شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وتعريف المشاريع

شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة يقدمها لكم في هذا الموضوع صناع المال، فالبنك المركزي هو سلطة وطنية مستقلة تدير السياسة النقدية، وتنظم البنوك، وتوفر الخدمات المالية، وأهدافها هي تحقيق الاستقرار في عمل البلاد، والحفاظ على انخفاض معدل البطالة، واليوم سوف نتعرف على أهم مبادرات البنك المركزي للتمويل.

شروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

• ستوفر البنوك المصرية دعمًا أكبر للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) بفضل مبادرة يقودها البنك المركزي المصري (CBE).
• في 28 فبراير، قام البنك المركزي المصري بتعديل لتعريف الشركات الصغيرة والمتوسطة والمشاريع الصغيرة، حيث تم وصف الشركات الصغيرة والمتوسطة سابقًا على أنها شركات تقل مبيعاتها عن مليون جنيه مصري وتضم أقل من عشرة موظفين.
• الشركات الصغرى الجديدة، من ناحية أخرى، هي الشركات التي يبلغ رأس مالها أقل من 50،000 جنيه وبها أقل من عشرة موظفين.
• وفقًا للتعريف الجديد، تتراوح مبيعات الشركات الصغيرة، التي يقل عدد موظفيها عن 200 موظف، ما بين مليون إلى 50 مليون جنيه.
• بينما يتراوح رأس مال الشركات الصغيرة والمتوسطة الجديدة بين 50،000 و 5 ملايين جنيه للمنشآت الصناعية وأقل من مليون جنيه للشركات غير الصناعية ، العمالة في الشركات الصغيرة، وفقا للتعريف الجديد لديها أقل من 200 فرد.
• الشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة هي الشركات التي يتراوح حجم مبيعاتها بين 50 مليون جنيه و200 مليون جنيه وتضم أقل من 200 موظف.
• يتراوح رأس المال للشركات الجديدة متوسطة الحجم بين 5 ملايين و 15 مليون جنيه للمرافق الصناعية و 3 مليون إلى 5 ملايين جنيه للشركات غير الصناعية، وحجم القوى العاملة لديها هو أيضا أقل من 200 موظف.

اقرأ أيضًا: دليل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

• كشف طارق عامر، محافظ البنك المركزي، أن حجم الأموال الممنوحة من البنوك إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة يبلغ 101 مليار جنيه.
• قام البنك المركزي المصري بترقية بنوك القطاع العام والبنك الزراعي المصري وبنك تنمية الصادرات المصري (EXPA) وشركة ضمان الائتمان.
• بينما كشفت نرمين الطاهري، نائب محافظ البنك المركزي المصري تطوير القطاع المصرفي، أن البنوك ضخت 28 مليار جنيه مصري للشركات الصغيرة والمتوسطة في عام 2024 حتى الآن.
• وأشارت إلى أن محافظ تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في البنوك تتم مراجعتها بعد أن قام البنك المركزي بتعديل تعريفه.
• وقالت إن البنوك ملتزمة بزيادة أحجام القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة إلى 20 في المائة من إجمالي محفظة القروض على مدار أربع سنوات، المحددة في مبادرة البنك المركزي، والتي ستنتهي في عام 2024.
• وأكدت أن البنك المركزي يتابع باستمرار أداء البنوك في هذا الصدد.

اقرأ أيضًا: تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر + الأوراق المطلوبة

البنوك المركزية

• تخضع معظم البنوك المركزية لمجلس إدارة يتألف من بنوكها الأعضاء، يعين المسؤول المنتخب في البلاد المدير، والهيئة التشريعية الوطنية توافق عليه، ويبقى البنك المركزي متماشيا مع أهداف السياسة طويلة الأجل في البلاد.
• تعمل البنوك المركزية كبنك للبنوك الخاصة وبنك للحكومة، حيث أنهم يعالجون الشيكات ويقرضون المال لأعضائهم.
• البنوك المركزية تخزن العملات في احتياطاتها من العملات الأجنبية، يستخدمون هذه الاحتياطيات لتغيير أسعار الصرف، كما انهم يضيفون العملة الأجنبية، وعادة ما يكون الدولار أو اليورو، للحفاظ على عملتهم الخاصة في المحاذاة.
• وهذا ما يسمى بالربط، ويساعد المصدرين على الحفاظ على أسعارها تنافسية.
• البنوك المركزية تنظم أيضا أسعار الصرف كوسيلة للسيطرة على التضخم، حيث انهم يشترون ويبيعون كميات كبيرة من العملات الأجنبية للتأثير على العرض والطلب، معظم البنوك المركزية تنتج إحصاءات اقتصادية منتظمة لتوجيه قرارات السياسة المالية.

 السياسة النقدية للبنك المركزي

• تؤثر البنوك المركزية على النمو الاقتصادي من خلال التحكم في السيولة في النظام المالي، لديهم ثلاث أدوات السياسة النقدية لتحقيق هذا الهدف.
• أولا، وضعوا شرط الاحتياطي، وهو مقدار النقود التي يجب أن تحصل عليها البنوك الأعضاء كل ليلة، ويستخدمه البنك المركزي للتحكم في مقدار ما تستطيع البنوك إقراضه.
• ثانياً، يستخدمون عمليات السوق المفتوحة شراء وبيع الأوراق المالية من البنوك الأعضاء، حيث يغير مقدار النقد الموجود دون تغيير متطلبات الاحتياطي، لقد استخدموا هذه الأداة خلال الأزمة المالية لعام 2008.
• حيث اشترت البنوك السندات الحكومية والأوراق المالية المدعومة بالقروض العقارية لتحقيق الاستقرار في النظام المصرفي، بينما أضاف الاحتياطي الفيدرالي 4 تريليونات دولار إلى ميزانيته العمومية مع التيسير الكمي، وبدأت في تقليل هذا المخزون في أكتوبر 2024.
• ثالثًا، حددوا أهدافًا لأسعار الفائدة التي يفرضها على البنوك الاعضاء، التي توجه معدلات القروض والرهون العقارية والسندات، حيث أن رفع أسعار الفائدة يبطئ النمو، ويمنع التضخم، هذا هو المعروف باسم السياسة النقدية الانكماشية.
• بينما خفض معدلات الفائدة تحفز النمو، ويعمل على منع أو تقصير الركود، وهذا ما يسمى السياسة النقدية التوسعية.

اقرأ أيضًا: طرق تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة في مصر

ما هي المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SME)

• يتم استخدام الاختصار “SME” بشكل شائع من قِبل الاتحاد الأوروبي والأمم المتحدة ومنظمة التجارة العالمية (WTO).
• الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هي شركات تحافظ على إيرادات أو أصول أو عدد من الموظفين دون حد معين، لكل بلد أو منظمة اقتصادية تعريفها الخاص لما يعتبر مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم.
• في الولايات المتحدة، لا توجد طريقة واضحة لتحديد الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولكن في الاتحاد الأوروبي، فإن المؤسسة الصغيرة الحجم هي شركة تضم أقل من 50 موظفًا، في حين أن الشركة متوسطة الحجم هي شركة بها أقل من 250 موظفًا.
• بالإضافة إلى الشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم، هناك شركات صغيرة تستخدم ما يصل إلى 10 موظفين.

وفي نهاية مقاله شرشروط مبادرة البنك المركزي لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة اليوم يجب أن نؤكد على أهمية دور البنك المركزي في الاقتصاد الوطني، حيث أنه يحافظ على الاستقرار العام والحفاظ على أسعار الفائدة فى مستويات مستقرة.