كيف تعمل شركة الحوالات؟ وما أنواع تلك الحوالات؟ الحوالات تُعد في المرتبة الثانية من مصادر التمويل الخارجي وذلك في الدول النامية، وتختلف الحوالات من حيث النوع عن المصادر المختصة بالتمويل الإنمائي، فهي مستقرة إلى حد كبير، ولها القدرة على مواجهة التغيرات المستمرة، ومن خلال موقع صناع المال سوف نوضح كيف تعمل شركة الحوالات، عبر الفقرات القادمة.
كيف تعمل شركة الحوالات؟
إن الحوالات من أهم الخدمات المتعامل بها في وقتنا الحالي في كافة دول العالم، حيث يلجأ الكثيرين إلى تحويل الأموال لغيرهم من خلال شركات التحويل، وتعمل هذه الشركات على أساس أربعة من آليات التحويل، نوضحهم من خلال السطور الآتية موضحًا الإجابة على كيف تعمل شركة الحوالات:
1- الشيكات المصرفية
من أكثر الطرق شيوعًا لتحويل النقود على مستوى العالم هي الشيكات المصرفية، ذلك بالنسبة إلى المؤسسات المالية التي تخضع للرقابة مثل: الاتحادات الائتمانية والبنوك، وأحيانًا تؤدي هذه الآلية إلى خطر ضياع الشيكات المصرفية في البريد، وذلك لأنها تحتاج إلى الثقة والخدمة البريدية التي لا تتواجد في البلدان النامية.
اقرأ أيضًا: كيفية التأكد من رقم حوالة ويسترن يونيون
2- الحوالات البريدية
تعد هذه الآلية آلية ورقية تقليدية، وتتم من خلال شركات البريد التحويل الأموال، ومن أبرز هذه الشركات والتي حازت على ثقة كبيرة من العملاء وشهرة عالية هي شركة وستيرن يونيون، وماني غرام يعدوا من الجهات التي تمنح الحوالات البريدية، ولا تشترط هذه الآلية وجود حساب بنكي.
حيث إنه عندما يتم إعطاء الحوالة البريدية للوكيل يحصل المستفيد على أمواله، مثال: وكيل شركة تحويل الأموال، أو مكتب البريد، وهي من الخدمات التي تحظى بأمان عالي وفعالة، كونها تخضع لنظام الاتحاد البريدي العالمي، كما تعمل هذه الآلية على توفير الوقت الذي ينتظر الشخص حتى يحصل على الأموال المحولة.
ذلك إذا تمت المقارنة بآلية الشيكات المصرفية في العديد من البلاد لها دور هام في أسواق التحويلات المحلية، فعلى سبيل المثال: تدير هيئة البريد الوطنية في الصين معظم التحويلات المعتمدة على الأصل النقدي بداخل الصين لكن من عيوبها أنها تتعرض لخطر السرقة والتأخير حيث إنه يجب أن يتم تسليمها إلى يد الشخص المُرسل إليه.
3- الحوالات الإلكترونية
تعتبر آلية تحويل الأموال الإلكترونية هي الأكثر شيوعًا وتعمل شركات الحوالات وفقًا لها، وهذا النظام هو نظام التسويات الإجمالية، والمقاصة التلقائية. هذه الآليات تأذن للأعضاء بترتيب الالتزامات الإلكتروني وتبادل التعليمات الخاصة بالمدفوعات، وبإمكان أنظمة المقاصة التلقائية أن تقبل التعليمات الخاصة بالمدفوعات بصورة مباشرة.
ذلك من العملاء الذين يتواصلون بهذه الآليات من خلال بطاقات الائتمان المنشئة من قِبل البنوك أو بطاقات الخصم، وذلك على المستوى المحلي، لكن على المستوى الدولي فإن شركات التحويل تؤدي عملها طبقًا للتقنيات المتبعة حول العالم، لتجنب تأخير الحوالة ولتسهيل العملية.
تديرها جمعية الاتصالات اللاسلكية والسلكية بين البنوك، يكون ذلك على مستوى العالم، وتقدم الحوالات الإلكترونية خدمات لإرسال المنفقات بصورة فورية إلى المؤسسات المنتسبة، حيث تعتبر واحدة من أنماط المؤسسات التعاونية الصناعية.
4- آلية تحويل جيرو
تعد إحدى آليات عمل شركات الحوالات، وهي تدل على المنفقات الإلكترونية إلى خارج البلاد، وتتوفر في مكاتب البريد في أكثر من 40 دولة، وبذلك يمكن لمن يملكون الحسابات البنكية البريدية أن يقوموا بإرسال الأموال إلى الحساب البنكي الخاص بهم.
يمكن أن يتم الإرسال إلى مكتب بريد المدفوعات النقدية، أو حساب بريدي آخر، إن التحويل بهذه الطريقة يحتاج إلى مدة يومين إلى أربعة أيام، كما تم بها تطوير عملية نقل الحساب المصرفي وذلك حتى تساعد الشركات على تلقي مدفوعات السلع بشكل أفضل.
5- الشبكات المسجلة الملكية
معظم شركات الحوالات تعتمد على الشبكات المسجلة الملكية، وكلاء المنظمة أو المؤسسة هم من يقتنون هذه الشبكة، كما أن الكثير من المؤسسات يمكن أن تكون من الوكلاء، مثل: البنوك، ومكاتب البريد، منظمات الأعمال، والمؤسسات المالية غير المصرفية.
