ما هي المحفظة الالكترونية e wallet؟ وفيمّ تستخدم؟ أصبحت المحافظ الإلكترونية في وقتنا الحالي من أبرز وسائل التعاملات المصرفية والمالية، وتنتشر في عدد كبير من دول العالم للاستفادة منها بصورة كبيرة، وتعمل على تمكين الشخص من إدارة تعاملاته المالية المختلفة، ومن خلال موقع صناع المال سنعرض لكم كل ما يتعلق بالمحفظة الإلكترونية.
المحفظة الالكترونية e wallet
تُعرف المحفظة الإلكترونية بأنها تطبيق إلكتروني بهدف تنظيم التعاملات المالية المتنوعة، وتحتوي على مجموعة من البيانات الشخصية الخاصة بالمستخدم ومعلوماته المالية، وتتمثل في أرقام البطاقات البنكية بصورة مشفرة.
هذا بالإضافة إلى أنها تُستخدم في البيع والشراء كبديل عن العملات الورقية، وعلى عكس المنتشر عنها لا ترمز إلى وجود أي عملات رقمية، بل تتيح أدوات إلكترونية لتسهيل عملية إرسال العملات واستقبالها والتعامل معها بوجه عام.
أهم مميزات المحفظة الإلكترونية
تمتلك المحافظ الإلكترونية العديد من المميزات، وهذا ما يجعلها أهم البدائل التي تحل محل الطرق الاعتيادية المُستخدمة سابقًا، وتتلخص هذه المميزات في النقاط التالية:
- القدرة على تحويل الأموال إلى المحافظ الأخرى داخل أو خارج الدولة بسهولة.
- سداد كافة الفواتير من خلال كود QR بالمتاجر، فكل ما ينبغي فعله مسح الكود لدى التاجر وسداد التكاليف.
- القدرة على إيداع الأموال بالمحافظ الإلكترونية عن طريق ماكينات الصراف الآلي المختلفة بواسطة رقم الجوال.
- التسوق عبر الإنترنت، حيث يمكن للعميل إجراء مسح كود QR والدفع مباشرةً على موقع السداد من خلال مواقع الويب، أو إدخال رقم الهاتف المحمول.
اقرأ أيضًا: شحن محفظة فون كاش البنك الأهلي بعدة طرق سهلة
سلبيات المحافظ الإلكترونية
على الرغم من المميزات المتعددة التي تملكها المحفظة الإلكترونية إلا أن هناك بعض السلبيات بها، مثل:
- ما زالت محدودة الاستخدام منحصرة على بعض المستخدمين والتجار.
- توجد بعض التطبيقات التي تفرض رسوم على العمليات.
كيفية إصدار محفظة ذكية
هناك مجموعة من الخطوات البسيطة التي يمكنك القيام بها من أجل إصدار المحفظة الذكية، وتتمثل هذه الخطوات في الآتي:
- الذهاب لأحد البنوك التي تعمل على إصدار المحفظة الذكية.
- اطلب من موظف خدمة العملاء إصدار محفظة إلكترونية.
- اربط المحفظة برقم الهاتف ويشترط ألا يتم إصدار أكثر من محفظة على نفس الرقم.
- يمكنك إصدارها أيضًا من خلال الاتصال بخدمة العملاء أو موقع البنك الرسمي باستخدام الرقم القومي أو رقم الهاتف.
خطوات تفعيل المحفظة الإلكترونية
من أهم ما يجب معرفته حول المحفظة الالكترونية e wallet خطوات تفعيلها، فبدون التفعيل لن تتمكن من استخدامها، وتتم عملية التفعيل من خلال تطبيق الخطوات فيما يلي:
- افتح التطبيق الخاص بالبنك.
- انقر على تسجيل إذا كنت تفعل للمرة الأولى.
- أدرج البيانات المطلوبة ثم رقم المحمول وانقر على تفعيل.
- سيتم إرسال رقم تفعيل إليك من خلال رسالة نصية.
- أدرج الرقم القومي والبريد الإلكتروني الخاص بك وكود التفعيل المُرسل.
- اكتب الرقم السري وأكد عليه مرة أخرى، مع ضرورة أن يكون من 6 أرقام دون وجود أرقام مكررة.
- بعد إتمام التفعيل أدرج رقم الهاتف المحمول والرقم السري ثم انقر على تسجيل دخول حتى تستمتع بالخدمة.
