خدمة التمويل الجماعي في ليندو هي أول خدمة مرخصة من قبل الإمارات العربية المتحدة، وهذه الفكرة استلهمت من قبل الشركات المتوسطة والصغيرة والتي تعاني كثيرًا من وجود نقص في السيولة، لكن الخدمة أتاحت الفرصة لهذه الشركات أن تقوم بتمويل نقص السيولة، بالإضافة إلى أنها تتيح لهم المرونة في السداد، وسوف نعرف أكثر في هذا الموضوع عن خدمة التمويل الجماعي في ليندو، من خلال موقع صناع المال.
خدمة التمويل الجماعي في ليندو
منصة ليندو للتمويل الجماعي هي المنصة الأولى في المملكة العربية السعودية، وهي منصة مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي، بالإضافة إلى أنها مسجلة لدى وزارة الخارجية.
تعتبر فكرة التمويل الجماعي من الأفكار غير التقليدية، وطرحت هذه الفكرة لأول مرة في عام 2005، وتمكنك هذه الخدمة من اقتراض أي مبلغ من المال في مدة قليلة جدًا، مقارنة بالمؤسسات المالية التقليدية، وسوف نعرف أهم الخطوات الواجب اتباعها لكي تستفيد بخدمة التمويل الجماعي في ليندو، كما يلي:
- أولًا يمكنك التسجيل لطلب الأموال من خلال منصة الشركة، والمنصة الخاصة بالمستثمر.
- بعدها يجب عليك تقديم الطلب الخاص بالتمويل من الشركة، بالإضافة إلى تقديم كافة الفواتير المستحقة.
- تقوم منصة ليندو بدراسة كافة طلبات التمويل بمهارة فائقة.
- في حالة قبول التمويل لدى الشركات تقوم المنصة بإرسال إشعار لهم بقبول التمويل.
- الشركة المقدمة على التمويل تقوم بالحصول على المال الذي سبق وساهم به المستثمرين من قبل منصة ليندو.
- تقوم الشركات التي تم الموافقة على تمويلها من قبل المنصة باستلام المال عن طريق الحساب البنكي الخاص بهم.
- يتم سداد مبلغ التمويل بالكامل بالإضافة إلى نسبة من الربح عند استلام كافة مستحقات الشركة.
اقرأ أيضًا: شروط التمويل العقاري بنك الرياض
المجالات التي تدعمها ليندو
تختار منصة ليندو بعض المجالات التي يمكنها التقديم للحصول على التمويل من قبل المستثمرين، وهذه المجالات تتمثل في الآتي:
- جميع مشروعات التخزين والنقل تفضل المنصة أن تقدم لها الدعم.
- كافة الأنشطة التي تتعلق بصحة الإنسان والعمل الجماعي.
- تدعم المنصة أيضًا المشروعات الخاصة بالترفيه والفنون وكافة وسائل التسلية.
- تقوم بدعم كل من المشروعات الخاصة بصيد الأسماك، والمشروعات المتعلقة بالزراعة.
- الأنشطة الخاصة بخدمات الدعم، وكافة الخدمات الإدارية.
- تفضل أن تدعم الأنشطة المتعلقة بإمدادات المياه وإدارة النفايات وتدويرها مرة أخرى، بالإضافة إلى دعم أنشطة الصرف الصحي.
- تدعم الأنشطة الخاصة بالتعدين واستغلال المحاجر.
- الأنشطة المتعلقة بالصناعات التحويلية.
- كافة الأنشطة التي لها علاقة بالماليات، بالإضافة إلى الأنشطة الخاصة بالتأمين.
شروط التمويل على منصة ليندو
تسمح منصة ليندو بالتمويل الجماعي للشركات الصغيرة والشركات المتوسطة، ولكن وضعت بعض الشروط الواجب أن تتحقق في الشركة التي تقدمت بطلب التمويل، وهذه الشروط تتمثل في الآتي:
- على الشركة المتقدمة بطلب التمويل أن تمتلك سجل تجاري مفعل وساري حتى تتمكن من التقديم على طلب التمويل.
- يجب أن تكون الشركة أتمت عام في العمل كحد أدنى حتى تتضمن احتمالية موافقة المنصة على التمويل.
- المبيعات الخاصة بالشركات يجب أن يتم تصديرها داخل المملكة العربية السعودية فقط، سواء كانت أي شركة من الشركات الخاصة أو أي جهة من الجهات الحكومية.
- يجب أن يكون المبلغ المطلوب للتمويل يتراوح ما بين خمسة مليون ريال سعودي كحد أدنى ومئة ألف ريال سعودي كحد أقصى.
- يتم مراجعة طلب التمويل من خلال منصة ليندو في مدة لا تتعدى الثلاث أيام فقط من وقت تقديم الطلب.
- على جميع الشركات التي تقوم بالتقديم على طلب التمويل أن تقدم كافة الضمانات اللازمة لسداد المستحقات، والضمانات التي تفرضها المنصة عبارة عن ضمان شخصي بالإضافة إلى سند الأمر فقط.
