدتي عندها شقة تمليك ،، عمر ولدتي ٥٦ سنة هل ينفع تقترض لعمل مشروع ٠١١٢٢١٠٩٩٩٠
ممكن رقم الهاتف
انا عايزه قرض بضمان عقار وانا امتلكه ومتسجل بالشهر العقارى
بس ما عندي وظيفه ولا ضامن موظف
ممكن احصل على القرض بضمان عقد منزلي
ارجو الرد
كل الشكر والتقدير للبنوك المصرية بتقديم هذه المزايا المحمحترمة وفقكم الله في مساعدة المواطنين والنموبالاقتصاد ورفعة الوطن
انا واخد قرض من بنك اسكندريه على المرتب فهل يمكن ان اخذ قرض اخر بضمان الشقه
انا طالع من معاش ٤ سنين عاوز اعمل قرض بمبلغ ٣٠٠الف ج على ١٠ سنوات ١٥سنه بضمان الشقه تمليك ٩٥متراأو بتحويلي المرتب أو بضمان مكافاه نهايه الخدمه انا بشركه كهرباء بالمنيا هل ينفع ولا
انا طالع من معاش ٤ سنين عاوز اعمل قرض بمبلغ ٣٠٠الف ج على ١٠ سنوات ١٥سنه بضمان الشقه تمليك أو بتحويلي المرتب أو بضمان مكافاه نهايه الخدمه انا بشركه كهرباء بالمنيا هل ينفع ولا
Alhwary elprice
ناصر عندي شقة تمليك وأريد قرض ما عندي وظيفة معينه ولكن للتجارة
شقة تمليك ماجرى واكتشفت انا المسثاجر مقديم على قرض على الشقه فماذا افعل
عندى شقه تمليك اريد قرد عليها برجاء المساعده والطريقة كيف
عندى منزل وعاوز اخذ قرض بضمان ايه الاوراق المطلوبه
اناعندىشقه تمليك وانا ربه منزل ينفع اخود قرض بضمان شقه تمليك
انا عندي شقه تمليك وعايز قرض 100 الف جنيه مش موظف الاوراق المطلوب اسمي مصطفى عبد الهادي ورقم تليفوني
01110709066
عند شقه تمليك وعايز قرض 200الف ممكن اعرف التفاصيل ايه
عايز قرد بضمان الشقه ارجو من سيدتكم للتوصل ع الرقم الوتس 01140071600
اسمي حسن وجزاك الله خيراً
انا عندى شقه وعايز قراد عليه
انا عندي شق وعوز قراض الورك اية
عندى بيت ثلاث ادوار وليس موظف
ينفع احصل على قرض والبيت بااسمى ارجو الرد
عندى شقة تمليك باسمي 145 متر في برج في وجهة الكورنيش في حلوان وعايزا اعمل قرض بضمان الشقة وليس. عليها أي اقصاط وانا ليس مو ظفة انا ربة منزل وعايزا اعمل مشروع سوبر ماركت لاصرف منه على اولادي هل ينفع اعمل قرض
عندى عقد شقة بالزيتون دور تاسع كامل الدور مقسمه الشقتين وعليها تصالح وخلصت ورقها فى الحى وقدمت مبلغ التصالح فى البنك الأهلى و معايا المستندات والمساحة ١٤٠ متر طوب احمر وعايز قرض …مع العلم ان انا عامل قرض من بنك ناصر
انا عندى شقه ومش موظف اى المطلوب وكيف احصول على القرض
لو عايز قرض بضمان شقة فى بيت ورث مع اخوتى وانا اعمال حرة ومش موظف
عندى شقه باسمى بس العقد مش مسجل الكهرباء باسمى والغاز باسمى اعمل بالقطاع الخاص ومرتبى 4500جنيه ايه الورق المطلوب والفائدة اد ايه
لو عايز قرض بضمان شقة فى بيت ورث مع اخوتى وانا اعمال حرة ومش موظف ومش عايز مبلغ كبير
ارجوقرص
انا عندي شقه وعايزة اخد قرض عليها بس انا مش بشتغل
لدي عقار تحت الانشاء ، فماذا يحدث إذا أخذت قرض بضمان هذا العقار ولم استطع سداد القرض فهل يمكنني ان ابيع هذا العقار للبنك ؟
شكرا لكم على هذا الموضوع الرائع والمعلومات القيمة
انا واخد شقة من الاسكان الاجتماعى ومحتاج 20000 جنية قرض تانى ينفع اخد القرض وانا واخد الشقة وبدفع اقساطها
ما هو الحال اذا كان المقبل على القرض ليس لديه منزل ملك وانما ورث لجميع الاخوة وسبق للمقبل على القرض اخذ قرض من بنك اخر؟
انا عندى شقه فى بيت مشاع وعاوز قرض خمسين الف جنيه وانا مش موظف هل ينفع
أنا عندي شقه تمليك عاوز قرض 100الف ايه الاوراق المطلوبه مش موظف
السلام عليكم ورحمة الله وبركاته انا بلال السيد كمال من الاسكندريه انا حلايق اريد قرض شخصى بالتقسيط افتح صالون حلاق هل ممكن عند شقه تمليك وشكرا ارجو الرد 01552006914 وده رقمي
انا عندى شقه اسكان اجتماعى وعايز قرض متاح وايه الشروط اللازمه ولحد كام القرض
لدى قطعة ارض وارغب فى اخذ قرض بضمان عقار وانا موظف راتبى 3400 كم قيمة المبلغ لبناء برج عليها
انا واخد قرض من بنك اسكندريه على المرتب فهل يمكن ان اخذ قرض اخر بضمان الشقه
عايز قرض بضمان شقه قيمتها 100000جنيه متاح ليا قرض لحد كام