طريقة تسديد القروض البنكية يحتاجها أغلب العملاء عند الحصول على قرض، وذلك حتى يقوموا بسداده بطريقة مريحة دون التعرض إلى التعثر.
لذا سيصحبكم موقع صناع المال عبر جولة قصيرة لنتعرف سويًا من خلالها على طريقة تسديد القروض البنكية، كما سنتطرق لمعرفة العقوبة التي تفرض على العميل عند التعثر في دفع القرض، كل ذلك وأكثر ستجده في السطور التالية.
طريقة تسديد القروض البنكية
يجب أن تعرف أن طريقة تسديد القروض البنكية تختلف من بنك إلى آخر، فليس كل الطرق متوفرة في كافة البنوك، لذلك عند الحصول على القرض يجب أن تتعرف على طريقة الدفع مع تحديد النسبة المخصصة للفوائد على هذا القرض أثناء السداد.
لذلك من خلال السطور الآتية سوف نتعرف على أكثر من طرق دفع القروض البنكية:
يمكنك الاضطلاع على: قرارات البنك المركزي بخصوص القروض مستحقة السداد
المبلغ المحدد للسداد
عند حصول العميل على القرض ويقوم بتحديد مبلغ معين مع البنك لدفعه بشكل متساوي كل شهر وفي وقت محدد، ويستمر ذلك النظام حتى يتم سداد القرض بالكامل، ومن المعروف أن هناك بنوك لا تلزم تحويل الراتب الخاص بالعميل لها، ولكن من المهم هو دفع المبلغ المحدد كل شهر دون تأخير.
طريقة مشاركة الأرباح
من المعروف إن البنك يقوم بتمويل المشروعات، لذلك عندما يقوم العميل بالحصول على قرض من أجل تمويل مشروعه يقوم البنك بتحديد نسبة محددة من أرباح هذا المشروع، وذلك يتم وفقًا للاتفاقية بين العميل والبنك، وهذا النوع يختلف تمامًا عن القرض الشخصي في بعض البنوك.
تسوية الديون مع البنوك
هناك العديد من الأشخاص الذين يفكرون في تسوية الدين مع البنك، لذلك يتم التفاوض مع البنك، فمن المفضل أن يضمن البنك حقه من خلال الحصول على جزء من القرض بدلًا من عدم حصوله على أي أموال.
توحيد أقساط القرض
يتم سداد أقساط القرض بشكل متساوي، ويسمى هذا النظام باسم سداد المديونية، حيث يتيح للعملاء دفع المبلغ بقسط قليل ولكن على فترة طويلة، وذلك مع وجود نسبة فائدة ثابتة مع كل قسط.
دفع القرض في وقت مبكر
من المعروف أن الفائدة الموجودة على القرض تزداد كلما تأخر العميل في سداده، ولذلك هناك العديد من العملاء يقوموا بدفع القرض قبل ميعاده.
نجد إن قامت إحدى البنوك بطرح فكرة وضع قرض جديد لدفع القرض القديم، مما ينتج عن ذلك حصول البنك على أرباح زائدة.
هناك بعض البنوك تقوم بفرض غرامة على العملاء عند سداد القرض في وقت مبكر، نظرًا لأن الدفع المبكر يحدث خلل في الأرباح التي يحصل عليها البنك كل عام.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: كيفية سداد القرض قبل ميعاده يالعديد من الطرق
الدفع سنويًا
إن نظام الدفع سنويًا يتواجد في معظم البنوك، ويتم هذا النظام عن طريق إلزام العميل بدفع القرض في خلال سنة من وقت الحصول على القرض، وذلك بالإضافة إلى سداد نسبة الفوائد المحددة مع المبلغ الأصلي للبنك.
الاستقطاع من الراتب شهريًا
تُعد هذه الطريقة من أشهر الطرق في تسديد القروض، حيث يتم سداد القرض عن طريق الاتفاق على مبلغ محدد يتم أخذه من الراتب الخاص من العميل كل شهر بشكل متساوي، وذلك حتى يتم الانتهاء من سداد أقساط القرض بشكل كامل.
التفاوض مع البنك
يمكن للعميل أن يتواصل مع البنك أو أحد الموظفين، وذلك حتى يتم تخفيف نسبة الفوائد وباقي الإجراءات لكي يتمكن العميل من دفع القرض بشكل كامل في وقت مبكر قبل الموعد المتفق عليه لسداده.
