طريقة حساب قرض البنك الشعبي لا يفهمها الكثير من الأشخاص، حيث إنها تتطلب المعرفة الكافية للعوامل التي يعتمد عليها قرض البنك الشعبي.
لذا سوف يتم من خلال موقع صناع المال التعرف على معظم الأمور الخاصة بقرض البنك الشعبي، بجانب التعرف على طريقة حساب قرض البنك الشعبي و طريقة حساب الفائدة المركبة والفائدة البسيطة.
طريقة حساب قرض البنك الشعبي
يتم حساب قرض البنك الشعبي بالاعتماد على عدة عوامل منها قيمة الفائدة، بالإضافة إلى أنواع الفائدة سواء كانت فائدة بسيطة أو فائدة مركبة، حيث تتضمن طريقة حساب قرض البنك الشعبي التالي:
- قيمة الفائدة التي تعني المبلغ المستحق بالإضافة إلى المبلغ الأصلي، ذلك من قبل المقترض للمقرض، مما يمكن للمقرض استخدام أصول محددة التي تتمثل في السلع الاستهلاكية و النقود أو استخدام الأصول الكبيرة التي تتمثل في المباني و السيارات.
- تقوم البنوك بإصدار أنماط مختلفة من القروض، حيث تعمل هذه القروض على تلبية احتياجات العملاء، من هذه القروض: قروض خاصة بالسيارات، المنازل و الطلاب بالإضافة إلى القروض التجارية و القروض الشخصية.
- يتم تفسير و توضيح هذه العملية من خلال ذكر المثال التالي: يقرض شخصان بعضهما البعض في مبلغ قدره 100 دينار بالاتفاق، حيث يتم استرداد هذا المبلغ بعد مرور فترة محددة مقابل فائدة قدرها 5% على المبلغ الأصلي، بمعنى سيتم الحصول على 105 دينار وليس 100 دينار.
اقرأ أيضًا: خدمات بنك القرض الشعبي الجزائري
أنواع فائدة القروض
يتواجد نوعين من الفائدة، فائدة مركبة و فائدة بسيطة يتم احتسابها على المبلغ الأصلي فقط خلال الفترة المحددة بين الطرفين، دون التأثير بأي عامل آخر، كما أن هذا النوع يتم تطبيقه على المبالغ التي يتم اقتراضها لفترة قصيرة لا تصل إلى سنة.
يتم التعبير عن الفائدة البسيطة في صورة نسبة مئوية، وتعد أهم العوامل التي يجب التعرف عليها بشكل صحيح، لكي يتم التعرف على طريقة حساب قرض البنك الشعبي.
حساب قيمة الفائدة
يمكن حساب قيمة الفائدة للتعرف على طريقة حساب قرض البنك الشعبي، من خلال الخطوات التالية:
- يتم حساب قيمة الفائدة من خلال التعويض في القانون الخاص بقيمة الفائدة البسيطة الذي يساوي مبلغ القرض مضروب في معدل الفائدة السنوية مضروب في فترة الاقتراض المقدرة بالسنين.
يمكن توضيح ذلك من خلال المثال التالي: تم اقتراض مبلغ قدره 100 دولار، بفائدة بسيطة نسبتها 6% ، ذلك خلال فترة اقتراض قدرها سنة واحدة، تكون قيمة الفائدة البسيطة حوالي 6 دولارات، تم الحصول على هذه القيمة من خلال القانون التالي: الفائدة البسيطة = 100 دولار × 0.06 × 1= 6 دولار.
- يتم من خلال الفائدة المركبة حساب الفائدة المصرفية على الاستثمارات أو القروض على أساس الفائدة المركبة، تعد من العوامل التي يجب التعرف عليها خلال الاستطلاع على طريقة حساب قرض البنك الشعبي.
يتم حساب هذه الفائدة على المبلغ الأولي أو الأساسي، مثال على ذلك: قيام شخص ما بفتح حساب في أحد البنوك، إيداع مبلغ قدره 1000 دولار في بدء العام، بالإضافة إلى أن نسبة الفائدة المركبة 5% .
تكون قيمة الفائدة في نهاية العام = 50 دولار، تم الحصول على هذه القيمة من خلال حاصل ضرب سعر الفائدة و المبلغ الذي تم إيداعه.
- بعد مرور سنتين، سوف يتم حساب الفائدة على المبلغ الجديد الذي تم الحصول عليه و ليس المبلغ الأصلي، حتى تكون القيمة المتحصل عليها حوالي 52.50 دولار، بينما في السنة الثالثة سوف تكون قيمة الفائدة التي تم الحصول عليها حوالي 55.125 دولار أمريكي.
حساب الفائدة المركبة
استكمالًا للتعرف على طريقة حساب قرض البنك الشعبي، يجب التعرف أيضًا على كيفية حساب الفائدة المركبة، حيث يتم حسابها من خلال القانون التالي:
- M= B* (1+T/ F) N*T، يدل رمز B على المبلغ الذي تم استثماره أو اقتراضه، حرف M يدل على المبلغ بعد وضع الفائدة المركبة، يرمز حرف T إلى معدل الفائدة المركبة، حيث يتم كتابته في صورة رقم عشري، يدل رمز T على عدد السنوات المحددة بين الطرفين.