طريقة الإيداع النقدي للمحافظ الإلكترونية
توجد بضعة خطوات يجب تنفيذها عند الرغبة في إيداع أموال في المحفظة الإلكترونية الخاصة بك، وتتمثل هذه الخطوات في الآتي:
- الذهاب إلى أقرب ماكينة صراف آلي قريبة منك.
- انقر على الخدمات نقدية بدون بطاقة.
- اختر خدمات المحفظة الإلكترونية ثم إيداع نقدي.
- أدرج رقم الهاتف المحمول المرتبط بالمحفظة ثم الرقم السري
- حدد المبلغ في وحدة الإيداع.
السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي
يمكنك سحب الأموال بصورة نقدية من المحفظة الإلكترونية من خلال تنفيذ بعض الخطوات، وترتكز هذه الخطوات فيما يلي:
- سجل الدخول إلى تطبيق المحفظة الرقمية وانقر على سحب نقدي.
- أدرج المبلغ المرغوب سحبه ثم الرقم السري للمحفظة.
- اختر خدمات نقدية دون بطاقة من ماكينة الصراف.
- انقر على خدمات المحفظة الإلكترونية ثم سحب نقدي.
- اكتب رقم المحمول الخاص ثم الرقم السري المتغير.
- أدخل المبلغ المرغوب سحبه مرة أخرى.
اقرأ أيضًا: كيفية انشاء محفظة ايثريوم
أنواع المحافظ الإلكترونية
من باب الحديث عن المحفظة الالكترونية e wallet ينبغي أن نتحدث عن أهم أنواعها، فهناك العديد من الأنواع، والتي تختلف بحسب عدة أشياء مثل الاستخدامات وطبيعتها، وتتلخص أبرز هذه الأنواع فيما يلي:
1- محافظ الحاسوب الشخصي
هذه الأنواع عبارة عن برامج توجد على سطح المكتب ويعمل على تثبيتها الحاسوب الشخصي، ويجب التنويه لوجود بعض التطبيقات غير الآمنة، ويجب الانتباه منها واختيار الأنواع الآمنة لمنع حدوث أي تجسس أو مشكلة.
2- محافظ الهاتف المحمول
يعد هذا النوع من المحافظ تطبيق يُثبت على الهاتف المحمول ويعد النوع الأمثل بسبب حمل الهاتف المحمول في كل مكان نذهب إليه على عكس الحاسوب، بالإضافة إلى وجود العديد من التطبيقات الخاصة بالمحمول.
لكن يجب الانتباه عند تحميلها وتجنب النوع الذي يمتلك شهادة أمان فقد تكون أكثر عرضة للسرقة والتجسس.
3- محافظ الويب
لا يحتاج هذا النوع تثبيته أو متطلبات عالية للتشغيل، حيث يعمل على الويب ويمكن فتحه من خلال أي متصفح على الجهاز.
لكن يعيبها أنها ليست آمنة بشكل كافٍ على الرغم من كونها عملية للمبتدئين الذين لا يمتلكون أي خبرة، بالإضافة إلى القدرة على الإدارة بشكل كلي عن طريق التوقيعات المتعددة.
4- المحفظة الورقية
أهم ما يميز هذا النوع أنه يمتلك نسبة أمان عالية، وتعمل حتى دون الاتصال بالإنترنت، وترتبط بعملة البيتكوين، والتي تعتمد على رموز خاصة مكتوبة على الورق لإجراء المعاملات المالية المختلفة، وانتشر استخدامها أثناء ظهور البيتكوين.
لكنها مع مرور الوقت تراجعت لإمكانية تعرض الورق للتلف المادي أو حدوث مشكلة عند طباعتها، وتستلزم إجادة المستخدم التعامل معها والحفاظ على سرية هذه الرموز.
أشهر المحافظ الإلكترونية في المملكة العربية السعودية
بعدما تحدثنا عن المحفظة الالكترونية e wallet نتحدث عن أشهر المحافظ داخل المملكة العربية السعودية، فهذه الأنواع حققت نجاح كبير وانتشرت بسرعة البرق خلال التطور التقني الذي تشهده السعودية خلال الفترة الأخيرة، وتنحصر المحافظ في الآتي:
1- محفظة هلا
تعد محفظة هلا إحدى أهم المحافظ الإلكترونية داخل المملكة السعودية، فهي خاضعة لإشراف مؤسسة النقد العربي السعودي، وتوفر لك فرصة إرسال واستقبال كافة أنواع المعاملات والمدفوعات.