أما إذا كان العميل ملزم بدفع الكثير من الدين، فيجب أن يتفاوض مع البنك من أجل وضع حلول مناسبة لهذه المشكلة منعًا لتعرضه لأي مشكلة أو مسألة قانونية، ويحدث ذلك من خلال تحديد طريقة لدفع جزء من القرض مع الإعفاء عن باقي المبلغ، ولا يحدث هذا في أغلب الأمور ولكن يدرك البنك إن في هذه الحالة لا يستطيع العميل دفع باقي المبلغ نظرًا لظروفه وحالته المادية.
السداد مع تغيير نسبة الفائدة
يمكن أن يتم سداد القرض من خلال تقسيمه على خطوتين، ففي الخطوة الأولى يتم دفع مبلغ من القرض بفائدة ثابتة، أما الخطوة الثانية تكون عن طريق دفع القرض مع نسبة فائدة غير ثابتة.
عقوبة عدم تسديد القروض البنكية
تختلف عقوبة عدم تسديد القروض البنكية على حسب ظروف العميل وأيضًا الأحكام التي يضعها البنك، لذلك بعد أن تعرفنا على طريقة تسديد القروض البنكية، الآن ومن خلال ما يلي سوف نعرض عقوبة ذلك:
- يتعرض العميل للمسألة القانونية، من خلال القضايا التي يقوم البنك برفعها ضده.
- يصبح من الصعب أن يحصل العميل مرة أخرى فيما بعد على قرض من أي بنك.
- يقوم البنك بالحجز على بيت العميل، وذلك يكون وفقًا لما ينص عليه القانون.
- إيقاف كافة الحسابات المصرفية الخاصة بالعميل.
- يمكن أن يتعرض العميل للدخول إلى السجن.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: متى يرفع البنك قضية على العملاء المتأخرين في السداد
نصائح عند الحصول على قرض بنكي
عند تفكير العميل في الحصول على قرض من البنك يجب أن ينتبه إلى بعض الأمور حتى لا يتعثر أثناء سداده، لذلك من خلال ما يلي سوف نعرض هذه التعليمات من خلال ما يلي:
- البحث عن قرض بفوائد مناسبة.
- يجب أن يقوم العميل بالتأكد من وجود أموال داخل الخاص الخاص به في البنك قبل التاريخ المحدد لسداد القرض.
- من المفضل أن يصرف العميل أموال القرض في أشياء محددة كتمويل مشروع أو سداد ديوون.
- لا تكون مبالغ في المبالغ التي تقوم باقتراضها، حتى لا تتعثر.
- وضع خطة مالية موزونة المتعلقة بالأموال الشخصية.
- إبلاغ البنك في حالة حدوث أي تغير في الأحوال المالية مثل الوظيفة أو الدخل الشهري.
- من المفضل أن يقوم العميل بدفع أموال أعلى من الحد الأدني المحدد أثناء السداد.
- بعد أن يقوم العميل بالحصول على القرض عليه أن يقوم بسداده في الوقت المحدده له كل شهر، حتى يسمح له البنك بعد ذلك بأخذ قرض مرة أخرى.
- عند الحصول على قرض بضمانات، يجب على العميل الالتزام أثناء دفع القسط.
- يمكن للعميل أن يقوم بالتفاوض مع البنك حول نسبة الفائدة.
- في حالة تعثر العميل أو حدوث أي ظرف يعيقه من سداد القرض، عليه أن يتجه فورًا إلى البنك ويبلغه بذلك.
- من المفضل أن يقوم العميل بوضع أهداف مالية لاستغلال القرض الذي حصل عليه بطريقه تعود بالنفع عليه وعلى مستقبله.
- حصول العميل على قرض يتناسب مع دخله الشهري.
- يمكن للعميل أن يستفيد من الفوائد التنافسية الموجودة بين البنوك.
- التعرف على كافة المعلومات المتعلقة بالقرض والشروط اللازمة للحصول عليه وأيضًا الأحكام التي تفرض عند التأخر عن سداده.
يمكنك الاضطلاع أيضًا على: غرامة تأخير سداد قسط القرض في البنوك المختلفة
في الموضوع السابق قد عرضنا لكم أكثر من طريقة تسديد القروض البنكية، كما تطرقنا إلى معرفة العقوبة التي يتم وضعها على الأشخاص الذين يتأخرون في سداد القروض، بالإضافة إلى أننا قد تعرفنا على بعض الأمور التي يجب على العميل الانتباه لها عند الحصول على قرض، ونتمنى أن نكون قد قدمنا لكم الإفادة المرجوة.