- يمكن تفسير هذا القانون من خلال المثال التالي: تم إيداع مبلغ قدره 1000 دولار في الحساب الخاص بالشخص، ذلك بمعدل فائدة 4% على مدار 3 شهور.
يتم تقريب قيمة المبلغ إلى أقرب دولار و التعويض في القانون التالي: م = صندوق ( 1 + ت/ ت)، عند التعويض يصبح القانون كالتالي: 1000 × (1+ 0.04/4) 4 × 3 = 1126.83 دولار، يتم تقريب المبلغ حتى يصل إلى 1127 دولار.
اقرأ أيضًا: كيفية فتح حساب في الصندوق الوطني للتوفير
أمثلة على حساب الفائدة المركبة
يتم سرد مجموعة من الأمثلة التي يتم من خلالها توضيح طريقة حساب الفائدة المركبة:
- عند اقتراض مبلغ قدره 1000 دولار، معدل الفائدة المركبة 1% في كل شهر وفترة الاقتراض 12 شهر، قم بحساب الفائدة.
يتم الحصول على الآتي بعد تطبيق القانون:M = BX (1+V/ V) =1000*(1/0.01+ 1) 1* 12
= 1126.83 دولار.
قيمة الفائدة = المبلغ الأساسي الآجل، أي أنها تساوي 1126.83 – 1000 = 126.83 دولار.
- أوجد قيمة الفائدة في حالة اقتراض مبلغ قدره 6.300 دينار، ذلك لفترة تصل إلى 310 يوم بفائدة نسبتها 8%.
قيمة الفائدة = فترة الاقتراض × مبلغ القرض × المعدل السنوي = 310/365 × 0.08 × 6.300
= 428.05 دولار.
- ما هي قيمة الفائدة المركبة؟ إذا تم اقتراض مبلغ قدره 10000 دينار، بفائدة سنوية نسبتها 5% لمدة 3 سنوات، حيث تم التحصيل مرة واحدة على مدار السنة.
3 ×1 (1/0.15 + 1) × 10000
=11.576 سوف تساوي القيمة بعد التقريب 25 دينار.
- قم بالبحث عن مبلغ 100 دولار في عام واحد، ثم القيام باستثمار هذا المبلغ بفائدة نسبتها 10% كل 6 شهور.
يتم تطبيق قانون الفائدة المركبة بحيث تكون المعادلة الحسابية كالتالي: m= b*(1= v / v) n* v
= 100*(1 +0.1/2)* 1*2
= 110.25 دولار.
- قم بحساب الفترة التي سيتم انتظارها لكي يتم حدوث تضاعف بمقدار 1000 دولار للاستثمار، ذلك بفائدة بسيطة نسبتها 10%.
مبلغ الفائدة = مبلغ القرض × معدل الفائدة السنوية × فترة الاقتراض بالسنين.
= 1000 = 1000 × 0.1 × فترة الاقتراض بالسنين
حيث يأتي بعد هذه الفترة، الوقت الذي يرغب فيه مضاعفة المبلغ.
دور القرض الشعبي الجزائري
يمكن التعرف على مهام القرض الشعبي الجزائري بجانب معرفة طريقة حساب قرض البنك الشعبي:
- يتم من خلال هذا القرض العمل على تلبية احتياجات ومتطلبات العملاء، بخصوص فتح حساب و إيداع المبالغ المالية.
- القيام بجميع المهام المتعلقة بالصندوق، القروض و الصرف.
- يساهم في كافة أنواع الادخارات، بالإضافة إلى دوره في تحديد مجموعة من الضمانات التي ترتبط بحجم و قيمة القروض.
- القيام بتأمين جميع التعاملات المصرفية، بالإضافة إلى توفير أنماط متنوعة من الخدمات المصرفية مع التطوير المستمر لهذه الخدمات.
- يتم التطوير لعمليات الاستثمار و التوفير بصورة مستمرة، مما يساهم في تحديث استعمالات و مصادر المصرف.
- يتم من خلاله تطوير المعاملات المالية و تقسيم الأسواق البنكية، بالإضافة إلى الاقتراب من رجال الأعمال و العديد من التجار.
- من الممكن إعادة تهيئة القروض و الاستفادة من كافة التطورات التي تتم على نطاق البنوك.
اقرأ أيضًا: البنك الشعبي المغربي للقروض الصغرى
مستندات فتح حساب في بنك القرض الشعبي الجزائري
يمكن فتح حساب في بنك القرض الجزائري، من خلال تحضير وتوفير الأوراق والمستندات التي يتم طلبها من خلال البنك، بالإضافة إلى توافق الشروط التي يتم وضعها بخصوص هذه الخدمة، ذلك من خلال الآتي:
- يتم الحصول على استمارة خاصة بعملية فتح حساب داخل هذا البنك.
- يجب أن تكون البطاقة الشخصية للعميل سارية.
- توافر صورة من بطاقة الهوية الوطنية.
- يجب أن يتم توفير حساب مصرفي بالعملة الصعبة، بالإضافة إلى وجود الأوراق التي تثبت قيمة المبلغ.
- توافر حساب بالدينار الجزائري، لكن يجب ألا يقل هذا الحساب عن 10000 د.ج
إن طريقة حساب قرض البنك الشعبي تحتاج إلى التعرف على قيمة الفائدة و أنواعها، ذلك لكي يتم الحصول على الحسابات الخاصة بهذه الخدمة بصورة صحيحة.