أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر للأفراد في بنك مصر وبنك القاهرة

أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر لا يمكن تحديده بهذه السهولة حيت تختلف وتتعدد البنوك المصرية ولكل بنك مميزاته وخدماته الخاصة التي تميزه عن غيره من البنوك، وحرصت البنوك على تقديم العديد من القروض في الأسواق المحلية،.

يعد قرض التمويل العقاري جزء خاص من القروض الأخرى، ومن هذه القروض ما هو طويل الأمد ومنها قصير الأمد، حيث قد تصل مدة التمويلات إلى 20 سنة، لذلك نعرض لكم في هذا الموضوع أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر وبعض المعلومات المتعلقة بالاستثمار في بنوك مصر من خلال موقع صناع المال.

أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر

إن القروض تتنوع بين قرض عقاري يتبع للمبادرة الخاصة بالبنك المركزي، وقرض عقاري خاص بالأفراد، وتمويل عقاري للتشطيب.

يعد أفضل بنك للتمويل العقاري، هو البنك الذي يضمن لك أقل هامش للربح، وأطول فترة سداد ممكنة، بالإضافة إلى اقل استقطاع.

في مصر هناك العديد من البنوك التي تمنح القروض العقارية، ومنها الاتي:

  • بنك التعمير والإسكان.
  • بنك مصر.
  • بنك القاهرة.
  • البنك التجاري الدولي CIB.
  • البنك العقاري المصري العربي.
  • البنك الأهلي المصري.
  • بنك فيصل الإسلامي.
  • بنك الاستثمار العربي.
  • بنك الإسكندرية.
  • بنك الكويت الوطني.
  • بنك SAIB.
  • بنك البركة.

وهناك العديد من الشركات التي تهتم بالتمويل العقاري مثل شركة الأهلي للتمويل العقاري، وشركة سكن للتمويل العقاري، وشركة التعمير للتمويل العقاري، وغيرهم.

اقرأ أيضًا: نصائح للمبتدئين قبل دخول مجال الاستثمار العقاري

التمويل العقاري بنك مصر

إن القروض التي يقدمها بنك مصر، تساعد المصريين على الحصول على الشقة التي يرغبون بها، والجدير بالذكر أن القرض الخاص ببنك مصر قد يصل إلى 3 مليون جنيه.

التمويل العقاري للأفراد

  • إن التمويل الخاص بالأفراد يشمل أصحاب المهن الحرة، والموظفين، وأصحاب الأنشطة التجارية، بالإضافة إلى أصحاب الأنشطة الصناعية أو الخدمية.
  • وقد تصل فترة سداد هذا التمويل العقاري إلى 180 شهر، وأقصي قيمة للتمويل هي 3 مليون جنيه.
  • يوفر لك التمويل من بنك مصر تأمين على الحياة مجاني، وهذا في حالة وفاة الشخص، لا يطلب البنك أي مستحقات له.
  • من الممكن أن يتم منح الزوجة القرض العقاري، ولكن في حالة إذا كانت الزوجة عاملة فقط.
  • من الممكن أن يقوم البنك بمنح هذا القرض وذلك بضمان سكن أخر، ويشترط أن يكون هذا السكن مسجلا في الشهر العقاري.
  • لكي يتقدم العميل لهذا القرض فإنه يحتاج إلى تقديم بعض المستندات، والتي تشتمل على صورة لبطاقة الرقم القومي، بيان يوضح الدخل الشهري للفرد، بالإضافة إلى إيصال مرافق.
  • يمنح هذا التمويل العقاري للفرد إعفاء من المصاريف اللازمة لفتح حساب، ومصاريف الاستعلام عن التأمين، والمصاريف الخاصة بالدمغة النسبية.