اقرأ أيضًا: كيفية الحصول على تمويل مشروع
مميزات منصة ليندو
المقر الرئيسي لمنصة ليندو للتمويل الجماعي هو المملكة العربية السعودية، في مدينة الرياض تحديدًا، تأسست هذه المنصة في عام 2019 فهي تعتبر حديثة إلى حد ما، كما أنها تسعى دائمًا لتمويل الشركات المتوسطة والصغيرة لزيادة الدخل، بالإضافة إلى رفع كفاءة هذه الشركات عن طريق المستثمرين المساهمين في المنصة.
في إطار الحديث عن خدمة التمويل الجماعي في ليندو نشير إلى أن منصة ليندو للتمويل الجماعي لديها عدة مميزات تجعل الشركات يتهافتون على تقديم طلب التمويل فيها، بالإضافة إلى أنها تقدم لعملائها مجموعة من الميزات المستمرة، وتتميز منصة ليندو للتمويل الجماعي بالآتي:
- تقدم عائد يصل إلى 2% في الشهر عند الاستثمار بمبلغ مئة ألف ريال سعودي فقط، وتستمر فترة الاستثمار إلى 6 أشهر من بداية التسجيل على المنصة.
- هدف المنصة هو دعم كافة الشركات المتوسطة والشركات الصغيرة في المملكة العربية السعودية.
- تتميز بشفافية عالية، بالإضافة إلى عدم فرض أي رسوم زائدة عن الموجودة على المنصة.
- تصل إلى جميع الفئات الحديثة الاستثمار.
- تشارك منصة ليندو في كافة المخاطر الاستثمارية، وتفعل ذلك من ضمن مبدأ التمويل الجماعي التي قامت من أجله هذه المنصة.
- يعتبر الاستثمار من خلال المنصة استثمار يناسب كافة أحكام الشريعة الإسلامية، أي بدون فرض فوائد زائدة، أو استغلال حاجة الشركات.
- جميع العوائد التي تقدمها لها نسب تنافس الاستثمارات قصيرة المدى.
- تمتلك منصة ليندو للتمويل الجماعي تصنيف ائتماني مبتكر، يمكنه المساهمة في أخذ كافة القرارات الخاصة بالاستثمار، وهذه القرارات قائمة على بيانات مؤكدة وقواعد هامة.
مخاطر التمويل في ليندو
على الرغم من أن منصة ليندو تفوقت على كافة منصات التمويل الجماعي وبالرغم من كافة الميزات والصلاحيات التي تقدمها لعملائها سواء شركات أو مستثمرين، إلا أن منصة ليندو صرحت بوجود بعض المخاطر التي قد تواجه العملاء في عمليات التمويل الجماعي، وهذه المخاطر تتمثل في الآتي:
- في كثير من الأحيان قد يخسر المستثمر المتقدم في منصة ليندو جميع أمواله، ونجاح المستثمر دائمًا متوقف على نجاح الشركة التي قام بتمويلها.
- قد تتأخر الشركات في سداد المستحقات مما يؤدي إلى خسارة للمستثمرين.
- في حالة أن فرص الاستثمار أغلقت، لا يمكن للمستثمرين أن يتراجعوا عن الاستثمار في منصة ليندو.
- لا تتدخل المنصة في أي مشكلات قد تحدث أو في شروط العقد بين المستثمر والشركة المقدمة على التمويل.
اقرأ أيضًا: خطوات إدارة المشاريع وشرح تفصيلي لكل خطوة من الـ 10 خطوات
فكرة التمويل الجماعي
من خلال فكرة التمويل الجماعي يمكنك أن تقترض مبلغ من المال مباشرة، ومنذ ظهرت هذه الفكرة أصبحت أكثر شهرة في طلب القروض من الطرق التقليدية، وهذا لعدة أسباب تكمن في الآتي:
- تعتبر شروط التمويل الجماعي من الشروط المرنة، على عكس الشروط التي تضعها المؤسسات المالية التقليدية.
- لا يحتاج الشخص أو الشركة إلى وسيط بينه وبين المستثمر الذي يموله.
- تعتبر معدلات الربح في فكرة التمويل الجماعي متوفرة بنطاق مختلف وواسع، وتتوقف معدلات الربح على المقدرة المالية للمتقدم بطلب التمويل.
- لا يتكلف طلب التمويل الذهاب إلى المؤسسات، وإهدار الكثير من الوقت والجهد.
- يمكنك الحصول على مبلغ التمويل في مدة قصيرة جدًا، على عكس طرق التمويل التقليدية من خلال المؤسسات المالية التي قد تصل مدة التمويل فيها إلى أسابيع وقد تصل إلى شهور.
بالرغم من كثرة المزايا الموجودة في منصة ليندو للتمويل الجماعي، إلا أنها مازالت تعاني من بعض المشكلات التي قد تواجه الشركات أو المستثمرين، لذلك يجب توخي الحذر جيدًا عند التعامل معها.