هذا بالإضافة إلى إمكانية عمل التحويلات المالية بين الأفراد والمؤسسات خلال مدة لا تزيد عن 3 ثوانٍ فقط، كما تمكنك من الدفع عن طريق نقاط البيع، وتقدر على الاستفادة منها عبر تحميل التطبيق من هنـــا للأندرويد، ومن هنــــا للآيفون.
2- محفظة سداد
تتمتع محفظة سداد الإلكترونية بنظام الدفع عبر الجوال وتقديم العديد من الخدمات المالية، والتي تسهل عملية التبادل المالي والمدفوعات اليومية، ويكون هذا وفقًا لبيئة رقمية آمنة، وتشتمل على العديد من المميزات مثل طريقة سهلة لتحويل الأموال، ومنح المستخدم إجراءات أمان أكثر من أي بطاقة أخرى، بهدف ضمان حماية العمليات المالي.
يتم هذا من خلال طبقتين من كلمات المرور عند الولوج إلى التطبيق، وإدراج الرقم الشخصي عند إتمام كل عملية، ويجب التنويه أنها تمنح حوالي 3 طرق مختلفة لدفع قيمة المشتريات.
حيث يمكن الدفع يدويًا أو باستخدام رقم التاجر أو بواسطة قارئ رمز QR من جهاز التاجر أو القائمة الذكية USSD، ويمكنك تحميل التطبيق الخاص بها من هنـــــا للأندرويد، ومن هنـــا للأيفون.
3- محفظة بيان
عقب الاطلاع على المحفظة الالكترونية e wallet نطلع على معلومات عن محفظة بيان، فقد تم تأسيس شركة بيان في الرياض، وكان الهدف منها تكوين تكنولوجيا لبوابات الدفع الإلكتروني، مع العمل على تلبية متطلبات مدفوعات التجارة الإلكترونية التي تتسم بسرعة الانتشار داخل السعودية.
تعد من الأنواع الأكثر تطورًا وابتكارًا وتم تزويدها بأفضل خدمات الدفع الإلكترونية داخل المملكة لتوفير تجارب تخلو من أي صعوبات خاصةً للعملاء الدوليين لكونها متعددة اللغات، ويمكنك تحميل تطبيق المحفظة من هنــــا للآيفون.
اقرأ أيضًا: كيفية إنشاء محفظة الكترونية
4- محفظة فابيلس
في سياق الحديث عن المحفظة الالكترونية e wallet ينبغي أن نتحدث عن محفظة فابيلس والتي تعد من أشهر المحافظ الإلكترونية السعودية، حيث تأسست عام 2016م، من قبل شركة فابيلس المتخصصة في خدمات الدفع الإلكترونية، وكان الغرض منها تحقيق الشمولية المالية من خلال تنفيذ عدة تقنيات مصرفية حديثة.
هذا بالإضافة إلى أنها تعتبر من أبرز وأهم تطبيقات الدفع الإلكتروني داخل المملكة العربية السعودية، حيث توفر إجراء عدد كبير من المعاملات الخاصة بالدفع الإلكتروني، وتُعد وسيط بين العميل والتجار، وهذا بالتزامن مع عُنصر الأمان الذي لا تغلفه الشركة.
هذا بجانب إلى أنها تعمل من خلال ربط ببطاقات الائتمان والخصم عوضًا عن إنشاء حسابات على الهواتف أو الحاسوب، وتٌوفر للتجار الحصول على قائمة من العملاء، ومنحهم مساحة كافية.
ذلك لعرض منتجاتهم مع التنويه أنه يدمج نقاط البيع العاجية للتجار مع الحصول على الخدمات، مثل إرسال العروض أو التقارير الشاملة عن المنتجات للعملاء، ويُمكن الوصول إلى هذه المحفظة من هُنـــــــــا.
المحافظ الإلكترونية تعد من التقنيات الحديثة المُستخدمة منذ وقت طويل، والتي تساعد على أداء المعاملات المالية بسهولة، وتوفر على العملاء والتجار الوقت والجهد.