التمويل العقاري الخاص بالأفراد بضمان ادخاري

  • إن هذا التمويل يحتاج إلى وجود ضمان مثل شهادات استثمار أو ودائع بنكية، أو دفتر توفير.
  • وتعد أطول فترة لسداد مبلغ التمويل هي 15 سنة، وأقصى قيمة لهذا القرض هي 20 مليون جنيه.
  • والمستندات المطلوبة لطلب التمويل العقاري هي طلب للحصول على القرض، بالإضافة إلى صورة من بطاقة الرقم القومي، أو صورة من جواز السفر للأجانب بشرط أن يكون ساريا.
  • بالإضافة إلى توفير سند الملكية المسجل الخاص بالوحدة السكنية، في حالة إذا كانت هذه الوحدة السكنية من الممكن أن يتم تسجيلها.
  • أما في حالة عدم قابلية الوحدة السكنية للتسجيل، فيتم الحصول على عقد البيع الابتدائي، الذي يكون بيع البائع وبين العميل، بالإضافة إلى توفير سند الملكية الخاص بالبائع.

اقرأ أيضًا: شروط مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة

التمويل العقاري الخاص بتشطيب الوحدات السكنية

  • إن أطول فترة سداد لهذا القرض هي 120 شهر، وأقصى تمويل هو 1.5 مليون جنيه.
  • في حالة الوفاة لا يتم المطالبة بالمستحقات من قبل البنك، وذلك بسبب التأمين على الحياة الذي يوفره البنك.
  • إن التمويل يكون شاملا لجميع الوحدات السكنية، سواء كانت مسجلة، أو غير مسجلة.

التمويل العقاري التابع لمبادرة البنك المركزي

  • يشترط للحصول على هذا القرض أن تكون موظفا في واحدة من قطاعات الدولة الحكومية، أو في أي من القطاعات الخاصة.
  • أو أن تكون صاحبا لواحدة من المهن الحرة، أو من لديهم أنشطة تجارية، ولكن يجب أن يكون للمالك سجل تجاري، بالإضافة إلى سجل ضريبي.
  • يشترط ألا يقل سن المتقدم عن 21 عاما، ولا يزيد السن عن 60 عاما في حالة انتهاء التمويل.
  • إن القسط الشهري لسداد قيمة التمويل لا يجب أن تتجاوز نسبة ال 40% من صافي الدخل الشهري.
  • مدة التمويل العقاري تتراوح بين 7 أعوام إلى 20 عاما، ويمكن الاستفادة من هذه المبادرة لمرة واحدة فقط.

المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري

عند طلب التمويل العقاري يجب توفير كافة المستندات المطلوبة، والتي تشتمل على الاتي:

المستندات الخاصة بالوحدة السكنية

  • عقد الوحدة السكنية.
  • عقد تسجيل الوحدة السكنية بالشهر العقاري.
  • الرخصة الخاصة بالبناء العقاري.

اقرأ أيضًا: كيف تبدأ الاستثمار العقاري برأس مال صغير

المستندات المطلوبة من العملاء

  • بطاقة الرقم القومي للعميل.
  • بيان لمفردات الدخل الشهري، ويشترط اعتماده من جهة العمل.
  • إيصال حديث لغاز أو كهرباء أو تليفون، أو توفير عقد إيجار أو عقد تمليك للسكن.
  • موافقه على التحويل من الراتب أو من المعاش.

المستندات المطلوبة من أصحاب المهن الحرة

  • صورة من البطاقة الضريبية.
  • شهادة تأمين، وشهادة بالموقف الضريبي.
  • شهادة بالدخل الشهري أو السنوي من المحاسب القانوني.
  • صورة من بطاقة الرقم القومي.
  • كشف حساب بنكي لمدة 6 أشهر.
  • مستخرج من السجل التجاري.

التمويل السكني تبعًا لوحدات الإسكان الاجتماعي

  • إن هذا القرض يستهدف محدودي الدخل ومن هم اقل من محدودي الدخل، بالإضافة إلى متوسطي الدخل وفوق المتوسط.