أنواع الحوالات
بعد أن تعرفنا على آليات كيف تعمل شركة الحوالات، نتطرق إلى ذكر أنواعها، حيث إن الجهات التي تُقدم الخدمات المالية تعتقد أن عملية إرسال الحوالات المالية يعتبر نشاط من أكبر أنشطة الأعمال لما لها من ربح كبير، مثلًا: شركة ويسترن يونيون بلغت أرباح تتجاوز نسبتها 150% من التي يبلغها أي بنك تجاري أمريكي.
هذا يدل على سيطرتها على السوق، ولذلك بدأت الجهات التي تقدم الخدمات الصغيرة في أن تستكشف الفئات التي لم تطرحها الشركات الكبرى في السوق، وبالتالي برزت أنواع متعددة للحوالات التي يجب التعرف عليها منها:
- الحوالات المالية التي تُرسل من الحكومة إلى المواطنين مثل: دفع المعاشات.
- الحوالات المالية التي تُرسل من شخص إلى شخص آخر.
- الحوالات المالية التي يُرسلها التجار أو العملاء.
- الحوالات المالية بين مؤسسات الأعمال مثل: دفع الفواتير.
- حوالات مالية ترسلها مؤسسات الأعمال إلى الموظفين كدفع الرواتب.
- مدفوعات الشركات وهي التي تدفعها المؤسسات.
اقرأ أيضًا: كيفية الاستعلام عن حوالة ويسترن يونيون
الأسس التي يبنى عليها نظام الحوالات المالية
لقد كان سؤالنا في الأساس كيف تعمل شركة الحوالات، ولكن من المهم أيضًا أن نتعرف على العناصر التي يعتمد عليها النظام وهي المتمثلة في النقاط التالية:
- مؤسسات تعمل على توفير خدمات التحويل.
- آليات تقوم بنقل الحوالات.
- يجب الاهتمام بواجهة العملاء، حيث إنهم يقومون بجمع الأموال من الأشخاص المرسلة لها، ودفعها إلى الأشخاص المستقبلة.
- الآليات الرائجة للتحويل.
- العراقيل التي تمنع المصادر التي تقدم هذه الخدمات من الانتفاع بها.
معايير تحدد استراتيجية حوالات الأموال
إن الجهات المقدمة للخدمات المالية تقابل مشكلة تبدو بسيطة ولكنها ليست كذلك على الإطلاق، والتي تتمثل في: كيفية نقل الأموال من الشخص المرسل إلى الشخص المستقبل مع تحقيق الربح، فعملية وضع طرق للحوالات، وواجهات للعملاء، وعملية انتقاء الشركات هي عبارة عن عملية معقدة من الاعتبارات التشكيلية.
حيث تتضمن: المقدرة الداخلية للمؤسسة، عناصر السوق، والبيئة التنظيمية، أما عن اعتبارات السوق فلها أهمية كبيرة خاصةً بتقديم الخدمات المالية التي تعمل على الاهتمام بمصلحة الفقراء، حيث إنها تقوم بمنافسة شركات تحويل الأموال الموجودة في السوق، والتي تعتبر متخصصة في مجالها.
تحتاج الجهات المقدمة للخدمات المالية أن يكون لها مكانة مرموقة في السوق، وأن تقوم بتشكيل سياسة لتحويل الأموال الخاصة بها، كما يجب أن تقوم الجهات المقدمة للخدمات المالية بتقدير قيمة مرجّحة لعملية تقديم خدمات التحويل.
مثال فعلي على شركات التحويل
لكي نتطرق إلى الإجابة على سؤال كيف تعمل شركة الحوالات بشكل عملي يُمكننا معرفة إحدى هذه الشركات وهي شركة وستيرن يوينون ومقرها في العراق، والتي تعتبر أحد أهم المصارف في العالم، حيث تقوم بتقديم خدمات تتعلق بتحويل الأموال على مستوى جميع الدول وذلك بغض النظر عن موقعها، فقد نالت الشركة ثقة عملائها.
فيعتمدون عليها في الأساس لنقل وتحويل الأموال على المستوى الدولي، فتجد أنها تمتلك 6 آلاف و300 وكالة وهذا في دولة المغرب فقط، و170 آلف وكيل في 200 دولة على نطاق العالم، وتبلغ عائداتها لتحويل الأموال في السنة ما يقارب 3 مليار دولار.
اقرأ أيضًا: أفضل شركات الحوالات في تركيا
مميزات حوالات وستيرن يونيون
من خلال فروعها في العراق، لديها الكثير من المميزات والصفات كالآتي:
- تقدم أسرع خدمة تقوم بتحويل الأموال، وترسلها إلى الأفراد في دقائق معدودة.
- يمكنها إرسال الأموال على نطاق أكثر من 200 دولة.
- إمكانية استلام الحوالات من شركة ويسترن يونيون من خلال الوكلاء في الدولة المرسل لها الحوالة.
- يمكن تعديل اسم المستقبل دون دفع رسوم ضريبية.
- تساعد العملاء على الاستغناء عن حمل الأموال نقدًا في وقت السفر.
- يمكن أن يرسل المستلم رسالة نصية عند استلام الحوالة، وذلك من الخدمات التي توفرها الشركة.
شركة الحوالات قد وفرت للعملاء الكثير من الوقت والجهد، وهي من أفضل تقنيات العالم الحديث، ويعتمد عليها الكثير من الأشخاص في عملية تحويل الأموال، لكن لابُد من التعرف على آليات التحويل قبل تسليم الأموال.