التمويل العقاري لمحدودي الدخل

  • يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للفرض عن مبلغ 950 جنيها، وألا يزيد الدخل الشهري عن مبلغ 2100 جنيها، وذلك في حالة من هم اقل من محدودي الدخل.
  • أما في حالة محدودي الدخل فلا يزيد عن 3500 جنيها شهريا للفرد، و4750 جنيها شهريا للأسرة.
  • يجب ألا يقل عمر المتقدم لطلب القرض عن سن ال 21 عاما، ولا يزيد عن سن 60 عاما عند انتهاء فترة التمويل.
  • إن مدة التمويل تتراوح بين ال 7 أعوام وال 20 عاما، ويكون الحد الأدنى لسعر الوحدة السكنية هو 30 ألف جنيه، والحد الأقصى هو 184 ألف جنيه.
  • إن اقصى نسبة للتمويل هي 80% من سعر الوحدة السكنية.

التمويل العقاري لمتوسطي الدخل

  • يجب ألا يزيد الدخل الشهري لمتوسطي الدخل عن 10 الاف جنيه بالنسبة للفرد، ولا يزيد عن 14 ألف جنيه للأسرة، وفى حالة فوق متوسطي الدخل لا يزيد عن 15 ألف جنيه للفرد، و20 ألف جنيه للأسرة.
  • إن مدة التمويل العقاري تتراوح بين ال 5 سنوات وال 20 سنة، ويجب ألا يقل سن المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاما، ولا يزيد عن 60 عاما عند انتهاء مدة التمويل.
  • ويكون الحد الأدنى لسعر الوحدة السكنية هو 30 ألف جنيه والحد الأقصى هو 300 ألف جنيه وذلك بالنسبة لمتوسطي الدخل، أما في حالة فوق المتوسط فالحد الأقصى هو 950 ألف جنيه.

اقرأ أيضًا: التسويق العقاري الناجح (كيف تكون مسوق عقاري ناجح)

التمويل العقاري بنك القاهرة

  • القرض الخاص ببنك القاهرة للتمويل العقاري يكون موجها لمتوسطي الدخل، على أن نكون فترة السداد لا تتجاوز ال 20 سنة.
  • يشترط ألا يقل السن عن 21 سنة، ولا يتجاوز ال 53 سنة، ويحصل الفرد على تأمين على الحياة في حالة التقديم على هذا القرض، وذلك في حالة العجز الكلي أو في حالة الوفاة.
  • على أن تكون النسبة السنوية الثابتة هي 4.44%.

ومـــن هــــنــــا نكون قد انتهينا من هذا الموضوع عن أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر، وندعوكم إلى زيارة المنصة الخاصة بموقعنا، وذلك للتعرف على المزيد من التفاصيل، التي تخص التمويل العقاري، في مختلف البنوك.

قد يعجبك أيضًا
التعليقات

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

5 تعليق
  1. غير معروف يقول

    لاقل من محدودى الدخل ماذا يفعل لا يمتلك شىء فهو يعمل يوم ويملك قوته ىوم بيوم لكى اخذ قرض البنك ىريد ضمنات ولا املك شىء ىقدم ضمان للبنك

  2. الدسوقى عمر يقول

    انتم عملين تضحكوا علينة لان احنا ام نروح علشان نعمل قرض بضمان العقار البنك برفض

  3. ايمان عادل يقول

    لو عيزه اعرف ازاي اخد قرض التمويل العقاري والفائده ثابته على مدار ال٢٠ سنه ولي متغيره ولو جوزي شغال خاص ومفردات المرتب بتطلع ب١٢٠٠ جنيه ينفع ياخد قرض ولي لا وينفع تخدوا ضمان قطعه ارض تصلح للبناء او الزراعه بس مش مسجله لوفاه والده غير أن احنا لينا عندكم حساب في البنك فلو اخذت ٢٠٠الف جنيه تكون الفائده عليها كام لو على ٢٠ سنه او ١٥ سنه وهل ينفع ان في خلال مده الإقراض ان اسدد جزء من المبلغ محل الإقراض وكيفيه حساب باقي المبلغ المتبقي بنفس الفائده ام بالفائده الجديده

  4. غير معروف يقول

    هل يوجد تمويل عقاري لشراء شقة بمطروح وماهي اسما الشركات التي ممكن التعامل معاها للتمويل العقاري التابع للبنك شكرا

  5. اسلام فرج يقول

    عايز قرض كبير بضمان ٢٢ فدان لبناء مشروع تجارى ربحى واخر سكنى ارجو الرد